Решение по делу № 2-957/2014 ~ М-695/2014 от 14.02.2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 марта 2014 года                 Свердловский районный суд <адрес обезличен> в составе: председательствующего судьи Петуховой Т.Э., при секретаре Непомнящей Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <Номер обезличен> по иску Общества с ограниченной ответственностью «ПромСервисБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ПромСервисБанк» (далее – Банк, Истец) обратилось в cуд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере .... руб., судебных расходов. В обоснование иска указано, что <Дата обезличена> ФИО2 подал Анкету – заявление на получение кредита путем присоединение к программе кредитования физических лиц «Быстрые деньги», утвержденной Правлением ООО «ПромСервисБанк» (далее – Программа). <Дата обезличена> между Банком и ФИО2 заключен Кредитный договор путем подписания Уведомления (акцепта) о заключении договора,, а также информационного расчета полной стоимости кредита и графика гашения кредита и перечислением денежных средств на текущий счет Заемщика. В учете Банка он числится как Кредитный договор № .... от <Дата обезличена> (далее – Кредитный договор). В соответствии с Кредитным Договором Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме .... руб., а ФИО2 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере .... годовых. Кредит предоставлялся сроком до <Дата обезличена> года. Кредит был предоставлен Ответчику <Дата обезличена> путем перечисления денежных средств на счет, что подтверждается прилагаемой выпиской движения денежных средств на ссудном счете должника. В соответствии с Программой и приложением <Номер обезличен> к уведомлению о заключении Договора № .... от <Дата обезличена> Заемщик обязался возвращать кредит и плачивать проценты из расчета процентной ставки в размере .... годовых путем осуществления ежемесячных платежей. Вместе с тем, Заемщик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов. В связи с этим, ответчику было направлено требование о возврате суммы кредита, погашении процентов за пользование им и о досрочном погашении кредита, однако указанное требование ответчиком не было исполнено и не исполнено до настоящего времени. Согласно программе, при просрочке возврата кредита Заемщик обязан уплачивать штраф в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый просроченный календарный день просрочки. Общая сумма задолженности Заемщика по Кредитному договору по состоянию на <Дата обезличена> составляет .... руб. в том числе: .... руб. – сумма основного долга .... руб. - проценты за просроченный кредит, .... руб. – проценты за пользование кредитом; .... руб. – задолженность по пени за кредит; .... руб. - задолженность по пени по процентам. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере .... руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере .... руб.

Представитель ООО «ПромСервисБанк» ФИО5 действующая на основании доверенности от <Дата обезличена> № <Номер обезличен>, в судебном заседании доводы, изложенные в исковом заявлении, повторила и просила заявленные требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО2, в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении дела слушанием. Возражений на иск не представил.

Согласно ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель истца ООО «ПромСервисБанк» ФИО5 выразила свое письменное согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства, представив суду письменное заявление.

Суд в связи с изложенным на основании ст.233 ГПК РФ рассматривает настоящее гражданское дело в порядке заочного производства, о чем в соответствии с ч.2 ст.224 ГПК РФ вынесено протокольное определение.

На основании ст.234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований на основании следующего.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.808,810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п.1 ст.435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п.1 ст.438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

Согласно Анкете-заявлению на получения кредита ФИО2 обратился в ООО «ПромСервисБанк» для предоставлений ему кредита в размере .... руб., по программе кредитования «быстрые деньги», сроком на .... месяцев, под .... годовых, с присоединением к программе страхования с условиями ....% от суммы кредита в год (раздел 1 указанной анкеты-заявления).

Также из указанной анкеты-заявления усматривается, что настоящим ФИО2 (делает оферту) ООО «ПромСервисБанк» заключить с ним кредитный договор путем предоставления ему кредита на условиях, указанных в Разделе 1 настоящего заявления, Программе, Правилах, Тарифах и Тарифных планах, заключить с ним договор текущего счета путем открытия на его имя в Банке текущего счета в валюте кредита, заключить с ним договор текущего счета с использованием банковской карты и выдать ему карту, указанную в Программе с параметрами указанными в Разделе 1.

При исследовании анкеты-заявления ФИО2 судом установлено, что одновременно ФИО2 предложил Банку рассмотреть его безотзывное поручение на перечисление Банком сумы кредита на его Счет с последующим перечислением на текущий счет с использованием банковской карты. Настоящим подтвердил свое понимание и согласие с тем, что моментом акцепта Банком его предложений – заключения с ним кредитного договора, договора текущего счета и договора текущего счета с использованием банковской карты будет являться момент совершения Банком действий по открытию Счета, зачислению Банком суммы Кредита на текущий счет и перечислению на текущий счет с использованием банковской Карты. На момент подачи Банку настоящей оферты ФИО2 ознакомлен и согласен с размером поной стоимости кредита и выплат по Кредитному договору, в случае заключения кредитного договора на Условиях, приведенных в Разделе 1 настоящей Анкеты-заявления.

