Решение по делу № 2-1899/2020 ~ М-1733/2020 от 12.08.2020

        ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2020 года                                             г. Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Демидовой Г.Г., при секретаре Широкове О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0024-01-2020-003197-87 (2-1899/2020) по ООО «Экспобанк» к Козлову Олегу Петровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспобанк» обратилось в суд с иском к Козлову Олегу Петровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на предмет залога, в обоснование которого указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и ответчиком Ф.И.О1 были подписаны индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «<данные изъяты> (данные изъяты)-(данные изъяты) (далее кредитный договор) о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором. Согласно п. 4 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ установлена в размере 27,90 % годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с ДД.ММ.ГГГГ (вкл.) установлена в размере (данные изъяты) % годовых (полная стоимость кредита (данные изъяты) % годовых). В соответствии с п. 3.7 общих условий договора предоставления кредита платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в виде аннуитетного платежа, в размере и в сроки, указанные в графике платежей. В свою очередь, ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, уплатить комиссию за выдачу кредита согласно тарифам кредитора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме (п. 4.1 Общих условий договора предоставления кредита). В соответствии с п. 12 кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по кредитному договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере (данные изъяты)% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив, согласно п. 3.2, 3.3 общих условий договора предоставления кредита, денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика. В соответствии с пунктом 3 кредитного договора в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, ответчик предоставил в качестве обеспечения залог приобретаемого автотранспортного средства, принадлежащего ему на праве собственности, общей залоговой стоимостью на момент заключения договора залога в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов, суммы комиссий, а также иные суммы, в порядке и в сроки, предусмотренные договором. Однако ответчик неоднократно нарушал данное условие кредитного договора(не исполнял свои обязательства в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором). ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и Ф.И.О5 был заключен агентский договор (данные изъяты) н/ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым все права по взысканию задолженности переходят к Ф.И.О6». Всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по кредитному договору составляет <данные изъяты> из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты>. В связи с нарушением ответчиком обязательств по своевременному возврату кредита, истец на основании п. 6 общих условий договора предоставления кредита(право истца на досрочное расторжение и взыскание задолженности по кредитному договору), обратился к ответчику с требованием о досрочном возврате кредита. Однако до настоящего времени ответчиком требования истца не удовлетворены. В связи с нарушением ответчиком обязательств по своевременному возврату кредита, истец полагает необходимым расторгнуть кредитный договор (данные изъяты)-(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Экспобанк» и Ф.И.О1.

На основании вышеизложенного, истец просит: расторгнуть кредитный договор (данные изъяты)-(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Экспобанк» и Козловым Олегом Петровичем; взыскать с Козлова Олега Петровича в пользу ООО «Экспобанк» задолженность по договору (данные изъяты)-(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>31 рублей из них: <данные изъяты> взыскать с Козлова Олега Петровича в пользу ООО «Экспобанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей; обратить взыскание на автотранспортное средство марки <данные изъяты>, являющееся предметом залога по кредитному договору (данные изъяты)-(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Экспобанк» и Козловым Олегом Петровичем для реализации в счет погашения задолженности; установить начальную продажную цену, с которой начнутся торги, в размере <данные изъяты>

Представитель истца ООО «Экспобанк» по доверенности Никонова Е.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик Козлов О.П. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем имеется почтовое уведомление.

Учитывая, что ответчик не сообщил суду об уважительных причинах своей неявки в судебное заседание и не просили о рассмотрении дела в его отсутствие, суд в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав представленные письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу пунктов 1 и 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношение по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу требований пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с частью 1 статьи 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно части 5 статьи 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и ответчиком Козловым Олегом Петровичем подписаны индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «<данные изъяты> (данные изъяты) о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором.

Согласно п. 4 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ установлена в размере <данные изъяты>

В соответствии с п. 3.7 общих условий договора предоставления кредита платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в виде аннуитетного платежа, в размере и в сроки, указанные в графике платежей.

В свою очередь, ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, уплатить комиссию за выдачу кредита согласно тарифам кредитора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме (п. 4.1 Общих условий договора предоставления кредита).

В соответствии с п. 12 кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по кредитному договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере (данные изъяты)% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив, согласно п. 3.2, 3.3 общих условий договора предоставления кредита, денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

Выдача кредита произведена путем зачисления на счет (счет кредитования) (данные изъяты) после выполнения условий, изложенных в кредитном договоре.

