Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-802/2013 ~ М-498/2013 от 25.03.2013

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ. Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Дубовик О.Н.

при секретаре Романенко К.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ссв о взыскании задолженности по кредитному договору

Установил:

ОАО «Росгосстрах Банк» обратилось в суд с настоящим иском, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ ссв подана в Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» анкета-заявление на получение кредитной карты, в связи с этим заемщику открыт специальный карточный счет. Согласно п. 2.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ОАО «Росгосстрах Банк» акцептом банка оферты клиента, содержащейся в анкете - заявлении, являются действия банка по передаче клиенту уведомления. Кредитный лимит устанавливается только после подписания клиентом уведомления, в котором указывается размер кредитного лимита, определенный в соответствии с тарифами ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком подписано и передано заемщику уведомление о размере полной стоимости кредита, в котором указан Кредитный лимит в размере 95 000 рублей 00 копеек, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 26 % годовых, а также выдана заемщику международная банковская карта. Согласно разделу 8 анкеты-заявления, заемщик с правилами и тарифами ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется их неукоснительно выполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в анкете -заявления. Выдача кредита подтверждается выпиской с текущего счета заемщика № в ОАО «Росгосстрах Банк» за периоде ДД.ММ.ГГГГ, по ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п. 3.4 Тариф «Кредитный», обязательные платежи в счет погашения задолженности по кредиту, осуществляются заемщиком в виде: основного долга - не менее 10 % процентов от суммы основного долга, имеющееся на 1-е число месяца, следующего за отчетный период; начисленных процентов - 100 % процентов от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду. Согласно расчету задолженности на ДД.ММ.ГГГГ заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов, что подтверждается также выпиской из лицевого счета №, несмотря на неоднократные напоминания Банка о допущенных нарушениях сроков погашения кредита. В соответствии с п. 5.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ОАО «Росгосстрах Банк», условия кредитования специального карточного счета Кредитной карты с льготным периодом кредитования, банк вправе приостановить выдачу кредита и/или требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом процентов, комиссий и неустойки, с последующим закрытием кредитного лимита путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору при нарушении срока уплаты обязательною платежа более чем на 5 рабочих дней. Требование заемщику направлено ДД.ММ.ГГГГ исх. №, однако до настоящего времени не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредиту составила 66998 рублей 26 копеек.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» с ссв задолженность по кредиту в размере 66998 рублей 26 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 54 426 рублей 82 копейки; начисленные проценты - 7 293 рубля 96 копеек; пени и штрафные санкции - 5 277 рублей 48 копеек. Взыскать с ссв в пользу Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 209 рублей 95 копеек.

Представитель ОАО «Росгосстрах Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом по известному суду адресу. Ответчик не представил доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание, не просил рассматривать дело в его отсутствие. В отношении ответчика дело рассматривается в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ссв обратился в ОАО «Росгосстрах Банк» с заявлением на получение кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ссв выдана банковская (кредитная) карта с кредитным лимитов в размере 95000 рублей и открыт специальный карточный (текущий) счет №.

ДД.ММ.ГГГГ ссв также подписано уведомление о полной стоимости кредит, согласно которому процентная ставка по кредитному договору составляет 26,00% годовых.

Выдача кредита заемщику ДД.ММ.ГГГГ в размере 94491 рублей подтверждается выпиской по расчетному счету № (л.д. 12-14).

Условия кредитного договора между банком и держателем кредитной карты, по выпуску и обслуживанию карты, по открытию и обслуживанию специального карточного счета и предоставлению кредитного лимита регулируются «Правилами выпуска обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ОАО «Росгосстрах Банк» в редакции №, действующей с ДД.ММ.ГГГГ. Условия и порядок предоставления кредита определены в приложениях к настоящим правилам или соглашениях о кредитовании

В соответствии с п. 2.2-2.3 Условий кредитования специального карточного счета кредитной карты с льготным периодом кредитования, являющихся приложением к «Правилами выпуска обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ОАО «Росгосстрах Банк», кредитный лимит предоставляется сроком на 2 года. Если в течение этого срока клиент не совершил ни одной расходной операции по карте выданной Банком в подтверждение оферты Клиента (в части предоставления кредитного лимита), содержащейся в Анкете-Заявлении, кредитный лимит закрывается. Если в течение указанного срока клиент воспользовался кредитным лимитом и совершил расходные операции по карте, то действия кредитного лимита продлевается еще на 2 года с даты полного погашения клиентом всех задолженностей. Выдача кредита производится одной или несколькими суммами в пределах суммы и срока действия кредитного лимита в случае недостаточности собственных денежных средств для совершения операций с использованием кредитной карты. Кредит предоставляется на сумму дебетового сальдо, образовавшегося на СКС клиента на конец операционного дня, но не более кредитного лимита, и учитывается на счете по учету ссудной задолженности клиента, а в случае невыполнения клиентом п. 3.9. настоящих условий - на счете по учету просроченной ссудной сменности. Датой предоставления кредита считается дата отражения суммы операции, произведенной полностью или частично за счет денежных средств, предоставленных банком, по СКС клиента.

