Решение по делу № 2-1095/2017 (2-8120/2016;) ~ М-5886/2016 от 31.08.2016

                                                                    Гражданское дело № 2-1095/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    25 сентября 2017 года                                                                                г. Красноярск

            Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

            председательствующего судьи                   Поляковой Т.П.,

    при секретаре                                                Политико Л. Е.,

    с участием ответчика                                   Ляхович А. С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО ЮниКредит Банк к Ляхович АС о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

    УСТАНОВИЛ:

АО ЮниКредит Банк обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность в размере 2091012,90 руб., в т ч: 1856525,48 руб. – просроченная задолженность по возврату суммы кредита, 197453,72 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 37033,70 руб. – штрафные проценты за неисполнение обязательств в срок. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящую из одной жилой комнаты, имеющей общую площадь 37,9 кв. м., жилую – 12,2 кв. м. Установить начальную продажную стоимость объекта недвижимости в соответствии с проведенной оценкой для ее реализации на публичных торгах. Взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины.

Свои требования мотивирует тем, что 08.04.2013 года между ЗАО ЮниКредит Банк (в настоящее время наименование изменено на АО ЮниКредит Банк) и Ляхович А. С. был заключен кредитный договор №. Во исполнение кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 1900000 руб. на срок до 08.04.2033 года для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с условием уплаты процентов по постоянной части суммы в размере 5% годовых, на переменную часть ставки 7,75% годовых. В соответствии с п. 11 договора купли-продажи квартиры от 08.04.2013г, указанная квартира находится в залоге у АО ЮниКредит Банк. Права Банка как залогодержателя удостоверены Закладной от 08.04.2013г с отметкой о государственной регистрации ипотеки, осуществленной Управлением Росреестра по Красноярскому краю.

В связи с тем, что Заемщиком исполняются взятые на себя обязательства ненадлежащим образом, по состоянию на 13.01.2016г сумма задолженности составляет 2091012,90 руб., в том числе просроченная основная задолженность – 1856525,48 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 197453,72 руб., штрафные проценты за неисполнение обязательств в срок - 37033,70 руб.

        В судебное заседание истец АО ЮниКредит Банк представителя не направил, о месте и времени слушания дела извещен, обратился в суд с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Заявленные требования поддержал в полном объеме.

            Присутствующая в судебном заседании ответчик Ляхович А. С. возражала против удовлетворения заявленных требований.

            Исследовав материалы дела, заслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

            Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

            В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ в отношении договора займа.

            В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

            Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

            В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    Статьей 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1, п. 3 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

    В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

    В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

             В ходе судебного исследования по делу установлено, что 08.04.2013 года между ЗАО ЮниКредит Банк (переименовано впоследствии в АО ЮниКредит Банк) и Ляхович А. С. был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора истцом ответчику предоставлен кредит в размере 1900000 руб. на срок до 08.04.2033 года, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из одной жилой комнаты, имеющей общую площадь 31,9 в. м., жилую – 12,2 кв. м.

            Согласно п. 1.3 за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке, рассчитываемой как сумма Постоянной части и Переменной части, в процентах годовых. Постоянная часть ставки составляет 5,0% годовых (п. 1.3.1). Переменная часть ставки на дату подписания кредитного договора составляет 7,75% годовых. Переменная часть ставки подлежит изменению каждую дату погашения, кратную шести, начиная с 120, и принимается равной значению указанной ниже ставки, округленной в большую сторону до 1 знака после запятой (п. 1.3.2). Согласно п. 1.4 проценты начисляются за каждый день пользования кредитом и рассчитываются исходя из фактического количества дней в году. Истцом применялась процентная ставка в размере 12,75% годовых.

В соответствии с п. 1.5 кредитного договора обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору является залог объекта недвижимости, возникающий на основании ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации права собственности заемщика на объект недвижимости. Залог объекта недвижимости обеспечивает требования Банка по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные действующим законодательством. Права Банка, как залогодержателя объекта недвижимости, а также права Банка по кредитному договору удостоверяются закладной, составляемой заемщиком на условиях, предусмотренных настоящим договором.

