Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1127/2019 ~ М-932/2019 от 13.08.2019

№ 2-1127/2019, 24RS0018-01-2019-001302-22

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 сентября 2019 года                           г. Зеленогорск

    Зеленогорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Петуховой М.В., с участием

    представителя истца Панченко А.А. – Ефимова И.М., действующего на основании доверенности ль ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре Суровой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Панченко А.А. в лице представителя Ефимова И.М. к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

    Истец Панченко А.А. в лице представителя Ефимова И.М. обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика уплаченного страхового взноса в размере 116389,71 рублей, комиссии за выдачу карты Gold в размере 4999 рублей, неустойки в размере 121388,71 рублей, а всего 242777,42 рублей, компенсации морального вреда в размере 5000 рублей, судебных расходов в размере 15000 рублей, за нотариальную доверенность в размере 1700 рублей, штрафа в размере 50% от суммы. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №,21 на сумму 638942,21 рублей. Ответчик дополнительно навязал комиссию за выдачу карты Gold в размере 4999 рублей. В типовой форме заявления на включение в программу страхования в качестве страховщика указано ООО СК «Согласие-Вита». Заключение договора путем подписания заявления-оферты было возможно только при согласии заемщика со всеми указанными в этом заявлении-оферте условиями, которые не оставляли заемщику право выбора страховой компании, заключения кредитного договора на иных условиях, что свидетельствует о навязанном характере услуг по страхованию жизни и здоровья, нарушения прав истца как потребителя. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением о возвращении страхового взноса, ответ не получил. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит начислению неустойка в размере 287691,14 рублей (3641,66 рублей в день х 79 дней), неустойку следует считать равной 121388,71 рублей. Противоправными действиями ответчика истцу были причинены нравственные страдания, выразившиеся в подрыве доверия к банковской системе, уменьшения авторитета государства и его надзорных органов, осуществляющих контроль за банковской деятельностью. Моральный вред истец оценивает в 5000 рублей.

    Истец Панченко А.А., будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, на рассмотрение дела не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, направил в суд представителя.

Ответчик ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, на рассмотрение дела своего представителя не направил, возражений по иску суду не представил, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Третье лицо ООО СК «Согласие-Вита», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, на рассмотрение дела своего представителя не направил, возражения на исковое заявление не представило.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства, о чём вынес определение.

Представитель истца Ефимов И.М. в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме по указанным в иске основаниям, дополнительно пояснил, что истец не оспаривает факт заключения кредитного договора, банковского счета и страхования, а также их подписания. Требования заявлены в связи с отказом от дополнительных услуг, а не по основанию признания договоров недействительными.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 1 статьи 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 17 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно.

Пунктом 5 части 5 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) не включаются, в том числе платежи заемщика за услуги, оказание которых не обусловливает возможность получения потребительского кредита (займа) и не влияет на величину полной стоимости потребительского кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей, при условии, что заемщику предоставляется дополнительная выгода по сравнению с оказанием таких услуг на условиях публичной оферты и заемщик имеет право отказаться от услуги в течение четырнадцати календарных дней с возвратом части оплаты пропорционально стоимости части услуги, оказанной до уведомления об отказе.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договоров кредитные организации и их клиенты вправе самостоятельно определить конкретный перечень осуществляемых кредитными организациями в соответствии со статьей 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и статьей 432 Гражданского кодекса РФ банковских операций и оказываемых ими услуг, за которые взимается отдельная плата, а также их стоимость и необходимые условия их осуществления (оказания).

Согласно пунктам 1.10, 1.11 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденных Центробанком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ №-П, кредитная организация осуществляет эмиссию банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт и другие процедуры в целях проведения расчетов по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, договорами, в том числе правилами платежных систем.

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 1 статьи 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

В силу пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно пункту 2 статьи 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 954 Гражданского кодекса РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно пункту 1 статьи 957 Гражданского кодекса РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с пунктом 4 статьи 13, пунктом 5 статьи 14, пунктом 6 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, лежит на исполнителе.

