Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4156/2017 ~ М-3795/2017 от 30.08.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    11.10.2017 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи                    Курмаевой А.Х.

пи секретаре судебного заседания                  Андреевой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4156/17 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к М. А. А. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредита,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что дата ответчик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил заключить с ним кредитный договор и открыть банковский счет, предоставив кредит в размере *** руб. под 36 % годовых на срок 2558 дней. Банк открыл счет, на который была зачислена сумма кредита в размере *** руб., которой ответчик распорядился по своему усмотрению. Ответчиком не были полностью оплачены платежи, предусмотренные графиком платежей, и не осуществлялось погашение задолженности, в связи с чем, банком дата выставлено заключительное требование со сроком оплаты до дата суммы задолженности в размере *** руб. Однако, до настоящего времени ответчиком задолженность не погашена. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере *** руб., которая состоит из невозвращенной суммы кредита – ***., процентов по кредиту за период с дата по дата – *** руб., суммы неустойки за неоплату платежей по графику за период с дата по дата – *** руб., неустойка за неоплату заключительного требования за период с дата по дата – ***., а также возврат государственной пошлины в размере *** рублей.

В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, в заявлении указал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик М. А. А. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена по почте, до начала судебного разбирательства направила возражения суду на иск, в котором просит снизить размер неустоек.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно п. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Принимая во внимание, что ответчик М. А. А. надлежащим образом извещена о дате рассмотрения дела, суд полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что дата ответчик М. А. А. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила заключить с ней кредитный договор и открыть банковский счет, предоставив кредит в размере *** руб. под 36 % годовых на срок 1829 дней.

Рассмотрев предложение ответчика, Банк передал Клиенту Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту). Подписав указанные Индивидуальные условия, М. А. А. приняла (акцептовала) предложение (оферту) Банка. Ответчик так же подтвердила, что между ней и Банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита, а так же то, что она получила на руки по одному экземпляру Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредита.

В рамках заключенного Договора Банком Клиенту открыт счет №..., на него зачислена сумма кредита в размере *** руб. под 36% годовых, на срок 2558 дней.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В связи с акцептованием банком оферты М. А. А. дата между банком и ответчиком заключен кредитный договор №....

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 160 ГК РФ «Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса».

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, кредитный договор №... заключен между Банком и М. А. А. в надлежащей письменной форме.

Согласно условиям Договора Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи (п. 8.1. Условий).

Погашение задолженности Клиентом возможно как путем размещения на счете плановых платежей в соответствии с графиком платежей, так и досрочно (разд. 4, разд. 5 Условий). Погашение задолженности осуществляется путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в безакцептном порядке (п. 3.4. Условий).В соответствии с п. 6.5. Условий, в случае неоплаты Заемщиком очередного(-ых) платежа(-ей), повлекшей нарушение Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм Основного долга и (или) уплаты процентов за пользование Кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) ка.1ендарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами за пользование Кредитом, сформировав и направив Заемщику с этой целью Заключительное требование. При этом Банк с даты выставления Заемщику Заключительного требования вправе потребовать от Заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

Согласно графику платежей М. А. А. должна была вносить ежемесячно до 12 числа платеж в размере *** руб. вплоть до февраля 2022г.

Клиент не осуществляла надлежащим образом погашение задолженности, в связи с чем, Банком дата выставлено Заключительное требование сроком оплаты до дата на сумму ***., которая состоит из:

Невозвращенной суммы кредита-*** руб.

Суммы неоплаченных процентов за период сдата по дата-*** руб.; Суммы начисленной неустойки за период с дата по дата - *** руб. (п. 12 Индивидуальных условий).

Заключительное требование направлено Клиенту почтовым отправлением по адресу, указанному Клиентом в Анкете при заключении договора, подтверждением чего является Реестр почтовых направлений №... от дата с отметкой Почты России об обработке письма.

Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном требовании, до настоящего момента не исполнены в полном объеме.

После выставления Заключительного требования на счете Ответчиком размещена сумма в общем размере *** руб., которая списана в счет погашения просроченных процентов.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете Ответчика №..., о чем свидетельствует прилагаемая выписка из данного лицевого счета.

На основании п. 12 Индивидуальных условий. Банк до выставления Заключительного требования просрочку исполнения обязательства по оплате Клиентом Заключительного требования начисляет "Неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного Основного долга и просроченных процентов за каждый день просрочки.

Неустойка за период с дата по дата (19 дней) составила *** рублей.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности сумма задолженности заемщика перед истцом состоит из: невозвращенной суммы кредита – *** руб., процентов по кредиту за период с дата по дата – *** руб., суммы неустойки за неоплату платежей по графику за период с дата по дата – *** руб., неустойка за неоплату заключительного требования за период с дата по дата – *** руб.

Суд принимает во внимание расчет банка и учитывает, что расчет задолженности, представленный банком, является арифметически верным и правильным произведен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора. Требование о взыскании основной суммы кредита в *** руб. и договорных процентов *** руб. подлежит удовлетворению.

В возражениях М. А. А. заявила ходатайство о снижении неустоек в соответствии с положениями ст. 333 ГК, учитывая материальное положение истца.

Ходатайство о снижении размера неустоек подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 ГК РФ (Определение от дата N 263-О), статьей 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно части первой статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Суд полагает, что начисленная банком неустойка явно несоразмерна нарушенным обязательствам, учитывая ходатайство ответчика о снижении размера неустойки и штрафов, ее материальное положение, суд полагает, что подлежащие уплате суммы за неустойки за неоплату платежей по графику за период с дата по дата – *** руб., неустойка за неоплату заключительного требования за период с дата по дата – *** руб., по своей сути являются одним из видов штрафных санкций, а потому подлежат снижению с *** руб. до *** руб. и с *** руб. до *** руб. соответственно.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а именно *** руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с М. А. А. в пользу АО “Банк Русский Стандарт” сумму задолженности по кредитному договору №... от дата, состоящей из невозвращенной суммы кредита – *** руб., процентов по кредиту за период с дата по дата – *** руб., суммы неустойки за неоплату платежей по графику за период с дата по дата – *** руб., неустойки за неоплату заключительного требования за период с дата по дата – *** руб., в возврат госпошлины в размере *** руб., а всего ***

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия в окончательном виде.

    В окончательной форме решение суда принято 13.10.2017г.

Судья     подпись              А.Х. Курмаева

КОПИЯ ВЕРНА

Судья:

Секретарь: