Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1932/2018 ~ М-1917/2018 от 16.07.2018

Дело № 2-1932/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 августа 2018 года г. Саранск

Ленинский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Догоровой Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Померановой Л.Д.,

с участием в деле:

истца Банка ВТБ (публичное акционерное общество), его представителя Шабаевой Е. А., действующей по доверенности № 776000/1292-д от 11 мая 2018 года,

ответчика Мартыновой С. М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Мартыновой С. М. о взыскании задолженности по кредитным договорам и договору о предоставлении и использовании банковских карт,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к Мартыновой С.М. о взыскании задолженности по кредитным договорам и договору о предоставлении и использовании банковских карт.

В обоснование исковых требований истец указал, что 21 апреля 2015 года ВТБ 24 (ПАО) и Мартынова С.М. заключили кредитный договор №625/0018-0398148 путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 530 000 рублей на срок по 21 апреля 2020 года с взиманием за пользованием кредитом 25,4 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользованием кредитом.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив кредит в сумме 530 000 рублей. В свою очередь, ответчик по наступлению срока погашения кредита не выполнил свои обязательства в полном объеме.

В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора, истец потребовал от ответчика досрочного исполнения обязательств по договору. Однако, требования Банка по кредитному договору до настоящего времени не погашены и составляют, с учетом снижения штрафных санкций до 10 % от суммы штрафных санкций, на 1 марта 2018 года 437 201 руб. 76 коп.

20 декабря 2013 года ВТБ 24 (ПАО) и Мартынова С.М. заключили договор №633/3118-0000315 о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт», по условиям которого Ответчику был установлен лимит в размере 34000 рублей, а ответчик обязался ежемесячно в срок до 20-го числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Банку в счет возврата кредита 3% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал от ответчика досрочного исполнения обязательств по договору. Однако, требования Банка по данному договору до настоящего времени не погашены и составляют, с учетом снижения штрафных санкций, на 26 февраля 2018 года 29 708 руб. 30 коп.

11 января 2017 года ВТБ 24 (ПАО) и Мартынова С.М. заключили кредитный договор №625/3118-0000716, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 186 542 руб. 57 коп. на срок по 11 января 2027 года с взиманием за пользование кредитом 18 процентов годовых, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 11-го числа каждого календарного месяца.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору и предоставил кредит в сумме 186 542 руб. 57 коп. В свою очередь, ответчик по наступлению срока погашения кредита не выполнил свои обязательства в полном объеме.

В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора, истец потребовал от ответчика досрочного исполнения обязательств по договору. Однако, требования Банка по кредитному договору до настоящего времени не погашены и составляют, с учетом снижения штрафных санкций до 10 % от суммы штрафных санкций, на 1 марта 2018 года 209 536 руб. 25 коп.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 9 ноября 2017 года, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 3 ноября 2017 года, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

В связи с чем истец просит суд взыскать с Мартыновой С.М. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №625/0018-0398148 от 21 апреля 2015 года в общей сумме 437 201 руб. 76 коп., из которых 370707 руб. 07 коп. – сумма основного долга, 64737 руб. 77 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1756 руб. 92 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга.

Взыскать с Мартыновой С.М. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по договору №633/3118-0000315 о предоставлении и использовании банковских карт от 20 декабря 2013 года в общей сумме 29 708 руб. 30 коп., из которых 25231 руб. 25 коп. – сумма основного долга, 3511 руб. 42 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 965 руб. 63 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга.

Взыскать с Мартыновой С.М. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №625/3118-0000716 от 11 января 2017 года в общей сумме 209536 руб. 25 коп., из которых 184 027 руб. 58 коп. – сумма основного долга, 25 115 руб. 84 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 325 руб. 41 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 67 руб. 42 коп. – пени на просроченный основной долг.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (публичное акционерное общество) не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Мартынова С.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила, ходатайств об отложении разбирательства дела не заявила.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК Российской Федерации) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, поскольку ими не представлены сведения о причинах неявки.

Исследовав письменные доказательства, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим мотивам.

Из требований пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Из материалов дела следует, что 21 апреля 2015 года между ВТБ 24 (ПАО) и Мартыновой С.М. был заключен кредитный договор №625/0018-0398148 путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 530 000 рублей на срок по 21 апреля 2020 года с взиманием за пользованием кредитом 25,4 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользованием кредитом.

При заключении вышеуказанного кредитного договора МартыновойС.М. было также подписано уведомление о полной стоимости кредита, согласно которому она ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита.

Банк ВТБ 24 (ПАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору №625/0018-0398148 от 21 апреля 2015 года путем перечисления денежной суммы в размере 530 000 рублей на счет МартыновойС.М., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями Кредитного договора ответчик обязалась возвращать полученный Кредит и проценты по Кредиту ежемесячными аннуитетными платежами в размере 15 813 руб. 88 коп. не позднее 21-го числа каждого календарного месяца.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями кредитования ответчик обязана уплатить Банку пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Однако, в нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора ответчик неоднократно не исполняла свои обязательства по кредитному договору.

В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора, на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк потребовал от ответчика досрочного исполнения обязательств по договору. Истец направил ответчику письменное уведомление от 8 января 2018 года о досрочном истребовании оставшейся суммы кредита, причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитом, а также иных сумм, предусмотренных условиями Кредитного договора.

Требования Банка по кредитному договору №625/0018-0398148 от 21 апреля 2015 года до настоящего времени ответчиком не исполнены и составляют с учетом снижения истцом размер штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций на 1 марта 2018 года 437 201 руб. 76 коп., из которых:

370707 руб. 07 коп. – сумма основного долга,

64737 руб. 77 коп. – плановые проценты за пользование кредитом за период с 29 мая 2017 года по 1 марта 2018 года,

1756 руб. 92 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга за период с 29 мая 2017 года по 1 марта 2018 года.