Как следует из искового заявления, объяснений представителя истца и иных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Панченко А.А. был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 638942,21 рублей под 16,45% годовых на срок 72 месяца до ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрено, что на период участия в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков банк снижает процентную ставку по кредиту до 14,45% годовых.

В силу пункта 9 Индивидуальных условий заемщик обязан заключить договоры банковского счета (бесплатно), залога транспортного средства и страхования транспортного средства и дополнительного оборудования к нему.

Иных необходимых для заключения договора услуг, оказываемых кредитором за отдельную плату, условиями договора не предусмотрено (пункт 15 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 17 Индивидуальных условий заемщик вправе по своему желанию подключить следующие добровольные платные услуги: Программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, выразив свое согласие в заявлении о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков; Программа «Гарантия отличной ставки», выразив свое согласие в заявлении о предоставлении кредита; Программа «Финансовая защита для автовладельцев», выразив свое согласие в заявлении о включении в Программу.

Условиями договора также предусмотрено, что в случае, если заемщик решит не участвовать в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, будет руководствоваться пунктом 6 Индивидуальных условий, в соответствии с которым обязан производить ежемесячный платеж в размере 14021,19 рублей.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита истец выразил согласие с тем, что данное заявление (оферта) является подтверждением присоединения к Правилам банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк» в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса РФ, подтвердил свое согласие с ними и обязался их выполнять, он уведомлен о размещении Правил на официальном сайте и в офисах банка.

Как следует из заявления об отказе от навязанных услуг, согласия на страхование, страхового сертификата № от ДД.ММ.ГГГГ, памятки к продукту, заявления на включение в Программу добровольного страхования, памятки застрахованного лица (информационный сертификат) о присоединении к Программе добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, истец был присоединен к коллективному договору страхования имущественных интересов физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ООО СК «ВТБ Страхование», на предоставление услуг по страхованию имущественных интересов, связанных с риском возникновения непредвиденных расходов на оплату юридических услуг, со страховой суммой 10000 рублей сроком на     1 год, а также к генеральному договору коллективного страхования КНС0000012 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Собвомбанк» и ООО СК «Согласие-Вита» по Программе 3 (страхование на случай смерти от несчастного случая и болезни, частичной или полной утраты общей нетрудоспособности (постоянное нарушение здоровья), повлекшей признание лица инвалидом в результате несчастного случая или болезни, с размером страховой выплаты в размере 100% задолженности в соответствии с первоначальным графиком платежей по кредитному договору, со сроком страхования 72 месяца, выгодоприобретателем по договору определен заемщик, а в случае его смерти - наследники.

Из содержания заявления заемщика на включение в Программу добровольного страхования следует, что он понимает и соглашается, что он получил полную и подробную информацию о программах страхования, ознакомлен и согласен с условиями программы страхования и договора страхования, что участие в программе добровольного страхования не влияет на принятие банком положительного решения о предоставлении ему кредита, он подтверждает, что получил, ознакомился и понял все положения Памятки (Информационного сертификата).

В соответствии с пунктами 3.5, 4.1 выданной истцу памятки заемщик, принявший решение оплатить участие в программе добровольной страховой защиты заемщиков за счет полученного кредита и в случае подписания обеими сторонами договора потребительского кредита, принимает на себя обязательство осуществлять платежи в размере и в сроки согласно графика оплаты.

Программа страхования вступает в силу в отношении застрахованного лица с даты подписания им заявления на включение в Программу страхования, но не ранее заключения застрахованным лицом договора потребительского кредита с ПАО «Совкомбанк» в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредит (далее – Общие условия).

