Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1438/2014 ~ М-967/2014 от 18.02.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 апреля 2014 года г.Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе

председательствующего судьи Грищенко Э.Н.,

при секретаре Колесник О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1438/14 по иску Ильжеева С. Е. к ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития», третьим лицам ОАО «Сбербанк России», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обязании совершить действия,

Установил:

Ильжеев С.Е. обратился в Ленинский районный суд г. Самары с иском к ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития», третьим лицам ОАО «Сбербанк России», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обязании совершить действия. В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» был заключен договор банковского вклада №№. Им внесено <данные изъяты>. В тот же день на счет перечислено <данные изъяты>. Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №№ у ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Отзыв лицензии на осуществление банковской деятельности является страховым случаем, предусмотренным п.1 ч.1 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В связи с тем, что ОАО «Волго-Камский банк» является участником системы обязательного страхования вкладов, регистрационный номер № по книге государственного регистра, включен в реестр банков ДД.ММ.ГГГГ под номером №, что указано в п.5.2. Договора, каждый его вкладчик имеет право на получение страхового возмещения. ОАО «Сбербанк России» стало победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам ОАО «Волго-Камский банк», в связи с чем истец обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением о выплате возмещения по вкладу. Однако, ему было отказано в выплате возмещения по вкладу, в связи с отсутствием истца в реестре обязательств ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» перед вкладчиками. Просит обязать ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед ним в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Бронникова М.Н. исковые требования поддержала по мотивам, изложенным в исковом заявлении и дополнительных пояснениях к иску, также указала, что перечисление денежных средств ИП Ильжеева С.Е. на свой счет физического лица является для него обычной банковской операцией, неоднократно ранее проводимой, что следует из выписки Открытого акционерного общества «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» по счету Ильжеева С.Е., поэтому просила иск удовлетворить полностью.

Ответчик ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» своего представителя в судебное заседание не направил, извещался правильно и своевременно, причины неявки не сообщил, отзыва и ходатайства о рассмотрении дела в свое отсутствие не представил. На основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Представитель третьего лица Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Ажгихина М.А. в судебном заседании исковые требования не поддержала по основаниям, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление.

Третье лицо ОАО «Сбербанк России» своего представителя в судебное заседание не направило, представило ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Изучив материалы дела, заслушав представителей лиц, участвующих в деле, исследовав представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ был подписан договор банковского вклада № между Ильжеевым С.Е. и ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» (л.д. 6-7), по условиям которого сумма первоначального вклада истца составила <данные изъяты>, процентная ставка по вкладу составила 0,01% годовых. Банком совершена приходная запись о зачислении соответствующей суммы на счет вклада (л.д. 10), истцу выдан приходный кассовый ордер № (л.д. 8), для внесения суммы вклада открыт депозитный счет №№. Кроме того, в тот же день Индивидуальный предприниматель Ильжеев С.Е. со своего счета в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» платежным поручением № перечислил на свой личный счет № в том же банке <данные изъяты> (л.д.9), банком совершена приходная запись о зачислении соответствующей суммы на счет вклада (л.д.10).

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-881 у ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д. 116).

В соответствии со ст.ст. 2, 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» вклады граждан РФ, иностранных граждан или лиц без гражданства, заключивших с банком договор банковского вклада или договор банковского счета в валюте РФ или иностранной валюте, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, подлежат страхованию.

Не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ.

Страхование вкладов осуществляется в силу закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст.ст. 6-9 того же закона, участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков.

Страховым случаем признается, в частности, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ «Об банках и банковской деятельности». При этом страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном указанным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии ст. 5 закона.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более <данные изъяты>. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»).

В силу ст. 12 того же закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией, в течение 7 дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками. Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 ст. 10 названного закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в уполномоченный банк (ОАО «Сбербанк России») для получения страховой выплаты по вкладу (л.д. 11), однако в выплате ему было отказано в связи с отсутствием сведений о нем как о вкладчике, чей вклад застрахован, в представленном ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» в ГК «Агентство по страхованию вкладов» реестре обязательств банка перед вкладчиками.

В соответствии со ст. 2 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» под вкладом в указанном законе понимаются денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

В соответствии с п.1 ст.834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Таким образом, договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денег (п.2 ст.433 ГК РФ).

В случае, если фактически деньги вкладчиком банку не передавались, договор банковского вклада не считается заключенным, хотя бы он и был облечен в письменную форму.

Из представленных суду выписок по банковским счетам и пояснений участников процесса усматривается, чтоДД.ММ.ГГГГ Индивидуальный предприниматель Ильжеев С.Е. со своего банковского счета № в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» платежным поручением № перечислил на свой личный счет № в том же банке <данные изъяты>, банком совершена приходная запись о зачислении соответствующей суммы на счет вклада (л.д. 127-129).

