Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-3261/2014 ~ М-1938/2014 от 11.03.2014

                 Р Е Ш Е Н И Е

         ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 мая 2014 г.                              г. Тюмень

Ленинский районный суд г. Тюмени, Тюменской области

в составе:

председательствующего: федерального судьи Прокопьевой В.И.,

при секретаре: Масловой М.В.,

с участием представителя истца – адвоката Евпак ФИО11., представителей ответчика: Петрова ФИО12 Дейнеге ФИО13

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3261/2014 по иску Скороходова ФИО14 к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании денежных средств в размере 204 267 рублей 26 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 3 136 рублей 35 копеек, неустойки в размере 204 267 рублей 26 копеек, компенсации морального вреда в сумме 100 000 рублей 00 копеек, штрафа в размере 255 835 рублей 43 копеек, об обязании разблокировать карту, истребовании заверенной надлежащим образом копии договора,

                    установил:

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с иском к ответчику ОАО «Сбербанк России» (филиал ОАО «Сбербанк России» Тюменское отделение № не является юридическим лицом) о взыскании денежных средств в размере 204 267 рублей 26 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 3 136 рублей 35 копеек, неустойки в размере 204 267 рублей 26 копеек, компенсации морального вреда в сумме 100 000 рублей 00 копеек, штрафа в размере 255 835 рублей 43 копеек, об обязании разблокировать карту № 72, истребовании заверенной надлежащим образом копии договора № № от ДД.ММ.ГГГГ г..

    Иск мотивирован тем, что на основании заключенного между ним и Открытым Акционерным Обществом «Сбербанк России» договора № № от ДД.ММ.ГГГГ г., в вышеуказанном банке был открыт счет. Остаток денежных средств на лицевом счете № № составляет – 204 267,26 рублей.

Действующим законодательством регламентированы его права как клиента (потребителя), в частности пунктами 1-3 статьи 845 ГК РФ регламентирована обязанность банка по выполнению распоряжений клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При этом, данной нормой гарантировано право клиента беспрепятственно распоряжаться своими денежными средствами. Кроме того, статья содержит прямой запрет для банка определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие ограничения прав клиента по распоряжению денежными средствами по своему усмотрению.

Также, статьёй 849 ГК РФ предусмотрена обязанность банка выдавать и перечислять со счета денежные средства клиента по его (клиента) распоряжению.

Кроме того, в соответствии с требованиями ст. 856 ГК РФ в случаях невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 858 ГК РФ не допускается ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете.

Формы безналичных расчетов, предусмотрены ст. 862 ГК РФ, согласно которой при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. При этом стороны по договору вправе избрать и установить в договоре любую из форм расчетов, указанных в пункте 1 настоящей статьи.

В данном случае расчеты (т.е. распоряжение денежными средствами) согласно договору, производились посредством банковской карты.

Однако в связи с тем, что в нарушении вышеуказанных норм банк стал незаконно удерживать денежные средства, при отсутствии к тому законных оснований заблокировал банковские карты по вышеуказанным счетам, он ДД.ММ.ГГГГ в нарушение вышеуказанных норм был ограничен в праве клиента на распоряжение его денежными средствами, находящимися на счете. Так, воспользовавшись ДД.ММ.ГГГГ картой, по факту ему было незаконно отказано в получении (выдаче) на руки денежных средств в размере 204 267 рублей 26 копеек и распоряжению ими.

На его претензию в письменном виде немедленно выдать его денежные средства в сумме 204 267 рублей 26 копеек, разблокировать банковские карты – ему было отказано. При этом ответчик в ответе разъяснил ему, что его денежные средства он сможет получить спустя 45 дней после сдачи карты, и подачи в банк заявления о закрытии счета и спустя 45 дней, что противоречит вышеуказанным нормам.

Согласно ст. 859 ГК РФ основанием закрытия счета клиента является расторжение договора банковского счета. Намерений расторгнуть вышеуказанный договор у него не имеется, законных оснований для расторжения данного договора, предусмотренных ст. 859 ГК РФ - также нет. Соответственно требования банка о подаче им заявления о закрытии счета, сдачи карты и как следствие расторжение договора впрочем, как и действия банка по удержанию его денежных средств в размере 204 267 рублей 26 копеек, нарушение его права как клиента беспрепятственно распоряжаться своими денежными средствами, а также блокировка его карты - являются незаконными.

Так, согласно ст. 9 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ч. 1 ст. 4 Закона «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору. Частью 2 этой же нормы Закона установлено, что при отсутствии в договоре условий о качестве товара (работы, услуги) продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий обычно предъявляемым требованиям и пригодный для целей, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется.

