Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1516/2018 ~ М-1048/2018 от 20.03.2018

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2018года г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе

председательствующего судьи Приходько О.Н.,

при секретаре судебного заседания Пилиеве А.Т.,

с участием представителя истца Прутян М.Б.,

ответчика Ковалевой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Центр-инвест» к Ковалева Н.П. о расторжении кредитно договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО КБ «Центр-Инвест» обратилось в суд с исковым заявлением к Ковалева Н.П., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-Инвест» и Ковалева Н.П. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ОАО КБ «Центр-инвест» предоставило Ковалева Н.П. стандартный кредит в размере 1 500 000 рублей. Срок возврата кредита установлен в соответствии с графиком исполнения срочного обязательства. Окончательный срок погашения установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 4 раздела 2 кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 15% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 17 % годовых; с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита по ставке 19 % годовых. Истец свои обязательства по кредитному договору № исполнил надлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ во исполнение условий кредитного договора № Ковалева Н.П. истцом выдан кредит в сумме 1 500 000 рублей, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ, расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ во исполнение условий кредитного договора № Ковалева Н.П. истцом выдан кредит в сумме 1 500 000 рублей.

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора №, заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплачивать проценты в соответствии с условиями кредитных договоров. Ответчик в нарушение ст. 309-310, 314, п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также условий кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами в установленные договором сроки не исполняет. При несвоевременном погашении кредита или несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом ответчик обязан уплатить банку неустойку в размере 20 % от суммы несвоевременно погашенного кредита или процентов за каждый день просрочки (п.12 раздела 2 кредитного договора №). Размер пени за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору 69140254 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 57503,07 рублей. Размер пени за несвоевременное погашение процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 44705,54 рублей. Ответчику Ковалева Н.П. ДД.ММ.ГГГГ направлялись уведомления с предложением расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, и погасить в полном объеме задолженность по кредитному договору №, в том числе текущую. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила в том числе: задолженность по оплате основного долга – 696 400,98 руб., просроченная задолженность по основному долгу 27 569,27 руб., текущая задолженность по основному долгу 668 831,26 руб., проценты по основному долгу – 165 110,18 руб., просроченные проценты за пользование кредитом 158 222,49 руб., текущие проценты 6 887, 69 руб., пеня по уплате просроченного кредита 57 503,07 руб., пеня по уплате просроченных процентов 44 705,54 руб..

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору № истцом был заключен договор залога недвижимости №З от ДД.ММ.ГГГГ, Обеспечением исполнения обязательств по указанному кредитному договору на основании договоров залога недвижимости №З от ДД.ММ.ГГГГ является принадлежащее на праве собственности ответчику (залогодателю), расположенное по адресу: <адрес>, пер. Буденного, <адрес> именно: жилой дом, назначение жилое, здание, общей площадью 52,2 кв.м., в том числе жилой площадью 43,2 кв.м., литер Аа, этажность :1,кадасровый №; земельный участок, площадью 1 195,04 кв.м., категории - земли населенных пунктов, назначение – приусадебное хозяйство, кадастровый №. Пунктом 1.4. договоров залога недвижимости №З от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрено что, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения. По соглашению сторон (п. 1.4. договоров залога недвижимости №З от ДД.ММ.ГГГГ, недвижимое имущество, указанное в п. 1.3, как предмет ипотеки, оценивают в размере 1 592 000,00 рублей.

С учетом изложенного, просит суд досрочно расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Ковалева Н.П. и ПАО КБ «Центр-инвест».

Взыскать в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» с ответчика Ковалева Н.П. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 963 719,77 руб., в том числе: задолженность по оплате основного долга – 696 400,98 руб., состоящая из 27 569,72 руб. просроченной задолженности по основному долгу и 668 831,26 руб.- текущей задолженности по основному долгу, проценты по основному долгу 165110, 18 руб., в том числе 158222,49 просроченные проценты за пользование кредитом, 6 887,69 руб. текущие проценты; пеня по уплате просроченного кредита – 57 503,07 руб., пеня по уплате просроченных процентов – 44 705,54 руб.

Обратить взыскание на заложенное по договорам залога недвижимости 69140254-1З от ДД.ММ.ГГГГ недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику Ковалева Н.П., расположенное по адресу: <адрес>, пер. Буденного, <адрес> именно: жилой дом, назначение жилое, здание, общей площадью 52,2 кв.м., в том числе жилой площадью 43,2 кв. м., литер Аа, этажность :1,кадасровый №; земельный участок, площадью 1 195,04 кв.м., категории - земли населенных пунктов, назначение – приусадебное хозяйство, кадастровый №.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде публичных торгов. Начальную продажную стоимость установить в размере залоговой стоимости указанной в п. 1.4 договоров залога недвижимости 69140254-1З от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 592 000,00 руб., в том числе: жилой дом-651 021,00 руб., земельный участок - 940 979,00 руб.

