Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6864/2019 ~ М-6702/2019 от 26.09.2019

Дело № 2 – 6864/25 – 2019 г.

46RS0030-01-2019-009943-73

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

04 декабря 2019 г. г. Курск

Ленинский районный суд г. Курска в составе председательствующего судьи Гармашова А.А., при секретаре Грицай И.Е., с участием:

представителей истца – Сучкова С.М., Сибилева А.А.;

представителя ответчика – Ливенцевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда г. Курска гражданское дело по иску Самойловой Ольги Викторовны к ПАО «Сбербанк России» о возмещении убытков, взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа,

установил:

Самойлова О.В. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о возмещении убытков, взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.

Свои требования Самойлова О.В. мотивировала тем, что она является наследницей ФИО3, приходящегося ей отцом, умершего ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ее отцом и ОАО «Сбербанк России» был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита в сумме 1319000 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев под 16,5% годовых, с условием страхования жизни заемщика в страховой компании ОАО СК «Альянс». Смерть ее отца является страховым случаем. Однако, как ей в последующем стало известно, ответчик в одностороннем порядке изменил условия договора страхования, а именно срок по исполнению обязательств уменьшил до одного года – до 2014, при этом условиями договора и внесенной суммой срок был определен 5 лет. В результате неправомерных действий ответчика страховая выплата, в связи со смертью ФИО3, выплачена не была, а она была вынуждена понести убытки, связанные с необходимостью погашения кредитных обязательств ФИО3 перед ОАО «Сбербанк России». Общий размер причиненных ей убытков составил 1133371 руб. 94 коп. При этом ответчик нарушил ее права как потребителя, в связи с чем обязан выплатить ей неустойку, компенсацию морального вреда и штраф.

В судебное заседание Самойлова О.В. не явилась. О времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В суд направила своих представителей.

Представители Самойловой О.В. в судебном заседании поддержали исковые требования, просили их удовлетворить.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал, считая их не обоснованными, просил в их удовлетворении отказать.

Представитель АО СК «Альянс», привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В суд представил заявление, в котором просил рассмотреть дело без его участия.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине.

Возложение ответственности на основании ст. 1064 ГК РФ предполагает доказанность факта противоправного поведения, вины лица, причинившего ущерб, величины ущерба, наличие причинно-следственной связи между противоправными действиями лица и наступившими последствиями.

В силу принципа распределения бремени доказывания по делам о возмещении вреда истец должен доказать основание возникновения ответственности в виде возмещения убытков, причинную связь между фактом, послужившим основанием для наступления ответственности в виде возмещения убытков и причиненными убытками, размер убытков, ответчик обязан доказать отсутствие вины, непринятие истцом мер по предотвращению или снижению размера понесенных убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО СК «РОСНО» (в настоящее время правопреемник - АО СК «Альянс») - Страховщик и ОАО Сбербанк России - Страхователь было заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № (далее - Соглашение), которым стороны определили условия и порядок подключения клиентов к программам страхования, а также взаимные обязательства сторон при заключении договоров страхования.

В соответствии с п. 3.1. Соглашения договоры страхования заключаются на основании условий, изложенных в Соглашении и в Правилах страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков по кредитному договору.

Согласно условиям Соглашения, один договор страхования может заключаться в отношении сразу нескольких Клиентов (п. 3.2.1); срок страхования устанавливается отдельно в отношении каждого застрахованного лица, при этом срок страхования, установленный в отношении одного застрахованного лица может отличаться от срока страхования установленного в отношении другого Застрахованного лица (п. 3.4.3); страховая премия рассчитывается отдельно в отношении каждого застрахованного лица,| при этом для ее расчета в отношении конкретного застрахованного лица используются условия страхования, устанавливаемые в отношении такого лица (страховая сумма, срок страхования (п. 3.4.4).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 при заключении кредитного договора № обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о подключении его к Программе страхования в соответствии с Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России».

Из указанного заявления на страхование следует, что ФИО3 был ознакомлен с тем, что подключение к Программе страхования подлежит оплате в соответствии с тарифами Банка и, что плата за подключение к Программе страхования состоит из комиссии за подключение клиента к Программе страхования и компенсации расходов Банка на оплату страховых премий Страховщику.