Статьёй 28 Закона регламентировано, что если исполнитель нарушил сроки оказания услуги - потребитель вправе назначить исполнителю новый срок. Статьёй 29 Закона предусмотрено право потребителя при обнаружении недостатков оказанной услуги потребовать безвозмездного устранения недостатков оказываемой услуги. Наряду с данной нормой, в соответствии с требованиями ст. 301 ГК РФ собственник вправе истребовать свое имущество из чужого незаконного владения.

С учётом вышеизложенного, незаконные действия ответчика по незаконному удержанию его имущества в виде денежных средств в размере 204 267 рублей 26 копеек рублей, ненадлежащее оказание услуг, нарушение сроков оказания услуг, блокировка банковской карты и как следствие лишение его права по распоряжению принадлежащими ему денежными средствами, посредством получения им, имеющихся на счете № 40817.810.5.6710.0260037 денежных средств в размере 204 267 рублей 26 копеек в собственное распоряжение, - ущемляют установленные законом права, как потребителя. В результате несвоевременного оказания (то есть с нарушением сроков исполнения) ему банком услуг ненадлежащего качества, нарушения ответчиком его прав как клиента (потребителя), невыполнения банком взятых на себя обязательств по выполнению его распоряжений о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету - он лишён возможности по факту обращения получить денежные средства в размере 204 267 рублей 26 копеек. На его неоднократные обращения (требования) к ответчику оказать ему услуги надлежащего качества и в установленные сроки, то есть выполнить его распоряжения, как клиента по выдаче ему вышеуказанной суммы со счета - ему незаконно отказано.

Статьей 395 ГК РФ, установлена ответственность за неисполнение денежного обязательства, так согласно ч. 1 указанной статьи, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование, исходя из учетной ставки банковского процента на день вынесения решения.

В соответствии с Указанием Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 2450-У, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ставка рефинансирования Банка России установлена в размере 8,25 % годовых.

Таким образом, проценты за пользование чужими денежными средствами составили за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 204 267,26 х 8,25 х 67 : 360 х 100 = 3 136 рублей 35 копеек.

Всего проценты за пользование чужими денежными средствами составили: 3 136 рублей 35 копеек.

В соответствии со ст. 28 и ст. 29 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков оказания услуги исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку в размере трех процентов. Так же ст. 29 Закона установлено, что удовлетворение требований потребителя о безвозмездном устранении недостатков оказанной услуги), не освобождает исполнителя от ответственности в форме неустойки за нарушение срока окончания выполнения работы (оказания услуги). Ответственность исполнителя за нарушение сроков оказания услуги наступает независимо от наличия или отсутствия его вины. Закон освобождает исполнителя от удовлетворения требований потребителя только в двух случаях: если нарушение сроков оказания услуги произошло по вине самого потребителя, либо вследствие действия непреодолимой силы (п. 6 ст. 28 Закона). При этом бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности лежит на исполнителе.

В силу Закона «О защите прав потребителей» ответчик обязан уплатить ему, помимо процентов за пользование денежными средствами, неустойку в размере 3 процентов от невыплаченной ему в установленный законом срок суммы.

Таким образом, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила: 204 267,26 х 3 х 67 : 100 = 410 577 руб. 19 коп..

То есть, с учётом требований Закона «О защите прав потребителей» с ответчиков следует взыскать неустойку в сумме 204 267.26 рублей.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Исходя из того, что банком были нарушены его права, незаконно удерживаются его денежные средства, которыми он мог бы распорядиться на необходимые ему нужды, он переживает в течение уже длительного периода времени, нервничает, вынужден обращаться за защитой своего нарушенного права к юристу и в суд. В добровольном порядке банк отказывается выполнять его законные и обоснованные требования по выполнению взятых на себя обязательств по оказанию банковских услуг, а именно, выполнение распоряжений клиента о перечислении и выдаче денежных средств со счета, разблокировании карты, и выдаче ему денежных средств в вышеуказанной сумме, в результате незаконных действий ответчика он лишён гарантированного ст. 845 ГК РФ права по беспрепятственному распоряжаться принадлежащими ему денежными средствами. С учетом фактических обстоятельств, его степени нравственных страданий, разумности и справедливости, с ответчика следует взыскать моральный вред в размере 100 000 руб..

Кроме того, в соответствии с требованиями Закона «О защите прав потребителей» суд обязан взыскать с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец в судебное заседание не явился, извещен, уважительных причин неявки суду не представлено.