Взыскать в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» с ответчика Ковалева Н.П. расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 837 рубля 20 копеек.

Полномочный представитель ПАО КБ «Центр-инвест» Прутян А.Б. в судебном заседании пояснила, что при подаче искового заявления в суд первоначальный расчет задолженности Ковалева Н.П. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, однако после подачи иска в суд ответчиком произведены платежи в счет погашения задолженности перед банков в общей сумме 136 000,00 рублей, в связи с чем истец уменьшил исковые требования, просила:

Досрочно расторгнуть кредитный договор № от 27.11.2014г., заключенный между Ковалева Н.П. и ОАО КБ «Центр-инвест» (ныне - ПАО КБ «Центр-инвест»);

Взыскать с Ковалева Н.П. в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 837 194,90 рублей, в том числе:

задолженность по оплате основного долга - 641 904,22 рублей из которых:

641 904,22 рублей - текущая задолженность по основному долгу;

проценты по основному долгу - 91 308,66 рублей, из которых:

87897,16 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом;

3 411,50 рублей - текущие проценты;

пеня по уплате просроченного кредита - 57 695,04 рублей;

пеня по уплате просроченных процентов - 46 286,98 рублей.

Взыскать с ответчика Ковалева Н.П. в пользу ПАО КБ «Центр- инвест» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 837,20 рублей.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Ковалева Н.П., расположенное по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, а именно:

жилой дом, назначение: жилое здание, общей площадью: 52,2 кв.м., в том числе жилой площадью 43,2 кв.м., литер: Аа, этажность: 1, кадастровый №;

земельный участок, назначение: земли населенных пунктов - для приусадебного хозяйства, площадью 1 195 кв.м., кадастровый №.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде публичных торгов. Начальную продажную стоимость установить в размере оценочной стоимости указанной в п. 1.4 договора залога недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 592 000,00 рублей, в том числе:

жилой дом - 651 021,00 рублей, земельный участок - 940 979,00 рублей

Ответчик Ковалева Н.П. в судебном заседании исковые требования в уточненном виде признала, не возражал против имеющейся задолженности. Задолженность по кредиту образовалась в связи с трудным материальным положением. Однако просит суд учесть, что задолженность частично уже погашена, в связи с чем, просит снизить размер пени в порядке ст. 333 ГПК РФ, требования об обращении взыскания на недвижимое имущество не признала.

Суд принимает признание иска ответчиками, поскольку это не противоречит законодательству и не нарушает прав и интересов других лиц.

В соответствие с ч.2 ст.68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

В соответствии с ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Изучив материалы дела, суд не находит оснований к отказу в удовлетворении требований истца.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-Инвест» и Ковалева Н.П. заключен кредитный договор № на сумму 1 500 000 рублей.

Срок возврата кредита установлен в соответствии с графиком исполнения срочного обязательства не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4 раздела 2 кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 15% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 17 % годовых; с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита по ставке 19 % годовых.

Факт выдачи денежных средств подтверждается распоряжением бухгалтерии от распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ, расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, банк условия по предоставлению кредита выполнил, предоставив Ковалева Н.П. кредит на сумму 1 500 000 рублей.

Согласно п. 1.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплачивать проценты в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.12, раздела 2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае несвоевременного погашения кредита или несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом ответчик обязан уплатить банку неустойку в размере 20 % от суммы несвоевременно погашенного кредита и от процента от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

В силу п. 6.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк вправе в соответствии с российским законодательством в одностороннем порядке изменить или расторгнуть настоящий договор и досрочно взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты, пеню в следующих случаях: образование просроченной задолженности по кредиту, неуплата процентов и (или) иных платежей.

Ковалева Н.П. ДД.ММ.ГГГГ направлялось предсудебное уведомление с предложением расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, и погасить в полном объеме задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе текущую.

В связи с тем, что ответчик в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 1.4, п. 1.5, п. 2.3.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обязанность по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила в том числе: задолженность по оплате основного долга – 696 400,98 руб., просроченная задолженность по основному долгу 27 569,27 руб., текущая задолженность по основному долгу 668 831,26 руб., проценты по основному долгу – 165 110,18 руб., просроченные проценты за пользование кредитом 158 222,49 руб., текущие проценты 6 887, 69 руб., пеня по уплате просроченного кредита 57 503,07 руб., пеня по уплате просроченных процентов 44 705,54 руб..