В соответствии с п.7.2.2 Раздела 7 «Единые правила обслуживания физических лиц в ООО «ПромСервисБанк» (далее – Единые правила) акцепт оферты выражается в действиях Банка по перечислению кредита на текущий счет Заемщика и удостоверяется специальным «Уведомлением о заключении кредитного договора». Кредитный договор между Банком и Заемщиком считается заключенным с даты подписания банком Уведомления

Из уведомления о заключении Договора усматривается, что <Дата обезличена>. ООО «ПромСервисБанк» уведомил ФИО2 о заключении кредитного договора <Номер обезличен> о выдачи кредита в размере .... руб., путем безналичного зачисления на текущий счет Клиента № .....

Также из указанного уведомления усматривается, что на момент заключении кредитного договора Банк предоставил Заемщику в целях его информирования и однозначного понимания условий Кредитного Договора. Информационный расчет поной стоимости кредита (ПСК), являющейся Приложением к настоящему Уведомлению. Настоящее Уведомление является подтверждением заключения «Договора текущего счета с использованием банковской карты) с ООО «ПромСервисБанк» на условиях, изложенных «Единых правилах обслуживания физических лиц в ООО «ПромСервисБанк». Уведомление подписано заместителем директором филиала ООО «ПромСервисБанк» - ФИО6

В соответствии с информационным расчетом стоимости кредита и графиком погашения кредита, вид предоставления кредита - быстрые деньги, сумма кредита составляет .... руб., срок кредита .... месяцев, процентная ставка .... годовых. Общая сумма платежей по кредиту составляет .... руб. Сумма ежемесячного платежа составляет .... руб. Ежемесячный платеж выпадают на .... либо .... число каждого календарного месяца.

Согласно Программе кредитования физических лиц «Быстрые деньги» срок кредитования может составлять .... месяцев, годовая процентная ставка 25% - при участии в Программе коллективного страхования Заемщиков, 30% - при неучастии в Программе коллективного страхования Заемщиков, порядок получения кредита – безналичным перечислением на текущий счет Заемщика, открытый в Банке; безналичным перечислением на банковскую карту с тарифным планом «Кредитный». Порядок погашения – ежемесячно, равными долями (аннуитетными платежами). Штрафы за нарушение условий кредитного договора – сроков по возврату кредита и/или наличных по кредиту процентов 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, комиссии в соответствии с Тарифами Банка. Условия страхования Заемщика – осуществляется добровольно, по Заявлению путем присоединения к коллективной «Программе страхования Заемщиков от несчастных случаев и болезней; оплата услуг по страхованию производиться Заемщиком самостоятельно, безналичным перечислением, перечислением со своего текущего счета, при этом плата за услуги включается в сумму кредита, условий настоящей программы распространяются на первоначальную запрошенную сумму.

Из выписки по текущему счету <Номер обезличен> ФИО2 усматривается, что <Дата обезличена> на указанный счет ФИО2 поступили денежные средства в размере 129 729,73 руб. В примечании указано, - «выдача кредита по договору № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> года».

На основании изложенного суд приходит к выводу, что между ФИО2 и ООО «ПромСервисБанк» <Дата обезличена>. заключен кредитный договор № <Номер обезличен>, путем подписания Уведомления (акцепта) о заключении договора, согласно которому Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме .... руб. под .... % годовых сроком на .... месяца, сумма ежемесячного платежа составляет .... руб.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Проценты за пользование Кредитом начисляются на остаток Ссудной задолженности Заемщика учитываемый на начало операционного дня, исходя из размера процентной ставки по кредиту и количества дней пользования Кредитом за период с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату возврата Кредита, включительно. Возврат Кредита и уплата начисленных Банком процентов осуществляется Заемщиком ежемесячно Аннуитентными платежами. Расчет размера Аннуитета производится с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам. Размер ежемесячного платежа и сроки его уплаты указываются в Уведомлении о заключении кредитного договора. Погашение кредита, процентов и иных платежей (при наличии) по кредитному Договору производится Заемщиком с Графиком, приведенном в Уведомлении.(пп.7.3.1,7.3.3,7.3.4 Единых правил).