С условиями кредитного договора и графиком платежей, заёмщик Козлов О.П. был ознакомлен лично, приняли их и обязался соблюдать, что подтверждается собственноручно проставленными подписями в кредитном договоре и графике платежей.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей были зачислены на счет кредитования (данные изъяты), что подтверждается выпиской по счету, которыми заёмщик воспользовался.

Установлено, что заемщиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту, условия кредитного договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком не выполняются, что подтверждается расчетом задолженности.

Как следует из расчета, представленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по кредитному договору составляет <данные изъяты>

В связи с нарушением ответчиком обязательств по своевременному возврату кредита, истец на основании п. 6 общих условий договора предоставления кредита(право истца на досрочное расторжение и взыскание задолженности по кредитному договору), обратился к ответчику с требованием о досрочном возврате кредита.

Однако до настоящего времени ответчиком требования истца не удовлетворены.

Возражений по размеру суммы основного долга и начисленных процентов, рассчитанному истцом, ответчик суду не представил. Учитывая размер выданного ответчику кредита и сумму кредитной задолженности, суд приходит к выводу о том, что со стороны ответчика допущено существенное нарушение принятых на себя договорных обязательств. При указанных обстоятельствах банк вправе требовать расторжения кредитного договора и взыскания с ответчика всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами, в связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании суммы основного долга с начисленными процентами по вышеуказанному кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объёме.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу требований пункта 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 12 кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по кредитному договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истцом представлен расчет подлежащей взысканию с ответчика штрафной неустойки по возврату суммы кредита -<данные изъяты>

От ответчика возражений относительно размера неустойки, а также предложенной истцом начальной продажной стоимости залогового имущества не поступило. Неустойка подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В соответствии с пунктом 3 кредитного договора в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик предоставил в качестве обеспечения залог приобретаемого автотранспортного средства, принадлежащего ему на праве собственности, общей залоговой стоимостью на момент заключения договора залога в размере 609 700,00 рублей.

В соответствии с разделом 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита на приобретение автомобиля, кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: Марка, модель - <данные изъяты>10.2016. Залог возникает на условиях и в порядке, указанных в общих условиях.

ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России «<адрес>» представлена карточка учета транспортного средства, согласно которой собственником спорного автомобиля является Козлов О.П.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору является значительным, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества. В связи с чем, банк вправе удовлетворить свои требования из стоимости заложенного имущества и обратить на него взыскание.

В связи с чем, суд обращает взыскание на имущество, указанное в кредитном договоре и принадлежащее ответчику – транспортное средство: Марка, модель - <данные изъяты>

Таким образом, подлежит удовлетворению исковое требование об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство: Марка, модель - <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную залоговую стоимость в размере <данные изъяты>

В соответствии со статьями 56-57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами. Ответчик в судебное заседание не явился, доказательств в обоснование своих возражений не представил.

В связи с чем, исковые требования ООО «Экспобанк» к Козлову Олегу Петровичу подлежат удовлетворению в полном объеме, при этом суд принимает расчеты истца, поскольку они арифметически верны, и возражений от ответчика относительно них суду не поступило.

Также в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 938 рублей 23 копейки.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Экспобанк» к Козлову Олегу Петровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на предмет залога удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Экспобанк» и Козловым Олегом Петровичем.

Взыскать с Козлова Олега Петровича в пользу ООО «Экспобанк» задолженность по договору (данные изъяты)18 от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 773 823 руб. 31 коп. из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 702 213 руб. 39 коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 64 083 руб. 78 коп.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 2 104 руб. 98 коп.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 2 422 руб. 38 коп.; штрафная неустойка по возврату процентов - 2 998 руб. 78 коп.

Взыскать с Козлова Олега Петровича в пользу ООО «Экспобанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 938 руб. 23 коп.

Обратить взыскание на автотранспортное средство: Марка, модель - <данные изъяты>, являющееся предметом залога по кредитному договору (данные изъяты)-А(данные изъяты) ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Экспобанк» и Ф.И.О1, для реализации в счет погашения задолженности; путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в Усольский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                                            Г.Г. Демидова