Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-466/2015 ~ М-464/2015 от 29.10.2015

Дело № 2-466/2015 года

                                                      НОВОХОПЕРСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД

                                                                       РЕШЕНИЕ

                                        ИМЕНЕМ        РОССИЙСКОЙ    ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Новохоперский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи            Житиневой Е.В.

при секретаре                          Руденко О.Ю.

    ответчика    ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО2 и ФИО1 о взыскании денежных средств и обращении на заложенное имущество,

                                                                  УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчикам мотивируя тем, что между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития»(переименованным в ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. заключен Кредитный договор №, согласно которого, ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек сроком до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 21, 5 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту за весь срок пользования, который исчисляется со дня, следующего за днем предоставления кредита по его полного погашения. Ответчик обязался погашать кредит и проценты ежемесячно в размере и сроки, предусмотренные графиком погашения кредита и уплаты процентов (приложение № к кредитному договору), по 28 числам месяца (п. 2.1-2.2 Условий). В соответствии с пунктом 4.1 и 4.2 Условий и правил кредитования, в случае нарушения сроков погашения кредита (частей кредита) и процентов заемщик должен уплатить пени из расчета 0,2 % процента от суммы просроченной задолженности по кредиту и неуплаченных процентов, за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение договора с ФИО1 были заключены договоры залога № и № принадлежащего ему имущества: автомобиля «<данные изъяты>, стоимость которого определена сторонами в размере <данные изъяты> рублей и легкового фургона «<данные изъяты>, ПТС <адрес>, стоимость которого определена сторонами в размере <данные изъяты> рублей.

Пунктом 3.3.2 и 3.3.5 Условий предусмотрено право банка потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и возмещения ущерба в случае нарушения условий по оплате кредита и начисленных процентов (несоблюдения более 2 раз подряд сроков погашения задолженности, однократного несоблюдения более чем на 15 дней сроков погашения задолженности). Пунктом 2.1.5 договора залога оговорено право банка требовать досрочного исполнения обязательств, обеспеченных залогом. И обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате процентов и/или суммы кредита. Заемщиком в нарушение условий кредитного договора платежи по кредиту и начисляемым процентам производил с нарушением графика. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты> рубль 91 копейка, в том числе: <данные изъяты>. 98 коп. - основной долг; <данные изъяты> коп. - проценты; <данные изъяты> коп. - пени.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита «Индивидуальный» заключен договор потребительского кредита № (ДПК). Ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей 01 коп. со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик согласно индивидуальным условиям ДПК и графика погашения принял на себя обязательства: ежемесячно в соответствии с графиком платежей дата платежа 10 число месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 18 % процентов годовых (п. 3.3-3.5 Общих условий договора потребительского кредита, п. 4 раздела 3 индивидуальных условий договора потребительского кредита ). В случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита (частей кредита), погашения процентов заемщик уплачивает кредитору пени из расчета 0, 05 % от непогашенной суммы за каждый день просрочки (п. 12).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания заявления о предоставлении кредита (оферта-предложение о заключении договора), а так же индивидуальных условий договора потребительского кредита между сторонами был заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита.

В соответствии с п. 4.4.2 Общих условий истец вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов, в случае возникновения просроченной задолженности по возврату кредита и/или уплаты процентов совокупной продолжительностью свыше 60 дней в течение последних 180 дней. Пунктом 2.2 договора поручительства предусмотрено право банка потребовать от поручителей досрочного возврата всей суммы кредита, процентов, пени и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором. Пунктом 2.1.5 договора залога оговорено право банка требовать досрочного исполнения обязательств, обеспеченных залогом и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате процентов и/или суммы кредита.

Заемщиком в нарушение условий кредитного договора платежи по кредиту и начисляемым процентам производил с нарушением графика. По состоянию по дату ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № составляет <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты>. - основной долг; <данные изъяты> коп. - проценты; <данные изъяты> коп. - пени.

Требования банка по погашению просроченной задолженности заемщиком не исполняются.

Учитывая имеющуюся задолженность по оплате, истец считает, что имеют место основания для досрочного взыскания задолженности по кредиту с заемщика, и обращения взыскания на заложенное имущество.

          В связи с чем истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты> копейка, задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты> копейка, а также госпошлину в размере <данные изъяты> руб. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 : автомобиль <данные изъяты> <адрес> с установлением начальной продажной стоимости имущества в размере <данные изъяты> рублей, и легковой фургон «<данные изъяты> г.<данные изъяты> <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости имущества в размере <данные изъяты> рублей, а также взыскать с ФИО1госпошлину в размере <данные изъяты> руб.

                    Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в суд не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, не ходатайствовал об отложении дела, о причинах неявки не сообщил.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Ответчик ФИО1 суду пояснил, что его сын ФИО2, действительно, брал кредиты в указанном банке. Он, в свою очередь, заключал с банком договоры залога автомобилей, ему принадлежащих. Кредиты были взяты на развитие предпринимательской деятельности. Но в силу сложившихся тяжелых семейных и личных обстоятельств, возможность своевременной уплаты кредитов и процентов была утрачена, в связи с чем образовалась задолженность. От уплаты задолженности сын не отказывается, он тяжело болен. Погашение будет по мере возможности. В обращении взыскания на автомобили не возражает.

