Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1198/2021 ~ М-498/2021 от 15.02.2021

63RS0№-89

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11.06.2021 г. <адрес>

Ленинский районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Наточеевой М.А.,

при секретаре Дружининой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Шлыковой С. А. к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей.

В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и АО «АЛЬФА-БАНК» бы заключен Договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № PIL№. Согласно пункту 1 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита лимит кредитования составил 150 000 (сто пятьдесят тысяч) рублей. В начале июля 2020 года Банк увеличил размер лимита кредитования до 234 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ с кредитного счета N2 40№, открытого на имя истца в ККО «САМАРА» АО «АЛЬФА-БАНК» в <адрес> АО «АЛЬФА-БАНК», неустановленным лицом была совершена кража кредитных денежных средств в размере 226 626 рублей путем их перевода на расчетный счет, открытый в АО «АЛЬФА-БАНК» <адрес>, на имя Тойкичева А. С.. В этот же день истец обратилась в СУ УМВД по <адрес> в <адрес> с заявлением о краже денежных средств, которое было зарегистрировано в КУСП за номером 6973 и возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «в, г» ч. 3 ст. 158 УК РФ. Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ Шлыкова С. А. была признана потерпевшей по уголовному делу N №. На следующий день, ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанная информация была сообщена в письменном виде и принята работником ККО «САМАРА» АО «АЛЬФА-БАНК» в <адрес> АО «АЛЬФА-БАНК» Ахметовой Э.С. В настоящее время производство по уголовному делу приостановлено за розыском лица, причастного к совершению преступления.

Считает, что банк в нарушении положений Общих и Индивидуальных Условий договора потребительского кредита, Гражданского кодекса Российской Федерации, ДД.ММ.ГГГГ осуществил несколько безналичных переводов денежных средств с кредитного счета N 40№, открытого на имя истца, на расчетный счет открытый в АО «АЛЬФА-БАНК» на физическое лицо, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 99 000 рублей (комиссия за перевод, взимаемая Банком - 5 841 руб.), платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 98 000 рублей (комиссия за перевод, взимаемая Банком - 5 782 руб.), платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 17 000 рублей (комиссия за перевод, взимаемая Банком — 1 003 руб.), а всего в размере 226 626 рублей, тем самым причинив истцу убытки.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит взыскать с АО «Альфа-Банк» в пользу Шлыковой С. А. убытки в размере 280 324 рубля 82 копейки.

Представитель истца, действующий по доверенности Шлыков В.В., в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме, пояснив, что ответчик при осуществлении переводов денежных средств вышел за пределы своих прав по договору.

Ответчик своего представителя в судебное заседание не направил, извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на иск.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела и представленные по делу доказательства, считает иск не подлежащим удовлетворению в виду следующего.

В соответствии с ч, 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч.3 ст.67 ГПК РФ). Согласно п.2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей     и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и Обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно положениям ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иным правовым актом.

Согласно ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в Подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и Шлыкова С. А. заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен № PIL№. При этом истица, являясь клиентом банка, была подключена к услугам «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл».

Согласно Договора о комплексном банковском обслуживании (далее — ДКБО), Банк оказывает среди прочих услуг, услугу мобильного Интернет-Банка «Альфа-Клик» и «Альфа — Мобайл».

«Альфа-Мобайл» - услуга Банка, предоставляющая Клиенту по факту его Верификации и Аутентификации возможность дистанционно при помощи электронных средств связи осуществлять денежные переводы «Альфа— Мобайл», а также совершать иные операции.

Верификация это установление личности Клиента при его обращении в Банк для совершения банковских операций и других действий в рамках Договора, и/или получения информации по Счету, в т.ч. по ОМС, в порядке, предусмотренном Договором.

Аутентификация - удостоверение правомочности обращения Клиента в Банк для совершения банковских операций и других действий в рамках Договора, и/или получения информации по Счету, т.ч. по ОМС, в порядке, предусмотренном Договором.

