Решение по делу № 2-376/2020 ~ М-248/2020 от 18.02.2020

Дело № 2-376/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 мая 2020 года г. Хабаровск

Кировский районный суд г.Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Костевской И.Д.,

при секретаре Красновой М.С.,

с участием ответчика Керенцевой Т.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Керенцевой Т.П. о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

Истец обратился в суд с иском к Керенцовой Т.П. о взыскании задолженности по договору кредитования. В обоснование требований указал, что ДАТА между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, ответчик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выплатить. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету, однако ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора ответчик обязан погашать, задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно до погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считает просроченной. При наличии просроченной задолженности ответчик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно ответчик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения ответчиком обязательств по договору, истец имеет право на взыскание неустойки в порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена ответчиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашения задолженности. По состоянию на ДАТА задолженность по договору составляет <данные изъяты>, с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности, а именно: задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере <данные изъяты> руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДАТА по 16.01.2020г. На основании изложенного истец просит: взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДАТА в размере <данные изъяты> из них: задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, согласно имеющегося в материалах дела заявления, просит рассмотреть дело в его отсутствие, что суд находит возможным на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчик Керенцева Т.П. с иском не согласилась, заявила о пропуске истцом срока на обращение с данным иском в суд. Кроме того, пояснила, что долга перед банком не имеет, поскольку полностью исполнила перед банком обязательства по кредиту, оплатив <данные изъяты> руб. Между ней и истцом имелся спор о законности начисления и взимания платы за страхование и комиссии за внесение денежных средств в погашении задолженности, который был разрешен апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Хабаровского краевого суда от 25.02.2015 по делу №. Данным апелляционным определением было в части отменено решение Индустриального районного суда г.Хабаровска от 10.11.2014, постановленное по ее иску к ОАО «Дальневосточный экспресс банк», постановлено признать расторгнутым заключенный между сторонами договор присоединения к программе страхования жизни и трудоспособности, с банка в ее пользу взысканы денежные средства, оплаченные в счет комиссии за внесение денежных средств, проценты за пользование чужими денежными средствами, денежные средства, удержанные в счет платы за присоединение к программе страхования, штраф. После сентября 2015 года никаких оплат по договору кредитования не производила, поскольку полностью с банком рассчиталась. 21.08.2015 мировым судьей судебного участка № 19 Кировского района г.Хабаровска был отменен судебный приказ от 15.06.2015, вынесенный по заявлению ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДАТА. Полагает, что с даты отмены судебного приказа должен исчисляться срок на подачу данного иска, который соответственно истек 21.08.2018. Просит по указанным основаниям истцу в иске отказать.

Заслушав пояснения ответчика Керенцевой Т.П., исследовав материалы дела, судом установлены следующие обстоятельства.

Судом установлено, что на основании заявления от ДАТА между ОАО «Восточный экспресс банк» и Керенцевой Т.П. заключено соглашение о кредитовании счета № с видом кредита «Евроремонт», лимитом кредитования <данные изъяты> руб., годовой ставкой 21,5%, с полной стоимостью кредита 42%, на срок 60 мес., со сроком кредитной линии 6 мес.

Согласно п. 4.3 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, что подтверждается ее подписью.

Из п. 4.4. договора усматривается, что возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика и списаниях их банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом следующих обстоятельств.

Как следует из представленной выписки из лицевого счета, Керенцевой Т.П. истцом были предоставлены денежные средства по договору кредитования.

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существу смешанного договора (п.3 ст.421 ГК РФ).

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным с момента согласования сторонами существенных условий в письменной форме.

Согласно ч.1 ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Пункт 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп.2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п.3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу положений ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст.309 Гражданского кодекса России, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.314 Гражданского кодекса России, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса России, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.811 Гражданского кодекса России, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.813 Гражданского кодекса России при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14 в случаях, когда заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-I "О банках и банковской деятельности" (с изменениями и дополнениями) при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Определением мирового судьи судебного района «Кировский район г. Хабаровска» судебного участка № 19 Слепченко А.В. от 21.08.2015г., судебный приказ, выданный 15.04.2015 по заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от 04.12.2012г., судебных расходов с Керенцевой Т.П. – отменен в связи с возражениями ответчика.

В ходе рассмотрения дела также установлено, что ответчиком в судебном порядке были оспорены условия кредитного договора в части начисления и взимания платы за страхование и комиссии за внесение денежных средств в погашении задолженности. Данный спор был окончательно разрешен апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Хабаровского краевого суда от 25.02.2015 по делу №. Данным апелляционным определением было в части отменено решение Индустриального районного суда г.Хабаровска от 10.11.2014, постановленное по иску Керенцевой Т.П. к ОАО «Дальневосточный экспресс банк», постановлено: признать расторгнутым заключенный между сторонами договор присоединения к программе страхования жизни и трудоспособности, с банка в ее пользу взысканы денежные средства, оплаченные в счет комиссии за внесение денежных средств, проценты за пользование чужими денежными средствами, денежные средства, удержанные в счет платы за присоединение к программе страхования, штраф.

Судом из показаний ответчика и выписки по лицевому счету, предоставленной истцом, установлено, что последний платеж по кредиту был сделан Керенцевой Т.П. 30.09.2015, после указанной даты платежи не вносились. Кроме того, из материалов дела и показаний ответчика судом установлено, что фактически, несмотря на вышеуказанное апелляционное определение, истец ежемесячно производил начисления по кредиту ответчику с включением платежей на страхование, из внесенных ответчиком платежей производил списание платы на страхование и платы за комиссию, что нельзя признать законным.

С учетом внесенных ответчиком платежей, которые суммарно составили 592176 руб., суд не усматривает оснований для того, чтобы согласиться с доводами истца о наличии задолженности ответчика.

Кроме того, согласно договору кредитования, данный договор был заключен сторонами ДАТА на срок 60 месяцев, и истек ДАТА.

С данным иском в суд истец обратился ДАТА.

В силу статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности на подачу данного иска в суд.

В силу пункта 1 статьи 200 названного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу обстоятельств дела, срок исковой давности следует исчислять с 5.12.2017., соответственно, на дату подачи данного иска в суд, срок исковой давности истцом пропущен не был, в связи с чем, доводы ответчика в указанной части отклоняются судом в связи с их несостоятельностью.

В соответствии со ст.67 Гражданского процессуального кодекса России, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Принимая во внимание, что истцом не представлено доказательств нарушения ответчиком требований ст.ст.810, 811, 819 Гражданского кодекса России и условий кредитного договора, оснований для удовлетворения требований о взыскании с ответчика в пользу истца долга по кредиту, расходов по оплате государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса России, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Керенцевой Т.П. о взыскании долга по договору кредитования - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 21 мая 2020 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты> Судья                                И.Д. Костевская

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>