Пунктом 4 врученной истцу ответчиком памятки застрахованного лица (информационный сертификат) о присоединении к Программе добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней предусмотрено, что застрахованное лицо вправе отказаться от присоединения к Программе страхования в любое время. Для подачи заявления об отказе от присоединения к Программе страхования необходимо обратиться в любое отделение ПАО «Совкомбанк». В случае, если застрахованное лицо отказалось от присоединения к Программе страхования в течение 30 календарных дней, денежные средства, уплаченные застрахованным лицом в качестве платы за присоединение к Программе страхования подлежат возврату в полном объеме.

Аналогичные условия содержатся в Общих условиях.

Кроме того, на основании заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карту MasterCard Gold «Золотой Ключ Автокарта Классика» от ДД.ММ.ГГГГ, подписание которого также не оспаривается стороной истца, Панченко А.А. просил ПАО «Совкомбанк» открыть ему банковский счет в соответствии с требованиями действующего законодательства. В пункте 4 данного заявления-оферты указано, что Панченко А.А. предоставляет акцепт на удержание ежегодной комиссии на обслуживание банковской карты согласно действующим тарифам банка с его банковского счета.

В пункте 9 заявления-оферты указано, что при отсутствии операций по банковской карте заемщик вправе подать в банк заявление о возврате комиссии за обслуживание банковской карты в течение 14 календарных дней с даты оплаты комиссии, при этом возврат суммы комиссии осуществляется в счет погашения основного долга (в случае если для оплаты комиссии использовались кредитные средства банка).

Как указано в пункте 14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен с Общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Согласно пункту 4.2.2 Общих условий в случае, если заемщик при заключении договора потребительского кредита не полностью разобрался в потребительских свойствах кредитного продукта, заемщик вправе в течение 14 календарных дней с даты заключения договора потребительского кредита отказаться от исполнения договора потребительского кредита, написав заявление в банк со ссылкой на данный пункт настоящих Общих условий и полностью возвратив сумму кредита банку. В этом случае заемщик не уплачивает банку проценты за пользование кредитом за срок фактического пользования кредитом.

В силу пункта 9.5 Общих условий заемщик подписывает договор потребительского кредита в здравом уме и твердой памяти и не может ссылаться, что он не прочел какие-либо его положения.

Представление данных документов в материалы дела свидетельствует об ознакомлении истца с их содержанием.

Из выписки по счету от ДД.ММ.ГГГГ следует, что со счета истца ДД.ММ.ГГГГ были списаны денежные средства в размере 8673,50 рублей – плата за включение в программу ГАП Сертификат № от ДД.ММ.ГГГГ, 4999 рублей - комиссия за карту согласно тарифам, 116389,71 рублей - перечисление комиссии по заявлению Панченко А.А. Кроме того, в тот же день перечислены денежные средства в счет оплаты за автомобиль – 456500 рублей, страховая премия по договору страхования транспортного средства – 52380 рублей. Указанные банковские операции не оспорены истцом в установленном порядке.

ДД.ММ.ГГГГ истцом по кредитному договору внесен платеж по кредитному договору на общую сумму 13471,47 рублей, то есть менее суммы, указанной в пункте 6 Индивидуальных условий.

Таким образом, Панченко А.А., имея намерение получить кредит на более выгодных условиях, добровольно заключил договор страхования с уплатой процентной ставки по кредиту – 14,45%, а не 16,45%, как было предусмотрено договором, и внес ДД.ММ.ГГГГ платеж по кредиту, исходя из пониженной процентной ставки за кредит, предусмотренный при условии страхования. Из содержания представленных в материалы дела документов не усматривается, что имело место навязывание дополнительных услуг, включая услугу личного страхования, и что было ограничено право заёмщика на обращение в иную кредитную организацию, а также на заключение договора личного страхования как страхователя в любой страховой компании по своему усмотрению. Выдача кредитных средств не обусловлена обязательным заключением заемщиком договора личного страхования, страховые услуги предоставлены Панченко А.А. на основании собственного решения, при этом истцу предоставлена необходимая информация о страховой услуге, разъяснен добровольный характер страхования. Доказательств понуждения к заключению кредитного договора и не предоставления Панченко А.А. ответчиком полной информации об условиях кредита, истцом не представлено, равно как и доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования и от получения карты мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное частью 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг.

