Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2-10/2022 (2-2-302/2021;) ~ М-2-269/2021 от 26.11.2021

Дело № 2-2-10/2022 (2-2-302/2021)

    УИД 13RS0015-02-2021-000460-54

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Ельники                                                                        26 января 2022 г.

Краснослободский районный суд Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Седовой Е.В.,

при секретаре Шаталиной Е.М.,

с участием в деле:

истца публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк»,

ответчиков Малоземова Сергея Николаевича, Малоземова Андрея Сергеевича,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания Ренессанс Жизнь»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Малоземову Сергею Николаевичу, Малоземову Андрею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с исковым заявлением к Малоземову С.Н., Малоземову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, указав, что 25 марта 2020 г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования № 20/7299/00000/100944, согласно которому ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 100 000 рублей сроком на 36 месяцев, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре заемщик подтвердила, что ею до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что она согласна со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив заемщику кредит. Не исполнив своих обязательств по кредитному договору, заемщик ФИО1 25 апреля 2020 г. умерла. Наследниками заемщика являются Малоземов С.Н. и Малоземов А.С.

Просил суд взыскать с ответчиков Малоземова С.Н. и Малоземова А.С. в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности в размере 153 601 руб. 14 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4272 руб. 02 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный», представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания Ренессанс Жизнь» (далее – ООО «СК Ренессанс Жизнь») не явились, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом.

В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя истца.

В ответе на запрос от 10 января 2022 г. содержится просьба представителя ООО «СК Ренессанс Жизнь» о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества (л.д. 94).

На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) настоящее гражданское дело рассмотрено судом в отсутствие представителя истца ПАО КБ «Восточный», представителя третьего лица ООО «СК Ренессанс Жизнь».

Ответчики Малоземов С.Н., Малоземов А.С. в судебном заседании не оспаривали факт заключения договора займа с ФИО1, и наличие указанной в исковом заявлении задолженности. Малоземов А.С. считал, что по условиям договора страхования, на основании которого была застрахована жизнь и здоровье заемщика ФИО1, ее смерть является страховым случаем, и подлежит возмещению страховой компанией. Малоземов С.Н. указал, что не имеет намерения уклоняться от исполнения обязательств по погашению образовавшейся задолженности, однако, по причине того, что находится в тяжелом материальном положении, то погасить всю сумму долга единовременно не представляется возможным.

Суд, выслушав объяснения ответчиков, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 28 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии с абзацами первым и вторым статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из кредитного соглашения, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно пункту 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В пунктах 58, 59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Из материалов дела следует, что на основании анкеты-заявления 25 марта 2020 г. между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № 20/7299/00000/100944, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит и выдана кредитная карта с лимитом кредитования в сумме 100 000 рублей, под 23,80 % годовых за проведение безналичных операций и 45 % годовых за проведение наличных операций. Договором установлен размер минимального обязательного платежа 5172 рубля, состав которого установлен Общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов должна осуществляться путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств в сумме не менее минимального обязательного платежа. Дата платежа определена как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере минимального обязательного платежа и дате платежа. Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета (л.д. 6-9, 17-18, 20).

Получение кредита ФИО1 подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 25 марта 2020 г. по 12 августа 2021 г. (л.д. 24).

Из копии свидетельства о смерти серии I-ЖК № 653543 от 12 мая    2020 г. следует, что заемщик ФИО1 умерла 25 апреля 2020 г. На день её смерти обязательства по возврату кредита и уплате процентов в полном объеме исполнены не были.

По состоянию на 12 августа 2021 г. задолженность заемщика перед банком по вышеуказанному договору кредитования составила 153 601 руб. 14 коп., состоящая из суммы основного долга 100 000 рублей и процентов в сумме 53 601 руб. 14 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета и расчетом истца (л.д. 24, 25-26).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным, при этом, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиками не представлено.

Расчет суммы задолженности, составленный на дату рассмотрения дела, суду истцом так же не представлен.

Из сведений, представленных отделом ЗАГС администрации Ельниковского муниципального района Республики Мордовия установлено, что близкими родственниками ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей 25 апреля 2020 г., на день её смерти являлись муж Малоземов С.Н. и сын Малоземов А.С. (л.д. 74-79).

