Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3772/2018 ~ М-2436/2018 от 16.05.2018

    Дело <номер>

      Р Е Ш Е Н И Е

           Именем Российской Федерации

    17 августа 2018 года                                                                                          г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего                                                         Нуриевой В.М.,

при секретаре                                                                           Кабанове А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Атамановой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                           У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредиту в сумме 103 700,43 руб., процентов за пользование кредитом, начисленных за период с <дата> по <дата> в сумме 95 544,81 руб., процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 103 700,43 руб. по ставке 24,00 % годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату <дата>, возложении на ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5 184,90 руб.

Истец мотивирует свои требования тем, что <дата> между Банком и ответчиком заключен кредитный договор <номер>-ДО/БЛ на сумму 200 000,00 руб. Ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита <дата> мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от <дата> судебный приказ был отменен.

Общая сумма задолженности ФИО1 перед истцом по состоянию на <дата> составляет 199 245,24 руб.

Требования иска основаны на положениях ст.ст. 309,310,348,350,810,819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

В судебное заседание ПАО «БыстроБанк», будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя не обеспечило, ФИО3, действующая на основании доверенности, при подаче иска, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судом дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<дата> между Банком и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор <номер>-ДО/БЛ (Специальные условия кредитования).

Согласно п. 1.5 Специальных условий кредитования сторонами установлено, что неотъемлемой частью кредитного договора являются Общие условия кредитования физических лиц ОАО «БыстроБанк», действующие на момент подписания кредитного договора (далее - Общие условия кредитования), с которыми заемщик ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать.

В соответствии с п.1.1 Специальных условий кредитования Банк предоставил ответчику кредит <дата> в сумме 200 000,00 руб., под 35,00 % годовых, сроком погашения <дата>, а ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, предусмотренные п. 1.2 Специальных условий кредитования.

Передача денежных средств по договору подтверждена выпиской по счету заемщика.

<дата> между Банком и заемщиком заключено дополнительное соглашение <номер>, согласно которому сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет 191 574,94 руб., также согласован график платежей, согласно которому кредит должен быть погашен не позднее <дата>.

<дата> между Банком и заемщиком заключено дополнительное соглашение <номер>, согласно которому сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет 165 716,48 руб., а также согласован график платежей, согласно которому дата последнего платежа установлена <дата>.

<дата> между Банком и заемщиком заключено дополнительное соглашение <номер>, согласно которому сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет 157 884,14 руб., а также согласован график платежей, согласно которому дата последнего платежа установлена <дата>.

<дата> между Банком и заемщиком заключено дополнительное соглашение <номер>, согласно которому сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет 155 884,14 руб. С <дата> по <дата> (включительно) процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 5,5 % годовых. С <дата> процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 35,00 % годовых. Также согласован график платежей, согласно которому кредит должен быть погашен не позднее <дата>.

<дата> между Банком и заемщиком заключено дополнительное соглашение <номер>, согласно которому сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет 142 950,43 руб. С <дата> по <дата> (включительно) процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 7,34 % годовых. С <дата> процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 35,00 % годовых. Также согласован график платежей, согласно которому кредит должен быть погашен не позднее 30.12 2019 года.

<дата> между Банком и заемщиком заключено дополнительное соглашение <номер>, согласно которому сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет 138 750,43 руб. С <дата> по <дата> (включительно) процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 7,00 % годовых. С <дата> процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 35,00 % годовых. Также согласован график платежей, согласно которому кредит должен быть погашен не позднее <дата>.

<дата> между Банком и заемщиком заключено дополнительное соглашение <номер>, согласно которому сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет 120 500,43 руб. с <дата> по <дата> (включительно) процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 6,17 % годовых. С <дата> процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,00 % годовых. Также согласован график платежей, согласно которому кредит должен быть погашен не позднее <дата>.

В соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются фактическое количество дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу (кредиту), предусмотренную таблицей. Количество календарных дней в году устанавливается 365 или 366 дней соответственно.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий кредитования заемщик обязуется возвращать кредит и уплачивать проценты, производя в пользу Банка платежи в даты и размерах, которые предусмотрены в таблице (график возврата кредита и возврата процентов), указанной в Специальных условий кредитования.

Кроме того, в силу п. 4.2 Общих условий кредитования если иное не предусмотрено Специальными условиями кредитования, заемщик обязуется в сроки, указанные в таблице, уплачивать проценты за пользование кредитом, начисленные за расчетный период:

- для первого платежа – со дня, следующего за днем выдачи кредита, по дату первого платежа включительно, указанную в таблице;

- для последующих платежей – со дня, следующего за датой предыдущего платежа, по дату текущего платежа включительно, указанную в таблице.