Согласно закладной от 08.04.2013г право собственности залогодателя-должника на предмет ипотеки - квартира № по адресу: <адрес>, зарегистрировано 15.04.2013г в Управлении Росреестра по Красноярскому краю.

В соответствии с п. 11 договора купли-продажи квартиры от 08.04.2013г, заключенного между Ш и Ляхович А. С., указанная квартира находится в залоге у ЗАО ЮниКредит Банк.

Согласно п. 3.2 кредитного договора погашение кредита и уплата начисленных процентов на его сумму процентов производится ежемесячно по 10 календарным дням месяца, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем использования кредита.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле, на день подписания договора составляет 21923 руб. (п. 3.2 кредитного договора).

            Как видно из представленной стороной истца выписки по счету Ляхович А. С. и расчета истца, ответчик обязательства по кредитному договору выполняет ненадлежащим образом, поскольку допустила нарушение по погашению текущей задолженности по кредиту.

    08.12.2015г Банком в адрес ответчика было направлено уведомление о погашении задолженности по кредитному договору, где предлагалось в течение трех рабочих дней со дня получения настоящего требования, погасить задолженность. До настоящего времени задолженность не погашена.

                Проверив расчет, представленный Банком, суд, находит его правильным, и полностью основанным на имеющихся в деле и исследованных в ходе судебного заседания доказательствах.

                Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 2091012,90 руб., в т ч: 1856525,48 руб. – просроченная задолженность по возврату суммы кредита, 197453,72 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 37033,70 руб. – штрафные проценты за неисполнение обязательств в срок.

Пунктом 6 закладной установлена залоговая стоимость предмета ипотеки – 2378000 руб., в соответствии с отчетом профессионального оценщика ООО «П» № от 29.03.2013г.

Согласно ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

01.03.2016г Центральным районным судом г. Красноярска была назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой было поручено ООО «И».

Согласно заключению эксперта ООО «И» от 05.07.2017г, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из одной жилой комнаты, имеющей общую площадь 31, 9 кв. м., жилую площадь 12,2 кв., составляет 1614000 руб.

Экспертное заключение ООО «И» от 05.07.2017г, выполнено в соответствии с положениями ст. 86, ГПК РФ, судебная экспертиза проведена в порядке, установленном ст. 84 ГПК РФ; суд считает возможным принять результаты экспертного заключения для оценки рыночной стоимости заложенного имущества и не усматривает в данном случае оснований ставить под сомнение достоверность заключения судебной экспертизы, поскольку экспертиза проведена компетентными экспертами, имеющими значительный стаж работы в соответствующих областях экспертизы, рассматриваемая экспертиза проведена в соответствии с требованиями Федерального закона от 31 мая 2001 года N 73-ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации" на основании определения суда о поручении проведения экспертизы, эксперты предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

При таких обстоятельствах суд полагает, что заключение судебной экспертизы отвечает принципам относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств, основания сомневаться в ее правильности отсутствуют.

В соответствии с требованиями ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная стоимость указанных объектов недвижимости определяется судом в размере 80% рыночной стоимости, определенной в экспертном заключении об оценке и определением способа реализации заложенного имущества путем проведения публичных торгов в размере 1291200руб. (из расчета: 1614000 х 80% = 1291200).

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку заемщиком допущено нарушение исполнения принятых на себя обязательств по договору, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество-квартиру №, расположенную по адресу: <адрес>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Соответственно, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 22148,67 руб.

    Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,

    РЕШИЛ:

    Взыскать с Ляхович АС в пользу АО ЮниКредит Банк задолженность по кредитному договору в размере 2091012,90 руб., в том числе: 1856525,48 руб. – просроченная задолженность по возврату суммы кредита, 197453,72 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 37033,70 руб. – штрафные проценты за неисполнение обязательств в срок; государственную пошлину в размере 22148,67 руб., всего 2113161,50 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив первоначальную продажную стоимость в размере 1291200 руб.

    Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течение месяца в апелляционном порядке.

            Председательствующий: /подпись/                                           Т.П. Полякова

         Копия верна. Судья.