Исходя из расчета, ФИО3 оплатил плату за подключение его к программе страхования на 1 год, а не на 5 лет, как утверждает истец в исковом заявлении. В случае, если бы ФИО3 пожелал подключиться к программе страхования на 5 лет, то плата за подключение составила бы 95627 руб. 50 коп.

Плата за подключение к Программе страхования не является страховой премией, такая плата вносится (уплачивается) заемщиком непосредственно Банку за самостоятельную услугу, отличную от услуги страхования, и является платой за исполнение договорного обязательства (подключение к Программе страхования), которая рассчитывается Банком, исходя из установленных Тарифов.

Таким образом сумма платы за подключение к программе страхования ФИО3 на 1 год составила 19125 руб. 50 коп., страховая премия, рассчитанная в соответствии с разделом 5 Соглашения (страховая сумма - 1319000 руб. 00 коп. х тариф - 0.36% в год = 4748 руб. 40 коп. - страховая премия), в размере 4748 руб. 40 коп. была перечислена Банком страховщику АО СК «Альянс». Сумма в размере 14377 руб. 10 коп. - вознаграждение Банку за оказанную услугу.

Согласно п. 5.4 Соглашения, страховая премия уплачивается Страхователем (Банком) Страховщику (АО СК «Альянс») 1 раз в месяц (в срок не позднее 5-го рабочего дня месяца, следующего за отчетным) общей суммой за всех застрахованных лиц в течении месяца, одновременно с направлением Заявления - Реестра. Именно Банком в рамках договора страхования в полном соответствии со статьей 934 ГК РФ перечисляется страховая премия в страховую компанию, а не клиентом Банка. Последний, как и требуется исходя из положений ст. 934 ГК РФ, письменно дает свое согласие быть застрахованным лицом.

В силу п. 4.1 Соглашения, договоры страхования заключаются в письменной форме, путем вручения Страховщиком (АО СК «Альянс») Страхователю (Банк) на основании полученного от Страхователя заявления - реестра Страхового полиса в электронном виде с использованием системы «Клиент-Банк». Договор страхования считается заключенным в дату передачи Страхователем Заявления - реестра, срок страхования в отношении каждого застрахованного лица устанавливается Страхователем в рамках п. 3.4.3 настоящего Соглашения.

Банком в соответствии с условиями Соглашения было направлено в адрес Страховщика заявление - реестр, в соответствии с которым, ФИО3 был застрахован на 1 год и перечислена страховая премия. Страховщик (АО СК «Альянс) в подтверждение заключения договора страхования направил в адрес Банка страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым, ФИО3 был застрахован на 12 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При этом довод истца, о том, что в п. 4 Страхового полиса указано, что договор страхования в отношении ФИО3 заключен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не состоятелен, так как в данном пункте указан общий срок Договора страхования, который заключается один в отношении нескольких клиентов, а в отношении каждого Застрахованного лица срок страхования и страховая сумма устанавливаются отдельно и указаны ниже в таблице (п. 2 Страхового полиса).

На основании изложенного, Банк произвел подключение к программе страхования ФИО3 в соответствии с Условиями участия в программе страхования, условиями Соглашения и требованиями действующего законодательства, и никаких изменений условий договора страхования в одностороннем порядке не осуществлял.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик каких-либо противоправных действий, повлекших причинение истцу ущерба, не совершал.

Данные обстоятельства подтверждаются объяснениями лиц, участвующих в деле, и исследованными в судебном заседании доказательствами.

Учитывая вышеизложенное и установленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что требование истца о возмещении ущерба является не обоснованным и не подлежащим удовлетворению.

Не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, как производные от требования о возмещении ущерба.

Доводы истца о том, что ответчиком были совершены противоправные действия, повлекшие причинения ей ущерба, суд считает не обоснованными, поскольку они не были подтверждены доказательствами и опровергаются исследованными в судебном заседании доказательствами.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ,

решил:

в удовлетворении исковых требований Самойловой Ольги Викторовны к ПАО «Сбербанк России» о возмещении убытков, взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи жалобы в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение месяца со дня его принятия окончательной форме.

Судья А.А. Гармашов