Решение по делу № 2-3757/2019 от 26.08.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 декабря 2019 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Черновой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3757/2019 по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к Тощеву С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к Тощеву С.А., требуя взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 269786,51 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5897,87руб.

В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и Тощеву С.А. заключен кредитный договор №. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит на сумму <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяца под <данные изъяты> % в год. Заемщик в нарушение условий договора, свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему Банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору с учетом одностороннего уменьшения банком неустойки составляет 269786,51 руб., из них: задолженность по основному долгу – 149965,28 руб.; задолженность по уплате процентов по договору – 103008,69 руб.; неустойка – 16812,54 руб.

Данные обстоятельства явились основанием для обращения банка с иском в суд.

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) <данные изъяты> просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Тощев С.А., надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания в суд не явился, о причинах неявки суд в известность суд не поставил.

В силу ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Тощев С.А. обратился в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) с просьбой предоставить ему кредит в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяца.

Договор «Потребительский кредит (с лимитом кредитования)» является мешанным гражданско-правовым договором, содержащим элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, состоящий из индивидуальных условий, «Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)», «Условия получения и использования личных международных банковских карт «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и открытия специального карточного счета».

Банк выполнил обязательство по предоставлению кредита, перечислив на счет заемщика <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно условиям кредитного договора Тощев С.А. обязалась уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % в год.

Проценты начисляются со дня следующего за днем зачисления кредита на ТБС либо со дня, следующего за днем выдачи заемщику денежных средств со ссудного счета через кассу банка наличными (в случае, если кредитные денежные средства на ТБС заемщика не зачисляются), на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня следующего за днем выдачи кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов (п. 2.5 условий кредитования физических лиц).

График погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по договору № от ДД.ММ.ГГГГ сторонами подписан.

В соответствии с п. 2.6.2 условий заемщик обязуется вносить на ТБС денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения кредита и в размере не менее величины ежемесячного взноса, указанного в параметрах кредита настоящего документа. Если дата погашения кредита, указанная в параметрах настоящего документа, приходится на несуществующую дату месяца, заемщик обязуется вносить денежные средства на ТБС не позднее последнего рабочего дня текущего месяца; если дата погашения кредита, указанная в параметрах настоящего документа, приходится на выходные либо нерабочие праздничные дни, заемщик обязуется вносить денежные средства на ТБС не позднее первого рабочего дня, следующего за выходным либо нерабочим праздничным днем. Указанная обязанность должна быть исполнена в операционный день банка. При просрочке платежа заемщик уплачивает банку неустойку в размере и на условиях, предусмотренных п. 2.9 настоящего раздела. Заемщик вносит на ТБС денежные средства в размере не менее установленного в параметрах настоящего документа, способами, предусмотренными законодательством РФ, при этом заемщик обязан учесть время, затраченное на безналичное перечисление денежных средств, выходные и праздничные дни. Обязанность заемщика по внесению денежных средств на ТБС считается исполненной с момента зачисления денежных средств на ТБС заемщика в банке.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что график гашения кредитной задолженности заемщиком не соблюдается.

Как следует из представленного расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору с учетом одностороннего уменьшения банком неустойки составляет 269786,51 руб., из них: задолженность по основному долгу – 149965,28 руб.; задолженность по уплате процентов по договору – 103008,69 руб.; неустойка – 16812,54 руб.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Помимо предусмотренных законодательство РФ мер ответственности банком применяются также следующие: за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом, размер неустойки не может превышать 20 % годовых). В случае нарушения заемщиком 2-х и более раз сроков возврата очередной части кредита, уплаты процентов банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности (п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Представитель ответчика Копытова В.В. показала, что Тощев С.А. кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не подписывал, денежных средств от «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) не получал.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу назначена судебная почерковедческая экспертиза, проведение которой поручено эксперту <данные изъяты>

Согласно заключения эксперта <данные изъяты>. № от ДД.ММ.ГГГГ подписи и расшифровка подписи от имени Тощева С. А. как заемщика в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) и Тощевым С. А., были выполнены не самим Тощевым С. А., а иным лицом с подражанием подписи Тощева С. А..

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Учитывая, что экспертным заключением подтверждено, что оспариваемый кредитный договор заемщиком Тощевым С.А. не подписывался, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) к Тощеву С. А. о взыскании 269786 рублей 51 копейку задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) к Тощеву С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, также не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца 5897,87 руб. расходов по оплате государственной пошлины.

Согласно части 3 статьи 95 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации эксперты, специалисты и переводчики получают вознаграждение за выполненную ими по поручению суда работу, если эта работа не входит в круг их служебных обязанностей в качестве работников государственного учреждения.

Стоимость экспертизы, выполненной экспертом <данные изъяты>, составляет 18 000 рублей.

Данная сумма подлежит взысканию с «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) в пользу АНО Экспертный Центр «Регион-Эксперт».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к Тощеву С. А. о взыскании 269 786 рублей 51 копейку задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и 5 897 рублей 87 копеек расходов по оплате государственной пошлины отказать.

Взыскать с «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) в пользу АНО Экспертный Центр «Регион-Эксперт» 18 000 рублей стоимости судебной экспертизы.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течении месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий С.Ю. Дятлов

Мотивированное решение изготовлено 06.01.2020.