Решение по делу № 2-5639/2017 ~ М-4753/2017 от 24.08.2017

Дело №

РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

<адрес> 21 ноября 2017 г.

Балашихинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Лебедева Д.И.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита,

Установил:

Истец ФИО3 обратился в суд с данным иском к ответчику –
ООО СК «Сбербанк страхование жизни», указывая в обоснование иска о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Банком был заключен кредитный договор №С04101741803 на приобретение автотранспортного средства. На срок действия кредитного договора между ним и страховой компанией заключен договор страхования причинения вреда жизни, здоровью, потери трудоспособности на основании страхового полиса № СП2.2
от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно кредитного договора ему предоставлен кредит
в размере 409200,45 руб., по ставке 7,9% годовых на 36 месяцев. Денежную сумму в размере 361324 руб. получил он, а денежную сумму в размере 47876, 45 перечислили ответчику в качестве страховой премии. 15.06.2017г.
он досрочно и в полном объеме исполнил кредитные обязательства перед Банком, в том числе с учетом суммы страховой премии, в виду чего действие кредитного договора № СП2.2 прекращено. Он обратился
в стразовую компанию с заявлением о возврате ему страховой неиспользованной страховой премии, одна ему ответили отказом. С отказом страховой компании он не согласен и считает его незаконным.

На основании изложенного, истец ФИО3 просил суд расторгнуть договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ (страховой полис № СП2.2), заключенный между ней и Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни»; взыскать в его пользу с ответчика страховую премию в размере 31917 рублей
65 копеек; компенсацию морального вреда в размере 15000 рублей (л.д. 3-6).

В судебном заседании истец ФИО3 иск поддержал, просил удовлетворить данный иск по изложенным доводам.

Ответчик – ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте извещен надлежащим образом (л.д. 58), о причинах неявки суду не сообщил.

Третье лицо – ООО «Сетелем Банк» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте извещено надлежащим образом (л.д. 59), о причинах неявки суду не сообщило.

Учитывая мнение истца, суд определил рассмотреть дело в отсутствии
не явившихся в судебное заседание лиц, надлежащим образом извещенных
о месте и времени судебного заседания, и не сообщивших суду о причинах своей неявки в судебное заседание

Выслушав мнение истца, исследовав материалы дела, суд приходит
к следующему.

В соответствии с положениями ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают
из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также
из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров
и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом; вследствие причинения вреда другому лицу; вследствие неосновательного обогащения; вследствие иных действий граждан и юридических лиц.

Защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе, восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; компенсации морального вреда; прекращения или изменения правоотношения, что определено ст. 12 ГК РФ.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором
не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело
или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Статьей 307 ГК РФ определено, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад
в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться
от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются,
за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами
или иными правовыми актами.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух
или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух-
и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ, если иное
не установлено ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из положений ст. 425 ГК РФ следует, что договор вступает в силу
и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются
к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное
не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Как следует из положений ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того,
на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 450.1 ГК РФ предоставленное ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ
от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе
от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа
от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется
на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем)
со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно ст. 932 ГК РФ страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом. По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста
или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования), что установлено п. 1 ст. 943 ГК РФ.

Согласно ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата
за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Как установлено положениями ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала
и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным,
чем страховой случай. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться
от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным
в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором
не предусмотрено иное.

Отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации
о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав, регулирует Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее – Закон РФ
от ДД.ММ.ГГГГ №).

В соответствии с п.п. 5 и 6 ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, требования потребителя об уплате неустойки (пени), предусмотренной законом или договором, подлежат удовлетворению изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в добровольном порядке. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно ст. 15 этого же Закона, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения
в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Исходя из положений ст. 32 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать
те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно материалам дела:

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сетелем Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключили договор о предоставлении целевого потребительского кредита автотранспортного средства № С04101741803, согласно которого ФИО5 предоставлен кредит в размере 409200,45 руб., по ставке
7,9% годовых на 36 месяцев (л.д. 7-15).

