Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6669/2013 ~ М-3457/2013 от 22.04.2013

Дело №2-6669/2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 октября 2013года                            г.Красноярск

Советский районный суд г.Красноярска в составе

Председательствующего судьи                 Пустоходовой Р.В.,

При секретаре                            Рункеловой А.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Умаровой Надежды Викторовны к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Умарова Н.В. обратилась с иском к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о защите прав потребителя, просит признать недействительными условия договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) с Умаровой Н.В., обязывающие заемщика уплачивать комиссию за подключение к программе страхования. Кроме того, просит взыскать уплаченную ответчику комиссию за подключение к программе страхования <данные изъяты>., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты>., неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда <данные изъяты>., возложить на ответчика обязанность произвести перерасчет полной стоимости кредита. Требования мотивированы тем, что договор содержит условие о подключении к программе страхования, данная услуга является навязанной, в связи с чем, условие договора является недействительным. За подключение к программе страхования истец уплатил ответчику <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком получена претензия, в которой истица просила возвратить уплаченную ею комиссию за подключение к программе страхования, претензия ответчиком не удовлетворена.

При рассмотрении дела, ДД.ММ.ГГГГ. истец уточнил исковые требования, окончательно просит взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) уплаченную ответчику комиссию за подключение к программе страхования <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами по день рассмотрения дела судом, неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя по день рассмотрения дела судом, компенсацию морального вреда <данные изъяты>., возложить на ответчика обязанность произвести перерасчет полной стоимости кредита (л.д.32-34).

В судебном заседании, представитель истца ФИО6, действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35), исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), третьего лица ООО «Группа Ренессанс Страхование», извещенные о рассмотрении дела ( л.д.38-42), в суд не явились, о причинах неявки суд не уведомили. С согласия представителя истца, в соответствии со ст.ст.167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства, в отсутствие не явившегося представителя третьего лица.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению.

Согласно ст.16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

На основании ст.31 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей», требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение указанного срока исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона (в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги)).

В силу ст.15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

    Статьей 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) заключило с Умаровой Н.В. кредитный договор, в соответствии с которым предоставило кредит в сумме 401 250 рублей, на срок 1383 дней с уплатой 18,8% годовых за пользование суммой кредита. Параграфом 4 кредитного договора предусмотрено оказание банком услуг «Подключение к программе страхования», в соответствии с которым банк заключает со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» договор страхования в отношении жизни и здоровья заемщика, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы в результате нечастного случая или болезни. Клиент обязан оплатить банку комиссию за подключение к Программе страхования (л.д. 10-11).

ДД.ММ.ГГГГ Умаровой Н.В. оплачена КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) комиссия за присоединение к программе страхования в размере <данные изъяты>. (л.д. 14-23).

ДД.ММ.ГГГГ. Умаровой Н.В. выдан кредит в сумме <данные изъяты> руб. (л.д.13).

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) получена претензия Умаровой Н.В. в которой последняя просила возвратить комиссию <данные изъяты> руб. (л.д. 24-25).

    Представитель истца требования поддержал по изложенным в иске основаниям.

    Оценивая представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Заключенный сторонами кредитный договор в разделе, регулирующем подключение к программе страхования, содержит в себе условие о подключении к программе страхования с конкретным страховщиком, что указывает на то, что получение кредита обусловлено подключением к договору страхования с ООО «Группа Ренессанс Страхование».

    В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (часть 1).

Из анализа норм закона: п. 1 ст. 819, ч. 1 ст. 927, 934, 935, 426 ГК РФ следует, что кредитный договор и договор личного страхования являются самостоятельными обязательствами с самостоятельным предметами и объектами. Возникновение обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение обязательств из договора личного страхования, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена обязанность заемщика по заключению договора личного страхования при заключении кредитного договора.

