Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-198/2019 ~ М-165/2019 от 02.04.2019

Заочное решение

Именем Российской Федерации

30 мая 2019 года с. Шигоны

Шигонский районный суд Самарской области в составе: председательствующего судьи Блинковой О.В., при секретаре Дементьевой С.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-198 по иску Общества с ограниченной ответственностью МКК «МЕРИДИАН» к Кириловой Ю.С. о взыскании денежных средств по договору займа,

установил:

ООО МКК «МЕРИДИАН» обратилось в суд с исковым заявлением к Кириловой Ю.С. о взыскании денежных средств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 110 600 рублей 98 копеек, в том числе основной долг – 13 081,63 руб., проценты за пользование займом-7 196,33 руб., проценты на просроченный основной долг- 81 760 руб., пени-5 217,90 руб. Кроме того, истец просил взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме 3 345,12 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Общество заключило с Кириловой Ю.С. договор займа № на сумму 20 000 руб. Договор заключен в соответствии с Правилами предоставления истца микрозаймов физическим лицам, где истец проинформировал ответчика о перечне и размерах всех платежей, процентной ставке, полной сумме выплат по займу, ознакомил с графиком платежей, правилами предоставления займа, а также с последствиями нарушений условий договора. В соответствии с п. 4.6 Правил, после заключения договора, права и обязанности сторон регулируются офертой и общими условиями заключения и исполнения договора займа в ООО МКК «МЕРИДИАН». Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа. Ответчик не исполняет свои обязательства с ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с требованиями федерального законодательства Общество с ограниченной ответственностью «Меридиан» ДД.ММ.ГГГГ, согласно листу записи ЕГРЮЛ, переименовано в Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «МЕРИДИАН» (ООО МКК «МЕРИДИАН»). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика по договору составляет 107255,86 руб., в том числе основной долг – 13081,63 руб., проценты за пользование займом-7196,33 руб., проценты на просроченный основной долг- 81760 руб., пени-5217,90 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Кирилова Ю.С. надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, не сообщив о причинах неявки, не ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, возражений на иск не представила. При этом в письмах от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ судом ответчику были разъяснены последствия неявки в суд, непредставления возражений на иск и доказательств в их подтверждение.

В связи с изложенным, дело рассмотрено в заочном порядке в отсутствие неявившегося ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд полагает необходимым иск удовлетворить частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

По мнению суда, истец представил достаточные доказательства в обоснование заявленных исковых требований, ответчиком же доказательств в обоснование возражений на иск не представлено.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между микрофинасовой организацией ООО МФО «Меридиан» (займодавец) и ответчиком Кириловой Ю.С. (заемщик) был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с индивидуальными условиями которого ответчику был предоставлен заем на сумму 20 000 рублей, с начислением процентов в размере 912,5% годовых. Микрозайм подлежит возврату ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что истец выполнил свои обязательства по выдаче займа в полном объеме, выдав Кириловой Ю.С. сумму займа, что подтверждено расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, однако заемщик ненадлежащим образом выполняла принятые на себя обязательства по договору займа, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа микрозайм подлежит возврату равными долями, размер платежа 15 921 рубль, количество платежей - 2. Количество и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору указаны в графике платежей.

Согласно п. 7 Индивидуальных условий договора займа заемщик вправе осуществить частичное досрочное погашение задолженности по договору, при условии письменного уведомления об этом кредитора не менее чем за 30 календарных дней до даты такого погашения. Досрочное погашение задолженности возможно только в даты платежей по договору в соответствии с графиком платежей. Кредитор информирует заемщика об остатке задолженности по договору, включая сумму процентов, количество, размер и/или периодичность (сроки) платежей одним из следующих способов: с помощью СМС-сообщения или посредством телефонного разговора. В письменной форме информация о задолженности заемщика, в том числе о количестве, размере, графике платежей предоставляется только по письменному запросу заемщика при обращении в офис кредитора, с предоставлением документов, удостоверяющих личность.

Как следует из п. 12 Индивидуальных условий договора, в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма кредитор вправе применить неустойку в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки не превышает 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора кредитор вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заемщика.

Согласно дополнительному соглашению к договору займа об изменении срока погашения договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, стороны договорились изменить срок погашения договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Количество и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору указаны в графике платежей (Приложение № к договору займа).

Согласно выписке по договору займа задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 107 255,86 руб., в том числе основной долг – 13 081,63 руб., проценты за пользование займом – 7 196,33 руб., проценты на просроченный основной долг – 81 760 руб., пени – 5 217,90 руб.

Последний платеж по договору займа был произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 11 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 162 Шигонского судебного района Самарской области было отказано в принятии заявления ООО МКК «Меридиан» к Кирилловой Ю.С. о вынесении судебного приказа.

Доказательств невозможности надлежащего исполнения обязательств по договору по обстоятельствам, за которые заемщик не отвечает, ею не представлено.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ Общество с ограниченной ответственностью «Меридиан» ДД.ММ.ГГГГ переименовано в Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Меридиан» (Далее- ООО МКК «Меридиан»).

Как предусмотрено ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовойдеятельности и микрофинансовых организациях».

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 указанного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Заявляя исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование микрозаймом в размере 912,5 % годовых за период с 17.04.2016 года по 06.06.2018 года, составляющий 780 дней, истец исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 60 календарных дней.

Однако эти доводы суд учесть не может, как противоречащие существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку взыскание процентов по указанной ставке по истечении срока действия договора микрозайма фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование займом.

Согласно договору займа срок его предоставления был определен в 30 календарных дней, далее продлен на 60 календарных дней.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), вступившего в силу с 01.07.2014 года, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания данной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок шестьдесят календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») установлено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительскогозайма по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

С 01.01.2017 года вступили в силу дополнительные ограничения для микрофинансовых организаций, введенные Федеральным Законом от 30.07.2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в соответствии с которым максимальной размер начисляемых процентов изменен с четырехкратного на трехкратный.

Указанные положения Закона о микрофинансовой деятельности не действовали на момент заключения договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако суд полагает, что расчет задолженности, произведенный истцом по договору займа исходя из расчета 912,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не может быть принят во внимание, и считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца за указанный период (780 дней) проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (16,81% годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на дату заключения договора займа (февраль 2016 года), в сумме 4699 рублей 28 копеек (13081,63 х 780 х 16,81/(365х100)).

Оснований для взыскания процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в большей сумме суд не усматривает.

Соответствующая правовая позиция содержится в п. 9 Обзора судебной практики, утвержденного Президиумом Верховного суда РФ ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с изложенным иск подлежит удовлетворению в части взыскания с Кириловой Ю.С. задолженности по договору займа в общей сумме 30 195 рублей 24 копейки в том числе основного долга в сумме 13 081,73 руб., процентов за пользование займом в сумме 7 196,33 руб., проценты на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета по средневзвешенной ставке банка в сумме 4699,28 руб., пени в размере 5217,90 руб.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ,

решил:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью МКК «МЕРИДИАН» удовлетворить частично.

Взыскать с Кириловой Ю.С., в пользу Общества с ограниченной ответственностью МКК «МЕРИДИАН» задолженность по договору займа, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ООО МФО «Меридиан» основной долг в сумме 13 081 рубль 63 копейки, проценты за пользование займом в сумме 7 196 рублей 33 копейки, проценты на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета по средневзвешенной ставке банка в сумме 4 699 рублей 28 копеек, пени в размере 5 217 рублей 90 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 1 105 рублей 86 копеек, всего взыскать в общей сумме 31 301 (тридцать одна тысяча триста один) рубль.

Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Шигонский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: О.В.Блинкова