В соответствии с пунктом 3.7.4 Условий, клиент обязан в любой из двадцати календарных дней, следующих за датой окончания отчетного периода, обеспечить наличие на СКС денежных средств, достаточных для погашения всей задолженности по договору, имеющейся на дату погашения (задолженности по кредиту, текущим и срочным процентам, комиссиям, технической задолженности пеней по ней, пеней и пр.). При этом отчетный период – это период времени, за который банком рассчитываются обязательства клиента по погашению кредита в части уплаты обязательного платежа (ежемесячной суммы обязательства клиента по погашению кредита). Первый отчетный период устанавливается с даты предоставления кредита на условиях правил и настоящих условий, по последний день данного календарного месяца, вторым и последующими отчетными периодами являются полные календарные месяцы

Согласно пункту 3.2 Условий, в случае нарушения Клиентом обязательств по уплате обязательного платежа в полном объеме или частично в течение срока платежного периода, обязательный платеж в полном объеме или частично является просроченным. На сумму просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов Банк начисляет штрафные санкции в соответствии с тарифами. Действовавшая на день заключения кредитного договора редакция Тарифов «Росгосстрах КРЕДИТ» по выпуску и обслуживанию банковских карт Mastercard предусматривает пеню на просроченные проценты и задолженность в размере 0,5 % от неуплаченной суммы за каждый день просрочки.

В соответствии с пунктом 2.7 Уведомления о полной стоимости кредита, кредитный договор не содержит графика выдачи кредита и графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком. Однако, согласно пункту 3.3 Тарифа «Росгосстрах КРЕДИТ» по выпуску и обслуживанию банковских карт Mastercard, обязательные платежи в счет погашения задолженности по кредиту, осуществляются заемщиком в виде: основного долга - не менее 10 % процентов от суммы основного долга, имеющееся на 1-е число месяца, следующего за отчетный период; начисленных процентов - 100 % процентов от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду. Аналогичные условия содержаться в пункте 3.9 Условий кредитования с льготным периодом.

При этом согласно пункту 4.7 Условий клиент обязан до 20 числа каждого календарного месяца обратиться в банк любым из доступных способов (по телефону или лично) для получения информации о размере обязательного платежа, необходимого к погашению.

В нарушение указанных условий ответчик не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по текущему счету № (л.д. 12-14).

До настоящего времени длящиеся денежные обязательства по договору заемщиком исполнены не были. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, и кредитор просит взыскать с ответчика задолженность.

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом. получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ОАО «Росгосстрах Банк», условия кредитования специального карточного счета Кредитной карты с льготным периодом кредитования, банк вправе приостановить выдачу кредита и/или требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом процентов, комиссий и неустойки, с последующим закрытием кредитного лимита путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору при нарушении срока уплаты обязательною платежа более чем на 5 рабочих дней.

Из материалов дела усматривается, что ссв ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено требование о досрочном возврате в срок до ДД.ММ.ГГГГ кредита, уплате процентов и штрафов в общей сумме 65400,63 рублей по причине неоднократного нарушения сроков уплаты ежемесячных платежей. Однако данное требование ответчиком исполнено не было.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая составляет 66998 рублей 26 копеек, из которых просроченная задолженность по основному долгу - 54 426 рублей 82 копейки; начисленные проценты - 7 293 рубля 96 копеек; пени и штрафные санкции - 5 277 рублей 48 копеек.

За нарушение обязательствзаемщика по погашению кредита и процентов за пользование кредитом в установленные сроки договором предусмотрена выплата неустойки, которая является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой при просрочке возврата суммы кредита, и по своей природе носит компенсационный характер, поскольку направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства, и на то, чтобы освободить его от необходимости доказывать наличие и размер таких убытков.

Согласно ст. 330. ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Кредитный договор был заключен ссв посредством оферты в виде заявления на получение кредитной карты и ее акцепта Банком посредством выдачи кредитной карты заемщику. В заявлении ссв указал, что ознакомлен с Условиями и Тарифами и обязуется их исполнять. Обеспечение исполнения обязательств заемщика в виде неустойки было указано в тарифах. Поскольку ссв присоединился к условиям кредитования, определенных Банком в стандартных формах кредитования (Общих условиях и Тарифах), то обязан соблюдать данные условия. Т.е. соглашение о неустойке заключено между ссв и банком посредством присоединения к стандартным условиям кредитования банка.

Таким образом, поскольку просроченная задолженность, проценты по кредитному договору и неустойка подтверждены материалами дела, расчет задолженности, представленный истцом в материалы дела, судом проверен и признан обоснованным, ответчиком доказательств полной оплаты задолженности в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу, что задолженность подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины с сумме 2 209,95 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать сссв в пользу Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 66998 рублей 26 копеек, из которых: просроченный основной долг - 54 426 рублей 82 копейки; начисленные проценты - 7 293 рубля 96 копеек; неустойка - 5 277 рублей 48 копеек.

Взыскать с ссв в пользу Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 2 209,95 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья