Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5013/2021 ~ М-5249/2021 от 05.10.2021

Дело № 2-5013/2021

73RS0002-01-2021-012562-41

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Ульяновск                                            12 ноября 2021 года

          Засвияжский районный суд в составе

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Долотцевой Г.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Макарову Вячеславу Анатольевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту - АО «Тинькофф Банк») обратился в суд с иском к Макарову В.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование иска указали, что 16.06.2014 между банком и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности                       160 000,00 руб. В соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3. Общих условий УКБО) лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанное ответчиком, Тарифы по тарифному плату, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Данный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно - кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в Заявлении-Анкете. При заключении договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки возвратить банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ежемесячно должнику направлялись счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий (п.9.1. Общих условий УКБО) расторг договор 18.02.2021 путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был банком зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в Заключительном счете. В соответствии с п.7.4 Общих условий (п.5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако сформировавшаяся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок ответчиком погашена не была. На дату направления иска в суд задолженность Макарова В.А. перед банком составляет 219 631 руб. 99 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу 160 009 руб. 81 коп., просроченные проценты 56 082 руб. 18 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 3 540 руб.

Просили взыскать с ответчика в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 14.09.2020 по 18.02.2021 включительно, состоящую из суммы основного долга - 219 631 руб. 99 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу 160 009 руб. 81 коп., просроченные проценты 56 082 руб. 18 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 3 540 руб., а также государственную пошлину в размере 5 396 руб. 32 коп.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» Абрамов Г.А., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения иска судом извещался надлежащим образом. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что согласен с вынесением заочного решения.

Ответчик Макаров В.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения иска судом извещался надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

    Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

    В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 16.06.2014 между АО «Тинькофф Банк» (ранее «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество)) и Макаровым В.А. на основании его Заявления-Анкеты от 14.05.2014, в котором он предлагал банку заключить с ним Универсальный договор (далее - договор) на условиях, указанных в данном Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - Условия КБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Универсального договора, был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 160 000 руб.

Условия заключенного договора предусмотрены: в Заявлении-Анкете от 14.05.2014 на оформление кредитной карты, которое ответчиком было подписано, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») и Тарифах банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, - ТП 7.16.

Факт подписания договора о кредитной карте в судебном заседании стороной ответчика не оспаривался.

При подписании Заявления-Анкеты на получение кредитной карты Макаров В.А. был ознакомлен с Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), действующая редакция которых размещена в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, что подтверждается его подписью на Заявлении-Анкете от 14.05.2014.

Банк предоставил ответчику кредитную карту №****8985 (данные перевыпущенной карты).

Факт предоставления денежных средств на условиях договора займа АО «Тинькофф Банк» Макарову В.А. подтверждается материалами дела, в том числе предоставленной выпиской по счету («Выписка по номеру договора № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Клиент Макаров Вячеслав Анатольевич»).

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по оплате задолженности по договору кредитной карты Макаров В.А. исполнял не надлежащим образом, что подтверждается представленными истцом «Расчетом задолженности по договору кредитной линии № Макаров Вячеслав Анатольевич».

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

По расчету истца сумма долга по договору составляет 219 631 руб. 99 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу 160 009 руб. 81 коп., просроченные проценты 56 082 руб. 18 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 3 540 руб.

Доказательств обратного Макаровым В.А. суду предоставлено не было.

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (п. 9.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество).

В адрес Макарова В.А. банком направлен Заключительный счет (исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ) с уведомлением о расторжении договора и требованием о погашении суммы задолженности по договору кредитной карты №, сумма которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 219 631 руб. 99 коп., из которых: кредитная задолженность - 160 009 руб. 81 коп., проценты - 56 082 руб. 18 коп., иные платы и штрафы - 3 540 руб. В соответствии с Общими условиями Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования.

Однако данное требование банка о погашении задолженности, указанной в Заключительном счете, ответчиком исполнено не было.

При таких обстоятельствах, истец вправе требовать взыскания с ответчика суммы задолженности по договору кредитной карты.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты в общей сумме 219 631 руб. 99 коп.

Доказательств исполнения своих обязательств по кредитному договору стороной ответчика не предоставлено.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины в сумме 5 396 руб. 32 коп.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

                                                     Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Макарова Вячеслава Анатольевича в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № за период с 14.09.2020 по 18.02.2021 включительно в размере 219 631 руб. 99 коп., возврат госпошлины в размере 5 396 руб. 32 коп., а всего 225 028 руб. 31 коп.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, а ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Судья:                                                                                                                    Е.Н. Саенко