Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-436/2021 от 17.09.2021

Дело № 2-436/2021

    УИД 13RS0025-01-2021-002824-48

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с. Кемля 30 сентября 2021 г.

Ичалковский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Проняшина А.А.,

при секретаре судебного заседания Тихоновой О.А.,

с участием истца публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие»,

ответчика Богданова И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Богданову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

     у с т а н о в и л:

    Представитель публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие», далее также по тексту ПАО Банк «ФК Открытие», Архипова М.Н., действующая по доверенности № 01/2071 от 16 октября 2019 г., обратилась в суд с иском к Богданову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 30 сентября 2019 г. между ПАО Банк «ФК Открытие» и Богдановым И.В. заключен кредитный договор № Договор заключен в письменной форме посредством оферты одной стороны сделки и ее акцепта другой стороной, согласно положениям статей 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете – заявлении о предоставлении кредита, Тарифах и Условиях предоставления ОАО «Банк Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита 944 706 рублей; срок пользования кредитом 60 месяцев; процентная ставка по кредиту с 1 по 12 месяц - 7,9 % годовых, с 13 месяца – 15,5 % годовых.

    В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора.

    Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка в порядке статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации по открытию банковского счета №.

Однако, ответчик не предпринимает мер к погашению задолженности, уклоняется от исполнения принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности, в связи с чем у Богданова И.В. за период с 30 октября 2020 г. по 09 июля 2021 г. образовалась задолженность на общую сумму 816 708 руб. 68 коп., в том числе: основной долг - 748 030 руб. 78 коп.; проценты за пользование кредитом – 57 646 руб. 49 коп.; пени – 11 031 руб. 41 коп.

    С учетом изложенного истец просит взыскать с Богданова И.В. задолженность по кредитному договору № от 30 сентября 2019 г. в размере 816 708 руб. 68 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 367 рублей.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, о чем свидетельствуют отчет о доставке судебной повестки на адрес электронной почты BFKO_USS@open.ru, отчет об отслеживании почтового отправления, участия в судебном заседании не принимал. Представитель ПАО Банк «ФК Открытие» Архипова М.Н. письменно ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, требования поддержала в полном объеме.

Ответчик Богданов И.В., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, о чем свидетельствует уведомление о вручении почтового отправления, в судебном заседании не участвовал. При этом о причинах неявки суду не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с частями 4 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.    

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

    Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Статьей 30 Федерального закона № 395-I от 02 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

    В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно статьям 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 26 сентября 2019 г. Богданов И.В. обратился в ПАО Банк «ФК Открытие» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 750 000 рублей (л.д. 31-33, 34-36).

В связи с положительным решением банка о готовности заключить договор, банк предложил Богданову И.В. индивидуальные условия договора потребительского кредита, с которыми он согласился. С учетом этого 30 сентября 2019 г. между ПАО Банк «ФК Открытие» и Богдановым И.В. заключен кредитный договор №. По условиям указанного кредитного договора Богданову И.В. предоставлен кредит в сумме 944 706 рублей, с процентной ставкой 1 по 12 месяц - 7,9% годовых, с 13 месяца – 15,5 % годовых, со сроком действия договора 60 месяцев с даты выдачи кредита, сроком возврата кредита – ежемесячно по частям в течение срока действия договора (л.д. 36 об. - 38, 39).

Помимо этого, 30 сентября 2019 г. Богдановым И.В. с ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж №. Страховая премия составила 141 706 рублей (л.д. 40, 41).

    В соответствии с заявлением Богданова И.В. от 30 сентября 2019 г. банком осуществлен перевод денежных средств в размере 141 706 рублей на счет ПАО СК «Росгосстрах» (л.д. 42).

Условия предоставления кредита и тарифы по нему отражены в Тарифах и Условиях предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» потребительских кредитов физическим лицам (л.д. 43-45, 46-54).

Из кредитного договора № от 30 сентября 2019 г. усматривается, что Богданов И.В. подтвердил согласие с Индивидуальными условиями, а также то, что Индивидуальные условия составлены в двух экземплярах, оба подписаны со стороны заемщика и кредитора. Кроме того, Богданов И.В. подтвердил наличие у него вторых экземпляров документов: Индивидуальных условий, Графика платежей и ПСК, Условий по карте и Условий, Тарифов по карте, Тарифов по текущему счету и Тарифов по кредиту, памятки по безопасному использованию банковской карты (л.д. 38).

Согласно пункту 2.4. Условий предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» потребительских кредитов физическим лицам кредитный договор считается заключенным, если сторонами достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям, которые наряду с настоящими Условиями являются неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 47 об.).

Пунктами 5.1, 5.2 Условий предусмотрено, что кредит, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойки и иные платежи подлежат уплате банку в соответствии с кредитным договором; погашение задолженности осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных платежей, размер которых указан в графике платежей и ПСК, на текущий счет или (или) СКС (л.д. 48 об.).

В соответствии с пунктом 12.3 Условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях (л.д. 52 об.).

Банк вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности, в том числе, при просрочке заемщиком уплаты ежемесячного платежа, его части и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункт 5.11 Условий).

Изложенное свидетельствует о том, что Богданов И.В. надлежащим образом ознакомлен с условиями кредитования, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

Истцом условия кредитного договора были выполнены в полном объеме, что подтверждается выписками по счету № 40817810699962966498 (л.д. 8-22).

Указанными выписками также подтверждается факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора.

10 июня 2021 г. Богданову И.В. направлено требование истца о досрочном истребовании задолженности (л.д. 55, 56-57). Однако до настоящего времени задолженность им не погашена.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

    В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

    Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

    В результате ненадлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору № от 30 сентября 2019 г. у Богданова И.В. перед банком за период с 30 октября 2020 г. по 09 июля 2021 г. образовалась задолженность в размере 816 708 руб. 68 коп., в том числе: основной долг - 748 030 руб. 78 коп.; проценты за пользование кредитом – 57 646 руб. 49 коп.; пени – 11 031 руб. 41 коп. (л.д. 5, 6-7).

    Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер ответчиком не оспорен, проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и условий кредитного договора.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу банка задолженности по кредитному договору в сумме 816 708 руб. 68 коп.

    В силу статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Руководствуясь указанными нормами, учитывая, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, суд разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению № 889071 от 15 июля 2021 г., истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 11 367 рублей (л.д. 4), что соответствует подпункту 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

С учетом этого суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 367 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

     р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» удовлетворить.

    Взыскать с Богданова И.В. в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от 30 сентября 2019 г. за период с 30 октября 2020 г. по 09 июля 2021 г. в сумме 816 708 руб. 68 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 367 рублей, а всего 828 075 руб. 68 коп. (восемьсот двадцать восемь тысяч семьдесят пять рублей 68 коп.).

    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня его объявления путем подачи апелляционной жалобы через Ичалковский районный суд Республики Мордовия.

Судья Ичалковского районного суда

Республики Мордовия А.А. Проняшин.