Представитель истца иск поддержала по тем же доводам и пояснила, что не выдача денежных средств подтверждается письменными ответами банка, из ответа следует, что после, когда расторгнут договор, тогда будут выданы денежные средства клиента, он не намерен был расторгнуть договор, это принуждение. Истца никто не просил дать какие – либо объяснения, документы по поводу поступления денежных средств, он может их дать. Подтверждения, что он обращался в кассу за выдачей денег, а ему отказали, - нет. Всё им отражено в претензиях. Нельзя признать допустимыми доказательствами фотографии, поскольку это противоречит закону. Никаких противоправных действий истец не совершал и не знаком с лицами, которые совершают какие – либо противоправные действия.

Представители ответчика иск не признали по основаниям, которые изложены в письменных возражениях на иск от ДД.ММ.ГГГГ и в дополнениях к возражениям на иск от ДД.ММ.ГГГГ г..

В письменных возражениях представителя ответчика Петрова ФИО15 указано, что доводы истца по иску не основаны на законе и не подлежат удовлетворению судом, они не соответствуют действительности и основаны на неверном толковании норм права.

1). Обстоятельства дела.

Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт утверждено Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 266-П, - устанавливает порядок выдачи на территории Российской Федерации банковских карт (далее - эмиссия банковских карт) кредитными организациями (далее - кредитные организации - эмитенты) и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кредитная организация, иностранный банк или юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, иностранным банком, (далее - Положение)

В соответствии с п. 1.5. Положения, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией – эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт, (пункт 1.6. Положения)

Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета), (пункт 1.12. Положения)

Условия использования карт ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия), памятка держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее - памятка держателя), заявление на получение карты банка, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом (далее - заявление), Условия и тарифы ОАО «Сбербанк России» на выпуск и обслуживание банковских карт (далее - тарифы банка), Руководство по использованию «Мобильного банка» («Руководство пользователя»), Руководство по использованию «<данные изъяты>».

В совокупности являются заключенным между клиентом и ОАО «Сбербанк России» (банк) договором на выпуск и обслуживание банковской карты (далее - договор).

Договор заключается в соответствии со статьей 428 ГК РФ путем присоединения гражданина к Условиям использования банковских карт ОАО «Сбербанк России». Данные Условия являются публичной офертой, размещенной на сайте банка, согласно пункту 2 статьи 437 ГК РФ. Для акцепта оферты гражданин передает банку письменное заявление на получение международной карты ОАО «Сбербанк России». Договор заключается с момента получения Банком двух экземпляров Заявления на получение банковской карты и открытие счета по данной карте, так как, сама по сути, карта будет являться средством, позволяющим пользоваться клиенту его счетом (осуществлять операции с денежными средствами (зачислением, перечислением, обналичиванием (получением), переводом и т.д.).

Международная карта <данные изъяты> (далее - карта) - банковская карта, является собственностью ОАО «Сбербанк России». Банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с тарифами и Условиями банка.

Карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы. Возможность оплаты товара/услуги, получения наличных денежных средств определяется наличием логотипа соответствующей международной платежной системы (п. 2.4. Условий).

Гражданин знакомится со всеми условиями договора (Условиями использования карт, памяткой держателя карт, тарифами банка), о чем свидетельствует его подпись на соответствующих листах заявления (вторая страница заявления). Второй экземпляр заявления, заверенный подписью уполномоченного работника банка, выдается на руки гражданину.

При заполнении и подписании заявления на получение международной карты (дебетовой) ОАО «Сбербанк России» <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ Скороходов ФИО16 в разделе подтверждение сведений и условий ОАО «Сбербанк России» пунктом 3 подтверждает, что с Условиями использования карт, памяткой держателя и тарифами ОАО «Сбербанк России» ознакомлен и согласен. Пунктом 4 заявления, подтверждается, что истец уведомлен о том, что Условия использования карт, тарифы ОАО «Сбербанк России» и памятка держателя размещены на web-сайте ОАО «Сбербанк России» и в подразделениях банка.

Для отражения операций, проводимых в соответствии с договором, банк открывает клиенту счет, о чем указывается в заявлении клиента. В данном случае истцу был открыт счет в ОАО «Сбербанк России» за номером №№. Дебетовая карта <данные изъяты> № была изготовлена и выдана банком Скороходову ФИО17. ДД.ММ.ГГГГ г..

Вышеизложенное истцом не отрицается, а исходя из текста искового заявления и его приложений, только подтверждается.

2). Действия банка по приостановлению (прекращению) действия карты истца являются законными и обоснованными.

В соответствии с указанным нормативно-правовым актом Российской Федерации (Положением Банка России) банк на основании договора, заключенного с клиентом, осуществляет взаимодействие.

