Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1812/2016 ~ М-511/2016 от 29.01.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 марта 2016 г. Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего Бобылевой Е.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО2 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 обратилась в суд к ответчику с указанными иском, в обоснование истица ссылалась, что 25.04.2012 года между ФИО2 и КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № на сумму 131 320,00 рублей, по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. При этом заемщик считает, что при заключении кредитного договора банком были нарушены ее права как заемщика, так как в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сума комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Истец считает, что недостаточность информации о кредите, и порядке его возврата и списание средств с лицевого счета заемщика является нарушением п. 1 ст. 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». Кроме того на момент заключения договора истица не имела возможности внести изменения в его условия ввиду того что договор является типовым. В соответствии с п.2.5 кредитного договора процентная ставка по договору составляет 19,9 % годовых однако в п.2.6. договора указано что полная стоимость кредита составляет 21,78 %, что изменяет содержание положения полной суммы подлежащей выплате, указание полной стоимости кредита только в процентах не освобождается кредитную организацию от обязанности указывать полную стоимость кредита в рублях. Кроме того истец указывает, что отсутствуют документы подтверждающие ознакомление заемщика о полной стоимости кредита в период до заключения кредитного договора. Истец считает, что поскольку банком умышлено списываются денежные средства в счет уплаты комиссии и прочих платежей, присутствует вина банка в причинении ей морального вреда. Истица указывает, что она как гражданин – потребитель является экономически слабой стороной в правоотношениях в банками, нуждается особой защите прав. 06.08.2015 года истица направляла ответчику претензию на почтовый адрес ответчика, где просила произвести перерасчет фактически уплаченных денежных сумм, уплаченные по кредиту денежные средства отнести по сумме основного долга, расторгнуть кредитный договор № от 25.04.2012 года. Ответа на претензию не последовало, в связи с чем, обратилась в суд.

Истица просит суд расторгнуть кредитный договор № от 25.04.2012 года, признать пункты кредитного договора № от 25.04.2012 года недействительными, а именно, пункт 2.5. и пункт 2.6., в части: недоведения до момента подписания заемщиком информации о полной стоимости кредита; признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР № – У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 5 000 рублей.

В судебное заседание ФИО2 не явилась, о дате и времени слушания дела извещена судом надлежаще, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие исковые требования поддерживает и просит удовлетворить.

Ответчик ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежаще, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление, о причинах неявки суд не известил.

Огласив исковое заявление, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как установлено судом из материалов дела, 25.04.2012 года между ФИО2 и ООО «Ренессанс Капитал» заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемый сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал ( ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал (ООО) по кредитами физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Капитал ( ООО), являющимися неотъемлемой частью договора, что установлено в пункте 1.1. договора.

В силу пункта 2.1. договора, номер кредитного договора 11014504899, в силу пункта 2.2. договора, общая сумма кредита (общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к Программе страхования 1 по кредитному договору), составляет 131 320 рублей. Срок кредита в днях 1104 (пункт 2.3 договора). Тарифный план без комиссии, в размере 19,9 % годовых, полная стоимость кредита 21,78 процентов годовых ( п.2.5.,2.6. договора). Переплата по кредиту (разница в процентном соотношении между суммой выдано кредита и суммой уплаченной банку с учетом платежей указанных в графике платежей), в год составляется 11,40% годовых (п. 2.7 договора).

По условиям договора, банк обязуется в порядке и в случаях, предусмотренных договором, установить клиенту лимит и осуществлять кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, открыть клиенту счет по карте и осуществлять операции по счету. ( п. 3.1. договора)

Заемщик обязался возвратить банку кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в скрои и в порядке, на условиях заключенного договора в соответствии с графиком платежей.

В случае кредитования счета по карте, если был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в срок и порядке, установленные договором о карте. (п.3.2.1,3.2.2. договора).

В силу условий раздела 4 договора, банк оказывает клиенту услугу по подключению к программе страхования, для чего банк заключает со страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование", договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы (с ограничением трудоспособности 2-й или 3-й степени) в результате несчастного случая или болезни, на условиях, предусмотренных ниже, а также в Условиях, Тарифах и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней Страховой компании, с учетом Договора страхования между Страховой компанией и Банком (Правила страхования), являющихся неотъемлемой частью договора. Клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к Программе страхования в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами. Для уплаты комиссии за подключение к Программе страхования банк обязуется предоставить клиенту кредит на уплату комиссии за подключение к Программе страхования в соответствии с условиями кредитного договора. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии за подключение к Программе страхования со счета клиента.

Клиент настоящим подтверждает, что ознакомлен (-а), получил(-а) на руки, полностью согласен(-на) и обязуется неукоснительно соблюдать положения Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора.

Банк оказывает клиенту Услугу "SMS-оповещение" по карте. Клиент обязан уплачивать банку комиссию за Услугу "SMS-оповещение" в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии за Услугу "SMS-оповещенис" со счета по карте в соответствии с условиями договора о карте.

Настоящий Договор заключается путем акцепта банком предложений (оферт) клиента о заключении договоров. Предложением (офертой) клиента о заключении кредитного договора и договора о карте является подписанный клиентом экземпляр настоящего договора.

Моментом одобрения (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора будет являться момент совершения банком действий по открытию счета.

Моментом одобрения (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте будет являться момент совершения банком действий по открытию счета по карте и/или выпуск карты. ( л.д. 16).

ФИО2 как заемщик выразила свое волеизъявление на заключение кредитного договора с банком на предложенных банком условиях, проставив свою подпись в тексте договора, под вышеизложенными условиями, и в том числе проставив подпись на каждом листе договора. (л.д. 15-16).

Согласно ч.3 ст. 154 и п. 4 ст. 421 ГК РФ договор является выражением воли договаривающихся условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным и правовыми актами (ст.422 ГК РФ). Ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Применительно к ст. 435 ГК РФ заявление-оферта о предоставлении кредита является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно выражает намерение лица (ФИО2), сделавшим предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора. Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

Как видно из договора, сумма кредита, срок, размер процентной ставки за просрочку обязательств по кредиту, номер банковского счета на который зачисляется кредит, указаны в условиях договора раздел 2 ( л.д. 15).

Суд считает, что информация о кредите, в том числе о полной стоимости кредита, а также о подключении к программе страхования доведена банком до заемщика в полном объеме путем включения всех условий в текст кредитного договора.

Буквальное толкование статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» свидетельствует, что Законом установлен порядок предоставления потребителю информации об услуге на момент ее приобретения, то есть на момент заключения договора, в целях обеспечения возможности ее правильного выбора.

На стадии заключения договора заемщик располагает всей информацией о предложенной услуге, в том числе и информацией о размере процентной ставке по кредиту. Ознакомившись с условиями договора заемщик, в соответствии со своим волеизъявлением либо принимает на себя права и обязанности, определенные договором либо отказаться от его заключения.

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами, что ответчиком надлежаще соблюдено, что подтверждается имеющейся на руках у истицы копией договора. График платежей суду не представлен, сведений об исполнении условий заключенного договора на момент рассмотрения дела у суда не имеется.

Ввиду изложенного судом не установлено основания для расторжения кредитного договора, так как оспоримая сделка соответствует требованиям закона.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самара в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 04.04.2016 г.

Председательствующий:                  Бобылева Е.В.