Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3504/2015 ~ М-2427/2015 от 22.04.2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 сентября 2015 года Центральный районный суд города Воронежа,

в составе:

Председательствующего: Шумейко Е.С.,

При секретаре: Каплиной Д.И.,

С участием прокурора: Кудрявцева П.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мартемьянова ФИО7 к ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование»:

- о взыскании страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб. в пользу выгодоприобретателя БАНК «ВТБ 24» (ПАО),

- о компенсации морального вреда в <данные изъяты> руб.,

- о взыскании штрафа за неудовлетворение требований в добровольном порядке в размере 50 % от взысканной суммы,

У с т а н о в и л :

Истец Мартемьянов Н.С. обратился в суд с иском к ответчику ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения.

В обоснование требований указал, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного с БАНК «ВТБ 24» (ПАО), ему был предоставлен кредит в <данные изъяты> руб., сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов в размере 28 % годовых на потребительские нужды.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор страхования, срок страхования установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В период действия договора страхования жизни и здоровья, наступил страховой случай: сначала временная нетрудоспособность, а, затем, и инвалидность.

Обосновывая заявленные требования, истец указывает, что он неоднократно обращался к ответчику с заявлениями о выплате страхового возмещения, однако, страховая компания не выполнила свои обязательства по выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя.

Неисполнение страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения привело к тому, что решением Центрального районного суда с него взыскана задолженность по договору <данные изъяты>.

Полагая свои права нарушенными ответчиком, истец просит взыскать страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб. в пользу выгодоприобретателя БАНК «ВТБ 24» (ПАО), а также, с учетом норм Закона РФ «О защите прав потребителей», просит взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штрафа за неудовлетворение требований в добровольном порядке в размере 50 % от взысканной суммы.

Истец Мартемьянов Н.С. о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен. Просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель истца Мартемьянова Н.С., действующий на основании доверенности Ермилов Н.С., заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен. Причина неявки признана судом неуважительной. Суду предоставлены письменные возражения.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Банк ВТБ24 (ПАО), о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещено. Просят дело рассмотреть в отсутствии представителя.

Суд, заслушав объяснение лиц, участвующих в деле, исследовав предоставленные по делу доказательства, приходит к следующим выводам.

Вступившим в законную силу решением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: Взыскать с Мартемьянова Н.С. в пользу Банк ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>., расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Мартемьяновым ФИО8 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил кредитования по продукту (Кредит наличными» (без поручительства)», в соответствии с условиями которого, Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ. на потребительские нужды, а Заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные настоящим договором проценты в размере 28 % годовых, а также иные платежи на условиях настоящего договора.

В соответствии с Заявлением на включение в число участников программы страхования от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ответчиком, жизнь и трудоспособность последнего была застрахована, выгодоприобретателем по Договору страхования.

Срок страхования устанавливался с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ либо до даты полного погашения задолженности по кредиту. Ежемесячная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов, составила 0,29% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее <данные изъяты> руб.

Судом установлено, что с Мартемьянова Н.С. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб. из которых, задолженность по плановым процентам за период с 16ДД.ММ.ГГГГ. - <данные изъяты> коп.; задолженность по пени <данные изъяты> коп.; задолженность по пени по просроченному долгу - <данные изъяты>.; задолженность по комиссии за коллективное страхование - <данные изъяты>.; остаток ссудной задолженности - <данные изъяты>

В соответствии со ст. 61 ГПК РФ указанные обстоятельства не подлежат доказыванию.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая, предоставив необходимые документы.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Согласно ст. 9 Закона от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из заявления Мартемьянова Н.С. на включение в число участников программы, Памятки застрахованному по договору коллективного страхования, страховым случаем в рамках программы страхования «Лайф+0,36%» являются: временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности, смерть застрахованного лица.

На основании предоставленных суду справки о нахождении на стационарном лечении в ПНД, медицинских карт стационарного больного, судом установлено, что Мартемьянов Н.С. находился на стационарном лечении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в КУЗ ВО «<данные изъяты>».

Инвалидность установлена впервые ДД.ММ.ГГГГ сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Указанное обстоятельство, а именно, наступление в период действия договора страхования временной нетрудоспособности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а, впоследствии, и инвалидности, является страховым случаем по договору страхования.

Как следует из заявления о наступления страхового случая, истец поставил страховую компанию в известность о наступлении страхового случая, приложил документы, подтверждающие данное обстоятельство, а следовательно, у ответчика возникла обязанность выплатить страховое возмещение в установленном договором размере.

Неисполнение Мартемьяновым Н.С. обязательств по кредитному договору, взыскание именно с Мартемьянова Н.С. задолженности в судебном порядке, не являются основаниями, по которым страховая компания может быть освобождена от исполнения обязательства по договору страхования жизни и здоровья.

Утверждение представителя ответчика о прекращении договора страхования в соответствии со ст. 421 ГК РФ является необоснованным.

В силу п. 3 ст. 954 ГК РФ предусмотрено, что, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса (п. 4 ст. 954 ГК РФ).

Доказательств, подтверждающих расторжение договора, в установленном законом порядке ответчиком суду не предоставлено.

Более того, вывод о действии договора страхования на момент страхового случая подтверждается и действиями банка, рассчитывающего задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>. с учетом размера задолженности по комиссии за коллективное страхование - <данные изъяты>

Как следует из письменных объяснений третьего лица Банк ВТБ 24 (ПАО) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не изменилась, решение суда не исполнено.

В соответствии с параметрами страхования, страховая премия по программе равна страховому тарифу, умноженному на первоначальную страховую сумму.

Истцом заявлены требования о взыскании страхового возмещения в размере <данные изъяты>.

Правильность расчета в данной части ответчиком не оспаривается.

По указанным основаниям, страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб. должно быть перечислено в счет погашения задолженности по кредитному договору в пользу выгодоприобретателя БАНК «ВТБ 24» (ПАО).

Истцом заявлены требования о компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> на основании Закона «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Принимая во внимание фактические обстоятельства, при которых был причинен моральный вред, период просрочки исполнения обязательства, с учетом разумности и справедливости, суд считает, что размер компенсации морального вреда необходимо определить в размере <данные изъяты> рублей, что будет соответствовать указанным требованиям закона.

В соответствии с преамбулой Закона о защите прав потребителей данный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

При этом потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Из приведенных положений закона следует, что вне зависимости от того, кто указан выгодоприобретателем в договоре страхования, заказавший и оплативший страховую услугу гражданин также является потребителем данной финансовой услуги.

По указанным основаниям с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты>.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 333.36 Налогового Кодекса РФ, п. 3 ст. 17 Закона РФ "О защите прав потребителей" истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождены от уплаты государственной пошлины.

Поскольку в силу Закона РФ "О защите прав потребителей" и Налогового кодекса РФ истец был освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска, суд, в соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в доход местного бюджета государственную пошлину в размере (<данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-197 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Мартемьянова ФИО9 к ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» удовлетворить.

Взыскать с ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу выгодоприобретателя БАНК «ВТБ 24» (ПАО) страховое возмещение в рамках обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>

Взыскать с ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Мартемьянова ФИО10 компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>) рублей, штраф в размере <данные изъяты> копеек.

Взыскать с ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты>

На решение может быть подана апелляционная жалоба, представление в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: