Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-550/2018 ~ М-384/2018 от 11.05.2018

2-550/2018

24RS0029-01-2018-000452-33

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 декабря 2018г.                                                                                          пгт.Козулька

        Козульский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Чижиковой О.В.,

        при секретаре Слугиной О.В.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Косовой Н.Н. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

УСТАНОВИЛ:

       АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к Косовой Н.Н. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 82397 руб. 95 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2874,68. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ Косова Н.Н. обратилась в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт", содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифах по картам "Русский Стандарт" договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту "Русский Стандарт", открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. Согласно Заявлению ответчик подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом оферты о заключении Договора о карте являются действия истца по открытию ответчику счета карты. Своей подписью в заявлении ответчик подтвердила, что обязуется неукоснительно соблюдать нормы следующих документов, с которыми ознакомлена, понимает и полностью согласна: "Условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифы по картам "Русский Стандарт", являющихся неотъемлемой частью договора о карте и определяющих порядок предоставления и обслуживания карт. На основании вышеуказанного предложения ответчика, банк открыл ответчику счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях по картам и тарифах по картам и тем самым заключил договор № о предоставлении и обслуживании карты. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил ответчику банковскую карту "Русский Стандарт", таким образом, осуществил кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Карта ответчиком была получена и активирована. С использованием Карты, начиная с 02.11.2010г. ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты. Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифами картам (п. 8.11 условий по картам). Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком - выставлением заключительного счета выписки. При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счетами-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства размещенные таким образом списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора о карте. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности по договору о карте в размере 82397рублей 95 копеек, выставив и направив ответчику заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 20.02.2016 г. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были. До настоящего момента задолженность по договору о карте ответчиком не возвращена. Сумма задолженности по договору составляет 82397 руб. 95 коп., из которых: основной долг 61727 руб. 95 коп., проценты - 8370 руб. 00 коп., комиссии – 1800 руб. 00 коп., неустойка – 10500 руб. 00 коп. Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. При подаче заявления о вынесении судебного приказа банком была уплачена в бюджет государственная пошлина в размере 1335,97 руб. Определением мирового судьи судебного участка № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поданными ответчиком возражениями. Просит взыскать убытки в размере 1335,97 руб., а также возврат государственной пошлины в размере 2874,68 руб.

          Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» извещен о дне слушания дела надлежащим образом, в зал судебного заседания не явился, согласно исковому заявлению просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

          Ответчик Косова Н.Н. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще и своевременно, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении не заявляла, в связи с чем, в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ дело подлежит рассмотрению в её отсутствие.

          Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24 декабря 2004 года N 266-П.

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу статей 819, 850 ГК РФ, а также вышеуказанных пунктов Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24 декабря 2004 года N 266-П, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Косова Н.Н. обратилась в банк с заявлением о предоставлении банковской карты, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифах по картам "Русский Стандарт", договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту "Русский Стандарт", открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита.

Согласно заявлению ответчик подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом оферты о заключении договора о карте являются действия истца по открытию ответчику счета карты.

Своей подписью в заявлении ответчик подтвердила, что обязуется неукоснительно соблюдать нормы следующих документов, с которыми ознакомлена, понимает и полностью согласна: "условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифы по картам "Русский Стандарт", являющихся неотъемлемой частью договора о карте и определяющих порядок предоставления и обслуживания карт.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, банк открыл ей счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым заключил договор № о предоставлении и обслуживании карты.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту, и, в соответствии со статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Карта ответчиком была активирована. С использованием карты ответчиком были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика по договору №.

Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами (п. 8.11 Условий по картам).

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п. 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 5.14 Условий по картам) и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком (п. 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации) - выставлением заключительного счета выписки (п.5.22 Условий по картам).

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счетами-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Данные денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора о карте).

В соответствии с Условиями по кредитам за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете-выписке, начисляется неустойка в размере 0,2% от общей суммы задолженности, указанной в Заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

Судом установлено, что обязанность по оплате минимальных платежей, ответчик не исполняла, в связи с чем, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности по договору о карте в размере 82397 руб. 95 коп., выставив и направив ДД.ММ.ГГГГ ответчику заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были.

Факт заключения договора с АО "Банк Русский Стандарт", получения кредитной карты, а также совершения по ней расходных операций в спорный период ответчик не оспаривала.

В соответствии с условиями по картам, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Как следует из представленного расчета задолженности, истцом были учтены все совершенные ответчиком платежи. Данный расчет задолженности ответчика перед Банком определен в заключительном счете-выписке, сформированном ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности к погашению, определенная Банком, составила 82397,95 руб., состоящая из суммы основного долга – 61727,95 руб., суммы процентов – 8370,00 руб., комиссии – 1800,00 руб., неустойки - 10500,00 руб. Указанный расчет приведен непосредственно в заключительной выписке, был приложен Банком к исковому заявлению, что свидетельствовало о наличии у ответчика возможности ознакомления с ним и приведения своего контррасчета в соответствии с представленной также Банком выпиской по счету, также ответчиком не представлено сведений об иных внесенных платежах по кредитному договору. Доказательств отсутствия задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, либо о наличии задолженности в ином размере, ответчиком не представлено.

Указанный размер задолженности ответчика по кредитному договору был надлежащим образом проверен судом и признан достоверным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора, соответствует выписке из лицевого счета заемщика и условиям кредитного договора.

Принимая во внимание, что при рассмотрении настоящего дела доказательств, опровергающих получение ответчиком кредита, а также отсутствие задолженности перед банком не представлено и в материалах дела не имеется, суд приходит к выводу, о наличии правовых оснований для взыскания с Косовой Н.Н. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 82397,95 руб.

          В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются, в том числе, расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

        В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

        Как следует из материалов дела, в связи поступившими от ответчика возражениями, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> был отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Косовой Н.Н. задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 82397,95 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 1335,97 руб.

        Следовательно, требование истца о взыскании с ответчика суммы уплаченной им государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа, впоследствии отмененного по возражениям ответчика, основано на законе - указанная сумма правомерно расценена истцом как убытки, так как ее уплата является обязательной при обращении в суд согласно ч. 2 ст. 123 ГПК РФ и не подлежит ни возврату при отмене судебного приказа, ни взысканию в порядке ст. 98 ГПК РФ, поскольку не подпадает под действие последней, исходя из ее содержания. Указанные в качестве убытков расходы истца являются необходимыми и документально подтверждены копией определения об отмене судебного приказа.

Исходя из этого, а также принимая во внимание тот факт, что обстоятельства, послужившие ранее основанием для предъявления заявления о выдаче судебного приказа, нашли свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, суд приходит к выводу, о взыскании с Косовой Н.Н. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" сумму государственной пошлины, уплаченной истцом при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору о карте в размере 1335,97 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с учетом удовлетворенных требований, с ответчика Косовой Н.Н. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2874,68 рублей.

         На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

         Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Косовой Н.Н. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», удовлетворить.

         Взыскать с Косовой Н.Н. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте № в размере: 82397 рублей 95 копеек, возмещения убытков 1335 рублей 97 копеек, возврат государственной пошлины 2874 рубля 68 копеек, а всего взыскать 86608 (восемьдесят шесть тысяч шестьсот восемь) рублей 60 копеек.

       Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Козульский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья:                                                  О.В.Чижикова

Мотивированное решение изготовлено 11.12.2018г.