Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1947/2016 ~ М-1547/2016 от 12.04.2016

Дело № 2-1947/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17.05.2016 года

Промышленный районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Хлопиной И.В., при секретаре Назировой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кузнецовой Т.Е. к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, признании его условий недействительными, признании незаконными действий банка и взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Кузнецова Т.Е. обратилась в суд с иском к Банку, указывая в обоснование, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей. По условиям договора, банк открыл текущий счет в рублях, и обязался осуществить его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец обязался возвратить ответчику кредит и выплатить проценты. 21.12.2015 года Кузнецова направила ответчику заявление о расторжении договора с указанием причин. В соответствии с законом «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров, в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем и график погашения этой суммы. В договоре не указана полная сумма подлежащая выплате и проценты в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее определены ответчиком в стандартных формах, и истец был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик заключил договор заведомо на выгодных для себя условиях, нарушив баланс интересов сторон. В этой связи считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении договора в стандартной форме, что противоречит п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей». По условиям договора процентная ставка составляет 28% годовых, полная стоимость кредита 31,87% годовых. Полная сумма, подлежащая выплате потребителем при предоставлении кредита, определяемая законодательством о защите прав потребителей, в обязательном порядке указывается исполнителем в рублях и не поставлена в зависимость от годового периода. Кредитные организации должны указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителем в рублях, а также доводить иную информацию о себе и предоставляемых услугах в соответствии с требованиями Закона «О защите прав потребителей». Правила расчета полной стоимости кредита и порядок доведения до заемщика сведений о ней описаны в Указании Центробанка РФ от 13.05.2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика физического лица полной стоимости кредита». Согласно этим указаниям, кредитная организация должна доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора. Однако, истцу, при обращении в Банк не была предоставлена данная информация. При этом банк нарушил Указания Центробанка в части доведения до истца информации о полной стоимости кредита. Условиями договора предусмотрена плата за пропуск очередного платежа: впервые <данные изъяты> рублей, 2-й раз подряд <данные изъяты> рублей; 3-й раз подряд <данные изъяты> рублей: 4-й раз подряд <данные изъяты> рублей. В случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования Банк вправе начислить к уплате неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности указанной в заключительном требовании за каждый день просрочки. Гражданский кодекс запрещает злоупотреблять правом, а способы защиты должны быть соразмерными нарушению обязательства и не выходить за пределы действий, необходимых для его пресечения. Истица считает такой размер неустойки злоупотреблением права и подлежащей уменьшению. Своими действиями ответчик причинил истцу моральный вред, поскольку им умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий и прочее. На основании чего просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, признать условия договора в части не доведения до момента подписания заемщиком информации о полной стоимости кредита и завышенной неустойки недействительными. Признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний Центробанка РФ об информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения договора, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание истица не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом. В исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав в судебном заседании материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения иска исходя из следующего.

В силу положений п.2 ст.1 и ст. 421 ГК РФ граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Истица представила суду Заявление от ДД.ММ.ГГГГ, в котором она предложила Банку «Русский Стандарт» заключить с ней кредитный договор на следующих условиях: сумма кредита <данные изъяты> рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под 28% годовых. Оплата платежей по кредиту по Графику.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, информация о полной стоимости кредита, не относится к условиям кредитного договора.

В представленных истцом документах по кредитному договору такое условие как: не доведение Банком до момента подписания заемщиком договора информации о полной стоимости кредита не имеется.

Поскольку такое условие в кредитном договоре отсутствует, признать его недействительным невозможно.

Доводы истца о том, что со стороны ответчика имеет место нарушение Указаний Центробанка РФ от 13.05.2008 года № 2008-У, суд находит необоснованными.

В Заявлении–Анкете указано, что полная стоимость кредита составляет 31,87% годовых.

При этом, истица подписала График платежей к кредитному договору, в котором указаны все платежи по кредиту в рублях и помесячно, в том числе указана общая сумма платежей по кредиту в рублях, общая сумма процентов. Комиссии и другие платежи договором не предусмотрены.

С учетом изложенного, суд считает, что информация о полной стоимости кредита до истца была доведена надлежащим образом.

Условиями кредитного договора предусмотрена плата за пропуск очередного платежа и неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, в случае нарушения сроков оплаты Заключительного требования.

Данные условия кредитного договора не противоречат положениям ст. 329, 330 ГК РФ, поэтому оснований для признания этих условий ущемляющими права истицы и недействительными не имеется.

Доводы истца о том, что указанный размер неустойки несоразмерен нарушению обязательства, ничем не подтверждены. Вопрос о несоразмерности взыскиваемой неустойки может быть решен судом только при взыскании задолженности по кредитному договору в судебном порядке. При этом истец не лишен возможности заявить об уменьшении размера взыскиваемой неустойки, в случае ее несоразмерности.

В силу ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Истец в своем исковом заявлении не указала, по каким основаниям она заявляет требование о расторжении кредитного договора.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для расторжения кредитного договора.

На основании ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред подлежит возмещению в случае нарушения исполнителем прав потребителя, суд при рассмотрении дела таковых нарушений не усмотрел, поэтому требования истца о взыскании компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске Кузнецовой Т.Е. к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, признании его условий недействительными, признании незаконными действий банка и взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Промышленный райсуд г.Оренбурга в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья:

Решение изготовлено в окончательной форме 27.05.2016 года

Решение вступило в законную силу 28.06.2016 года