Из представленных нотариусом Ельниковского нотариального округа Республики Мордовия сведений следует, что после смерти          ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей 25 апреля    2020 г., имеется наследственное дело № 75/2020. Наследниками по закону в 1/2 доле каждый являются: супруг Малоземов С.Н. и сын Малоземов А.С., зарегистрированные по месту жительства по адресу: <адрес>. В состав наследства вошла 1/3 доля в праве общей собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>. Стоимость 1/3 доли согласно выписки из ЕГРН от 15 июля 2020 г. составляет 115 214 руб. 81 коп., в том числе стоимость доли, перешедшей Малоземову С.Н. составляет 57 607 руб. 41 коп., стоимость доли, перешедшей Малоземову А.С. составляет 57 607 руб. 41 коп. (л.д. 83).

В соответствии с пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии с положениями частей 1, 2 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

При подготовке дела к судебному разбирательству обязанность по доказыванию состава и стоимости наследственного имущества, принятого наследниками, возлагалась судом на истца.

Суд принимает в качестве допустимого доказательства стоимость наследственного имущества в виде 1/3 доли в праве собственности на жилой дом, определенную на день открытия наследства нотариусом, исходя из кадастровой стоимости жилого дома, так как доказательств иной стоимости наследственного имущества сторонами не представлено.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения иска и взыскания с Малоземова С.Н. и Малоземова А.С. как наследников заемщика, вступивших в наследство, в солидарном порядке суммы задолженности в размере, равном стоимости наследованного имущества, а именно в размере 115 214 руб. 81 коп.

Оснований для взыскания задолженности, превышающей стоимость наследственного имущества у суда, не имеется.

Тяжелое материальное положение Малоземова С.Н., на которое он ссылается, в силу положений действующего гражданского законодательства, не освобождает ответчиков от исполнения обязательств по кредитному договору, как наследников заемщика, вступивших в наследство.

Отсутствие у ответчиков возможности погасить сумму долга единовременно не имеют правового значения при рассмотрении дела по существу, поскольку имущественное положение ответчиков не относится к обстоятельствам, являющимся в силу закона основанием для освобождения от исполнения обязательств. Отсрочка или рассрочка исполнения решения предоставляются в порядке статьи 203 ГПК РФ после рассмотрения дела судом. Ответчики при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение решения суда, вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, вопрос об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда в установленном процессуальным законом порядке.

При заключении вышеуказанного кредитного договора между ООО «СК Ренессанс-Жизнь» (страховщиком) и ФИО1 (страхователем и застрахованным) 25 марта 2020 г. был заключен договор страхования по программе страхования «Копилка» № 4975844315 сроком действия с 26 марта 2020 г. по 25 марта 2025 г., страховые суммы по которому составляли 75 000 рублей – по страховому риску «Дожитие застрахованного до окончания срока действия договора страхования», 200 % от размера страховых взносов по Договору страхования, фактически оплаченных страхователем до даты наступления страхового случая – по страховому риску «Смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая» (л.д. 10).

Из ответа на запрос суда ООО «СК Ренессанс-Жизнь» от 10 января 2022 г. следует, что страховое дело по договору страхования № 4975844315 от 25 марта 2020 г. не формировалось в связи с отсутствием обращений. По риску неисполнения принятых обязательств по кредитному договору ФИО1 застрахована не была. Выгодоприобретатель по договору страхования не назначался, следовательно, выгодоприобретателями являются наследники по закону (л.д. 93-94).

Из копии записи акта о смерти № 170209130001400069003 от 12 мая 2020 г. следует, что причинами смерти ФИО1 являются: <данные изъяты> (л.д. 76), что не относится к несчастным случаям.

Суд приходит к выводу, что в данном случае наступления страхового случая по вышеуказанному договору страхования не установлено, однако, в случае несогласия с данным выводом, ответчики не лишены права обратиться за выплатой им страховой суммы непосредственно к страховщику.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из платежного поручения № 89044 от 25 августа 2021 г., при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 4272 руб. 02 коп. Однако в связи с частичным удовлетворением искового требования имущественного характера – на сумму 115 214 руб. 81 коп., в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с Малоземова С.Н. и Малоземова А.С. в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины в размере 3504 рубля.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Малоземову Сергею Николаевичу, Малоземову Андрею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с Малоземова Сергея Николаевича и Малоземова Андрея Сергеевича в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № 20/7299/00000/100944 от 25 марта 2020 г., заключенному с ФИО1, в размере 115 214 (сто пятнадцать тысяч двести четырнадцать) рублей 81 копейка.

Взыскать с Малоземова Сергея Николаевича и Малоземова Андрея Сергеевича в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3504 (три тысячи пятьсот четыре) рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы, принесения представления через Краснослободский районный суд Республики Мордовия.

Председательствующий судья                                                   Е.В. Седова

Мотивированное решение суда составлено 28 января 2022 г.

Председательствующий судья                                                   Е.В. Седова