Банковская карта, в частности Visa Gold №4279670010224372, выданная ФИО2 для пользования, является собственностью ОАО «Сбербанк России». А истец должен её расценивать лишь как одно из средств совершения операций по счету карты № с денежными средствами на нем.

В соответствии с условиями заключенного между банком и ФИО9 договора, а точнее в соответствии с Условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанк России»:

В соответствии с Условиями клиент обязуется выполнять условия договора (пункт 1.3.).

Пункт 2.9. Условий - банк имеет право приостановить проведение операций с использованием карты или ее реквизитов для проверки их правомерности.

Пункт 2.10. Условий - банк имеет право при нарушении держателем настоящих Условий, при возникновении просроченной задолженности по счету, задолженности, превышающей лимит овердрафта (при его наличии), или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или клиента, либо нарушение действующего законодательства:

- приостановить или прекратить действие карт(ы), а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карт(ы);

- направить держателю уведомление с требованием возврата карт(ы) в банк.

Пункт 2.11. Условий - держатель должен вернуть карту в банк по месту её выдачи при подаче клиентом заявления на перевыпуск карты до истечения ее срока действия, при подаче претензии в банк о несанкционированных операциях по карте, а также по требованию банка не позднее 5 рабочих дней с даты получения уведомления от банка о возврате карты.

Кроме этого в соответствии с Условиями (п. 7.1.) банк на основании действующего законодательства имеет право требовать от клиента предоставление документов (копий документов) по проведенным с использованием карт(ы) расчетным операциям в иностранной валюте, иным операциям с целью осуществления контрольных функций, а клиент обязуется предоставить необходимые документы по требованию банка.

Держатель обязуется не использовать карту для совершения операций, противоречащих действующему законодательству Российской Федерации (п. 7.2. Условий).

Держатель обязуется не проводить по счетам карт операции, связанные с предпринимательской деятельностью (п. 7.4. Условий).

Действие карты истца было приостановлено (прекращено) банком ДД.ММ.ГГГГ на основании п. 2.9. Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», который предусматривает право банка приостановить проведение операций с использованием карты или ее реквизитов для проверки их правомерности, и в соответствии с п. 11 ст. 7 ФЗ N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

    При этом п. 12 этой же статьи предусмотрено, что отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

При анализе, имеющейся у банка информации, о совершенных истцом, ранее сомнительных операций по счету карты <данные изъяты> №№, банк был вынужден пойти на данные меры. Поступившие денежные средства на карту Скороходова ФИО18. в соответствии с Законом №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» носили сомнительный характер (копии платежных поручений прилагаются).

Основанием для квалификации/не квалификации операций как подозрительных является наличие/отсутствие признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в приложении к «Положению о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ № 375-П).

В ходе анализа операций клиента/истца установлено наличие следующих признаков:

- 1411. Регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких ((3-х банковских) дней (выписка по карте прилагается);

- 1116. Сложности, возникающие у кредитной организации при проверке представляемых клиентом сведений, неоправданные задержки в предоставлении клиентом документов и информации, предоставление клиентом информации, которую невозможно проверить;

- 1101. Запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

- 1102. Несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

- 1414. Поступление денежных средств на счет клиента - юридического лица - резидента (получатель) от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим (в тот же или на следующий день) их списанием (транзитные операции). При этом одновременно соблюдаются следующие условия: получатель имеет незначительный по сравнению с объемами поступающих средств уставный капитал и с даты его государственной регистрации прошел небольшой период; зачисленные денежные средства в короткий период перечисляются в адрес резидента (нескольких резидентов) или нерезидента (нескольких нерезидентов); со счета получателя, используемого для указанных целей, уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности получателя денежных средств.

Наличие указанных признаков подтверждает характер и масштабы операций, проводимых клиентом по счету карты.

Также следует отметить, что обороты по счету карты клиента - физического лица многократно превышают объемы типовых расчетных операций физических лиц региона, что указывает на прямое нарушение п.п. 2.2. и 2.3. инструкции Центрального Банка от ДД.ММ.ГГГГ №28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», которыми определено, что текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Кроме того, Международная карта Visa Gold является собственностью ОАО «Сбербанк России».

В связи с чем, банк, приостанавливая (прекращая) действие карты, действовал в рамках договора и законодательства Российской Федерации (Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утверждено Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 266-П, Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и иных нормативно - правовых актов Российской Федерации).

