Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-913/2021 ~ М-515/2021 от 08.02.2021

                                                        Дело № 2-913/2021

73RS0001-01-2020-001280-34

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Ульяновск                                             26 апреля 2021 года

          Засвияжский районный суд в составе

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Долотцевой Г.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала -Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк к Глухову Сергею Анатольевичу, Глуховой Юлии Валерьевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском, впоследствии уточненным, к Глухову С.А., Глуховой Ю.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование иска указали, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк (далее - банк) является кредитором, а Глухов С.А. и Глухова Ю.В. (далее - ответчик, созаемщики) заемщиком по кредиту «Приобретение строящегося жилья» на сумму 2 384 520 руб. на 156 месяцев под 11,90% годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору: 1.поручительство ФИО1 по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (выведен из состава обеспечения); 2.залог объекта недвижимости - трехкомнатную квартиру общей площадью 75 кв.м, расположенную по адресу: <адрес> (закладная от ДД.ММ.ГГГГ). Выписка из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ также подтверждает, что данная квартира находится в залоге у банка. Согласно п.17 кредитного договора выдача кредита производится путем зачисления на счет № (дата зачисления ДД.ММ.ГГГГ). Согласно п.8 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика. Пунктом 3 общих условий кредитования определен порядок пользования и возврата кредита. Согласно п.12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (с соответствии с Общими условиями кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку. Право собственности на предмет залога - указанную квартиру - подтверждено договором участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.4.2. договора участия права залогодержателя и право залога объекта долевого строительства удостоверяются по закладной. Свои обязательства кредитор исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику кредит. Свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование заемщик исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк направил ответчикам претензии с требованием погасить кредит и уплатить по нему проценты. Однако требования остались без удовлетворения, денежные средства истцу до настоящего времени не уплачены. Согласно Отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, проведенному ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость трехкомнатной квартиры общей площадью 75 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 3 535 000 руб. Стоимость услуги по подготовке отчета об оценке недвижимости согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ составляет 579 руб. 14 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 1 605 170 руб. 56 коп., в том числе: задолженность по процентам - 97 663 руб. 02 коп., задолженность по кредиту - 1 487 107 руб. 29 коп., неустойки - 20 400 руб. 25 коп.

Просили расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ответчиками, взыскать с ответчиков в пользу истца задолженность по данному кредитному договору в размере 1 605 170 руб. 56 коп., в том числе: задолженность по процентам - 97 663 руб. 02 коп., задолженность по кредиту - 1 487 107 руб. 29 коп., неустойки - 20 400 руб. 25 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 225 руб. 85 коп., расходы по оплате услуги по подготовке отчета об оценке заложенного имущества в размере 579 руб. 14 коп., обратить взыскание на предмет залога - трехкомнатную квартиру общей площадью 75 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Глухову С.А., установив начальную продажную стоимость в размере 2 828 000 руб. (80% от стоимости в размере 3 535 000 руб., установленной отчетом об оценке).

В дальнейшем представитель истца уточнил исковые требования, указав, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 1 616 197 руб. 17 коп., в том числе: задолженность по процентам - 108 689 руб. 63 коп., задолженность по кредиту - 1 487 107 руб. 29 коп., неустойки - 20 400 руб. 25 коп. Просили расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ответчиками, взыскать с ответчиков в пользу истца задолженность по данному кредитному договору в размере 1 616 197 руб. 17 коп., в том числе: задолженность по процентам - 108 689 руб. 63 коп., задолженность по кредиту - 1 487 107 руб. 29 коп., неустойки - 20 400 руб. 25 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 225 руб. 85 коп., расходы по оплате услуги по подготовке отчета об оценке заложенного имущества в размере 579 руб. 14 коп., обратить взыскание на предмет залога - трехкомнатную квартиру общей площадью 75 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Глухову С.А., установив начальную продажную стоимость в размере 2 828 000 руб. (80% от стоимости в размере 3 535 000 руб., установленной отчетом об оценке).

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебном заседании на исковых требованиях, с учетом их уточнения, настаивал. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Дополнительно пояснил, что ответчиком вносились платежи по кредитному договору: 19.03.2021 в размере 30 000 руб., 05.04.2021 - в размере 6 000 руб. Данные суммы были учтены.

Ответчик Глухова Ю.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась.

Ответчик Глухов С.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался. Ранее в судебном заседании уточненные исковые требования не признал в полном объеме, пояснив, что не оспаривает факт наличия задолженности, но он не согласен с суммой задолженности. Имеет намерение погасить просроченную задолженность и войти в график платежей.

    Представитель ответчика Глухова С.А. - Назарова Е.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась. Ранее в судебном заседании уточненные исковые требования не признала в полном объеме, поддержав доводы ответчика. Дополнительно пояснила, что задолженность у ответчика возникла из-за сложного материального положения.

Представитель третьего лица - ГУ УПФ РФ в Засвияжском районе г.Ульяновска Ульяновской области в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался.

Суд в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

    Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

    К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

    Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

    В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) в лице руководителя Дополнительного офиса №8588/0344 Ульяновского отделения №8588 ОАО «Сбербанк России» и Глуховым С.А., Глуховой Ю.В. (созаемщики) был заключен кредитный договор № (индивидуальные условия кредитования) от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора, банк обязался предоставить, а созаемщики на условиях солидарной ответственности обязались возвратить кредит «Приобретение строящегося жилья» на указанных в договоре условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» (далее - Общие условия кредитования), являющихся неотъемлемой частью договора.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита банк обязался предоставить ответчикам кредит в размере 2 384 520 руб. на срок 156 мес. с даты фактического предоставления кредита под 11.90% годовых. Стороны договорились, что выдача кредита производится путем зачисления суммы кредита на счет № (счет кредитования) после выполнения условий, изложенных в п.2.1.Общих условий кредитования.

