Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-58/2014 ~ М53/2014 от 17.03.2014

Дело № 2-58/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Инсар Республики Мордовия 11 апреля 2014 года

Судья Инсарского районного суда Республики Мордовия Нардышева О.А.,

при секретаре Оськиной И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Беляйкину Артуру Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 288 003 руб. 65 коп., процентов в размере 45 902 руб. 18 коп., пеней в размере 213 313 руб.03 коп.

установил:

Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту ОАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к Беляйкину А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору от 28 февраля 2012 года в размере 547 218 руб.86 коп., в том числе по кредиту 288 003 руб.65 коп., процентам в размере 45 902 руб. 18 коп., пени – 213 313 руб.03 коп., указывая, что 28 февраля 2012 года между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Беляйкиным А.П. был заключен кредитный договор, подписано Уведомление № об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (далее по тексту Уведомление об индивидуальных условиях кредитования).

Отношения между Банком и заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «БАНК УРАЛСИБ», утвержденными приказом № от 23 сентября 2011 года, действующим на момент подписания Уведомления (далее-Правила), Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением N 1 к Правилам, Дополнительными условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежей систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением N 3 к Условиям (далее – дополнительные условия).

Согласно Уведомления об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 300000 рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 21% годовых.

Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении.

Истец свои обязательства по договору исполнил полностью, предоставив заёмщику кредит за период с 5 марта 2012 года по 3 июня 2013 года в размере 314 173 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик Беляйкин А.П. надлежащим образом не исполнил, в результате чего по состоянию на 3 июня 2013 года образовалась задолженность в сумме 547 218 руб. 86 коп., из которых 288 003 руб. 65 коп. - сумма выданных кредитных средств, 45 902 руб.18 коп. – сумма начисленных процентов, 213 313 руб.03 коп. - сумма начисленных пени.

Просит взыскать с Беляйкина А.П. задолженность по кредитному договору от 28 февраля 2012 года в размере 547 218 руб. 86 коп и расходы по уплате госпошлины в сумме 8 672 руб.19 коп.

Представитель истца – ОАО «БАНК УРАЛСИБ» Янушкевич Ю.В., действующая на основании нотариальной доверенности от 25 декабря 2013 года, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, при этом представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик Беляйкин А.П. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежаще, при этом в представленном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования признает частично, просит снизить размер пени.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из письменных материалов дела, 28 февраля 2012 года между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Беляйкиным А.П. заключен кредитный договор, подписано Уведомление № об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (л.л.д.12-13).

Отношения между Банком и заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «БАНК УРАЛСИБ», утвержденными приказом № от 23 сентября 2011 года, действующим на момент подписания Уведомления (далее - Правила), Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением N 1 к Правилам, Дополнительными условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежей систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением N 3 к Условиям (далее – дополнительные условия) (л.л.д.15-43).

Согласно Уведомления об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 300000 руб. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 21 % годовых (л.д.12-13).

В соответствии с пунктом 1.3 дополнительных условий, для осуществления расчетов Офис Банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном Условиями. Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении (л.л.д.34, 58)

В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование клиентом установленного Банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, Условиям и Тарифами (л.д.35).

Согласно разделу 1 Условий, льготный период кредитования (GP) - установленный банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения клиентом положений подпунктов 2.3.8.1 и подпунктов 3.1.7.1 «Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежей систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющиеся Приложением N 3 к Условиям.

Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте с GP и погашение задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2-х календарных месяцев (л.л.д.34-43).

В силу пункта 2.1.7. Дополнительных условий, Банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно подпункта 1.9. Дополнительных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно подпункта 1.10 Дополнительных условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно (л.д.35).

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Согласно пункту 3.2.4.1. Дополнительных Условий, заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности:

всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии);

всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно;

не менее 5% суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования/основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца;

всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно. Если окончание периода 40 календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем (л.д.29)

Согласно пункта 5.2 дополнительных условий, банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления банком клиенту соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в том числе после возвращения клиентом в офис Банка всех полученных в рамках договора карт (в том числе и дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по договору (л.л.д.42)

12 февраля 2013 года в адрес Беляйкина А.П. было направлено требование №, в котором указывалось о необходимости в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить всю задолженность по кредитному договору (л.д.54)

Однако заемщик ФИО1 оставил требование банка без удовлетворения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (статья 813 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьёй 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно представленному расчету ОАО «БАНК УРАЛСИБ» по состоянию на 3 июня 2013 года задолженность Беляйкина А.П. по кредитному договору № от 28 февраля 2012 года об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» перед истцом составила 547 218 руб.86 коп., в том числе:

- по сумме выданных кредитных средств – 288 003 руб. 65 коп.,

- по сумме начисленных процентов – 45902 руб.18 коп.,

- по сумме начисленных пени - 213 313 руб.03 коп.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно уведомления об индивидуальных условиях кредитования (л.д.12), пункта 1.10 дополнительных условий, за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа (л.д.35).

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет задолженности по оплате долга по кредитному договору, ответчиком суду не представлено. Кроме того, расчет проверен судом и является верным.

С учетом изложенных обстоятельств суд считает необходимым удовлетворить частично исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ», взыскав с ответчика в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» сумму выданных кредитных средств в размере 288 003 руб. 65 коп, проценты в размере 45 902 руб.18 коп.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В данном случае суд считает возможным уменьшить размер пени с 213 313 руб. 03 коп. до 40 000 руб.

Согласно статей 88, 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление оплачено истцом государственной пошлиной в размере 8 672 руб. 19 коп.

Поскольку исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6939 руб.06 коп. согласно следующему расчету: (288 003 руб.65 коп. (сумма выданных кредитных средств) + 45 902 руб.18 коп. (сумма начисленных процентов) + 40 000 ( пени)) – 200 000 руб.)х 1% + 5200 руб.)

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 288 003 ░░░░░░ 65 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 45 902 ░░░░░░ 18 ░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░░ 40 000 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 373 905 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 83 (░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 939 (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 06 (░░░░░) ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░