Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-585/2020 (2-8229/2019;) ~ М-8499/2019 от 26.11.2019

46RS0030-01-2019-012404-62

Дело № 2-585/11-2020 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Курск     15 января 2020 г.

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи     Шуровой Л.И.

при секретаре     Рудской Ю.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Мелешенковой Наталье Анатольевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты

                     У С Т А Н О В И Л:

Истец - Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк, АО «Банк Русский Стандарт») обратился в суд с иском к Мелешенковой Наталье Анатольевне о взыскании задолженности по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и ответчиком, ссылаясь на ненадлежащее выполнение ответчиком обязанностей по заключенному договору, в связи с чем за Мелешенковой Н.А. образовалась задолженность в размере 133 842 руб. 08 коп., ( из которых: 104 195 руб. 47 коп. - основной долг, 23 796 руб. 61 коп. - проценты, 600 рублей- плата за выпуск и обслуживание карты, 350 рублей- комиссия за страхование, 4 900 рублей - плата за пропуск минимальных платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), которую истец просил взыскать с ответчика, одновременно предъявив требование о взыскании неустойки за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете-выписке, в размере 25 162 рублей 31 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4 380 рублей 09 копеек, а всего о взыскании 163 384 рублей 48 копеек.

Представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт» - по доверенности Сычёва О.Н., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась. В письменном ходатайстве, адресованном суду, просила суд удовлетворить требования Банка в полном объеме по изложенным в иске основаниям, рассмотрев спор без её участия.

Ответчик Мелешенкова Н.А., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась. Направила в адрес суда письменные возражения, в которых просила суд применить последствия пропуска Банком срока исковой давности, сославшись на то, что Банк, требуя от нее исполнения кредитного обязательства, направил в её адрес Заключительный счет-выписку, датированный ДД.ММ.ГГГГ, в котором был установлен срок оплаты-не позднее 30.05.2015г., т.е. срок исковой давности начал исчисляться с 31.05.2015г. При этом Банк предъявил ко взысканию с неё задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а с иском в суд обратился только 26.11.2019 г., т.е. по истечении трехлетнего срока исковой давности

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из смысла ч.2 ст.819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

В силу ст. 820 ГК РФ договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положений п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как установлено пунктом 3 ст. 434 Гражданского Кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского Кодекса РФ (акцепт).

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон №353-Ф3) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Мелешенкова Н.А. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с нею на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее - также Договор о карте), в рамках которого Клиент просил Банк:

выпустить на её имя карту «Русский Стандарт»;

открыть ей банковский счёт, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты;

для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита.

При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», являющиеся неотъемлемыми частями договора, с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен, получил экземпляры на руки.

В Заявлении Клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию счета карты.

На основании вышеуказанного предложения Ответчика Банк открыл счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», и тем самым заключил Договор о карте №.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, Договор о карте, заключенный с Ответчиком с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям ст.ст. 160,161,432,434,435,438,820,845,846,850 ГК РФ.

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил на имя Ответчика банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

Договором о карте предусмотрены следующие основные условия (Тарифный план ТП 57/2):- ежегодная плата за выпуск и обслуживание основной карты 600 руб. (п. 1.1. ТП); размер процентов 36% годовых (п.6. ТП); плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах Банка в пределах остатка на счете не взимается, за счет кредита - 4,9% (минимум 100 руб.); в банкоматах других кредитных организаций в пределах остатка на счете 1% (минимум 100 руб.), за счет кредита 4,9% (минимум 100 руб.) (п.8 ТП); плата за безналичную оплату товаров не взимается (п.12.ТП); размер минимального платежа 5% от задолженности на конец расчетного периода (п.14. ТП), плата за пропуск минимального платежа: впервые- 300 руб., 2-й раз подряд 500 руб., 3-й раз подряд 1000 руб., 4-й раз подряд 2000 руб. (п.12 ТП).

Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта-выписки (п. 5.22 Условий по картам).

Карта Ответчиком была активирована ДД.ММ.ГГГГ, установлен лимит в размере 100 000 рублей.

Согласно условиям Договора о карте, Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п. 3 ст. 810 ГК РФ, Раздел 6 Условий по картам) и их списания Банком в безакцептном порядке.

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с Договором о карте, ежемесячно размещать на счёте сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 133 842 руб. 08 коп., направив в адрес Ответчика Заключительный счет-выписку и установив срок оплаты - не позднее ДД.ММ.ГГГГ Однако данная сумма Ответчиком не была оплачена в срок в полном объеме.

В соответствии с п.6.28. Условий по картам, истцом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (94 дня) начислена неустойка в размере 0,2 % (ноль целых две десятых) от суммы задолженности, указанной в Заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки, которая составила 25 162 руб. 31 коп.

До настоящего времени задолженность по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты № Ответчиком не погашена.

Вместе с тем, в адрес суда ответчиком направлено письменное возражение, содержащее в себе ходатайство об отказе истцу в удовлетворении требования в связи с истечением срока исковой давности.

В силу ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются.

По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара( работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах ( проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.( п.24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. № 43 « О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Согласно п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом ВС РФ от 22.05.2013 г.) при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности ( ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Дата формирования истцом заключительного требования - ДД.ММ.ГГГГ, при этом срок погашения задолженности был установлен -не позднее 30.05.2015г., следовательно, срок исковой давности начал исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ

Настоящий иск был предъявлен истцом в Ленинский районный суд г.Курска 26.11. 2019 г., т.е. по истечении трехлетнего срока исковой давности

При таком положении с учетом ходатайства ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Мелешенковой Наталье Анатольевне отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья:                                        Л.И. Шурова.