В соответствии с ДКБО Банк осуществляет Верификацию Клиента в «Альфа-Мобайл» по Коду «Альфа — Мобайл». Клиент считается верифицированным в случае соответствия Кода «Альфа-Мобайл», введенного клиентом для использования услуги «Альфа-Мобайл», Коду «Альфа-Мобайл», назначенному Клиентом и содержащемуся в информационной базе Банка.

Согласно Договора КБО операции в рамках услуги «Альфа-Мобайл», совершенные Клиентом с использованием Кода «Альфа — Мобайл» и Одноразового пароля (по операциям, требующим использования Одноразового пароля) считаются совершенными Клиентом с использованием Простой электронной подписи.

Согласно п. 3 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160) кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу п. 4.2. «Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 499-П) при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей.

В соответствии с ДКБО, «посредством услуги «Альфа — Мобайл» Клиент, при наличии технической возможности, может осуществить операции, в том числе:

- оформить Электронные документы и подписать их простой электронной подписью.

Банк доводит до сведения Клиента при его обращении в Отделение Банка/ к работнику Банка вне Отделения Банка/в СДБО информацию о видах электронных документов, которые могут быть подписаны Простой электронной подписью. Банк самостоятельно определяет виды и перечень электронных документов, которые могут быть подписаны Простой электронной подписью.

ДД.ММ.ГГГГ со счета N 40№, открытого Истцу в рамках кредитного договора № PIL№, сумма в размере 214 000,00 рублей (три перевода в размере 99 000, 98 000, 17 000 рублей соответственно) была переведена на счет третьего лица, что подтверждается выпиской по текущему счету.

ДД.ММ.ГГГГ со счета Истца № произведены З (Три) расходные операции по безналичному переводу денежных средств на суммы:

- 99 000, 00 (Девяноста девять тысяч) рублей ()() копеек; - 98 000, 00 (Девяноста восемь тысяч) рублей 00 копеек; - 17 000, 00 (Семнадцать тысяч) рублей 00 копеек; на совершение каждой из которых Банк направлял на номер мобильного телефона Истца (+79272605059) сообщения с одноразовыми кодами, указанные обстоятельства также подтверждаются выпиской по счету № и распечаткой сообщений, направленных ДД.ММ.ГГГГ.

Далее, ДД.ММ.ГГГГ в 18.59. по мск. Банком были заблокированы все действующие карты Истца, а также доступы в Альфа — Мобайл и Альфа-клик, о чем на номер его мобильной связи также направлено сообщение.

Согласно п. 14.2.2. ДКБО Клиент обязуется не передавать Средства доступа, Кодовое слово, кэш Код, Пароль «Альфа-Дишлог», Пароль «Альфа-Клик», Пароль «Альфа-Мобайл», Код «АльфаМобайл», Пароль «Альфа-Мобайл-Лайт», Код «Альфа-Мобайл-Лайт», Мобильное устройство, использующееся для получения услуги «Альфа-Мобайл» с возможностью Аутентификации по отпечатку пальца руки/биометрии лица Клиента/Держателя Дополнительной карты, третьим лицам.

