Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6414/2019 от 08.10.2019

Дело №2-6414/19

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Воронеж                            2 декабря 2019 года

Коминтерновский районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Н.А.Малютиной,

при секретаре Н.В.Захаровой,

с участием представителя истца по доверенности Т.Н.Науменко,

представителя ответчика по ордеру Ж.И.Текутьевой,

рассмотрев в предварительном судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Желтоухову О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – банк) обратилось в Центральный районный суд г.Воронежа с исковым заявлением к наследственному имуществу (ФИО)1, умершей (ДД.ММ.ГГГГ), о взыскании задолженности по кредитному договору (№) в размере 643472,62 рублей, неустойки в размере 79825,08 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 10432,98 рублей, всего в размере 733730,68 рублей.

Определением Центрального районного суда г.Воронежа от (ДД.ММ.ГГГГ) к участию в деле в качестве ответчика привлечен Желтоухов О.В., являющийся наследником умершей (ФИО)1, гражданское дело передано по подсудности на рассмотрение в Коминтерновский районный суд г.Воронежа.

Все участвующие по делу лица извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела.

В предварительном судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности от (ДД.ММ.ГГГГ) Науменко Т.Н. поддержала исковые требования.

Ответчик Желтоухов О.В. в суд не явился, представлено заявление о рассмотрении дела без его участия. От ответчика поступили возражения на иск, в которых он просит отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности (л.д.164-165).

В предварительном судебном заседании представитель ответчика адвокат Текутьева Ж.И., действующая по ордеру от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.162), возражала против иска, просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности для обращения с иском.

Выслушав представителей сторон, суд, исследовав представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.

В предварительном судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что (ДД.ММ.ГГГГ) (ФИО)1 обратилась к истцу с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в данном заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее – Условия), кредитный договор.

В своем заявлении ответчик просила банк открыть ей банковский счет и предоставить на срок 3654 дня с уплатой процентов из расчета 28% годовых кредит в сумме 565716,78 рублей путем его зачисления на счет клиента.

Размер ежемесячного платежа определен в соответствии графиком платежей в 14090 рублей (последний платеж – 1508,16), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, поступление которого надлежит обеспечить в срок не позднее 20 числа каждого месяца с марта 2015 года по февраль 2025 года.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ).

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч.1 ст.435 ГК РФ).

На основании п.3 ст.434 ГК РФ, а также п.13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 года №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.2.1 Условий договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию ему счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента.

Частью 1 ст.819 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Рассмотрев поступившие от (ФИО)1 документы (заявление от (ДД.ММ.ГГГГ), анкета от (ДД.ММ.ГГГГ), график платежей), банк во исполнение заключенного таким образом кредитного договора (№) предоставил ответчику сумму кредита в размере 565716,78 рублей, зачислив ее на открытый в рамках договора счет (№) и совершил на основании распоряжения клиента соответствующие расчетные операции, что подтверждается выпиской по счету за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ).

По условиям кредитного договора, заемщик обязан в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, комиссий за услугу, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов банка (п.8 Условий).

Поскольку (ФИО)1 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по договору, банк на основании п.6.5 Условий потребовал от неё досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав (ДД.ММ.ГГГГ) и направив заемщику заключительное требование о досрочном возврате кредита в размере 565716,78 рублей, процентов в размере 77774,15 рублей, платы за пропуск платежей в размере 39928,64 рублей, всего в сумме 683419,57 рублей, которое в установленные банком сроки до (ДД.ММ.ГГГГ) ею не исполнено.

Установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) (ФИО)1 умерла (л.д.49).

Наследником (ФИО)1 является Желтоухов О.В., который (ДД.ММ.ГГГГ) обратился к нотариусу нотариального округа г.Воронеж Черных И.В. с заявлением о принятии наследства после смерти (ФИО)1

Указанные обстоятельства стороной ответчика не отрицались, расчет задолженности по спорному кредитному договору не оспаривался, однако ответчиком заявлено о пропуске АО «Банк Русский Стандарт» срока исковой давности при обращении в суд с настоящим иском.

По правилам ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п.2).

При заключении кредитного договора стороны согласовали, что в случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

Указанное условие соответствует п.2 ст.811 ГК РФ, согласно которому, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку ответчик нарушал согласованные сторонами условия кредитного договора, у банка возникло право востребования всей суммы задолженности по кредиту и начисленным процентам.

Реализуя указанное право, банк сформировал заключительное требование, содержащее информацию о сумме задолженности в размере основного долга и процентов, направив его ответчику в порядке и в соответствии с Условиями.

По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Указанные правила применяются при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей. Срок исковой давности в указанном случае подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п.26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности») также разъяснено, что согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, как предусмотрено п.2 ст.200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Предъявление банком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по смыслу п.2 ст.811 ГК РФ является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.

Требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и возврате всей суммы задолженности направлено АО «Банк Русский Стандарт» (ДД.ММ.ГГГГ), исполнение которого (ФИО)1 надлежало обеспечить не позднее (ДД.ММ.ГГГГ).

Следовательно, о нарушении своих прав истцу было известно, начиная с (ДД.ММ.ГГГГ), срок исковой давности истекал (ДД.ММ.ГГГГ).

Как следует из пояснений представителей сторон и представленных документов, (ДД.ММ.ГГГГ) АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Коминтерновский районный суд г.Воронежа с иском к (ФИО)1 о взыскании задолженности по кредитному договору, который определением суда от (ДД.ММ.ГГГГ) оставлен без рассмотрения в соответствии с абз.8 ст.222 ГПК РФ ввиду повторной неявки в суд истца и отсутствия со стороны ответчика требования о рассмотрении дела по существу.

(ДД.ММ.ГГГГ) истец вновь обратился в Коминтерновский районный суд г.Воронежа с иском к Желтоухову О.В. о взыскании задолженности по спорному кредитному договору, который определением суда от (ДД.ММ.ГГГГ) также оставлен без рассмотрения в соответствии с абз.8 ст.222 ГПК РФ ввиду повторной неявки в суд истца и отсутствия со стороны ответчика требования о рассмотрении дела по существу.

С настоящим иском к наследственному имуществу (ФИО)1 банк обратился (ДД.ММ.ГГГГ), Желтоухов О.В. привлечен в качестве ответчика (ДД.ММ.ГГГГ).

По правилам ст.204 ГК :

1. Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

2. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения.

3. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

При установленных обстоятельствах с учетом вышеуказанных правовых норм суд находит, что доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности при обращении в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору (№) обоснованы.

Обстоятельств, свидетельствующих о приостановлении либо перерыве срока исковой давности, не установлено. Ходатайство о восстановлении пропущенного срока в порядке ст.205 ГК РФ АО «Банк Русский Стандарт» не заявлено.

В ч.2 ст.199 ГК РФ определено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу указаний ч.6 ст.152 ГПК РФ в предварительном судебном заседании может рассматриваться возражение ответчика относительно пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности для защиты права и установленного федеральным законом срока обращения в суд. При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Поскольку истцом действительно пропущен срок исковой давности, то исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Желтоухову О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору (№) надлежит оставить без удовлетворения.

В этой связи, исходя из положений ст.98 ГПК РФ, устанавливающей, что возмещение судебных расходов осуществляется лишь той стороне, в пользу которой состоялось решение суда, правовых оснований для взыскания с Желтоухова О.В. в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в сумме 10432,98 рублей не имеется.

Руководствуясь ч.6 ст.152, ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░.

░░░░░                                    ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ 09.12.2019 ░░░░.