Заемщик обязан надлежащим образом исполнять обязательства, установленные в настоящем разделе. Возвратить кредит в полном объеме не позднее Даты полного возврата кредита, указанной в Уведомлении, уплатить начисленные Банком проценты за фактический период пользования денежными средствами, а также иные платежи, предусмотренные Программой кредитования. Досрочно погасить Задолженность по Кредиту, уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования Кредитом и сумы пеней, штрафов непозднее 10 календарных дней, с момента направления Банком письменного Требования о досрочном погашении кредита и иных платежей в соответствии с Программой кредитования (пп.7.5.1.,7.5.5,7.5.6 Единых правил).

При не уплате или нарушении сроков возврата Кредита (основного долга), Банк вправе начислять, а Заемщик обязан уплатить неустойку в виде пени в размере, установленном Программой кредитования. При неуплате или нарушении сроков уплаты начисленных процентов, Банк вправе начислять, а Заемщик обязан уплатить неустойку в виде пени в размере, установленном Программой кредитования. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик возмещает убытки в полной сумме сверх пени, штрафов (пп. 7.8.2, 7.8.3, 7.8.4).

Из представленной выписки по текущему счету <Номер обезличен> ФИО2 усматривается, что последний платеж ФИО7 по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> был осуществлен <Дата обезличена> в размере .... руб.

Из содержания искового заявления следует, что Заемщик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов. В связи с этим, ответчику было направлено требование о возврате суммы кредита, погашении процентов за пользование им и о досрочном погашении кредита, однако указанное требование ответчиком не было исполнено и не исполнено до настоящего времени.

Согласно Уведомлению о досрочном погашении всей суммы кредита усматривается, что <Дата обезличена> ООО «ПромСервисБанк» уведомил ФИО2,. о том, что в связи с нарушением договорных обязательств по Кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> Банк требует досрочно возвратить сумму кредита и проценты за пользование им. Факт направления указанного уведомления подтверждается, представленным истцом реестром исходящей корреспонденции.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполняет обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на <Дата обезличена> усматривается, что общая сумма задолженности Заемщика по Кредитному договору составляет .... руб. в том числе: .... руб. – сумма основного долга .... руб. - проценты за просроченный кредит, .... руб. – проценты за пользование кредитом; .... руб. – задолженность по пени за кредит; .... руб. - задолженность по пени по процентам.

Суд принимает указанный расчет по основному долгу, просроченных процентов, пени, поскольку расчет соответствует условиям кредитного договора и не противоречит действующему законодательству, а также учитывает, что данный расчет, не оспорен ответчиком. В то же время суд полагает возможным применить к спорным отношениям ст.330 ГПК РФ.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Президиум Верховного суда РФ в «Обзоре судебной практике по гражданским делам, связанным в разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» от 22.05.2013 года разъяснил, что в силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды правильно исходят из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

На основании изложенного суд полагает, что задолженность по пени за кредит в размере .... руб., задолженность по пени по процентам в размере .... руб. несоразмерна последствиям нарушения обязательств ФИО2, задолженность которого по основному долгу составляет .... руб., задолженность по процентам за пользование кредитом составляет .... руб., задолженность по процентам за просроченный кредит составляет .... руб., и полагает необходимым снизить указанные пени с .... руб. до .... руб., с .... руб. до .... руб.

Соответственно, суд производит расчет взыскиваемых сумм следующим образом: общая сумма задолженности Заемщика по Кредитному договору составляет .... руб., в том числе: .... руб. – сумма основного долга .... руб. - проценты за просроченный кредит, .... руб. – проценты за пользование кредитом; .... руб. – задолженность по пени за кредит; .... руб. - задолженность по пени по процентам.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что на основании ст.ст. 309, 809, 810, 811 ГК РФ, подлежат частичному удовлетворению требования истца и полагает необходимым взыскать с ответчика сумму основного долга; в размере .... руб., в том числе: .... руб. – сумма основного долга .... руб. - проценты за просроченный кредит, .... руб. – проценты за пользование кредитом; .... руб. – задолженность по пени за кредит; .... руб. - задолженность по пени по процентам.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований

При подаче искового заявления ООО «ПромСервисБанк» оплачена госпошлина, согласно платежному поручению от <Дата обезличена> <Номер обезличен> в размере .... руб.

С учетом того, что исковые требования ООО «ПромСервисБанк» удовлетворены частично, то с ответчика ФИО8 подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере .... руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198,234,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ПромСервисБанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ПромСервисБанк» денежные средства в сумме .... руб., в том числе: .... руб. – сумма основного долга .... руб. - проценты за просроченный кредит, .... руб. – проценты за пользование кредитом; .... руб. – задолженность по пени за кредит; .... руб. - задолженность по пени по процентам.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ПромСервисБанк» государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления, в размере .... руб.

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «ПромСервисБанк» в остальной части отказать.

Ответчик вправе подать в Свердловский районный суд г. Иркутска заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии настоящего решения.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: