Решение по делу № 2-228/2015 ~ М-108/2015 от 13.02.2015

Дело № 2-228/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Калтанский районный суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Ванюшина Е.В.,

при секретаре Ереминой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

         26 марта 2015 года

гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент ВТБ - БМ 2» (далее - Банк) к Кузнецову Дмитрию Евгеньевичу, Кузнецовой Елене Евгеньевне о взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

                                                          УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный агент ВТБ - БМ 2» обратилось в суд с иском к Кузнецову Д.Е., Кузнецовой Е.Е. о взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что .../.../.... между Банком ВТБ 24 (ПАО), с одной стороны, и Кузнецовым Д.Е. с другой стороны, был заключен кредитный договор ... (далее по тексту - кредитный договор), предметом которого является предоставление Банком Должнику кредита в размере 1 043 000,00руб. сроком на 182 месяца с уплатой процентов на сумму кредита под процентную ставку 13,65% годовых, для приобретения предмета ипотеки, а именно - квартиры, расположенной по адресу: ... (далее по тексту -квартира).

Банком был предоставлен кредит путем безналичного перечисления денежных средств на счет должника.

.../.../.... между Черкашиным и Кузнецовым Д.Е.. Кузнецовой Е.Е. (далее Должник) был заключен договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств (возникновение ипотеки в силу закона), согласно которому Должник приобрел квартиру по указанному адресу.

В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору, также было принято поручительство Кузнецовой Е.Е. по договору ...-п01 (далее по тексту- договор поручительства), согласно которого поручитель солидарно отвечает перед займодавцем за выполнение заёмщиком всех условий договора в том же объеме, как и заёмщик. Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Заемщиком нести ответственность перед кредитором/Банком солидарно с заемщиком/должником в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика/должника по кредитному договору.

Должником нарушены предусмотренные пунктами 7.1.1-7.1.2 кредитного договора обязательства по уплате основного долга, процентов и неустойки по кредиту.

Данные обстоятельства послужили основанием для предъявления истцом к ответчику письменных требований о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и начисленных пеней.

Однако требования до настоящего времени ответчиком не исполнены и по состоянию на .../.../.... задолженность по кредитному договору составляет 1 083 347 рублей 09 копеек: в том числе:

- задолженность по плановым процентам -52 777,50 рублей;

- задолженность по пени -3850,18 рублей;

- задолженность по пени по просроченному долгу -739,45 рублей;

- остаток ссудной задолженности -1 025 979,96 рублей

В силу п.2 ст. 13 « Об ипотеке (залоге недвижимости) от .../.../.... №102-ФЗ Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В настоящее время владельцем закладной является ЗАО «Ипотечный агент ВТБ-БМ 2».

Представитель истца о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Кузнецов Д.Е., Кузнецова Е.Е. о дате судебного заседания извещены надлежащим образом, конверты с судебными повестками направленные ответчикам, вернулись обратно в суд за истечением срока хранения, что суд расценивает как уклонение от получения судебных извещений, т.е. злоупотребление правом и считает ответчиков извещёнными о времени и месте слушания дела.

В соответствии со ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела и оценив доказательства по делу в их совокупности, считает, что исковые требования ЗАО «Ипотечный агент ВТБ - БМ 2» подлежат удовлетворению.

Суд, рассмотрев дело, выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства в силу ст.310 ГК РФ не допускается.

В соответствии с п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает и позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. 365 ГК РФ, к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Согласно ст. ст. 323, 324 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности; кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников; солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью, при этом кредитор не связан какой-либо очередностью обращения к должникам; в случае солидарной обязанности должник не вправе выдвигать против требования кредитора возражения, основанные на таких отношениях других должников с кредитором, в которых данный должник не участвует.

Судом установлено, что .../.../.... между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (кредитор), с одной стороны, и Кузнецовым Д.Е. (заёмщик), с дугой стороны, был заключён кредитный договор ..., по которому кредитор передал заёмщику денежные средства в размере 1 043 000 руб. сроком на 182 месяца под 13,65% годовых (л.д.10-19).

В соответствии с п.3 кредитного договора, заёмщик осуществляет возврат остатка ссудной задолженности по кредиту и уплачивает проценты, начисляемые кредитором за пользование заёмщиком кредитом по процентной ставке, в порядке, установленном договором.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа согласно графику платежей составляет - 13645,67руб (л.д10).

