Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1976/2016 ~ М-1374/2016 от 28.03.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 мая 2016 года г.о. Самара

Советский районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Миронова С.В.

при секретареБородулиной Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Генераловой М.А. к ОАО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав и законных интересов потребителя, встречному исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к Генераловой М.А. о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Генералова М.А. обратилась в суд с иском к ОАО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав и законных интересов потребителя. Просила признать незаконными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за снятие денежных средств, взыскать денежные средства за комиссию за снятие денежных средств в размере 13 097 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 117, 44 руб., неустойку по Закону о защите прав потребителей в размере 13 097 руб. Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в пользу истца в размере 10 000 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы по Закону о защите прав потребителей.

В обоснование исковых требований указала, что между ней и ОАО «АЛЬФА-БАНК» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. о предоставлении истцу потребительского кредита в размере 100 000 руб. Согласно условиям кредитного договора с истца незаконно взимались денежные средства: комиссия в сумме 13097 руб. Истец считает, что на указанную сумму подлежат начислению проценты по ст. 395 ГК РФ в размере 3117,44 руб. ДД.ММ.ГГГГ ответчику была вручена досудебная претензия, которая не была удовлетворена в добровольном порядке. Срок исполнения истек ДД.ММ.ГГГГ. В силу закона о защите прав потребителей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит начислению неустойка в сумме 35754,81 руб., которую истец уменьшает до 13097 руб. В силу ст. 151 ГК РФ действиями ответчика ему причинен моральный вред, который он оценивает в 10 000 рублей. Просил суд признать недействительными условия кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за снятие денежных средств; взыскать с ответчика денежные средства комиссию за снятие денежных средств - 33251,16 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами – 3842,41 руб., неустойку по Закону о защите прав потребителей – 33251,16 руб.; взыскать компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, а также штраф.

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд со встречными исковыми требованиями к Генераловой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Генералова М.А. заключили соглашение № о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно- акцептной форме в соответствии с положениями ст. 432,435,438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 100 000 рублей. В настоящее время Генералова М.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем образовалась задолженность. Просил взыскать с Генераловой М.А. задолженность по кредитному соглашению в размере 122 838,52 руб. из которых: просроченный основной долг - 99 217,62 руб., начисленные проценты - 11 108,82 руб., штрафы и неустойки - 12 512,08 руб., а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 3 656, 77 рублей.

В судебное заседание истец Генералова М.А. не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ОАО «АЛЬФА-БАНК», действующий на основании доверенности Шачков С.В. просил в удовлетворении заявленных Генераловой М.А. требованиях отказать в полном объеме, встречные исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно общему гражданско-правовому принципу, закрепленному в ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно договору банковского счета Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения Клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст. 845 ГК РФ).

По кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ с момента зачисления суммы кредита на счет Клиента кредитные денежные средства признаются собственностью последнего, Клиент вправе распорядиться ими по собственному усмотрению.

Согласно п. 2 ст. 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению Клиента перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением на получение кредита, для личных нужд не связанных с предпринимательством. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Генералова М.А. заключили соглашение № о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно- акцептной форме в соответствии с положениями ст. 432,435,438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 100 000 рублей.

В указанной анкете-заявлении истец подтвердил, что с Общими условиями предоставления Кредита наличными в редакции действующей на момент подписания анкеты-заявления, с тарифами ОАО «Альфа-Банк» ознакомлен и согласен. Кроме того, истец в анкете-заявлении выразил согласие на взимание комиссии за снятие денежных средств,

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено соглашение о кредитовании № на условиях, согласованных сторонами в Уведомлении об индивидуальных условиях предоставления кредита.

В материалах дела отсутствуют какие-либо доказательства того, что истица при заключении кредитного договора предлагала Банку исключить пункт о взимании комиссии за снятие денежных средств, и ей в этом было отказано, также как и в самом заявлении отсутствуют какие-либо отметки об этом. В заявлении имеется собственноручная подпись заемщика о согласии с указанными условиями, что дает основания полагать, что клиент с условиями предоставления кредита был полностью согласен.

Таким образом, суд не может принять во внимание довод истицы о том, что ее право на выбор условий договора было нарушено.

Информация о кредите, в том числе о полной стоимости кредита, доведена Банком до Заемщика в полном объеме и заблаговременно в соответствии со статьей 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» и в соответствии с письмом Федеральной антимонопольной службы и Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № «О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов».

В связи с чем, требования Генераловой М.А. о признании условий Договора № от ДД.ММ.ГГГГ. в части взимания комиссии за снятие денежных средств недействительными, удовлетворению не подлежит.

Заявленные Генераловой М.А. требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, пени, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворению также не подлежат поскольку банком не допущено никаких нарушений закона или договора, правовые основания для применения к нему мер юридической ответственности отсутствуют, права Генераловой М.А. как потребителя не нарушены.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленной банком выписки по счету от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что заемщик воспользовался суммой предоставленного кредита, однако принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вноси своевременно.

Общими условиями предусмотрено, что в случае нарушения должником графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных платежей. При образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Генераловой М.А. обязательства по кредитному договору не исполнены, По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Генераловой М.А. по вышеуказанному кредитному договору составила 122 838,52 руб. и складывается из просроченного основного долга в размере 99 217,62 руб., начисленных процентов 11 108,82 руб., штрафа и неустойки в размере 12 512,08 руб.     

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Требования истца основаны на законе, подтверждаются заключенными между сторонами кредитным договором, материалами дела. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, ответчиком не оспорен.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить размер неустойки.

Исходя из суммы долга, периода неисполнения обязательства, суд считает, что размер неустойки в сумме 12 512,08 руб. соразмерен последствиям неисполнения обязательств и не подлежит снижению.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования банка о взыскании задолженности в сумме 122 838, 52 руб. подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ с истца в пользу ответчика подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче встречного иска, в размере 3 656 руб.77 коп., оплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Генераловой М.А. к ОАО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав и законных интересов потребителя оставить без удовлетворения.

Встречные исковые требования АО «Альфа-Банк» к Генераловой М.А. о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с Генераловой М.А. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 122 838,52 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 656,77 руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд г. Самара в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 18.05.2016г.

Судья С.В. Миронова