Как следует из представленных третьим лицом документов, в октябре 2013 года значительно ухудшились показатели деятельности ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития», имело место неисполнение обязательств перед клиентами банка, в т.ч. вкладчиками - физическими лицами, что подтверждается выписками по расчетным счетам юридических и физических лиц. Представленные документы свидетельствуют, что в указанный период банк перестал производить выплаты по вкладам граждан. Впоследствии, ДД.ММ.ГГГГ предписанием ГУ ЦБ РФ по Самарской области был установлен запрет на привлечение денежных средств на вклады в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» (л.д. 154-156).

Поскольку ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» не исполнялись поручения клиентов по платежным операциям, с ДД.ММ.ГГГГ распоряжения клиентов помещались без исполнения в картотеку в связи с отсутствием средств на корреспондентском счете банка (л.д. 117-126). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма неисполненных ввиду недостачи денежных средств в банке поручений клиентов по проведению платежей составила <данные изъяты>, что отражено в заключительной строке выписки по кассе банка за указанное число (л.д. 174-186).

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, чтопо состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» не имело возможности выдать вкладчикам (юридическим, физическим лицам и индивидуальным предпринимателям) наличные деньги ввиду отсутствия средств в кассе банка, а также осуществить операции по их перечислению на другие счета. По существу, имела место фактическая неплатежеспособность банка, поскольку у банка имелось неисполненных расчетных обязательств на сумму <данные изъяты>

Действия истца по перечислению денежных средств с расчетного счета Индивидуального предпринимателя Ильжеева С.Е. в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» на его личный счет, открытый ДД.ММ.ГГГГ в том же банке, суд расценивает как стремление обойти установленный законодательством о страховании банковских вкладов и о банкротстве финансовых организаций порядок удовлетворения требований кредиторов, с целью получения возможности физического лица на получение страховой выплаты по вкладу за счет средств государственного страхования вкладов.

Данный вывод подтверждается также тем, что ДД.ММ.ГГГГ истцом был подписан договор банковского вклада № с ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» (л.д. 6-7), по условиям которого сумма его первоначального вклада составила <данные изъяты>, она же была внесена наличными денежными средствами и зачислена на депозитный счет истца №№, а денежные средства в размере <данные изъяты> были перечислены истцом на указанный депозитный счет со счета Индивидуального предпринимателя Ильжеева Е.С. и наличными денежными средствами в кассу банка не вносились (л.д. 58-97).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ истцом фактически в кассу банка было внесено <данные изъяты>, иные денежные средства не вносились, истец перевел деньги с одного своего счета, не защищенного страхованием, на счет открытого банковского вклада, подлежащего государственному страхованию.

Суд критически относится к объяснениям представителя истца о том, что перечисление денежных средств ИП Ильжеева С.Е. на свой счет физического лица является для него обычной банковской операцией, неоднократно ранее проводимой, поскольку денежные средства истцом были перечислены на вновь открытый депозитный счет в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития», ранее денежные средства со счета Индивидуального предпринимателя перечислялись на счет банковской карты Ильжеева С.Е. № в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития», который с депозитным счетом банковского вклада истца № не совпадает. Кроме того, суд учитывает, что на вновь открытый ДД.ММ.ГГГГ депозитный счет Ильжеев С.Е. перечислил все денежные средства, которые на указанную дату находились на счете Индивидуального предпринимателя Ильжеева С.Е., оставив <данные изъяты> (л.д. 56-97), что также косвенно подтверждает намерение истца перевести денежные средства банковского счета Индивидуального предпринимателя в статус банковского вклада физического лица.

Из материалов дела следует, что совершенные банком технические записи по счетам истца не могут приравниваться к фактическому движению денежных средств. Следовательно, Ильжеев С.Е. не может быть признан вкладчиком и не имеет права на страховую выплату. Действия истца имели своей целью искусственный перенос части оставшихся на расчетном счете Индивидуального предпринимателя Ильжеева С.Е. денежных средств на его счет физического лица. Совершение таких действий в условиях фактической неплатежеспособности банка указывает, что его целью являлось последующее получение страховой выплаты от ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что представленная истцом в обоснование своих требований выписка по счету № отражает внутренние проводки банка и не свидетельствует о фактическом поступлении денежных средств на счет истца.

В соответствии со ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). При несоблюдении этих требований суд отказывает в защите права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Действия истца имели своей целью создать видимость возникновения права на получение страховой выплаты по вкладу при реальном его отсутствии. Законный интерес Индивидуального предпринимателя Ильжеева С.Е. как владельца банковского счета в несостоятельном банке в получении денег, поступивших на указанных счет в ходе его предпринимательской деятельности, не может быть реализован за счет вклада физического лица, ГК «Агентство по страхованию вкладов», которая не имеет обязательства перед Индивидуальным предпринимателем Ильжеевым С.Е. по страховой выплате, и в обход установленного законом права на страховое возмещение.

Определение содержания отношений Индивидуального предпринимателя Ильжеева С.Е. и ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» по договору банковского счета не входит в предмет судебного разбирательства по настоящему делу. Рассмотрение споров между указанными лицами (при возникновении таковых) относится к компетенции Арбитражного суда Самарской области.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Ильжеева С. Е. к ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» об обязании совершить действия отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 18.04.2014 года.

Судья (подпись) Э.Н.Грищенко

Копия верна:

Судья

Секретарь