Решение по делу № 2-46/2012 от 01.02.2012

Решение по гражданскому делу

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Заиграево                                                               <ДАТА1>

Мировой судья  судебного участка  №1 Заиграевского района РБ Баторова Т.В., при секретаре Патархеевой О.В.,рассмотрев в открытом судебном заседании  гражданское дело по исковому заявлению З.Л.М.1 к ОАО АКБ «Росбанк», в лице Улан-Удэнского филиала, о защите прав потребителей ,

УСТАНОВИЛ:

Истец З.Л.М.1 обратилась в суд с исковым заявлением  к ОАО АКБ «Росбанк», в лице Улан-Удэнского филиала о защите прав потребителей. Свои требования мотивирует тем, что <ДАТА2> между ее супругом З.В.В. и  ОАО АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму 253 000 руб. Она выступает по данному договору поручителем. По условиям данного договора заемщик обязан ежемесячно уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 506 руб. <ДАТА3> ее супруг З.В.В. умер. Она как поручитель взяла на себя обязательства умершего супруга З.В.В. по возврату кредита. Открытие и ведение ссудного счета является обязанностью банка, возложение на нее данных обязанностей нарушает ее права. В связи с этим просит взыскать уплаченную при жизни З.В.В. и ею после его смерти комиссии с банка.      

В судебном заседании истец З.Л.М.1 исковые требования поддержала.  Пояснила, что  <ДАТА4> между ее супругом З.В.В. и  ОАО АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму 253 000 руб., на срок до <ДАТА5> По условиям кредитного договора заемщик обязан уплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета  в размере 506 руб. <ДАТА3> З.В.В. умер. После смерти мужа она взяла на себя обязательства З.В.В.  по возврату кредита, так как является наследником первой очереди вступила  и по данному кредитному договору выступает в качестве поручителя. Всего за период  с <ДАТА6> по январь 2012 г. ее супруг при жизни и она оплатили комиссию за ведение ссудного счета в общей сумме 18 т722 руб., которые просит вернуть, поскольку возложение банком на заемщика данных обязанностей нарушает права умершего супруга и  ее права.  

            Представитель ответчика в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежаще. Просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ходатайствовал о применении срока исковой давности.  

                        Суд, выслушав мнение истца,  изучив материалы дела, суд пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению.

<ДАТА7>  между  истцом  и ответчиком заключен кредитный договор <НОМЕР> о предоставлении кредита в размере 253 000 рублей со сроком возврата до <ДАТА5> под 16 % годовых.

В п.п. 1.11, 1.1 кредитного договора содержится условие об оплате заемщиком комиссии за открытие ссудного счета по установленным в банке тарифам, а также ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,2 % от суммы кредита.

            В соответствии  с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. 

В данном случае, взимание платы за открытие и ведение ссудного счета не предусмотрено ни Законом РФ «О защите прав потребителей», ни нормами гражданского законодательства, ни другими федеральными законами, нормативно-правовыми актами. Ссудный счет не является банковским счетом, а является специальным счетом для отражения в балансе образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными договорами. Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности регулируется специальными банковскими нормативными документами.

Так, из положения «О правилах ведения бухучета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать, как самостоятельную банковскую услугу.

Отношения между сторонами настоящего дела регулируются, в том числе и Законом РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей». В силу ч.1 ст.16 названого закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

В Указании ЦБ России от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» значится, что в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включается в том числе комиссия за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), однако правомерность их взимания не определена. Кроме того, нормативные правовые акты банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета, применительно к п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права истцов, как потребителей банковских услуг.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям законодательства или иных правовых актов, ничтожна. В силу ч.1 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

П. 1.13 кредитного договора установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей поручитель отвечает перед кредитором, в том объеме, как и заемщик, включая возврат кредита, процентов, неустоек, комиссий, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора. Обязательства поручителя по договору могут быть исполнены поручителем самостоятельно.

Согласно свидетельств о смерти <НОМЕР>, З.В.В. умер <ДАТА11>, о чем составлена запись акта <НОМЕР> в Заиграевском районном отделе Управления ЗАГС РБ. Супруга умершего З.Л.М.1  является его наследником.

  После смерти заемщика З.В.В. истец З.Л.М.1 взяла на себя обязательства по возврату кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета, а именно внесением платежей по возврату кредита после даты смерти заемщика - <ДАТА11>, а также справкой с банка.

Согласно выписки из лицевого счета З.В.В. и З.Л.М.1  за период с <ДАТА12> по <ДАТА13>, уплачена комиссия за ведение ссудного счета в общей сумме  18 772 руб.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю  на день открытия наследства вещи, иное имущество, в  том числе имущественные права и обязанности. 

Согласно ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. Таким образом, после смерти заемщика - наследодателя З.В.В.  его право на возврат всего полученного по сделке  после применения последствий недействительности сделки, принадлежащее ему на день открытия наследства - <ДАТА11> входят в состав наследства и переходят к наследнику З.Л.М.1

 Таким образом, подлежит возврату З.Л.М.1 как наследнику умершего заемщика по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА7>, комиссия за ведение ссудного счета, уплаченная в общей сумме 18 772 руб. 

На основании ст. 103 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в размере 750,88 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования  З.Л.М.1 к ОАО АКБ «Росбанк», в лице Улан-Удэнского филиала, о защите прав потребителей удовлетворить.

Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк», в лице Улан-Удэнского филиала, в пользу З.Л.М.1 , комиссию за ведение ссудного счета размере 18 772 рублей.

 Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк», в лице Улан-Удэнского филиала, госпошлину в доход муниципального образования «Заиграевский район» Республики Бурятия в размере 750,88 руб.

 Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Заиграевский  районный суд РБ в течение месяца.

Мировой судья                                                     Т.В. Баторова