Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1842/2015 ~ М-1163/2015 от 06.03.2015

Дело № 2-1842/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 мая 2015 года                                 г. Новосибирск

Октябрьский районный суд города Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи                        Демичевой Н.Ю.,

при секретаре                                 Сырмич Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство» к Волошиной Л. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство» обратилось в суд с иском к Волошиной Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 66 608 руб. 69 коп., в том числе: просроченный основной долг 28 380 руб., просроченные проценты в размере 28 932 руб. 04 коп., штраф в размере 9296 руб. 65 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2198 руб. 26 коп.

В обоснование исковых требований истец указал, что <данные изъяты>. БАНК ИТБ (ОАО) и Волошина Л.С. заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО) (далее ДКБО), путем акцепта банком оферты заемщика, изложенной в заявлении на получение карты «БАНК ПОД РУКОЙ», в порядке ст. 428 ГК РФ. На имя ответчика оформлена банковская карта № и получена заемщиком 26.07.2013г. В рамках договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе «Условий предоставления кредита «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», являющимся приложением № к ДКБО (далее Общие условия), а также на основании заявления на получение кредита <данные изъяты>, /дата/ банк предоставил ответчику кредитный лимит в размере 30000 руб. Срок окончания лимита до 12.12.2014г. В соответствии с «Условиями предоставления кредита «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в заявлении на получение кредита, согласно Условиям банковского продукта. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату возврата кредита или его части и составляет 35% годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по счету для расчетов по пластиковой карте. Обязанности банка по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в срок, установленный договором. 14.11.2014г. между БАНК ИТБ (ОАО) и ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство» заключен договор цессии (уступки права требования) №<данные изъяты> В соответствии с ДКБО, в том числе п.п. 3.4 и 4.2 Общих условий, и заявления на кредит, ответчик принял на себя обязательства осуществлять возврат Кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных Общими условиями и Условиями продукта. При этом размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не мене 5% от суммы установленного Кредитного Лимита, размер которого указан в Заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. При этом размер ежемесячного обязательного платежа составляет 2000 руб. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. За каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа Заемщик уплачивает штраф в размере 800 руб. Однако, в нарушение Условий договора в установленные сроки от ответчика денежные средства в оплату по кредиту не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных должником обязательств подтверждаются прилагаемыми выписками по текущему/расчетному и ссудному счетам должника. Согласно установленным Условиям банковского продукта «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере 0,25% в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме. В соответствии с п. 5.5 Общих условий, банк в случае нарушении заемщиком любого из обязательств, установленных ДКБО в части предоставления кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть ДКБО в части предоставления кредитного лимита, письменно уведомив заемщика об этом не позднее, чем за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения. При этом банк направляет должнику требование о полном досрочном исполнении обязательств, в котором информирует о востребовании всей суммы задолженности по договору. <данные изъяты>. требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту и расторжении ДКБО в части предоставления Кредитного лимита в соответствии с Условиями, с указанием порядка и сроков исполнения направлено в адрес ответчика. Однако до настоящего времени требования банка не исполнены. На основании расчета по состоянию на /дата/ г., задолженность ответчика составляет 66 608 руб. 69 коп., в том числе: просроченный основной долг 28 380 руб., просроченные проценты в размере 28 932 руб. 04 коп., штраф в размере 9 296 руб. 65 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство» не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.3).

Ответчик Волошина Л.С. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, пояснила, что кредит взят ею не по доброй воле, по данному факту возбуждено уголовное дело в отношении Пичугина А.В., который угрожал ей, поэтому она, опасаясь за себя и своего несовершеннолетнего ребенка, в нескольких банках оформила кредитные договоры, однако кредитные карты она сразу передавала Пичугину А.В., который их обналичивал, сама она кредитные денежные средства не получала и не расходовала.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из требований п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что /дата/ после получения банком БАНК ИТБ (ОАО) заявлений Волошиной Л.С. на получение кредита <данные изъяты>, на получение карты «БАНК ПОД РУКОЙ» (VISA INSTANT ISSUE) <данные изъяты>, на получение кредита между ними был заключен кредитный договор, согласно которому на имя Волошиной Л.С. оформлена банковская карта <данные изъяты>, банк предоставил ответчику кредитный лимит в размере 30000 руб., срок окончания лимита до <данные изъяты>., размер ежемесячного обязательного платежа составляет 2000 руб., погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным (л.д.12-14).