В этот же день ФИО1 (страхователь) заключил с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) Договор добровольного страхования жизни 04101741803СП 2.2. на основании Правил страхования
№.СЖ.01.00, утвержденных приказом Генерального директора ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ №, приложенных
к Страховому полису.

Данные обстоятельства подтверждены страховым полисом (договор страхования) № СП2.2. (л.д. 16-19).

Из названного страхового полиса следует, что договор заключен на срок
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Период охлаждения составляет
5 (пять) рабочих дней со дня заключения договора страхования. Страховыми рисками указаны: смерть застрахованного лица; инвалидность 1 или 2 группы; джитие застрахованного лица до события недобровольной потери работы; временная нетрудоспособность; травмы в ДТП. Страховая премия составила 47876 рублей 45 копеек.

Приложения №№ и 2 к названному договору: График уменьшения страховой суммы и указанные выше Правила страхования были получены истцом, что подтверждено его подписью в страховом полисе, и также представлены в материалы дела (л.д. 20; 39-57).

Прекращение действия договора страхования определено в разделе
7 названных выше Правил страхования. Согласно п. 7.1 следует, что действие Договора страхования прекращается в связи с окончанием срока его действия. Договор страхования прекращается до истечения срока, на который
он был заключен, в следующих случаях: выполнение страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме; отказ страхователя от Договора страхования в течение установленного Договором страхования Периода охлаждения при отсутствии в течение данного периода событий, имеющих признаки страхового случая; отказ страхователя от Договора страхования по истечении установленного Договором страхования Периода охлаждения (п.п. 7.2-7.2.3 Договора страхования). Согласно п. 7.3 Правила страхования следует, что в случае досрочного прекращения Договора страхования, за исключением его расторжения по основанию, предусмотренному п. 7.2.2 Правил страхования, возврат страховой премии
(ее части) не производится (л.д. 49-50).

Справкой ООО «Сетелем Банк» подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 осуществил полное досрочное погашение задолженности
по кредитному договору (л.д. 21).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с письменным заявлением, в котором просил вернуть ему излишне уплаченные страховые взносы пропорционально не истекшей части срока страхования (л.д. 22).

На обращение дан письменный ответ, согласно которого предложено сохранить Договор страхования (л.д. 23-24).

Иных доказательств не представлено. Ходатайства лиц, участвующих
в деле, судом разрешены.

Представленные по делу доказательства являются относимыми, допустимыми и достоверными, а в их совокупности и взаимной связи достаточными для разрешения гражданского дела.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает установленными следующие фактические обстоятельства гражданского дела.

ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили Договор добровольного страхования жизни 04101741803СП 2.2. на основании Правил страхования
№.СЖ.01.00, утвержденных приказом Генерального директора ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ №.

Период охлаждения по данному договору был определен в 5 (пять) рабочих дней со дня заключения Договора страхования.

В силу п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

ФИО1 обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
с письменным заявлением об отказе от данного договора и о возврате излишне уплаченных страховых взносов ДД.ММ.ГГГГ, то есть, после истечения предусмотренного заключенным договором периода охлаждения.

При указанных обстоятельствах, в соответствии с п. 7.3 названных Правил страхования возврат страховой премии (ее части) не производится.

Данные обстоятельства подтверждены надлежащими письменными доказательствами, и не оспаривались сторонами. При этом, истец также
не оспаривал подписания названного выше Договора страхования
при рассмотрении судом данного гражданского дела по существу.

Таким образом, у суда отсутствуют какие – либо правовые основания
для удовлетворения требований ФИО1 о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ (страховой полис №СП2.2), заключенного между ним и Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», и о взыскании с ответчика в его пользу страховой премии в размере 31917 рублей 65 копеек, как они изложены в просительной части искового заявления.

Поскольку суд пришел к таким выводам, также не подлежит удовлетворению производное от указанных выше требование истца о взыскании в его пользу с ответчика компенсации морального вреда в размере 15000 рублей.

Иных требований по данному гражданскому делу не заявлено.

Таким образом, по указанным выше основаниям, рассматриваемый иск обоснованным не является, и не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении иска ФИО1
к Обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд <адрес>
в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Д.И. Лебедев

Решение принято судом в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ

Судья Д.И. Лебедев