Кроме этого, истец с Ковалева Н.П. в обеспечение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а заключил договор залога недвижимости №З от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее на праве собственности ответчику <адрес>, пер. Буденного, <адрес> именно: жилой дом, назначение жилое, здание, общей площадью 52,2 кв.м., в том числе жилой площадью 43,2 кв.м., литер Аа, этажность :1,кадасровый №; земельный участок, площадью 1 195,04 кв.м., категории - земли населенных пунктов, назначение – приусадебное хозяйство, кадастровый №, (п. 1.4. договора залога недвижимости №З от ДД.ММ.ГГГГ).

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ, п. 1.2. указанного договора залога Банк-Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в соответствии с действующим законодательством РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом имущества и получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Эти договоры, факт и обстоятельства их заключения, условия ответчиками в установленном законом порядке также не оспорены, не признаны недействительными и не изменены.

Истцом в судебном заседании представлен уточнённый расчет задолженности Ковалева Н.П. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма которой составила 837 194 руб. 90 коп., задолженность по оплате основного долга 641 904 руб. 22 коп., текущая задолженность по основному долгу, проценты по основному долгу 91 308 руб. 66 коп, из которых 87 897 руб. 16 коп., просроченные проценты за пользование кредитом; 3 411 руб.50 коп. текущие проценты, 57 695 руб. 04 коп., пеня по уплате просроченных процентов 46 286 руб. 98 коп. В нём учтена произведённая Ковалева Н.П оплата задолженности по кредитному договору 69140254 от ДД.ММ.ГГГГ после подачи иска в суд.

При этом суд учитывает, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Ковалева Н.П. произведена частичная оплата задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено расчетом суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, общая сумма задолженности Ковалева Н.П. перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учётом названного платежа, составляет 641904 руб. 22 коп., которую суд считает необходимым взыскать с ответчика Ковалева Н.П.

Относительно заявленного ответчиком ходатайства о применении судом положений ст. 333 ГК РФ и снижении пеней как несоразмерных последствиям нарушения обязательства ответчика, суд считает необходимым указать следующее.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан оплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение судом ст. 333 ГК РФ возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суду необходимо исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма долга не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом неустойки.

В соответствии с п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения статьи 333 ГК РФ при обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (ч. 1 ст. 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается. Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Кроме того, в соответствии с п. 11 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Ответчик Ковалева Н.П. в судебном заседании заявила ходатайство о снижении размера неустойки ввиду трудного материального положения и несоответствия размера неустойки нарушениям обязательств.

Разрешая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства ответчиком, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения обязательства.

Суд считает исчисленный истцом размер пени по уплате просроченного кредита в сумме 57 503, 07 рублей и по уплате просроченных процентов в сумме 44705, 54 рублей явно несоразмерными последствиям нарушения обязательства, учитывая сумму основного долга, процентную ставку по кредитному договору, суд полагает возможным уменьшить пени по уплате просроченного кредита 20000 рублей, по уплате просроченных процентов до 15000 рублей.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Ковалева Н.П. ДД.ММ.ГГГГ направлялось предсудебное уведомление с предложением расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, и погасить в полном объеме задолженность по кредитному, в том числе текущую.

Учитывая, что ответчиком Ковалева Н.П. были нарушены условия кредитного договора, поскольку она допустил просрочку платежа кредита и уплаты процентов, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор.

Кроме этого, истец с Ковалева Н.П. в обеспечение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключил договор залога недвижимости №З от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее на праве собственности ответчику Ковалева Н.П., расположенное по адресу: <адрес>, пер. Буденного, <адрес> именно: жилой дом, назначение жилое, здание, общей площадью 52,2 кв.м., в том числе жилой площадью 43,2 кв.м., литер Аа, этажность :1,кадасровый №; земельный участок, площадью 1 195,04 кв.м., категории - земли населенных пунктов, назначение – приусадебное хозяйство, кадастровый №, (п. 1.4. договора залога недвижимости №З от ДД.ММ.ГГГГ).

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ, п. 1.2. указанного договора залога Банк-Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в соответствии с действующим законодательством РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом имущества и получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Эти договоры, факт и обстоятельства их заключения, условия ответчиками в установленном законом порядке также не оспорены, не признаны недействительными и не изменены.

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее Ковалева Н.П. на праве собственности, путем его реализации на публичных торгах в размере залоговой стоимости.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору № истцом был заключен договор залога недвижимости №З от ДД.ММ.ГГГГ.