3). Позиция относительно заявленных Скороходовым ФИО19 материально-правовых оснований иска (системной связи между статьями 845-862 ГК РФ, а также нормами ФЗ «О защите прав потребителей» и свои доводы об отсутствии ограничений со стороны банка клиенту в распоряжении его денежными средствами, находящимися на счете карты.

Пункт 1.1. статьи 859 ГК РФ гласит, что если иное не предусмотрено договором, при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив в письменной форме об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.

Поясняя позицию банка, делаем акцент на тот факт, что отношения банка и клиента в рамках обслуживания счета клиента - это самостоятельные договорные отношения, а отношения касающиеся эмиссии банковских карт и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами, в частности физических лиц - это самостоятельные договорные отношения. О чем в письмах банка истцу в досудебном порядке были сделаны указания.

Полагаем, что истец не видит четкой границы между данными договорными отношениями банка и клиента. Это явно усматривается из текста искового заявления и всех изложенных письменных доводах истца в письмах и претензиях к банку.

Но, несмотря на это, сообщаем следующее, что истцом со своей стороны не представлено ни одного документа, подтверждающего нарушение банком договора обслуживания счета клиента, описанных в исковом заявлении Скороходова ФИО20 Он в досудебном урегулирования спора (в претензиях банку) пишет о замораживании (блокировании) денежных средств на счете, хотя на самом деле фактических подтверждений этого не предоставляет суду и банку, как стороне по делу. Также по тексту искового заявления (страница 3 последний абзац) им говорится: «В результате несвоевременного оказания (то есть с нарушением сроков исполнения) мне банком услуг ненадлежащего качества, нарушения ответчиком моих прав как клиента (потребителя), невыполнения банком взятых на себя обязательств по выполнению моих распоряжений о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету - я лишен возможности по факту обращения получать денежные средства в размере 204 267,26 рублей. На мои неоднократные обращения (требования) к ответчику оказать мне услуги надлежащего качества и в установленные сроки, то есть выполнить мои распоряжения, как клиента по выдаче мне вышеуказанной суммы со счета - мне незаконно отказано».

Данные доводы не имеют под собой документальных подтверждений. В неоднократных обращениях к банку он даже не просит об этом. Тем более еще раз утвердительно сообщаем суду и истцу, что Скороходов ФИО23 в банк за получением со счета наличных денежных средств со счета карты не обращался с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время. Банком в ответе от ДД.ММ.ГГГГ было предложено обратиться в отделение банка и снять денежные средства со счета карты, что клиентом сделано не было до сих пор.

Таким образом, описанное выше только свидетельствует о том, что нарушений норм Гражданского права Российской Федерации, Закона «О защите прав потребителей» и иных норм права, на которые ссылается истец в своем иске и претензиях (а также иных письменных обращениях в банк в досудебном порядке), на которых и построена «материально-правовая основа иска Скороходова ФИО22.», со стороны банка – не допущено.

Истец ни слова не пишет о блокировке счета, о запрете ему распоряжаться денежными средствами по счету со стороны банка. Он полагает только то, что если действие карты приостановлено или прекращено, то и денежными средствами на счете он распоряжаться не может, что в свою очередь является огромным заблуждением, которое последний и пытается навязать суду.

Согласно ст. 56 ГПК РФ стороной истца не представлено ни одного доказательства, подтверждающего запрет (в каком либо виде) со стороны банка на распоряжение денежными средствами Скороходова ФИО21., находящимися на его счете №№.

Истец в любое время мог совершить операцию по получению указанной суммы денежных средств со своего счета через кассу банка.

Каких-либо ограничений по совершению операций с денежными средствами по счету карты истца банком не произведено.

4). В виду того, что вины или незаконности в совершенных действиях банка не имеется, не подлежат удовлетворению и остальные исковые требования:

- проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 136,35 рублей, неустойка в сумме 204 267,26 рублей, компенсация морального вреда 100 000 рублей, штраф в размере 255 835,43 рублей, а также требование по обязанию банк разблокировать банковскую карту №№, выпущенную на имя истца.

5). Остальные доводы истца о нарушении банком норм Гражданского права о банковском счете, Инструкций ЦБ РФ, Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Закона «О защите прав потребителей», считают изложенными в виду неверного толкования норм права, с искажением фактических обстоятельств делая, недоказанностью своих доводов, изложенных в исковом заявлении в целом.

В связи с чем, полагают, что данные доводы истца не могут быть положены в основу принятого по спору решения суда и не могут быть удовлетворены судом в виду вышеизложенного.

В дополнительных письменных возражениях представителя ответчика Петрова ФИО24. указано, что доводы истца по иску не основаны на законе и не подлежат удовлетворению судом, они не соответствуют действительности и основаны на неверном толковании норм права.