Договоры страхования заключены в письменной форме в соответствии с требованиями статьи 940 Гражданского кодекса РФ, содержат существенные условия, предусмотренные статьей 942 Гражданского кодекса РФ.

Материалами дела подтверждается, что условиями кредитного договора предусмотрено оказание баком истцу дополнительной возмездной услуги по обслуживанию банковской карты, что не противоречит закону и права истца не нарушает, поскольку выпуск банковской карты является комплексной услугой, оказываемой банком и имеющей самостоятельную потребительскую ценность, включающую в себя полную техническую и информационную поддержку клиента.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ПАО «Совкомбанк» заявление, в котором просил вернуть на его банковский счет денежные средства, уплаченные в качестве комиссии за пакет с банковской картой в размере 4999 рублей, досрочно расторгнуть сертификат на предоставление услуг по страхованию имущественных интересов, связанных с риском возникновения непредвиденных расходов на оплату юридических услуг № от ДД.ММ.ГГГГ, досрочно исключить его из числа застрахованных лиц по программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, прекратить действие Программы «Гарантия отличной ставки», вернуть сумму комиссии 116389,71 рублей. Указанное заявление получено ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ, что следует из почтового уведомления.

Таким образом, Панченко А.А. реализовал свое право на досрочное расторжение договоров оказания услуг и возврат уплаченных за данные услуги комиссий, своевременно обратившись с соответствующим письменным заявлением в адрес ответчика.

Доказательства рассмотрения данного заявления истца и удовлетворения требований потребителя в добровольном порядке суду не представлены.

Полагая, что права истца как потребителя были нарушены, Панченко А.А. в лице своего представителя обратился с вышеуказанным исковым заявлением.

Выпиской по счету истца от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что возврат денежных средств банком не осуществлен.

Также согласно выписке по счету карты истца от ДД.ММ.ГГГГ операции по его банковской карте не осуществлялись.

В силу пункта 1 статьи 859 Гражданского кодекса РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Пунктом 5 части 5 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено право заемщика на отказ от дополнительных услуг в течение четырнадцати календарных дней с возвратом части оплаты пропорционально стоимости части услуги, оказанной до уведомления об отказе.

В силу пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 782 Гражданского кодекса РФ и статьей 32 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в редакции Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Как разъяснено в пункте 14 Обзора практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, согласно статье 32 Закона о защите прав потребителей и пункту 1 статьи 782 ГК РФ потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, допускается Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (статья 7).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 названного кодекса.

Соответственно, при досрочном расторжении договора оказания дополнительных банковских услуг как в связи с отказом потребителя от дальнейшего их использования, так и в случае прекращения договора потребительского кредита досрочным исполнением заемщиком кредитных обязательств, если сохранение отношений по предоставлению дополнительных услуг за рамками кредитного договора не предусмотрено сторонами, оставление банком у себя стоимости оплаченных потребителем, но не исполненных фактически дополнительных услуг, превышающей действительно понесенные банком расходы для исполнения договора оказания дополнительных банковских услуг, свидетельствует о возникновении на стороне банка неосновательного обогащения.

Поскольку суд рассматривает дело в пределах заявленных требований, исковые требования о взыскании комиссии в сумме 116389,71 рублей и комиссии за карту в размере 4999 рублей в связи с отказом истца от данных услуг в установленный законом и договором срок подлежат удовлетворению.

Требований о признании недействительными условий заключенных договоров и о применении последствий недействительности в виде возврата заемщику уплаченных им комиссий истцом не заявлено.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд, принимая во внимание разъяснение, содержащееся в пункте 3 Обобщения судебной практики рассмотрения судами Красноярского края дел о защите прав потребителей, приходит к выводу о том, что возврат денежных средств обусловлен отказом заемщика от дополнительных услуг, а не недостатком выполнения работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании статей 23, 28, 31 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», требования Панченко А.А. о взыскании неустойки, предусмотренной Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» не подлежат удовлетворению, в связи с чем в удовлетворении требований Панченко А.А. в данной части надлежит отказать.