Обеспечением исполнения обязательств по указанному кредитному договору на основании договоров залога недвижимости №З от ДД.ММ.ГГГГ, является принадлежащее на праве собственности ответчику (залогодателю), расположенное по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес> именно: жилой дом, назначение жилое, здание, общей площадью 52,2 кв.м., в том числе жилой площадью 43,2 кв.м., литер Аа, этажность:1,кадасровый №; земельный участок, площадью 1 195,04 кв.м., категории - земли населенных пунктов, назначение – приусадебное хозяйство, кадастровый № (п. 1.4. договора залога недвижимости №З от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п.1.2 соответствующего договора залога недвижимости залогодержатель ОАО КБ «Центр-инвест» приобретает право, в случае неисполнения заемщиком Ковалевой Н.П обязательств по кредитным договорам получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими Кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения.

По соглашению сторон оценочная стоимость заложенного недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>, пер. Буденного, <адрес>, при заключении договоров залога недвижимости определена в размере 1 592 000,00 рублей.

В силу статей 334, 337, ч. 1 ст. 348 ГК РФ, договор залога является производным от основного обязательства и без предъявления требования об исполнении должником основного обязательства, обеспеченного залогом, требование об обращении взыскания на заложенное имущество не может быть предъявлено. Поскольку ответчиком нарушены обязательства по основному кредитному договору и просроченная задолженность на момент разрешения спора не погашена, требование о взыскании указанной задолженности и обеспечения исполнения путем обращения взыскания на заложенное имущество в пределах суммы долга являются обоснованными.

С учетом анализа установленных обстоятельств, суд не находит условий, при одновременном соблюдении которых можно было бы предполагать в соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Суд, исходя из положений ст.ст. 348, 349, 350 ГК РФ, установленных фактов систематического неисполнения заемщиком обязательств погашения ежемесячных платежей по кредитному договору, значительного размера образовавшейся задолженности, отсутствия от ответчика данных о погашении указанной суммы задолженности по кредитному договору перед банком или возможности погашения задолженности по кредиту путем выплаты денежных средств, считает не противоречащими закону требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога №З от ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку при обращении имущества в залог первоначальная стоимость заложенного имущества определяется в размере его действительной стоимости, указанном при заключении договора, сторонами не оспорена, суд принимает во внимание, что с учетом мнения сторон стоимость залогового имущества определена сторонами в п. 1.4. договора залога и составляет 1 592 000,00 руб.

В связи с этим суд считает не противоречащими закону требование ПАО КБ «Центр-инвест» об обращении взыскания на заложенное имущество, указанное в договоре залога и считает возможным установить первоначальную продажную цену залогового имущества в размере, указанном в п. 1.4. договора залога, - 1 592 000,00 руб.

В силу ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. Реализация предмета залога, на которое обращено взыскание, должна быть произведена путём продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Ввиду установления факта нарушения Ковалева Н.П. обеспеченных залогом обязательств по договору, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания задолженности по договору на предмет залога путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Представителем истца заявлено требование о взыскании с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 837,20 руб., уплаченной ПАО КБ «Центр-инвест» при обращении в суд, которая подлежит возмещению с ответчика в полном объеме, несмотря на уменьшение истцом заявленных требований, поскольку частичное погашения образовавшейся задолженности ответчиком произошло после обращения истца в суд с данным иском.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Центр-инвест» к Ковалева Н.П. о расторжении кредитно договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 27.11.2014г., заключенный между Открытым акционерным обществом коммерческий банк «Центр-инвест» и Ковалева Н.П..

Взыскать с ответчика Ковалева Н.П. в пользу Публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 768 212 рублей 88 копеек, в т.ч. по уплате основного долга – 641 904 рубля 22 копейки; проценты по основному долгу в размере 91 308 рублей 66 копеек, из которых 87 897 рублей 16 копеек - просроченные проценты за пользование кредитом 3411 рублей 50 копеек – текущие проценты; 20000 рублей - пеня по уплате просроченного кредита, 15000 рублей - пеня по уплате просроченных процентов, отказав в удовлетворении остальной части заявленных требований о взыскании пени по уплате просроченного кредита в размере 37695 рублей 04 копейки и пени по уплате просроченных процентов в размере 31286 рублей 98 копеек.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, заложенное по договору залога №З от ДД.ММ.ГГГГ - недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, пер. Буденного, <адрес> именно: жилой дом, назначение жилое, здание, общей площадью 52,2 кв. м., в том числе жилой площадью 43,2 кв.м., литер Аа, этажность :1,кадасровый №; земельный участок, площадью 1 195,04 кв.м., категории - земли населенных пунктов, назначение – приусадебное хозяйство, кадастровый №, определив начальную продажную стоимость в размере 1 592 000,00 рублей, в том числе жилой <адрес> 021 рубль, земельный участок 940979 рублей, путем реализации с публичных торгов.

Взыскать с ответчика Ковалева Н.П. в пользу Публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-инвест» судебные расходы по уплате госпошлины в размере 12 837 рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Пятигорский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.Н. Приходько