1). В соответствии с условиями заключенного между банком и Скороходовым ФИО25. договора, а точнее в соответствии с Условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанк России»:

Пункт 2.14. Держатель обязуется:

- не сообщать ПИН-код и контрольную информацию, не передавать карту (её реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты;

- нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода;

- не совершать операции с использованием реквизитов карты после её сдачи в банк или после истечения срока ее действия, а также карты, заявленной как утраченная.

С учетом имеющихся фактов, установленных банком, о нарушении истцом взятых на себя обязательств, по не сообщению ПИН-кода и контрольной информации другим лицам для совершения операций по его карте(ам) ОАО «Сбербанк России» был вынужден пойти на меры по блокированию (приостановлению/прекращению действия) данной карты (документы прилагаются: копия условий использования карт ОАО «Сбербанк России», фото с банкоматов, выписка движения денежных средств по карте с указанием даты и времени).

На представленных банком фото отчетливо видно лицо человека, по внешнему облику не похожего на Скороходова ФИО27 (копия паспорта Скороходова ФИО26 прилагается).

Операция по снятию наличных денежных средств с карты истца, отражена в выписках по счету карты. Предоставляем также табличную форму для наглядного пояснения представленных фотографий с камер банкоматов банка, подтверждающих факты использования банковских карт истца третьими лицами для снятия наличными денежных средств со счета карты:

ФИО, на чье	Номер карты	Номер	Сумма,	Дата	Время	Адрес нахождения
имя выпущена	банкомата	рубли	снятия	снятия	Банкомата
банковская	денежных	денежных
карта	средств	средств
Скороходов	4279670010224372	380460	200 000.00	14.12.2013	21:51:20	<адрес>
ФИО3	90670171	100 000.00	<адрес>,
ФИО4	300 000.00	51/3
Скороходов	4279670010224372	671208	200 000.00	19.12.2013	12:18:56	<адрес>
ФИО3	100 000.00	<адрес>
ФИО4	300 000.00
Скороходов	4279670010224372	325706	200 000.00	13.01.2014	10:25:40	<адрес>
ФИО3	<адрес>
ФИО4	171/1
Скороходов	4279670010224372	671113	200 000.00	15.01.2014	11:30:00	<адрес>
ФИО3	100 000.00	<адрес>
ФИО4	300 000.00	тракт 19

Время на фото и выписках с карты различается в шаге 2 часа, с учетом разницы во времени <адрес> и <адрес> (часовые пояса разные), так как все операции с картой банка проходят через Центральный аппарат Банка, а на устройствах самообслуживания (банкоматах, расположенных в <адрес>) установлено время местное - Тюменское.

Фото выбирались сотрудниками банка для получения наилучшего качества и четкости изображения, в ходе произведенной видео-фиксации с камер банкоматов.

Кроме изложенного выше, позиция банка подтверждается имеющейся положительной судебной практикой: Московский городской суд, Апелляционное определение от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, Постановление Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ по делу N №.

Заслушав пояснения представителей сторон, исследовав материалы дела, суд находит иск не обоснованным и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Условия использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», Памятка держателя карт ОАО «Сбербанк России», заявление на получение карты банка, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, Условия и тарифы ОАО «Сбербанк России» на выпуск и обслуживание банковских карт, Руководство по использованию «Мобильного банка», Руководство по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн», в совокупности являются заключенным между истцом и банком договором на выпуск и обслуживание банковской карты.

Договор заключается в соответствии со статьей 428 ГК РФ путем присоединения гражданина к Условиям использования банковских карт ОАО «Сбербанк России». Данные Условия являются публичной офертой, размещенной на сайте банка, согласно пункту 2 статьи 437 ГК РФ. Для акцепта оферты гражданин передает банку письменное заявление на получение международной карты ОАО «Сбербанк России». Договор заключается с момента получения банком двух экземпляров заявления на получение банковской карты и открытие счета по данной карте, так как карта будет являться средством, позволяющим пользоваться клиенту его счетом (осуществлять операции с денежными средствами (зачислением, перечислением, обналичиванием (получением), переводом и т.д.).

Международная карта <данные изъяты> (далее - карта) - банковская карта, является собственностью ОАО «Сбербанк России». Банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с тарифами и Условиями банка.

Карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы. Возможность оплаты товара/услуги, получения наличных денежных средств определяется наличием логотипа соответствующей международной платежной системы (п. 2.4. Условий).