Согласно материалам дела, 11 января 2017 года между ВТБ 24 (ПАО) и Мартыновой С.М. был заключен кредитный договор №625/3118-0000716, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 186 542 руб. 57 коп. на срок по 11 января 2027 года с взиманием за пользование кредитом 18 процентов годовых, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

При заключении вышеуказанного кредитного договора МартыновойС.М. было также подписано уведомление о полной стоимости кредита, согласно которому она ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита.

Банк ВТБ 24 (ПАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору №625/3118-0000716 от 11 января 2017 года путем перечисления денежной суммы в размере 186 542 руб. 57 коп. на счет МартыновойС.М., что подтверждается распоряжением на предоставление денежных средств от 11 января 2017 года и выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями Кредитного договора ответчик обязалась возвращать полученный Кредит и проценты по Кредиту ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3371 руб. 40 коп. не позднее 11-го числа каждого календарного месяца.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями кредитования ответчик обязана уплатить Банку пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Однако, в нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора ответчик неоднократно не исполняла свои обязательства по кредитному договору.

В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора, на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк потребовал от ответчика досрочного исполнения обязательств по договору. Истец направил ответчику письменное уведомление от 8 января 2018 года о досрочном истребовании оставшейся суммы кредита, причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитом, а также иных сумм, предусмотренных условиями Кредитного договора.

Требования Банка по кредитному договору №625/3118-0000716 от 11 января 2017 года до настоящего времени ответчиком не исполнены и составляют, с учетом снижения истцом размер штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций, на 1 марта 2018 года 209536 руб. 25 коп., из которых:

184 027 руб. 58 коп. – сумма основного долга,

25 115 руб. 84 коп. – плановые проценты за пользование кредитом за период с 13 июня 2017 года по 1 марта 2018 года,

325 руб. 41 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за период с 14 июня 2017 года по 1 марта 2018 года,

67 руб. 42 коп. – пени на просроченный основной долг за период с 14 июня 2017 года по 1 марта 2018 года.

Также материалами дела установлено, что 20 декабря 2013 года между ВТБ 24 (ПАО) и Мартыновой С.М. был заключен договор №633/3118-0000315 о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Согласно заявлению и Расписке ответчиком Мартыновой С.М. была получена банковская карта № 4272290405387176, по которой ей установлен лимит овердрафта в размере 34000 рублей.

Согласно пункту 3.5 вышеназванных Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденными приказом по Банку, установлены проценты за пользование овердрафтом (кредитом) в размере 19 % годовых.

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Исходя из Правил и Расписки в получении карты, заемщик обязан ежемесячно в срок до 20-го числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Банку в счет возврата кредита 3% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки неустойку в размере, установленном Тарифами (пункт 5.7 Правил).

Ответчик в установленные договором сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал от ответчика досрочного исполнения обязательств по договору. Однако, требования Банка по данному договору до настоящего времени не погашены и составляют, с учетом снижения штрафных санкций, на 26 февраля 2018 года 29 708 руб. 30 коп., из которых:

25231 руб. 25 коп. – сумма основного долга,

3511 руб. 42 коп. - плановые проценты за пользование кредитом за период с 22 мая 2017 года по 26 февраля 2018 года,

965 руб. 63 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга за период с 21 июня 2017 года по 26 февраля 2018 года.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 9 ноября 2017 года, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 3 ноября 2017 года, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Наличие задолженности Ответчика перед Истцом подтверждается письменными материалами дела.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и положений договора.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Заемщиком не представлено каких-либо доказательств, опровергающих факт несвоевременного возврата сумм займа и размер образовавшейся задолженности по основному долгу, уплате процентов, начисленных на сумму займа, пени.

При таких обстоятельствах исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к Мартыновой С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору №625/0018-0398148 от 21 апреля 2015 года, по договору №633/3118-0000315 о предоставлении и использовании банковских карт от 20 декабря 2013 года, по кредитному договору №625/3118-0000716 от 11 января 2017 года являются законными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно статье 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 9964 руб. 45 коп., что подтверждается платежными поручениями № 839 от 18 мая 2018 года, № 024 от 2 июля 2018 года. Указанный размер государственной пошлины соответствует подпункту 1 пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

В этой связи с ответчика Мартыновой С.М. в пользу истца подлежат возмещению понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 9964 руб. 45 коп.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Мартыновой С. М. о взыскании задолженности по кредитным договорам и договору о предоставлении и использовании банковских карт удовлетворить.

Взыскать с Мартыновой С. М. в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору №625/0018-0398148 от 21 апреля 2015 года в общей сумме 437 201 (четыреста тридцать семь тысяч двести один) рубль 76 копеек.

Взыскать с Мартыновой С. М. в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) задолженность по договору №633/3118-0000315 о предоставлении и использовании банковских карт от 20 декабря 2013 года в общей сумме 29 708 (двадцать девять тысяч семьсот восемь) рублей 30 копеек.

Взыскать с Мартыновой С. М. в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору №625/3118-0000716 от 11 января 2017 года в общей сумме 209536 (двести девять тысяч пятьсот тридцать шесть) рублей 25 копеек.

Взыскать с Мартыновой С. М. в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) расходы по уплате государственной пошлины в размере 9964 (девять тысяч девятьсот шестьдесят четыре) рубля 45 копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия Е.Ю. Догорова

Мотивированное решение суда составлено 27 августа 2018 года

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия Е.Ю. Догорова