Обуславливая получение кредита необходимостью заключения договора страхования, банк существенно ограничил гражданские права истца на законодательно установленную свободу договора, в т.ч. на выбор страховой организации, установление срока действия договора и размера страховой суммы, а также возложил на заемщика бремя несения дополнительных расходов по страхованию в виде компенсации страховой премии, оплачиваемой банком страховщику. Действующим законодательством не предусмотрена обязанность заемщика-потребителя в рамках кредитных правоотношений с банком компенсировать расходы банка на оплату страховых премий страховщику, а также включение в сумму кредита таких расходов банка, за пользование которой подлежат начислению проценты.

При таких обстоятельствах суд приходит к вводу о том, что условия, содержащиеся в разделе 4 «Подключение к договору страхования» противоречат закону и являются недействительными. При таких обстоятельствах являются обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о возврате уплаченной по недействительному условию договора суммы комиссии <данные изъяты>., указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того истице был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> ( л.д.13), однако в полную стоимость кредита ответчиком была включена сумма страховой премии <данные изъяты> ( л.д.10-11,), что увеличило финансовую нагрузку потребителя, поскольку проценты за пользование кредитом исчисляются из всей суммы, в т.ч. суммы страховой премии.

Поскольку кредитный договор, заключенный между сторонами, является недействительным в части условий о взимании комиссии за «Подключение к договору страхования», как не соответствующий требованиям закона, суд приходит к выводу о необходимости по возложению на ответчика обязанности произвести перерасчет полной стоимости кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. исходя из фактически полученной суммы в <данные изъяты> руб.

Поскольку ответчик не имел оснований удерживать денежные средства истца в сумме <данные изъяты> руб., то на указанную сумму подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами. На день предъявления иска и рассмотрения дела ЦБ РФ установлена учетная ставка рефинансирования в размере 8.25%годовых. Согласно Постановлению Пленума ВС РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования ЦБ РФ число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням. Истец просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ. по день рассмотрения искового заявления т.е. по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет <данные изъяты>

Истец обратился к ответчику с претензией о возврате уплаченной по кредитному договору комиссии, претензия получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ г., подлежала удовлетворению в 10-дневный срок, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ Из искового заявления следует, что ответчиком в добровольном порядке законные требования истца не удовлетворены, доказательств обратного ответчиком в суд не представлено, в материалах дела не имеется. При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя. Истец просит взыскать неустойку по день рассмотрения искового заявления, т.е. ДД.ММ.ГГГГ. Размер неустойки составляет <данные изъяты> ). Поскольку сумма взыскиваемой неустойки не может превышать цену отдельного вида выполнения работы или общую сумму заказа, в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере <данные изъяты>

    По делу установлен факт нарушения ответчиком прав истца, являющегося потребителем, таким образом суд находит обоснованными требования истца о компенсации морального вреда. С учетом обстоятельств дела, причинения морального вреда, личности истца, степени нравственных страданий суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда <данные изъяты>.

Истица понесла расходы по оплате услуг представителя <данные изъяты> ( л.д.25-26), которые просит возместить. С учетом характера, объема и сложности рассмотренного дела, отсутствия возражений ответчика против заявленного размера оплаты услуг представителя, суд находит данную сумму разумной и, в соответствии со ст.100 ГПК РФ, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца.

    С ответчика в соответствии со ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Умаровой Н.В. удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора № от 14.04.2011г, заключенного ООО КБ «Ренессанс Капитал» с Умаровой Надеждой Викторовной, в части взимания комиссии за присоединение к программе страхования.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Умаровой Надежды Викторовны комиссию за присоединение к программе страхования 101 250рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами 20 906рублей, неустойку 101 250рублей, компенсацию морального вреда 5 000рублей, штраф 114 203рубля, расходы на оплату услуг представителя 10 000рублей, всего взыскать 352 609рублей.

Обязать ООО КБ «Ренессанс Капитал» произвести перерасчет полной стоимости кредита по кредитному договору № от 14.04.2011г, заключенному ООО КБ «Ренессанс Капитал» с Умаровой Надеждой Викторовной, исходя из суммы кредита 300 000рублей.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» государственную пошлину в доход государства 5 634рубля 06 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий         Р.В.Пустоходова