Согласно «Условиям предоставления кредита «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в заявлении на получение кредита, согласно Условиям банковского продукта. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату возврата кредита или его части и составляет 35% годовых (л.д.22-52).

Клиент обязуется осуществлять возврат денежных средств, полученных в рамках Условий, выплачивать банку проценты за пользование ими, уплатить Банку иные платежи, установленные договором комплексного банковского обслуживания, в порядке и в сроки, установленные договором комплексного банковского обслуживания (п.4.2. «Условий предоставления кредита «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ»).

БАНК ИТБ (ОАО) надлежащим образом исполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком в судебном заседании.

Заемщик в нарушение условий договора не производила возврат денежных средств.

В силу договора цессии (уступки права требования) № от <данные изъяты>., заключенного между БАНК ИТБ (ОАО) и ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство», и приложения № к данному договору, БАНК ИТБ (ОАО) уступил ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство» право требования с Волошиной Л.С. задолженности по кредитному договору <данные изъяты> (л.д.6-9,20-21).

Согласно приложению к договору об уступке прав требования, истцу переданы права требования к Волошиной Л.С., /дата/ года рождения, уроженки <адрес> по кредитному договору <данные изъяты>. (л.д.20-21).

/дата/ заемщику Волошиной Л.С. направлено требование о состоявшейся замене кредитора, досрочном погашении задолженности (л.д.11). Однако указанное требование исполнено заемщиком не было. Данные обстоятельства ответчик Волошина Л.С. не оспаривала, в судебном заседании поясняла, что обращалась неоднократно в БАНК ИТБ, чтобы ей убрали штраф, однако ей не шли на уступки.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Анализируя доказательства по делу, суд приходит к выводу о том, что в данном случае уступка прав требования не противоречит закону, поскольку истцу по договору уступки права требования фактически передается право требования (взыскания) определенной денежной суммы, а не права банка как кредитной организации, имеющей лицензию на право осуществления банковской деятельности.

В судебное заседание ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения своих обязательств, установленных договором займа. Ответчик не отрицала, что не вносила ежемесячные платежи по кредиту.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, вытекающих из кредитного договора от 26.07.2013г., суд считает законными и обоснованными требования истца о досрочном возврате суммы кредита и причитающихся процентов, поскольку в соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, положения ч.2 ст.811 ГК РФ применяются к кредитному договору.

Исполнение обязательства согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что истцом и ответчиком согласованы условия о неустойке за нарушение обязательств по кредитному договору.

Согласно «Условий предоставления кредита «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ» за каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа заемщик уплачивает штраф в размере 800 руб. (л.д.25).

Судом проверен представленный истцом расчет о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и признан судом математически верным.

С учетом установленных по делу обстоятельств, представленных сторонами доказательств, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 66 608 руб. 69 коп., в том числе: просроченный основной долг 28 380 руб., просроченные проценты в размере 28 932 руб. 04 коп., штраф в размере 9 296 руб. 65 коп.

Оценив доводы ответчицы о причинах заключения данного кредитного договора, суд полагает, что оснований для отказа в удовлетворении исковых требований не усматривается, поскольку вина Пичугина А.В. в совершении преступления в отношении ответчицы вступившим в законную силу приговором суда не установлена. Предварительное следствие по данному уголовному делу до настоящего времени не окончено (л.д.73).

Требований о признании кредитного договора недействительным, в силу того, что он был совершен под влиянием насилия или угрозы (ст. 179 ГК РФ), истицей не заявлено и доказательств тому не предоставлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины, понесенные им в размере 2 198 руб. 26 коп. (л.д.5) при подаче иска в суд.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство» к Волошиной Л. С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Волошиной Л. С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Национальное ипотечное коллекторское агентство» задолженность по кредитному договору от /дата/ года, заключенному с Банком ИТБ (ОАО), в размере 66608 руб. 69 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2198 руб. 26 коп., а всего взыскать 68806 руб. 95 коп. (шестьдесят восемь тысяч восемьсот шесть рублей девяносто пять копеек).

Мотивированное решение суда изготовлено 12 мая 2015 года.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Новосибирский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Новосибирска.

Судья /подпись/ Демичева Н.Ю.

Копия верна, подлинник решения суда хранится в материалах гражданского дела №2-1842/2015, находящегося в Октябрьском районном суде г. Новосибирска.

Судья –

Секретарь –