Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1507/2019 ~ М-1697/2019 от 31.07.2019

Дело № 2-1507/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2019 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Лысых Е.Н.,

при секретаре Сукач Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Величко Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Величко Е.С., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 13.08.2016 по 09.12.2016 включительно в размере 116814,80 руб., государственную пошлину в размере 3536,30 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 26.05.2010 между Величко Е.С. и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор <номер обезличен> с лимитом задолженности 74000 руб., составными частями которого являются подписанная должником заявление-анкета, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». 09.12.2016 ответчику направлен заключительный счет с информацией об истребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с 13.08.2016 по 09.12.2016, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты формирования счета. 30.03.2017 АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору составляла 116814,80 руб. После передачи прав требования истцу погашение задолженности ответчиком не производилось, при этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Величко Е.С., надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении дела не просила, каких-либо возражений относительно заявленных требований суду не представила.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу положений п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Положениями абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 15.03.2010 г. Величко Е.С. обратилась в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (в настоящее время АО «Тинькофф Банк) с заявлением-анкетой, в котором предложила банку заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, в рамках которого просила выпустить на ее имя кредитную карту и установить лимит задолженности на осуществление операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком, указав, что понимает и соглашается, что акцептом данного предложения будут являться действия банка по активации кредитной карты; договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. Данное заявление Величко Е.С., а также Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в своей совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) предложение Величко Е.С. приняло, выпустило на имя ответчика карту «Тинькофф Платинум» с тарифным планом 1.0, осуществило кредитование счета карты, установило лимит расходных операций по карте. Ответчик карту получила, совершила расходные операции по счету с помощью карты, первая операция осуществлена 26.05.2010 г. Таким образом, «Тинькофф Кредитные Системы» Банком (ЗАО) и ответчиком Величко Е.С. заключен кредитный договор <номер обезличен> в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК ПФ, - путем акцепта «Тинькофф Кредитные Системы» Банком (ЗАО) оферты Величко Е.С. Указанные обстоятельства стороной ответчика в судебном заседании не оспаривались.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), Продукт Тинькофф Платинум, Тарифный план 1.0 установлен лимит задолженности до 2000000 руб., базовая процентная ставка 12,9% годовых, плата за обслуживание карты 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 390 руб., минимальный платеж 6% от задолженности мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа 0,12% в день, при неоплате минимального платежа 0,20% в день; плата за предоставление услуги «СМС-банк» 39 руб., плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 390 руб.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) клиент может совершать погашение задолженности по договору путем почтового перевода, безналичного перевода со своего счета или без открытия счета, а также с использованием терминалов с функцией приема наличных денежных средств других кредитных организаций и иными способами, предусмотренными действующим законодательством. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, где отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с тарифами с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за его неоплату согласно тарифам. Банк устанавливает по договору лимит задолженности по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Клиент обязан контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить банку плату в размере, определяемом тарифами. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов, предусмотренных договором и тарифами. Банк предоставляет клиенту кредит, в том числе, и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита. Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору (пункты 4.5, 5.1, 5.2, 5.3, 5.6, 6.1, 6.2, 7.1, 7.2, 7.3, 7.4, 7.5, 11.1 Общих условий).

Как следует из представленного в материалы дела расчета задолженности по договору кредитной линии 0007128457 за период с 15.03.2010 г. по 30.03.2017 г., Величко Е.С. ненадлежащим образом исполняла условия договора, несвоевременно вносила минимальные платежи в счет погашения основного долга и процентов, в связи с чем банк направил ей заключительный счет, сформированный на дату 10.12.2016 г., согласно которому сумма задолженности составила 116814,80 руб., из них: кредитная задолженность 82128,06 руб., проценты 26 9668,77 руб., иные платы и штрафы 7171,97 руб.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Пунктом 13.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

Таким образом, в данном случае договором предусмотрено право банка передавать иным лицам право требования по кредитному договору, личность кредитора в данном случае для должника значения не имеет, поскольку его согласие на замену кредитора ни законом, ни договором не предусмотрены.

24.02.2015 «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) (далее – Банк) и ООО «Феникс» (далее – Компания) заключено генеральное соглашение № 2 в отношении уступки прав (требований), по условиям которого Банк предлагает приобрести Компании права (требования) к заемщикам, а Компания принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам, указанные в пункте 3.1 настоящего генерального соглашения № 2, по кредитным договорам, указанным в реестре, с учетом изложенного в разделе 3 настоящего генерального соглашения № 2 «Общие положения в отношении уступаемых прав (требований)» и с учетом следующего: (а) каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения. Банк уступает Компании в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права (требования) на получение всей задолженности, при этом к Компании не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, в том числе: предоставить заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета (пункты 2.1, 3.1 генерального соглашения).