             Суд, исследовав письменные доказательства по делу, выслушав ответчика, приходит к следующему:

          По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО2 заемщик получил денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей с процентной ставкой 21,5 %годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. на потребительские цели. Кредит предоставлен заемщику путем перечисления денежных средств на текущий счет, открытый в Центрально-Черноземном банке «Сбербанка России» №. (л.д.5-6)

      Обязательства по договору обеспечены договорами залога № и № от ДД.ММ.ГГГГ., залогодателем является ФИО1, предметом залога являются автомобили <данные изъяты> <адрес>, стоимость которого определена сторонами в размере <данные изъяты> рублей и легковой фургон «<данные изъяты>) Х№; 2005 г.в ПТС <адрес>, стоимость которого определена сторонами в размере <данные изъяты> рублей.(л.д. 16-23)

         Согласно условий и правил кредитования, погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами, установленные в графике погашения кредита и уплаты процентов 28 числа каждого месяца. п.4 подп.4.1, 4.2 предусмотрено, что в случае нарушения сроков погашения кредита, заемщик уплачивает пени из расчета 0,2% за каждый день просрочки, за нарушение сроков уплаты процентов, уплачивает пени из расчета 0,2% на сумму просроченных процентов за каждый день просрочки. п.4 подп.4.4. предусмотрено, что в случае несвоевременного возврата кредита и процентов по нему заемщик предоставляет кредитору право обратить взыскание на заложенное имущество и предъявить требование к поручителю. (л.д.7-10).

                 С расчетом полной стоимости кредита, графика погашения кредита и уплаты процентов ответчик ФИО2 ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью.

Из расчета, произведенного истцом, следует, что по состоянию по дату 11.10.2015г общая сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе<данные изъяты> коп. - основной долг; <данные изъяты> коп. - проценты; <данные изъяты> коп. - пени. (л.д.25-29).

    На основании индивидуальных условий договора потребительского кредита (ДПК) «Индивидуальный» № от ДД.ММ.ГГГГ. заемщику ФИО2 был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб., со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, под 18% годовых, датой платежа по кредиту является 10 число каждого месяца. С информацией об условиях предоставления, использования и возврата срочного потребительского кредита «Индивидуальный», общими условиями договора потребительского кредита, индивидуальными условиями ДПК, графиком платежей ФИО2 ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью (л.д.30-41).

    Получение ФИО2 денежных средств в сумме <данные изъяты> руб., подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.(л.д. 42)

Из расчета, произведенного истцом, следует, что по состоянию по дату 11.10.2015г общая сумма задолженности ФИО2 по договору – срочный составляет <данные изъяты> руб. в том числе: <данные изъяты> руб. - основной долг; <данные изъяты> руб. - проценты; <данные изъяты> руб. - пени (л.д.43-46).

    Согласно требований о погашении задолженности от 26.02.2015г. и 09.10.2015г. истец требует досрочного возврата кредита от ФИО2, так как имеется непогашенная задолженность по кредитным договорам. (л.д.47,48).

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Между сторонами в письменной форме было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитных договоров (о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита), как того требуют ч. 1 ст. 432, ст. ст. 819, 820 ГК РФ.

В нарушение ч. 1 ст. 307, ст. 309, ч. 1 ст. 810 ГК РФ, свои обязательства по кредитным договорам ответчик выполняет ненадлежащим образом, до настоящего времени задолженность не погашена.

                       В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 334 ГК РФ залогодержатель по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно п.1 и п.3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 2 ст.348, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Учитывая, что ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору, обеспеченные залогом, систематически допускались нарушения сроков внесения платежей, данные нарушения являются значительными, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, исковые требования банка об обращении взыскания на предмет залога – автомобили обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

Исходя из условий договоров залога № и № от ДД.ММ.ГГГГ сторонами определена стоимость предметов залога : <данные изъяты> рублей соответственно.

Залогодатель ФИО1 указанные договоры залога подписал без замечаний, согласился с залоговой стоимостью предмета залога.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитным договорам № в размере <данные изъяты> руб., № в размере <данные изъяты> руб.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд также признает обоснованными, поскольку кредитное обязательство обеспечено залогом движимого имущества.

Взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит    государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб. по требованиям имущественного характера, а с ответчика ФИО1 государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб. по требованию неимущественного характера, уплаченная платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

              На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

                                                                               РЕШИЛ:

         Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца

<адрес>, зарегистрированного по адресу <адрес>, в пользу ПАО КБ «УБРиР», ОГРН <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> коп.,

        Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «УБРиР», ОГРН <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> коп.

        Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу <адрес>, зарегистрированному по адресу: <адрес> :

          - автомобиль «<данные изъяты> года выпуска, ПТС <адрес>, путем продажи с торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере <данные изъяты> рублей,

         - легковой фургон «<данные изъяты>, 2005 года выпуска, ПТС <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости в размере <данные изъяты> рублей.

            Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «УБРиР» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

            Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «УБРиР» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

            Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца через Новохоперский районный суд.

                                         Судья                                                 Е.В. Житинева