Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2510/2015 (2-13531/2014;) ~ М-9562/2014 от 01.10.2014

Дело № 2-2510/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2015 г.                              г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска

В составе председательствующего судьи Максимчук О.П.

При секретаре Зуевой А.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Целюк Н.В. к ЗАО Банк «Тинькофф кредитные системы» (далее по тексту Банк) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Целюк Н.В. обратился в суд с иском к Банку о признании договор о карте № не заключенным. Свои требования мотивирует тем, что существенные условия кредитного договора с ответчиком не согласовывал, так как банк предоставил ей кредитную карту без кредитного договора и графика погашения кредита.

В судебном заседании истицы, её представитель Бикбаева Н.Е. (доверенность от 08.08.2014г.) требования поддержали.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно, надлежащим образом. Причину неявки суду не сообщил.

Дело рассматривается в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд считает требования Целюк Н.В. необоснованными и неподлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. Целюк Н.В. подписала заявление на оформление кредитной карты <данные изъяты>, которой сделала безотзывную, бессрочную оферту о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитных карт на условиях, указанных в заявлении, а так же Тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Заключением договора будет являться активация карты. Подписью в анкете подтвердила осведомленность и согласие с общей стоимостью кредита, которая определяется Тарифным планом, при полном использовании задолженности в двадцать одну тысячу рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении 2-х лет одна целая четыре десятых процентов годовых, при равномерном погашении кредита в течении двух лет – тридцать одна целая одна десятая процентов годовых, при полном использовании лимита задолженности размер которого превышает двадцать одну тысячу рублей полная стоимость кредита уменьшается; с Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет ознакомлена, согласна, обязуется соблюдать. Тарифный план: кредитная карта ТП 7.1 RUR.

Из тарифного плана <данные изъяты>, следует, что лимит задолженности по карте может быть установлен до 300 тыс. рублей; установлен беспроцентный период 55 дней; размер минимального платежа в рублях и в процентах к сумме задолженности. Имеется подробное описание возможных платежей, в т.ч. комиссий, выхода на просрочку и т.п. из размер в процентах и абсолютных числах. Приведены правила применения тарифов. Приложением к тарифному плану являются: Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия открытия, обслуживания и закрытия банковских вкладов физических лиц, Общие условия открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а так же выпуска и обслуживания расчетных карт, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Общие условия кредитования.

В соответствии с п.п. 3.8, 3.9,3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта передается клиенту лично или доставляется заказной почтой, курьерской службой по адресу, указанному клиентом в Заявлении – анкете или иным способом, позволяющим однозначно установить, что кредитная карта поучена клиентом. Использование кредитной карты лицом, не являющимся держателем запрещено. В целях идентификации держателя карты при проведении операций с использование кредитной карты клиенту предоставляется ПИН-код, который является аналогом собственноручной подписи держателя. Использование ПИН-кода является надлежащей и достаточной идентификацией держателя кредитной карты.

Истица, поддерживая исковые требования, суду пояснила, что в сети Интернет прочитала объявление Банка о выдаче кредитных карт. Заполнила предложенную форму заявления. Через несколько дней ей перезвонили, уточнили наличие желание получить карту. Желание подтвердила, после чего к ней домой пришел сотрудник Банка, подписывала предложенные им документы, какие, не помнит. Подпись в заявлении принадлежит ей, карту получила. При оформлении карты не поняла размер переплат, не имеет возможности платить установленные Банком проценты, попала в долговую яму. Просит исковые требования удовлетворить.

Ответчик в отзыве на иск, возражая против требований истицы, пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ. заключил с истицей договор о выдаче и обслуживании кредитной карты. Составными частями договора являются: заявление – анкета, Тарифы, Общие условия выписка и обслуживания кредитных карт. Истец ознакомилась с условиями кредитования, размещенными в сети Интернет на официальном сайте банка, после чего оставила заявку на заключение договора на данном сайте, предоставила свои паспортные данные, кодовые сведения, приложила копию паспорта. После проверки, Банк принял решение о заключении договора. При встрече с истицей представитель Банка ознакомил ей со всеми условиями договора, в подтверждение чего составлено заявление. Банком переданы истице Тарифы и Общие условия, на которых заключен договор, не активированная карта, квитанции для перевода средств, уведомление о полной стоимости кредита. Карта активирована, использовалась истицей. Считает, что договор заключен. Просит в иске отказать.

Оценив доказательства по делу, суд учитывает, что в силу п. 2 ст. <данные изъяты> п. п. 1, 4 ст. 421, п. 1 ст. 422 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Закон, определяя письменную форму кредитного договора, не содержит запрета совершать этот договор способами, предусмотренными п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ (ст. ст. 160,161,820 ГК РФ).

По смыслу ст. 433, 434 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась; договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии с правовой позицией Верховного суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 8 от 01.07.1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (в редакции Постановления от 23.06.2015 N 25), при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором. Для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

К существенным условиям кредитного договора в силу ст. ст. 819,810 ГК РФ относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита.

При этом волеизъявление стороны кредитного договора по существенным условиям договора может быть определено порядке, предусмотренном законом ст. ст. 311, 314,316 ГК РФ. Определение суммы кредита путем установления в договоре лимита карты обусловливается особенностями данной разновидности кредитного договора и в достаточной степени конкретизирует предмет договоренности сторон.

В силу ч. 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Данная норма устанавливает правовые принципы взаимоотношений Банка России, бюро кредитных историй, коммерческих банков и их клиентов и не содержит положений об условиях кредитных договоров, по которым банк должен прийти к соглашению с клиентом-заемщиком, т.е. не содержит перечня существенных условий кредитного договора между гражданином и банком.

Суд учитывает, что <данные изъяты>. Целюк Н.В. после предварительной заявки о получении кредитной карты, размещенной на официальном сайте Банка, подтверждения по телефону намерения получить кредитную карту, подписала заявление, в котором предложила Банку заключить с ней договор о выпуске и обслуживании карты в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами по кредитным картам, а так же выпустить на её имя карту с лимитом 21000 руб., с тарифным планом кредитная карта <данные изъяты>. Банк выпустил на имя Целюк Н.В. кредитную карту. Истица активировала её, активно использовала по назначению – снимала наличие денежные средства, оплачивала покупки в течение 2-х лет.

Данные обстоятельства подтверждаются объяснениями истицы, о том, что разместила заявку на выпуск карты на сайте Банка, после чего подтвердила намерение получить кредитную карту по телефону, подписала заявление, получила карту, активировала её, использовала. Картой, находящейся в распоряжении истицы, текстом заявления на оформление кредитной карты.

Из буквального содержания тарифного плана «кредитная карта <данные изъяты> Тарифов по кредитным картам, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, следует, что порядок определения всех существенных условия кредитного договора подробно изложен.

В соответствии с текстом заявления, положениями Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор считается заключенным с момента активации карты.

Поскольку истица активировала карту, используя ПИН-код, договор считается заключенным.

С учетом изложенного, суд не находит правовых оснований для удовлетворения основных требований, в иске надлежит отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Целюк Н.В. в удовлетворении исковых требований к ЗАО Банк «Тинькофф кредитные системы» о признании договора о карте № не заключенным отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты изготовления мотивированного текста решения в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г.Красноярска.

Председательствующий                     О.П. Максимчук