Гражданин знакомится со всеми условиями договора (Условиями использования карт, памяткой держателя карт, тарифами банка), о чем свидетельствует его подпись на соответствующих листах заявления (вторая страница заявления). Второй экземпляр заявления, заверенный подписью уполномоченного работника банка, выдается на руки гражданину.

При заполнении и подписании заявления на получение международной карты (дебетовой) ОАО «Сбербанк России» <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ Скороходов ФИО28 в разделе подтверждение сведений и условий ОАО «Сбербанк России» пунктом 3 подтверждает, что с Условиями использования карт, памяткой держателя и тарифами ОАО «Сбербанк России» ознакомлен и согласен. Пунктом 4 заявления, подтверждается, что истец уведомлен о том, что Условия использования карт, тарифы ОАО «Сбербанк России» и памятка держателя размещены на web-сайте ОАО «Сбербанк России» и в подразделениях банка.

Для отражения операций, проводимых в соответствии с договором, банк открывает клиенту счет, о чем указывается в заявлении клиента.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что истцу был открыт счет в ОАО «Сбербанк России» за номером №№. Дебетовая карта <данные изъяты> № была изготовлена и выдана банком Скороходову ФИО29 ДД.ММ.ГГГГ г., истец согласился со всеми Условиями использования карт. Указанные обстоятельства истцом не оспорены.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Таким образом, подписав заявление-анкету физического лица об открытии счета и выпуске карт, истец согласился со всеми Условиями использования карт, Памяткой держателя и тарифами ОАО «Сбербанк России». Международная карта <данные изъяты> является собственностью ОАО «Сбербанк России».

Из выписки лицевого счета № № по вкладу истца следует, что дата заключения договора ДД.ММ.ГГГГ г., входящий остаток на ДД.ММ.ГГГГ – 59 006.49 руб., обороты по дебету счёта составили – 7 295 739.14, а по кредиту счёта – 7 441 000.00 руб., исходящий остаток 204 267.26 руб..

В суде из пояснений представителей ответчика, ответов ответчика и претензий истца было установлено, что истец не имеет возможности получать денежные средства путем их снятия в банкомате, для снятия со счета в кассу банка истец не обращался, доказательств этому суду истцом не представлено (отсутствует заявление о снятии со счёта).

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком действие карты истца было приостановлено (прекращено) банком на основании п. 2.9. Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», который предусматривает право банка приостановить проведение операций с использованием карты или ее реквизитов для проверки их правомерности, и в соответствии с п. 11 ст. 7 ФЗ N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

    При этом п. 12 этой же статьи предусмотрено, что отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

В судебном заседании представители ответчика подтвердили, что действительно, истец не имеет возможности снять денежные средства, так как действие карты приостановлено на получение денежных средств через банкомат, вместе с тем, само поступление денежных средств и их снятие не приостановлено, истец имеет возможность получить денежные средства наличными в кассе, в кассу банка истец не обращался.

В соответствии со ст. ст. 845, 848, 849, 858 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Положениями статьи 7 указанного Федерального закона закреплены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом по идентификации клиентов, организации внутреннего контроля, фиксирования и хранения информации, а также порядок представления информации в уполномоченный орган.

Согласно пункту 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При этом из указанной нормы следует, что она не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым, позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

В соответствии с пунктом 11 статьи 7 указанного закона, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона.

Таким образом, из указанных требований закона четко следует, что при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

В силу ст. 56 ГПК РФ ответчиком были предоставлены доказательства, свидетельствующие о наличии сомнительного характера проводимых истцом операций.

На протяжении 2013 - 2014 г.г. на счет истца производилось регулярное зачисление денежных средств в крупных суммах, которые впоследствии переводились на другие счета и карты, открытые в банке, либо снимались наличными в банкоматах третьими лицами. Обороты по счетам карт клиента - физического лица многократно превышают объемы типовых расчетных операций физических лиц региона, что указывает на прямое нарушение п.п. 2.2. и 2.3. Инструкции Центрального Банка от ДД.ММ.ГГГГ №28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», которыми определено, что текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Также имелся запутанный или необычный характер сделки, не имеющий очевидного экономического смысла или очевидной законной цели (денежные средства со счета ИП Скороходова перечислялись на счет физического лица истца Скороходова: платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 500 000.00 рублей; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5 000 000.00 рублей).