В случае нарушения заёмщиком сроков возврата суммы займа, стороны договора пришли к соглашению об уплате заёмщиком неустойки в виде пени на неуплаченные в срок проценты, начисленные на остаток ссудной задолженности, а также в виде пени, начисленной на просроченную задолженность по основному долгу.

В соответствии с п. 9.3 в случае неисполнения заемщиком настоящего обязательства кредитов вправе по истечении установленного срока потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов.

Согласно раздела 5 кредитного договора залог (ипотека) Предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору. Солидарное поручительство Кузнецовой Е.Е. на срок до .../.../.... года

Из раздела 3 договора поручительства усматривается, что Кузнецова Е.Е. обязалась солидарно отвечать перед кредитором за выполнение заёмщиком всех условий договора в том же объёме, как и заёмщик.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Кузнецовы передали Банку ВТБ 24 (ЗАО) в залог квартиру, расположенную по адресу: ...80 на праве общей совместной собственности.

Права кредитора как залогодержателя удостоверены закладной(л.д.27-31).

.../.../.... Банк ВТБ 24 (ЗАО) передал ЗАО «Ипотечныйагент ВТБ - БМ 2» права по закладной на основании договора купли-продажи закладных.

Судом установлено, что заёмщик своих обязанностей по договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, по состоянию на .../.../.... у него образовалась суммарная задолженность в размере - 1083347,09 руб., состоящая из:

- задолженность по плановым процентам -52 777,50 рублей;

- задолженность по пени -3850,18 рублей;

- задолженность по пени по просроченному долгу -739,45 рублей;

- остаток ссудной задолженности -1 025 979,96 рублей

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Истцом неоднократно в адрес ответчиков направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, однако, требования истца до настоящего времени ответчиками не выполнены.

Истцом представлен расчёт, заявленных исковых требований (л.д.40-43). Суд соглашается с представленным расчётом.

Ответчики в судебное заседание не явились, своих возражений относительно исковых требований суду не представили, доводы истца не опровергли, расчёт задолженности не оспорили.

В соответствии со ст.68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

При изложенных обстоятельствах, с учётом представленных истцом суду доказательств, суд считает исковые требования ЗАО «ИпотечныйагентВТБ - БМ 2» в части взыскания с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Истец просит обратить взыскание на предмет залога.

Согласно отчёта оценщика, представленного истцом в материалы дела рыночная стоимость спорного объекта недвижимого имущества составляет - 1230000 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя, согласно ст.334 ГК РФ.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила (п.2 указанной статьи ГК РФ).

В силу положений ст.337 ГК РФ залог обеспечивает требования в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитор) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу ст.1 ФЗ от .../.../.... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В силу ст.54 № 102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

Суд, с учётом всех обстоятельств дела, считает требования истца в части обращения взыскания на спорное имущество подлежащими удовлетворению.

При решении вопроса о начальной продажной цене недвижимого имущества, суд исходит из его стоимости согласно отчёта об оценке рыночной стоимости спорной квартиры, представленной истцом, и устанавливает начальную продажную цену равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика, т.е. в размере - 984000рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков надлежит взыскать расходы истца на оплату госпошлины в размере - 13616 рублей 74 копейки.

С учётом изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент ВТБ - БМ 2» к Кузнецову Дмитрию Евгеньевичу, Кузнецовой Елене Евгеньевне о взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Кузнецова Дмитрия Евгеньевича, Кузнецовой Елены Евгеньевны в солидарном порядке в пользу ЗАО «Ипотечный агент ВТБ - БМ 2» задолженность в сумме - 1083347,09 руб., состоящую из: задолженности по плановым процентам -52 777,50 рублей; задолженности по пени -3850,18 рублей; задолженности по пени по просроченному долгу -739,45 рублей; остатка ссудной задолженности -1 025 979,96 рублей

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, принадлежащую Кузнецову Дмитрию Евгеньевичу, Кузнецовой Елене Евгеньевне на праве общей совместной собственности, расположенную по адресу: К емеровская область, ..., путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере - 984000рублей.

Взыскать с Кузнецова Дмитрия Евгеньевича, Кузнецовой Елены Евгеньевны в пользу ЗАО «Ипотечный агент ВТБ - БМ 2» расходы по оплате госпошлины в размере 13616 рублей 74 копейки в равных долях.

Ответчики вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Калтанский районный суд ... в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Мотивированное решение составлено .../.../....

Судья:                                                                              Е.В. Ванюшин