Дело №2-681/2021
УИД62RS0010-01-2021-001077-09
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Касимов 13 сентября 2021 г.
Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Шитовой Т.Н., при секретаре Талаевой Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело №2-681/2021 по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Мкртчян Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее по тексту ООО «Нэйва», истец, Общество) обратилось в суд с иском, в котором просят взыскать с Мкртчян Ю.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1531536 рублей 42 копейки, в том числе: основной долг- 562008 рублей 73 копейки; проценты- 969527 рублей 69 копеек; проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности по ставке 29% годовых, начиная со ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита; расходы по оплате государственной пошлины в размере 15857 рублей 68 копеек.
Заявленный иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и истцом был заключен договор № уступки прав требований (цессии), на основании которого к ООО «Нэйва» перешли права требования к заемщикам-физическим лицам, в том числе, право требования по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» и Мкртчян Ю.В.. КБ «Русский Славянский банк» предоставил Мкртчян Ю.В. кредит на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 29 % годовых. Ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи. Однако, в период действия договора, ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору, заключенному между ней и КБ «Русский Славянский банк» с требованием о возврате долга и указанием реквизитов, по которым необходимо внести платежи. Требование оставлено ответчиком без удовлетворения. Задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки прав истцу по кредитному договору) по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1531536 рублей 42 копейки, из них: 562008 рублей 73 копейки- основной долг, 969527 рублей 69 копеек-проценты.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом; в материалах гражданского дела имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте его рассмотрения извещена надлежащим образом. В материалах гражданского дела имеется заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности.
В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте проведения судебного заседания.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Исходя из положений ч.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу п.2 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.
Пунктом 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа. Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При этом в силу п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.
В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст.821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что согласно п.2.2, 2.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (далее по тексту – Условия), банк в срок, указанный в заявлении-оферте заемщика, акцептует заявление-оферту или отказывает в акцепте; акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытия заемщику текущего рублевого счета в соответствии с законодательством Российской Федерации; предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в заявлении-оферте, путем перечисления денежных средств на банковский счет. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а кредитный договор заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счет.
За пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита), начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита (п.2.4).
Порядок погашения кредита и уплаты процентов установлен в п.2.5 Условий, и осуществляется путем списания банком денежных средств с банковского счета заёмщика в дни платежа, указанные в графике, на основании заявления-оферты заемщика без дополнительных согласий и/или распоряжений заёмщика (на условиях заранее данного акцепта).
Разделом 3 Условий также предусмотрена ответственность заёмщика. Исходя из п.3.1 Условий, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредита заёмщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки. Пунктом 3.2 Условий установлено право банка требовать досрочного погашения кредита в следующих случаях: выявление недостоверности сведений, указанных в представленных заемщиком документах на получение кредита, а равно предоставление информации, не соответствующей действительности; неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов в соответствии с графиком; уклонения заемщика от банковского контроля.
ДД.ММ.ГГГГ Мкртчян Ю.В.. обратилась в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) с заявлением – офертой № о предоставлении потребительского кредита, содержащим условия, на которых она просит предоставить кредит: сумма кредита- 652639 рублей 73 копейки, срок кредита- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, день ежемесячного платежа- 19 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа- 20716 рублей 00 копеек, дата последнего платежа- ДД.ММ.ГГГГ в размере 22784 рубля 87 копеек. Факт ознакомления и согласия заемщика с условиями договора потребительского кредита подтверждается собственноручными подписями Мкртчян Ю.В. в заявлении – оферте и Условиях кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО).
Банк свои обязательства по договору выполнил, предоставив ответчику денежные средства, в указанном в заявлении размере. Факт получения денежных средств ответчиком не оспаривается, как не отрицается и факт ненадлежащего исполнения условий кредитного договора.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая согласно расчету истца составляет 1 531 536 рублей 42 копейки, из них: 562 008 рублей 73 копейки- основной долг, 969 527 рублей 69 копеек-проценты.
ДД.ММ.ГГГГ КБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) заключило с ООО «Т-ПРОЕКТ» договор уступки прав требования (Цессии) №РСБ-250215-ТП, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и Мкртчян Ю.В., перешло от АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) к ООО «Т-ПРОЕКТ».
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Т-ПРОЕКТ» и ФИО7 заключен договор уступки права требования (цессии), по условиям которого к ФИО8 перешло право требования с Мкртчян Ю.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ней и АКБ «РУССЛАВБАНК».
ФИО9 на основании договора уступки прав требований (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ передал ООО «Нэйва» право требования с Мкртчян Ю.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ней и АКБ «РУССЛАВБАНК».
Согласно п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).
Согласно разъяснениям закона, содержащимся в п. 51 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией прав требования по кредитному договору; существенным обстоятельством при разрешении настоящего спора является установление выраженной воли сторон правоотношения на совершение цессии. При этом смена лица в обязательстве не влечет прекращения обязательств или изменения их характера, а замена кредитора не влечет нарушение прав должника, поскольку в соответствии со ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора перешло к новому кредитору в том объёме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Уведомление о состоявшейся уступке права требования и новом кредиторе было направлено истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается списком простых почтовых отправлений.
Ответчиком в материалы гражданского дела доказательств осуществления платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору не представлено.
Вместе с тем, ответчиком Мкртчян Ю.В. представлено заявление о применении срока исковой давности. Рассматривая указанное заявление, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку по заключенному между КБ «РУССЛАВБАНК» и Мкртчян Ю.В. кредитному договору предусмотрено исполнение заёмщиком обязательств по частям (путем внесения ежемесячного аннуитетного платежа), срок исковой давности подлежит исчислению по каждому просроченному платежу отдельно. То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному обязательному платежу, установленному кредитным договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.
Последний платеж по кредитному договору должен был быть внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 22784 рубля 87 копеек. С иском о взыскании с Мкртчян Ю.В. задолженности по кредитному договору истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовой отметкой на конверте.
Таким образом, суд считает необходимым применить срок исковой давности к требованиям, заявленными за период до ДД.ММ.ГГГГ. На основании изложенного, учитывая график погашения кредита, отсутствие сведений об иных произведенных платежах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 22784 рубля 87 копеек (платеж за июль 2018 г.).
Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В соответствии со ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В подтверждение расходов по уплате государственной пошлины истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 15857 рублей 68 копеек.
Учитывая, что заявленные требования удовлетворены на сумму 22784 рубля 87 копеек, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 883 рубля 55 копеек (800 рублей +3% от суммы, превышающей 20 000 рублей).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.
░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 22784 (░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 87 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 883 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 55 ░░░░░░.
░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░
░░░░░ ░.░. ░░░░░░