Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-236/2017 ~ М-241/2017 от 24.04.2017

Дело №2-236/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2017 года с. Юкаменское УР

Юкаменский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Сабрековой Е.А.,

при секретаре Невоструевой Е.В.,

с участием представителя истца - АО «Россельхозбанк» Булдакова К.Н., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, выданной сроком до ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к *** и *** о взыскании суммы долга, процентов и неустойки по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее-АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ***, *** о взыскании суммы долга, процентов и неустойки по кредитному договору. В обоснование иска указано, что между АО «Россельхозбанк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и *** ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № (далее - договор), согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 160000 рублей 00 копеек, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее согласно приложенному к кредитному договору, графику. Пунктом 4.1 договора стороны установили процентную ставку (плата за пользование кредитом) в размере 14% годовых. Окончательный срок возврата кредита (основного долга) –ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 договора). Во исполнение условий кредитного договора кредитором перечислена сумма кредита (160000,00 руб.) на текущий счет заемщика *** № (п.17 договора), что подтверждается выпиской по счету и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, истец исполнил свои обязательства в полном объеме. Несмотря на неоднократные напоминания банка о задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ заемщик систематически нарушает свои обязательства по кредитному договору, которые выражаются в отсутствии своевременных платежей по кредиту. Согласно предоставленным расчетам и выписке по счету, последний платеж производился ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга. Стороны установили порядок начисления и уплаты процентов, а также порядок возврата кредита. Согласно п.2.4. договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимается равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. Соглашение о неустойке (статья 2.6. договора) также предусматривает обязанность заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им какого-либо денежного обязательства перед кредитором уплатить последнему неустойку. В соответствии с указанным соглашением о неустойке сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Кредитному договору. Пени начисляются из расчета процентной ставки равной 20% годовых (п. 12.1.1 договора). В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ и пунктом 2.4.7 договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед АО «Россельхозбанк» составляет 124732 рубля 12 копеек, из них: основной долг (ссудная задолженность) 85325,18 рублей; просроченный основной долг 25117,12 рублей; просроченные проценты 9744,81 рублей; проценты на просроченный кредит 1 626,92 рублей; пени на основной долг 2171,36 рублей; пени на просроченные проценты 746,73 рублей. Согласно условиям соглашения, процентная ставка за пользование кредитом определена в размере 14% годовых. Поскольку, расчеты задолженности произведены на ДД.ММ.ГГГГ, в последующем проценты подлежат взысканию за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения суммы долга по кредиту. Суммируя основной долг и просроченный основной долг (85325,18 +25117,12) на ДД.ММ.ГГГГ сумма остатка основного долга (кредита) составляет 110442,30 рублей. Обязательства заемщика обеспечены договором поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ, поручитель - *** Таким образом, требования истца могут быть удовлетворены за счет средств поручителя в солидарном порядке наряду с заемщиком. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств перед кредитором, истец обращается в суд за защитой нарушенных прав. Истец просит: взыскать в солидарном порядке с ответчиков ***, *** в пользу АО «Россельхозбанк» сумму долга, процентов и неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 124732 рубля 12 копеек, из них: основной долг (ссудная задолженность) 85325,18 рублей; просроченный основной долг 25117,12 рублей; просроченные проценты 9744,81 рублей; проценты на просроченный кредит 1 626,92 рублей; пени на основной долг 2171,36 рублей; пени на просроченные проценты 746,73 рублей; взыскать солидарно с ***, *** в пользу АО «Россельхозбанк» проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 110442, 30 рублей, с учетом уменьшения ввиду дальнейшего погашения основного долга, по ставке 14% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения суммы долга по кредиту; взыскать с ***, *** в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 3694,64 руб.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» Булдаков К.Н. исковые требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в иске.

Ответчики ***, *** в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены путем направления судебной корреспонденции по месту регистрации по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, д.Багыр, <адрес>. Требования ст.13 ГПК РФ судом выполнены. Почтовое извещение было возвращено в суд с отметкой «за истечением срока хранения». В соответствии с п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Неоднократно не явившись в почтовое отделение, ответчики тем самым выразили свою волю на отказ от получения судебных повесток, что приравнивается к надлежащему извещению ( ст.117 ГПК РФ). Ответчики об уважительности своей неявки не сообщили, об отложении дела не просили, отзыв на исковое заявление не направили, в соответствии со ст. 167 ч.4 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчиков.

Выслушав представителя истца, изучив представленные материалы, суд приходит к следующему.

Согласно пунктам 5,6 главы 1 Устава ОАО «Россельхозбанк» является юридическим лицом со своими филиалами и другими обособленными подразделениями составляет единую систему ОАО «Россельхозбанк», имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе, отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. В соответствии с изменениями №, внесенными в Устав ДД.ММ.ГГГГ, полное фирменное наименование банка изменено на Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», сокращенное фирменное наименование АО «Россельхозбанк».

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Удмуртского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и *** заключен кредитный договор № в размере и на условиях, определенных в индивидуальных и общих условиях настоящего договора, согласно которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно индивидуальных условий кредитования: сумма кредита составляет 160000 руб., дата окончательного срока возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом составляет 14% годовых, с ежемесячной выплатой аннуитетными платежами по 10-м числам. График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью соглашения.

Факт получения денежных средств (кредита) заемщиком *** в соответствии с кредитным договором подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма в размере 160000,00 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перечислена ***на счет №, что свидетельствует о надлежащем исполнении кредитором обязательств по кредитному договору в части предоставления заемщику денежных средств (кредита).