В силу п. 14.2.3. ДКБО в случае утраты средств доступа, ПИН, а также в случае возникновения риска использования средств доступа, пароля «Альфа-Мобайл» без согласия Клиента/держателя карты, мобильного устройства, использующегося для получения услуги «Альфа-Мобайл» с возможностью аутентификации по отпечатку пальца руки/биометрии лица Клиента, клиент обязуется незамедлительно уведомить об этом Банк, обратившись в Отделение Банка либо в телефонный центр «АльфаКонсультант». При нарушении Клиентом указанного срока уведомления Банка, Банк не возмещает Клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ ДКБО Клиент обязуется в случаях утери, кражи, пропажи и иных случаях утраты SIM-карты и/или Мобильного устройства, а также смены SIM-карты или ее передачи третьим лицам по любым основаниям, в случае компрометации Средств доступа Клиент обязан немедленно обратиться в Банк для изменения информации о Номере телефона сотовой связи Клиента, для доставки паролей на подтверждение операций в Интернет Банке «Альфа-Клик» или посредством услуги «Альфа-Мобайл», и отключения услуги «Альфа-Чек», «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «АльфаДиалог», «Персональные SMS- уведомления» в порядке, установленном Договором. До получения Банком заявления об отключении услуги «Альфа-Диалог», и/или «Альфа-Чек», и/или «Альфа-Мобайл», и/или «Альфа-Мобайл-Лайт» и заявления об изменении Номера телефона сотовой связи Клиента, Клиент несет ответственность за все Денежные переводы «Альфа-Чек», Денежные переводы «Альфа-Мобайл» (в т.ч. переводы совершенные Доверенным лицом), Денежные переводы «Альфа-Диалог», операции в Интернет Банке «Альфа-Клик» и в «Альфа-Мобайл-Лайт», совершенные иными лицами с ведома или без ведома Клиента

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ ДКБО Банк вправе в случае Утраты Средств доступа, ПИН и/или Карты списывать со Счета денежные средства в размере сумм операций, которые были проведены с использованием Средств доступа, ПИН и/или Карты, до момента блокирования Клиентом Средств доступа или Карты.

Согласно п. 15.19 ДКБО Клиент несет ответственность за все операции, проводимые Клиентом и/или третьими лицами с ведома или без ведома Клиента при использовании услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Чек», «Альфа-Диалог», Интернет Банка «Альфа-Клик», Телефонного центра «Альфа-Консультант».

В силу п. 15.4. ДКБО Банк не несет ответственность за возможные убытки Клиента в случае не Уведомления и/или несвоевременного уведомления Клиентом/Держателем карты Банка об утрате аутентификационных данных и/или компрометации реквизитов Карточного токена.

В соответствии с п. 15.5 ДКБО Банк не несет ответственности в случае, если информация, передаваемая при использовании услуг «Альфа-Чек», «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «АльфаДиалог», «Персональные SMS- уведомления», Интернет Банка «Альфа-Клик», банкомата Банка и Телефонного центра «Альфа-Консультант», совершении Денежного перевода «Альфа-Оплаты», в том числе о Счетах, Картах, Средствах доступа, станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата канала сотовой и телефонной связи во время их использования, а также в случае Недобросовестного выполнения Клиентом условий хранения и использования Средств доступа и/или Мобильного устройства, использующегося для получения услуги «Альфа-» Мобайл» с возможностью Аутентификации по отпечатку пальца руки/биометрии лица Клиента/Держателя Дополнительной карты, и/или установки на мобильное устройство вредоносного программного обеспечения, которая по убытки клиента по операциям в рамках Договора. Таким образом, Кредитный договор был оформлен с использованием Простой электронной подписи в полном соответствии с ДКБО.

Операции проведены с применением метода 3D-SECURE (технология, обеспечивающая безопасность проведения операций с помощью карт в сети интернет). Для совершения таких операций используется одноразовый пароль, который направляется от Банка SMS/PUSH-сообщением на номер телефона Клиента. SMS/PUSH-сообщения по указанным операциям были отправлены на номер Шлыковой С.А. +79272605059.

Довод истца о том, что банк вышел за пределы своих прав по договору, является надуманным и несостоятельным, поскольку взаимоотношения между истцом и ответчиком регулируются не только Договором потребительского кредита, но и ДКБО, который предусматривает возможность перевода денежных средств и с условиями которого истица была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее заявлением от 28.05.2019г. (л.д. 13).

При таких обстоятельствах суд не усматривает законных оснований для удовлетворения требований истца о взыскании убытков.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Шлыковой С. А. к АО «Альфа-Банк» о взыскании убытков в размере 280 324 рублей 82 копеек – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 21.06.2021г.

Судья               М.А. Наточеева