Решение по делу № 2-1246/2013 ~ М-937/2013 от 21.03.2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 апреля 2013 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Кулаковой С.А.

при секретаре Замбаловой Ю.Я.

с участием представителя «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) Г.А,Е, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) к Д.Н.А, о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Обратившись в суд с вышеназванным иском, истец – «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Д.Н.А, был заключен кредитный договор № на сумму №. на срок 72 месяца (до ДД.ММ.ГГГГ) под 25,9 % годовых на неотложные нужды (целевое использование – ремонт квартиры). На день подачи искового заявления задолженность ответчика составила №., в том числе основной долг – №., проценты – №., неустойка №. Просит суд взыскать с ответчика указанную выше задолженность с учетом снижения размера неустойки до № руб., расходы по уплате госпошлины - №.

В судебном заседании представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) Г.А,Е, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала, просила удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик Д.Н.А,, извещенная судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. Почтовая корреспонденция возвратилась в суд за истечением срока хранения. Телеграмма, направленная в адрес ответчика, не доставлена, с отметкой, что квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является. Согласно адресной справке отдела адресно-справочной работы УФМС России по <адрес> Д.Н.А, зарегистрирована по адресу: <адрес> кредитном договоре данный адрес указан ответчиком как адрес регистрации и фактического места проживания. Неполучение судебной корреспонденции (в том числе и по причинам временного отсутствия адресата) суд, с учетом позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от 19.10.2010 г. № 1286-О-о, оценивает, как отказ ее принять, в связи, с чем приходит к выводу о том, что ответчик о времени и месте судебного разбирательства извещена. Учитывая, что ответчик, извещенный по известному суду адресу, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, суд приходит к выводу о том, что дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд полагает требования банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу либо независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Кодекса.

Проценты за пользование коммерческим кредитом подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. Если законом или договором этот момент не определен, следует исходить из того, что такая обязанность возникает с момента получения товаров, работ или услуг (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предварительной оплате) и прекращаются при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств, либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором. (абз. 4 п. 12 постановления Пленума Верховного Суда № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (абз. 1 п. 15 постановления).

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов (абз. 4 п. 15 Постановления).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Д.Н.А, и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) был заключен кредитный договор № на сумму № руб. № коп., на срок 72 месяца, дата окончательного гашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ под 25,9 % годовых. Целевое использование – на ремонт квартиры. Величина ежемесячного взноса – №. Дата ежемесячного платежа по кредиту – по № число каждого месяца, начиная с августа № года.

Оценивая исследованный в судебном заседании договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ и общим положениям об обязательствах.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 2.1 условий кредитования физических лиц банк при заключении договора открывает заемщику ТБС для совершения операций, в том числе для перечисления Банком суммы кредита, начисления заемщиком и/или третьим лицом в пользу заемщика ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов; списания денежных средств банком в погашение кредитной задолженности/просроченной кредитной задолженности, начисленных процентов, комиссии, неустойки и других платежей, установленных договором.

Факт надлежащего исполнения банком своих обязательств по кредитному договору и перечисления ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере суммы кредита на текущий банковский счет (ТБС) подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 3.1.1. условий кредитования физических лиц проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на ТБС, либо со дня, следующего за днем выдачи заемщику денежных средств со ссудного счета через кассу Банка наличными (в случае, если кредитные денежные средства на ТБС заемщика не зачисляются), на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности, включительно. Период начисления процентов устанавливаются со дня, следующего за днем выдачи кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, определенном в параметрах кредита настоящего документа, что составляет № % годовых (п. 2.2.1). Полная стоимость кредита – годовая процентная ставка по кредиту с учетом всех расходов, произведенных за время пользования кредитом, и составляет № % годовых (п. 2.2.2).

В перечень платежей, включенных в полную стоимость кредита, входят: платеж по погашению основной суммы долга (суммы кредита) в размере №.; платеж по уплате процентов по кредиту в размере № руб. 41. (п. 2.2.3.1. договора).

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии с пунктом 3.2.6 условий кредитования физических лиц просрочкой платежа считается факт несвоевременной уплаты защитником денежных средств в оплату кредита, процентов, услуг банка.

В соответствии с п. 2.2.4 договора неустойка подлежит начислению из расчета № % от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен настоящим договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.

В соответствии с п. 4.1.4 условий кредитования физических лиц банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки, снизить процентную ставку по кредиту, размер взымаемых с заемщика комиссий, прекратить начисление процентов взимание комиссии по договору на основании решения уполномоченного органа банка.

Согласно выписке из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по кредиту произведен ДД.ММ.ГГГГ

При таком положении требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, процентов за пользование им, неустойки, являются законными и обоснованными.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность истца по основному долгу составляет № коп., по процентам – №., начислена неустойка – №., с учетом п. 4.1.4 договора размер неустойки снижен до № руб.

Данный расчет суд находит правильным. Ответчиком представленный истцом расчет не оспорен. Доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено. С учетом реализации ответчиком предоставленного п. 4.1.4 кредитного договора права снизить размер неустойки суд оснований для применения ст. 333 ГК РФ не находит.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в пользу истца следует взыскать задолженность по основному долгу – № коп., проценты – № коп., неустойка – № руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере №.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) удовлетворить.

Взыскать в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) с Д.Н.А, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере №., в том числе основной долг – №., проценты – №., неустойка – № руб., расходы по уплате госпошлины – №.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий     С.А. Кулакова

Мотивированное заочное решение изготовлено 29 апреля 2013 года