Решение по делу № 2-5669/2018 ~ М-5788/2018 от 24.09.2018

дело № 2-5669/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2018 года                           г. Уфа

Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шаймиева А.Х.,

при секретаре Маникаевой Э.Ф.,

с участием представителя РОО ЗПП «Форт-Юст» Хайруллиной В.В., по доверенности б/н от 23.07.2018 года

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Кабанкова А.Ю. к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о защите прав потребителей,

установил:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Кабанкова А.Ю. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о защите прав потребителей.

В обосновании иска указано, что 11.08.2018 года между Кабанковым А.Ю. и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор № № на сумму 612251 рублей, сроком исполнения 48 месяцев.

При совершении кредитной сделки банком предложена заемщику дополнительная услуга по программе страхования жизни и страхования от несчастных случаев, по Договору группового страхования заключенному между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни».

Из суммы кредита 95511 рублей были списаны в качестве страховой платы со счета истца в пользу банка.

14.08.2018г. истец отправил заявления в ООО «Русфинанс Банк» и в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», в которых указал, что отказывается от участия в программе коллективного страхования, просит вернуть страховую плату в течение 10 дней на счет (реквизиты указаны). Требование истца ответчиком не удовлетворены.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Кабанкова А.Ю. плату за страхование в размере 95 511,00 рублей, неустойку 3% в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 95 511,00 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000,00 рублей, расходы на отправку почтовой корреспонденции (заявление об отказе от услуги страхования) в размере 348,00 руб, штраф в сумме двадцать пять процентов от присужденного. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» штраф в сумме двадцать пять процентов от присужденного в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт- Юст» Республики Башкортостан.

В судебное заседание представитель истца Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан по доверенности Хайруллин В.В. исковое заявление поддержал в полном объеме, просил удовлетворить по доводам изложенным в нем.

В судебное заседание истец Кабанков А.Ю. не явился, извещение направленное по адресу места жительства возвращено в суд в связи с истечением срока хранения, суду представлено заявление о рассмотрении в его отсутствие.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» не явился, извещены надлежащим образом, суду представили заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в удовлетворении требований просили отказать по доводам изложенным в отзыве.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» не явился, извещены надлежащим образом, суду представили отзыв, в котором просили в удовлетворении заявленных требований отказать.

Суд считает возможным в силу ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав участников процесса, исследовав в судебном заседании материалы дела, оценив в совокупности все доказательства, имеющие юридическую силу, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

В силу пунктов 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

На основании пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Как следует из пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В абзаце 2 пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной нормы закона Банком России издано Указание от 20 ноября 2015 года №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание), которое было зарегистрировано в Минюсте России 12 февраля 2016 года №41072 и вступило в законную силу 02 марта 2016 года.

Указанием Банка Российской Федерации «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней; медицинского страхования; страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта); страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта; страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам; страхования финансовых рисков (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания и до даты возникновения обязательства страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия полежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Таким образом, все договоры личного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указаний Банка России, должны соответствовать установленным требованиям.

В соответствии с пунктом 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные !для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Судом установлено, что11.08.2018 года между Кабанковым А.Ю. и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 612251 рублей, сроком исполнения 48 месяцев.

При совершении кредитной сделки заемщик застраховал по программе страхования жизни и страхования от несчастных случаев, по Договору группового страхования заключенному между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни».

Из суммы кредита 95511 рублей были списаны в качестве страховой платы со счета истца в пользу банка, что подтверждается выпиской по счету.

14.08.2018г. истец отправил заявления в ООО «Русфинанс Банк» и в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», в которых указал, что отказывается от участия в программе коллективного страхования, просит вернуть страховую плату в течение 10 дней на счет (реквизиты указаны).

Из заявления Кабанкова А.Ю. от 11.08.2018 года следует, что в целях обеспечения по кредитному договору № от 11.08.2018 года он выражает согласие на заключение банком с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» договора страхования, по которому застрахованы его жизнь и здоровье, на условиях согласно Правилам страхования ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», с которыми клиент ознакомлен и согласен. Страховая сумма установлена в размере 95 511,00 руб. В случае досрочного погашения кредита страховая сумма устанавливается в размере суммы основного долга по возврату кредита, рассчитанной согласно условиям кредитного договора на момент его заключения (согласно графику погашения кредита), независимо от фактического размера задолженности на день страхового случая.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что Кабанков А.Ю. добровольно подписано заявление на заключение договора страхования, данный способ обеспечения исполнения заемщиком кредитных обязательств не был навязан ответчиком, поскольку заемщик имел возможность заключить кредитный договор без заключения договора страхования жизни и здоровья в соответствии с другим тарифом банка, таким образом, положительное решение о выдаче кредита не было поставлено в зависимость от заключение договора страхования. При подписании заявления на подключение к программе страхования истец выразил свое согласие на оплату всей суммы за подключение к программе страхования из кредитных средств.

Страхование Кабанкова А.Ю. произведено на основании заключенного между Банком и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» договора страхования.

Согласно заявлению на перевод средств, Кабанков А.Ю. просил перечислить денежную сумму в размере 95 511,00 руб. на счет ООО «Русфинанс Банк» в качестве компенсации страховой премии за страхование жизни и здоровья по заключенному договору страхования.

Банк свои обязательства исполнил перечислив страховую премию на счет страховой компании, что подтверждается платежным поручением № от 13.08.2018 года, то есть до получения заявления с отказом от страхования (18.08.2018 гогда.).

При таких обстоятельствах предусмотренных законом оснований для взыскания с Банка убытков, в виде уплаченной страховой премии страховщику ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» не имеется.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно ч.3 ст. 196 ГПК РФ - Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В просительной части истец просит взыскать премию, неустойку и штрафа с Банка, со страховой компании ко взысканию денежные средства не заявлены.

Поскольку не установлено нарушений прав истца действиями ответчика, суд не находит оснований для удовлетворений требований Истца.

В связи с отказом в удовлетворение основного требования, в удовлетворении производных требований суд считает необходимым так же отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд,

решил:

В удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Кабанкова В.Ю. к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о защите прав потребителей – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Уфы.

Судья                                 Шаймиев А.Х.

Решение изготовлено в окончательной форме 23 ноября 2018 года