Приложенное истцом к исковому заявлению судебное решение не имеет преюдициального значения при рассмотрении настоящего спора.

Статьей 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно пункту 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом.

Поскольку ответчиком было нарушено право истца на возврат в досудебном порядке удержанной платы за выпуск карты, а компенсация морального вреда является средством возмещения причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, суд исходя из фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости, считает, что заявленный истцом размер 5000 рублей явно не соответствует нарушенному праву, а также принципам разумности и справедливости и полагает необходимым взыскать с ответчика ПАО «Совкомбанк» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

В силу пунктов 1, 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что с ответчика ПАО «Совкомбанк» в пользу истца Панченко А.А. подлежит взысканию сумма комиссии - 116389,71 рублей, комиссии за карту - 4999 рублей, компенсация морального вреда в размере 1000 рублей, с данного ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 61194,36 рублей ((116389,71 + 4999 + 1000) х 50 %).

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу статьи 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как разъяснено в пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов (часть 3 статьи 111 АПК РФ, часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ).

Вместе с тем в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (статьи 2, 35 ГПК РФ, статьи 3, 45 КАС РФ, статьи 2, 41 АПК РФ) суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер (пункт 11 Постановления).

Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства (пункт 13).

Фактическое несение и размер расходов истца по оплате услуг представителя подтверждается представленной в материалы дела копией договора поручения на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Ефимовым А.М. (поверенный) и Панченко А.А. (доверитель), в соответствии с которым доверитель уплатил в день заключения договора поверенному 15000 рублей за оказание услуг по взысканию с ПАО «Совкомбанк» комиссии, в том числе за консультации, отправку почтовой корреспонденции, составление и направление претензии в банк, составление и направление искового заявления в суд, представление интересов доверителя в суде первой инстанции.

Учитывая размер заявленных истцом имущественных требований (242777,42 рублей) и удовлетворенных требований (121388,71 рублей – 50%), цену иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг по консультированию истца, отправке почтовой корреспонденции, составлению и направлению претензии в банк, составлению и направлению искового заявления в суд, участию представителя истца в судебном заседании, время, необходимое на подготовку представителем процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела, принимая во внимание принцип разумности, исходя из соблюдения баланса интересов обеих сторон и соотношения судебных расходов с объемом защищаемого права, считает разумным размер судебных расходов на представителя 10000 рублей, с учетом правила о пропорциональном распределении судебных расходов суд приходит к выводу о необходимости возмещения судебных расходов на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей (10000 рублей х 50%/100%).

Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по нотариальному удостоверению доверенности на представление интересов и ведение дел в суде, выданной на ведение конкретного дела, в сумме 1700 рублей согласно подлинной квитанции от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с требованиями ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета г. Зеленогорска Красноярского края, от уплаты которой истец освобожден на основании п. 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» и п. п. 4 п. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ, в размере 3927,77 рублей (3627,77 рублей в связи с удовлетворением имущественного требования, 300 рублей в связи с удовлетворением неимущественного требования (моральный вред)).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Панченко А.А. частично удовлетворить.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пользу Панченко А.А. комиссию в размере 116389,71 рублей, плату за карту в размере 4999 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 61194,36 рублей, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 5000 рублей, нотариальные расходы в размере 1700 рублей, а всего 190283 (сто девяносто тысяч двести восемьдесят три) рубля 07 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в доход местного бюджета муниципального образования г. Зеленогорск Красноярского края государственную пошлину в размере 3927 (три тысячи девятьсот двадцать семь) рублей 77 копеек.

Разъяснить, что ответчик в случае несогласия с принятым решением вправе подать в Зеленогорский городской суд Красноярского края заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Разъяснить сторонам, что заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Зеленогорский городской суд Красноярского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                             М.В. Петухова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.