Даты и размер платежей указаны в п. 1.2 Специальных условий кредитования.

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, что выражается в просрочке внесения платежей с декабря 2013 года, прекращении оплаты после октября 2017 года.

За период с <дата> по <дата> в оплату по кредиту на счет заемщика внесено: по основному долгу (кредиту) 96 299,57 руб., по процентам за пользование кредитом – 69 486,25 руб.

Заемщиком ФИО1 были нарушены условия договора, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита <дата> мировым судьей на основании заявления Банка о выдаче судебного приказа был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от <дата> судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений относительно его исполнения.

Обязательства по кредитному договору ответчиком до предъявления иска не исполнены.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными в суде документами.

Требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

         Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права по своему усмотрению (статья 9 ГК РФ).

В силу ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.1.1, п. 1.2 Общих условий кредитования, которые являются составной и неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного между Банком и заемщиком, определяющие общей порядок предоставления и обслуживания кредита, также регулируют отношения между сторонами, возникающие при открытии счета, на которую Банк перечисляет сумму кредита. Кредитный договор заключается Банком и заемщиком в офертно-акцептной форме путем акцепта Банком предложенной заемщиком оферты, содержащейся в Общих и Специальных условиях кредитования. Акцептом Банком предложения заемщика (оферты) является подписание Банком специальных условий кредитования. Кредитный договор считается заключенный между сторонами с момента подписания Банком Специальных условий кредитования.

В соответствии с п. 1.3 Общих условий кредитования кредитный договор является смешанным и содержит элементы кредитного договора и договора банковского счета, а также определяет условия обеспечения исполнения заемщиком обязательств, вытекающих из кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Таким образом, существенными условиями любого договора являются следующие условия:

условие о предмете договора;

условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьями 420, 432, 819 ГК РФ и исходя из того, что кредитный договор является консенсуальным, а из консенсуальности кредитного договора следует его двусторонне обязывающий характер, то при согласованности существенных условий в письменной форме кредитный договор считается заключенным.

Сторонами в Специальных условиях кредитования определена сумма кредита – 200 000,00 руб., срок на которые предоставлены кредитные средства – <дата> (дополнительным соглашением <номер> от <дата> дата последнего платежа – <дата>), а также процентная ставка по кредиту – 35,00 % годовых (дополнительным соглашением <номер> от <дата> процентная ставка, начиная с <дата>, установлена в размере 24,00 % годовых), условия возврата кредита, ответственность сторон за неисполнение условий договора.

Факт предоставления денежных средств заемщику подтвержден выпиской с лицевого счета заемщика о выдаче кредитных средств <дата>.

Таким образом, оснований считать, что кредитный договор не заключен, не имеется.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При заключении кредитного договора его стороны согласовали право Банка требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе, в случаях неисполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит, платить начисленные на него проценты.

Включение в договор этого условия соответствует требованиям п.2 ст.819 ГК РФ, согласно которому к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Так как обязательства по договору ответчиком продолжают не исполняться, сумма основного долга по кредитному договору, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с заемщика.

Проверив расчет, представленный Банком, суд находит его верным. Оснований для перерасчета суммы задолженности, определенной Банком в соответствии с указанной выпиской по счету нет, взимание штрафа Банком не производилось.

На <дата> размер задолженности ответчика по основному долгу составляет 103 700,43 руб., по процентам за период с <дата> по <дата> – 95 544,81 руб.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Поэтому законны и подлежат удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу в размере 103 700,43 руб., процентов за пользование кредитом, начисленных за период с <дата> по <дата> в сумме 95 544,81 руб., процентов за пользование кредитом по договору, начисляемых на остаток задолженности по сумме основного долга в размере 103 700,43 руб., с учетом ее уменьшения в случае погашения, начиная с <дата> по день возврата суммы основного долга, но не более чем по дату <дата>, по ставке 24,00 % годовых, согласно условиям кредитного договора.

    Разрешая требования о возмещения судебных расходов, суд руководствуется положениями ст. 98 ГПК РФ и взыскивает в пользу Банка с ФИО1 сумму в размере 5 184,90 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░5 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░5 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░>-░░/░░ ░░ <░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░>, ░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 103 700 ░░░. 43 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░> ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ 95 544 ░░░. 81 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5 184 ░░░. 90 ░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░5 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 103 700 ░░░. 43 ░░░., ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ 24,00 % ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ <░░░░> ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░ <░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

    ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ <░░░░>.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                        ░.░. ░░░░░░░