Ответчиком в письме от ДД.ММ.ГГГГ истцу было разъяснен п.2.9. Условий, что банком выявлено нарушение пунктов 2.2 и 2.3 Инструкции ЦБ от ДД.ММ.ГГГГ № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» от ДД.ММ.ГГГГ г., поскольку Инструкцией определено, что открытие физическими лицами текущий счетов производится для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Для получения денежных средств со счетов заблокированных карт ему необходимо обратиться в подразделение Банка для оформления заявлений на закрытие счетов. Согласно п.3.10 Условий закрытие счета и возврат остатка денежных средств со счета производится по заявлению клиента по истечении 45-ти календарных дней с даты оформления заявления, при условии отсутствия задолженности по картам и завершения мероприятий по урегулированию спорных транзакций.

Также истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что он обращался в кассу банка за получением наличных денежных средств или перечислением денежных средств по распоряжению клиента, однако ему было отказано.

Следовательно, доказательств того, что в настоящее время банк чинит препятствия и ограничивает доступ истца к указанным счетам, в материалах дела не имеется.

Вместе с тем, доказательства ответчика о том, что истцом были сообщены данные ПИН – кода третьим лицам, которые производили снятие наличных денежных средств в банкоматах, как - то фотографии, представленные ответчиками, суд принять во внимание не может, поскольку фотографии нечеткие, лица на них плохо видны, сравнить с фотографией истца в паспорте, который выдан ДД.ММ.ГГГГ невозможно, фотографии истца при заключении договора, с которой можно было бы сравнить лица, при четкости их изображения, - не имеется.

Поскольку при рассмотрении дела, судом установлено, что истец не предоставил банку в полном объеме информацию по проведенным операциям, то банк, ограничив действие карты на снятие наличных, действовал в рамках закона и Условий использования картами.

При этом, установив техническое ограничение на совершение операций по СКС с использованием банковских карт клиента, банк не блокировал соответствующие СКС, клиент вправе получить денежные средства, находящиеся на СКС через кассу банка либо перечислить такие денежные средства на свой счет в другой кредитной организации.

Таким образом, техническое ограничение на совершение операций по СКС с использованием банковских карт клиента было связано с выполнением банком требований законодательства о легализации доходов, полученных преступным путем, банк, не получив для фиксирования необходимой информации, вправе был отказать клиенту в проведении операций посредством банковской карты, условия соответствующих договоров при проведении финансовых операций банком нарушены не были.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд пришел к выводу, что банк, зафиксировав сомнительные операции по счету истца, правомерно выполнил свои обязанности, предписанные ФЗ РФ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», потому требования истца о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, обязании разблокировать карту, истребовании заверенной надлежащим образом копии договора № № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат в полном объёме, поскольку нарушений прав истца, как потребителя в действиях банка, судом не установлено, а истцом доказательств обратного не представлено.    

Согласно ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст. 333.36 НК РФ потребители по искам, освобождаются от уплаты государственной пошлины.

В силу ч.1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты, которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку в иске отказано, но истец освобожден от уплаты госпошлины, то госпошлина в доход местного муниципального образования административного округа <адрес> не подлежит взысканию ни с истца, ни с ответчика. Ввиду отказа в удовлетворении иска, предусмотренные пунктом 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» основания для взыскания с ответчика штрафа за не удовлетворение в добровольном порядке требований истца, - не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 3, 15, 12, 54, 55, 150, 151, 301, 309, 310, 314, 395, 420, 421, 428, 437, 845 - 862, 1099 - 1101 ГК РФ, ст. ст. 1, 4, 9, 15 – 17, 29 Закона РФ «О защите прав потребителей», Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 266-П, Положением о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденным Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 383-П, Письмом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №99-т «О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Положением о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденным Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 375-П, в редакции от ДД.ММ.ГГГГ г., Инструкции Центрального Банка от ДД.ММ.ГГГГ № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ, в редакции от ДД.ММ.ГГГГ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ФЗ «О национальной платежной системе», ст. ст. 6, 9, 10, 12, 39, 53, 55 - 57, 59, 60, 67, 68, 71, 72, 88, 94, 98, 103, 113, 155, 167, 181, 192 - 199, 320, 321 ГПК РФ, ст. ст. 333.19, 333.20, 333.36 НК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л :

В иске Скороходова ФИО30 к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании денежных средств в размере 204 267 рублей 26 копеек, удерживаемых на лицевом счете № №, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 3 136 рублей 35 копеек, неустойки в размере 204 267 рублей 26 копеек, компенсации морального вреда в сумме 100 000 рублей 00 копеек, штрафа в размере 255 835 рублей 43 копеек, об обязании разблокировать карту, истребовании заверенной надлежащим образом копии договора № № от ДД.ММ.ГГГГ – отказать.

Решение может быть обжаловано в облсуд через райсуд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме 16 мая 2014 года.

Председательствующий (подпись).

Копия верна:

Федеральный судья                     В.И.Прокопьева