30.03.2017 г. между АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) и ООО «Феникс» (далее – Компания) заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № 2, по условиям которого Банк уступает и продает, а Компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в акте приема-передачи прав требования (пункт 1)

Как следует из акта от 30.03.2017 г. приема-передачи прав требования (Реестр № 1-А) к договору уступки прав (цессии) <номер обезличен> от 30.03.2017 к ГС № 2 от 24.02.2015, в перечне переданных АО «Тинькофф Банк» по генеральному соглашению (в редакции дополнительного соглашения от 30.03.2017) ООО «Феникс» прав (требований) по кредитным договорам, указан, в том числе, кредитный договор <номер обезличен>, заключенный с ответчиком Величко Е.С.

АО «Тинькофф Банк» направило в адрес Величко Е.С. уведомление об уступке права требования, в котором указало на обстоятельство передачи (уступки) права требования по кредитному договору <номер обезличен> в размере 116814,80 руб. и уведомило о необходимости внесения платежей в счет погашения задолженности путем перечисления по представленным банковским реквизитам ООО «Феникс».

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Исходя из принципа состязательности сторон, а также положений статей 56, 57 ГПК РФ, лицо, нереализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий. В силу положений статей 55, 56, 57 ГПК РФ недоказанность обстоятельств, на которые ответчик ссылается в обоснование своих возражений, является основанием для удовлетворения исковых требований.

Между тем, доказательств полного или частичного погашения задолженности по кредитному договору до принятия судом решения ответчиком Величко Е.С. в материалы дела не представлено. Представленный истцом расчет задолженности по договору кредитной линии за период с 15.03.2010 г. по 30.03.2017 г. судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим операциям, отраженным в выписке по номеру договора <номер обезличен>, ответчиком Величко Е.С. не оспорен, иного расчета задолженности последней в материалы дела не представлено.

Право требования заявленной суммы долга у истца ООО «Феникс» возникло на основании заключенного с АО «Тинькофф Банк» генерального соглашения № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015 г. (с учётом дополнительного соглашения от 30.03.2017 г.), при этом ответчик Величко Е.С. надлежащим образом уведомлена о состоявшейся между истцом и банком уступке права (требования), о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление от АО «Тинькофф Банк».

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 116814,80 рублей, что подтверждается актом приема-передачи прав требования, справкой о размере задолженности от 06.06.2019 г., расчетом задолженности по договору кредитной линии <номер обезличен> за период с 15.03.2010 г. по 30.03.2017 г., выпиской по номеру договора <номер обезличен> за период с 15.03.2010 г. по 30.03.2017 г., заключительным счетом. После передачи права требования истцу погашение задолженности по договору кредитной линии ответчиком не производилось.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования ООО «Феникс» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, с Величко Е.С. в пользу ООО «Феникс» подлежит взысканию задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт <номер обезличен> от 26.05.2010 г. в размере 116814,80 руб., из них: кредитная задолженность 82128,06 руб., проценты 26968,77 руб., штрафы 7717,97 руб.

Учитывая длительность неисполнения ответчиком кредитных обязательств, оснований для снижения размера штрафных санкций суд не усматривает, поскольку применение в данном случае правил ст. 333 ГК РФ привело бы, по мнению суда, к нарушению разумного баланса интересов сторон обязательства при привлечении к гражданско-правовой ответственности, общеправовым принципам соразмерности, справедливости и дифференцированности.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Принимая во внимание вышеуказанные нормы закона, учитывая, что исковые требования ООО «Феникс» удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика Величко Е.С. в пользу истца ООО «Феникс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3536,30 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением <номер обезличен> от 21.02.2019 г. на сумму 1768,15 руб. и платежным поручением <номер обезличен> от 06.06.2019 г. на сумму 1768,15 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Величко Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Величко Е.С. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ОГРН 1147746920144) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 26.05.2010 г. в размере 116814 (сто шестнадцать тысяч восемьсот четырнадцать) рублей 80 копеек, образовавшуюся за период с 13.08.2016 г. по 09.12.2016 г. включительно, из них: кредитная задолженность – 82128 (восемьдесят две тысячи сто двадцать восемь) рублей 06 копеек, проценты –26968 (двадцать шесть тысяч девятьсот шестьдесят восемь) рублей 77 копеек, штрафы – 7717 (семь тысяч семьсот семнадцать) рублей 97 копеек.

Взыскать с Величко Е.С. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ОГРН 1147746920144) расходы по уплате государственной пошлины в размере 3536 (три тысячи пятьсот тридцать шесть) рублей 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Томска.

Председательствующий: Е.Н. Лысых