Таким образом, в судебном заседании нашло подтверждение, что между банком, с одной стороны, и ***, с другой стороны, ДД.ММ.ГГГГ возникли договорные правоотношения, вытекающие из кредитного договора. Заключенный кредитный договор соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ.

Обеспечением кредитного обязательства по настоящему договору явилось поручительство *** (п.10 кредитного договора). Данное обстоятельство не противоречит ст.361 ГК РФ.

Согласно ст.322 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором, возникает солидарная обязанность (ответственность).

В соответствии с п.1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно п.1, п.2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, *** обязался перед кредитором ОАО «Россельхозбанк» отвечать солидарно за исполнение *** своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника (п.п.1.1, 1.2, 2.1 договора поручительства).

Условия договора поручительства не противоречат ст.363 ГК РФ, предусматривающей солидарную ответственность поручителя и должника перед кредитором при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2.4.1 договора стороны установили следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом: проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном индивидуальными условиями кредитования, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с индивидуальными условиями кредитования (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата.

В соответствии с п.п.2.4.2.2 договора, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Процентные периоды определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается в дату платежа, определенной в индивидуальных условиях кредитования, следующего календарного месяца (включительно); второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в индивидуальных условиях кредитования, следующего календарного месяца (включительно); последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком, являющимся Приложением 1 к настоящему договору). Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Согласно п.2.4.3 договора платежи по возврату кредита (основного долга), уплате процентов производятся путем списания кредитором в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета на основании предоставленного кредитору права в соответствии с п.2.4.5. настоящего договора. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно п.2.4.7 договора стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Данное условие договора не противоречит ст.811 п. 2 ГК РФ.

Как установлено в судебном заседании ответчик *** свои обязательства по возврату кредита и выплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет, последний платеж производился ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что является существенным нарушением условий договора кредита.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 124732 рубля 12 копеек, из них: основной долг (ссудная задолженность) 85325,18 рублей; просроченный основной долг 25117,12 рублей; просроченные проценты 9744,81 рублей; проценты на просроченный кредит 1626,92 рублей; пени на основной долг 2171,36 рублей; пени на просроченные проценты 746,73 рублей.

В силу п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа ( п.1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п.1, п.2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ответчиками в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено в судебное заседание доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении ими обязательств по указанным договорам, своевременной оплате суммы кредита, отсутствии просроченной задолженности на день обращения истца с иском в суд.

Поскольку ответчик *** по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, взял на себя обязательства отвечать, в том числе, за ненадлежащее исполнение заемщиком *** обязательств по кредитному договору, требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом распространяются и на него, как поручителя.

При указанных обстоятельствах суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору, включая сумму кредита, процентов за пользование кредитом.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков солидарно процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 110442, 30 рублей, с учетом уменьшения ввиду дальнейшего погашения основного долга, по ставке 14% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения суммы долга по кредиту.

В соответствии со ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается его надлежащим исполнением, а также по иным основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ. Исходя из положений главы 26 ГК РФ, решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору не является основанием для прекращения денежного обязательства в связи, с чем истец вправе требовать уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, согласно условиям кредитного договора до даты фактического исполнения обязательства по кредитному договору ответчиками.

Таким образом, с ответчиков подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 110442,30 рублей, с учетом её последующего уменьшения в случае погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения суммы долга по кредиту.

В соответствии с п.2.6.1 договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном пунктами 2.6.1.1.-2.6.1.3. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в индивидуальных условиях кредитования. Неустойка начисляется кредитором на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа.

Согласно пункту 12 договора размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых.

Таким образом, учитывая, что условие о начислении неустойки при неисполнении либо ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору было предусмотрено сторонами при заключении кредитного договора, действия истца - банка по начислению неустойки в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по своевременному погашению суммы кредита и уплате процентов, суд признает обоснованными.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд считает, что с учетом периода неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренных ст.333 ГК РФ, не имеется, так как ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательств. Судом не установлены исключительные обстоятельства, в связи с которыми ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по кредитному договору, в результате чего истцом заявлены требования о взыскании неустойки. Ответчики не заявляли о снижении размера неустойки в связи с её несоразмерностью.

Ответчики своих возражений по расчету истца не представили. Произведенный истцом расчет соответствует условиям кредитного договора и ст.319 ГК РФ, суд находит возможным принять расчет истца и взыскать с ответчиков ***, *** солидарно задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 124732 рубля 12 копеек, из них: основной долг (ссудная задолженность) 85325,18 рублей; просроченный основной долг 25117,12 рублей; просроченные проценты 9744,81 рублей; проценты на просроченный кредит 1626,92 рублей; пени на основной долг 2171,36 рублей; пени на просроченные проценты 746,73 рублей.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк», обратившись в суд с иском о взыскании задолженности, уплатил государственную пошлину в размере 3694,64 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании изложенного, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в равных долях сумма государственной пошлины в размере 3694,64 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к *** и *** о взыскании суммы долга, процентов и неустойки по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с *** и *** в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму долга, процентов и неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 124732 рубля 12 копеек, из них основной долг - 85325,18 рублей; просроченный основной долг- 25117,12 рублей; просроченные проценты- 9744,81 рублей; проценты на просроченный кредит -1626,92 рублей; пени на основной долг- 2171,36 рублей; пени на просроченные проценты -746,73 рублей.

Взыскать солидарно с *** и *** в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 14% годовых, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 110442,30 рублей, с учетом её последующего уменьшения в случае погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения суммы долга по кредиту.

Взыскать с *** в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1847 руб. 32 коп.

Взыскать с *** в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1847 руб. 32 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики через Юкаменский районный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения.

Судья Е.А.Сабрекова