Целью предоставления кредита явилось инвестирование в строительство трехкомнатной квартиры общей проектной площадью 77.52 кв.м, проектный №, расположенной на 3 этаже в первом подъезде дома, находящегося по адресу: <адрес>, в соответствии с договором участия ответчика Глухова С.А. в долевом строительстве многоквартирного жилого дома б/н от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчики обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях данного кредитного договора. Стороны договорились, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ответчиком ежемесячно аннуитетными платежами (всего 156 платежей по 30 104 руб. 28 коп. каждый платеж (последний платеж - 32 049 руб. 22 коп.), размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1. Общих условий кредитования (пункт 6. кредитного договора). Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета созаемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

Кредитным договором определена ответственность ответчиков за ненадлежащее исполнение условий договора: 1) за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) - неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно); 2) за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог (в соответствии с п.4.2.2. Общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п.20 договора (в соответствии с п.ДД.ММ.ГГГГ. Общих условий кредитования) - неустойка в размере ? процентной ставки, установленной в п.4 договора (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по данному кредитному договору заемщик предоставил (обеспечил предоставление) кредитору: 1.поручительство ФИО1 по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (выведен из состава обеспечения после предоставления кредита); 2.после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п.20 кредитного договора, залог (ипотеку) объекта недвижимости - трехкомнатной квартиры общей проектной площадью 77.52 кв.м, проектный №, расположенной на 3 этаже в первом подъезде дома, находящегося по адресу: <адрес>.

Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчиков, что истцом обязательства по договору были исполнены, 10.04.2015 денежные средства в размере 2 384 520 руб. выданы ответчикам в порядке, установленном кредитным договором.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пункт 2 статьи 450 ГК РФ определяет, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование ответчики исполняли не надлежащим образом, что подтверждается представленными истцом расчетом (исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ) «Задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с Глухов С.А. по состоянию на 05.04.2021», «Расчетом цены иска по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с Глухов С.А. по состоянию на 05.04.2021».

Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 616 197 руб. 17 коп., в том числе: задолженность по процентам - 108 689 руб. 63 коп., задолженность по кредиту - 1 487 107 руб. 29 коп., неустойки - 20 400 руб. 25 коп.

Доказательств исполнения своих обязательств по кредитному договору стороной ответчиков не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора и указанные выше суммы задолженности ответчиками не оспорены, следовательно, указанные суммы в виде основного долга и процентов за пользование кредитными ресурсами подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца, а кредитный договор подлежит расторжению.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как установлено в судебном заседании, в обеспечение своевременного и полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору                                   № от ДД.ММ.ГГГГ ответчики Глухов С.А., Глухова Ю.В. предоставили в залог (ипотеку) истцу квартиру - жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ, жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, принадлежит ответчику Глухову Сергею Анатольевичу, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на праве собственности, зарегистрированном ДД.ММ.ГГГГ (обременение: ипотека в силу закона с ДД.ММ.ГГГГ на 156 месяцев в пользу ПАО «Сбербанк России»).

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В связи с чем суд полагает возможным удовлетворить исковые требования об обращении взыскания на указанное заложенное имущество, установив начальную продажную цену при его реализации на торгах в размере 3 704 000 руб. (80% от стоимости квартиры равно 4 630 000 руб.)

При этом, суд учитывает, что возражений относительно данной стоимости залогового имущества от ответчиков не поступало.

На основании п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле, включая третьих лиц, заинтересованных лиц в административном деле (статья 94 ГПК РФ, статья 106 АПК РФ, статья 106 КАС РФ). Перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом, административным истцом, заявителем (далее также - истцы) в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, административного искового заявления, заявления (далее также - иски) в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости. Например, истцу могут быть возмещены … расходы на проведение досудебного исследования состояния имущества, на основании которого впоследствии определена цена предъявленного в суд иска, его подсудность.

Из письма генерального директора ООО «Мобильный оценщик» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что данное Общество на основании договора об оказании услуг № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО «Сбербанк», оказало услугу стоимостью 579 руб. 14 коп. по подготовке Отчета об оценке № имущества – квартиры на вторичном рынке по адресу: <адрес>. Оплата за данную услугу была произведена в виде авансового платежа не позднее начала соответствующего авансируемого периода.

В связи с изложенным, учитывая заявленные требования, суд полагает возможным взыскать в пользу истца с ответчиков расходы по оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры в сумме 579 руб. 14 коп., в равных долях по 289 руб. 57 коп. с каждого.

Согласно ст.88 ГПК РФ уплата по гражданскому делу государственной пошлины отнесена к категории судебных расходов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать возврат госпошлины в размере 22 225 руб. 85 коп., в равных долях по 11 112 руб. 93 коп. с каждого.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

                                                     РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8588 ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8588 ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8588 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 1 616 197 ░░░. 17 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 22 225 ░░░. 85 ░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ 11 112 ░░░. 93 ░░░. ░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 579 ░░░. 14 ░░░., ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ 289 ░░░. 57 ░░░. ░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 75 ░░.░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 704 000 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░:                                                                                                                    ░.░. ░░░░░░