Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1115/2014 ~ М-143/2014 от 21.01.2014

ДЕЛО № 2-1115/14

                                     ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

                    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ДД.ММ.ГГГГ) года Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Рязанцевой А.В.,

при секретаре Азаровой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества (Наименование2) к Зазулину С. В. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитных карт,

                                            УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество (Наименование2) обратилось в суд с иском к Зазулину С.В. о взыскании задолженности по договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу — <данные изъяты> руб., просроченные проценты — <данные изъяты> руб., штрафные проценты за не уплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий <данные изъяты> руб. - плата за обслуживание кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб..

В обоснование заявленных требований указал, что (ДД.ММ.ГГГГ) истец и ответчик заключили договор (№) о выпуске и обслуживании кредитных карт с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> руб. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты (Наименование2) (ЗАО), подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт (Наименование2) (ЗАО) и Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Кредитную карту ответчик активировал (ДД.ММ.ГГГГ) года. С этого момента между истцом и ответчиком был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт (Наименование2) (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме. После активации кредитной карты ответчик был вправе расторгнуть договор, такие действия не влекут штрафных санкций, также ответчик мог не пользоваться заемными денежными средствами или погашать существующую задолженность по договору во время действия льготного периода. Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. В соответствии с заключенным договором, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с тарифами. Размер минимального платежа и дата его уплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком ответчику счетах-выписках. При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки, клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору. Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор (ДД.ММ.ГГГГ) путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

Согласно расчету, задолженность Зазулина С.В. перед Банком составляет <данные изъяты> руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу — <данные изъяты> руб., просроченные проценты — <данные изъяты> руб., штрафные проценты за не уплаченные в срок, в соответствии с договором, суммы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий <данные изъяты> руб. - плата за обслуживание кредитной карты (л.д. 8-11).

В судебное заседание истец не явился. О дне слушания дела извещен в установленном законом порядке, просит рассматривать дело в отсутствие своего представителя вне зависимости от времени и месте судебного разбирательства (л.д. 12).

Ответчик Зазулин С.В., будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, о причинах не явки суду не сообщил, заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, либо об отложении слушания дела в суд не поступало.

Судом вынесено определение (ДД.ММ.ГГГГ) о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, изучив представленные по делу письменные доказательства, считает, что требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям:

В соответствии с ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно нормам Положения ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу п. 1.8 того же Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ и ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По смыслу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В судебном заседании установлено, исходя из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (Наименование2) (ЗАО) (л.д. 84-94), заявления ответчика Зазулина С.В. на оформление кредитной карты (Наименование1) (л.д. 78) и тарифов по кредитным картам (л.д. 81) усматривается, что между истцом и ответчиком (ДД.ММ.ГГГГ) заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты (договор кредитной линии) с лимитом в размере <данные изъяты> рублей, то есть договор займа. В этот же день карта ответчиком была активирована.

С условиями предоставления займа ответчик Зазулин С.В. согласился, о чем свидетельствуют его подпись в заявлении на оформление кредитной карты, выпущенной на основании договора (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) г.

В соответствии с п. 2.3 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (Наименование2) (ЗАО)» договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Согласно п. 3.3 Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента.

Клиент может совершать погашение задолженности по договору путем почтового перевода, безналичного перевода со своего счета или без открытия счета, а также с использованием терминалов с функцией приема наличных денежных средств других кредитных организаций и иными способами, предусмотренными действующим законодательством (п. 4.5 Общих условий).

Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования кредитной карты/дополнительной кредитной карты в нарушение настоящих Общих Условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет кредита (п. 4.6).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п. 5.1 Общих условий).

В сформированном Счете-выписке Банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/ платы/ штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с Тарифами с момента составления предыдущего Счета-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа (п. 5.2 Общих условий).

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности (п. 5.3 Общих условий).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами (п. 5.6 Общих условий).

Банк устанавливает по Договору Лимит задолженности. Клиент и держатели дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в Счете-выписке (п. 6.1 Общих условий).

Банк предоставляет Клиенту кредит для оплаты всех расходных операций совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий/плат/штрафов, предусмотренных Договором и Тарифами, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту; иных видов комиссий/ плат, на которые Банк не предоставляет кредит и специально оговоренных в Тарифах (п. 7.1 Общих условий).

В соответствии с Общими условиями на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах (пункт 7.3). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиента обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (пункт 7.4).

(ДД.ММ.ГГГГ) в адрес ответчика был направлен заключительный счет, в котором предлагалось оплатить задолженность в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 95), которая до настоящего времени не погашена.

Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими Условиями и/или действующим законодательством РФ. В этом случае Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту Заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. Банк вправе по истечении 30 (тридцати) дней с даты формирования Заключительного счета взыскать штраф из расчета 0,01% от суммы неоплаченной задолженности за каждый день неоплаты, начиная с даты формирования Заключительного счета. Если в момент расторжения договора задолженность клиента перед Банком отсутствует, Банк вправе расторгнуть договор без направления Заключительного счета, информируя клиента о своем решении письменно или по телефону или иным способом по усмотрению Банка (п. 11.1 Общих условий).

При формировании Заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму Кредита, предоставленного Клиенту, с даты формирования предыдущего Счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах (п. 11.2 Общих условий).

Согласно представленному расчету сумма задолженности (л.д. 38-77) составляет <данные изъяты> руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу — <данные изъяты> руб., просроченные проценты — <данные изъяты> руб., штрафные проценты за не уплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий <данные изъяты> руб. - плата за обслуживание кредитной карты.

Плата за обслуживание кредитной карты в размере <данные изъяты> рублей предусмотрена Тарифами по кредитным картам (Наименование2) (ЗАО) на продукт (Наименование1): (л.д. 81), согласно которым плата за обслуживание основной карты – первый год бесплатно, далее <данные изъяты> руб.; дополнительной карты - первый год бесплатно, далее <данные изъяты> руб..

Анализируя вышеизложенное, представленные доказательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований ЗАО (Наименование2) о взыскании с Зазулина С.В. задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., просроченным процентам в размере <данные изъяты> руб., комиссии в сумме <данные изъяты> руб. за обслуживание кредитной карты, поскольку в ходе судебного заседания нашли подтверждение обстоятельства, на которых истец основал свои требования, в том числе невыполнение ответчиком надлежащим образом взятых на себя обязательств. Доказательств обратного ответчиком, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду представлено не было.

Истцом заявлено требование о взыскании штрафа в размере <данные изъяты> руб. за не уплаченные в срок, в соответствии с договором, суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

По правилам статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд, проверив представленный истцом расчет, находит его правильным. Вместе с тем, суд считает необходимым указать, что штраф, предусмотренный договором кредитной линии с лимитом задолженности, является штрафной санкцией, в связи с чем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ его размер может быть уменьшен.

По правилам ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки (штрафа, пени), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с Определением Конституционного Суда РФ от 14.10.2004 года №293-0 положения ст. 333 ГК РФ предусматривают обязанность суда устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а невозможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения обязательства.

С учетом того, что предметом регулирования ст. 333 ГК РФ является способ осуществления судом своих правомочий по реализации основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности, направленный против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, суд считает необходимым снизить размер штрафа за нарушение сроков возврата займа до <данные изъяты> рублей.

Таким образом, с Зазулина С.В. в пользу ЗАО (Наименование2) подлежит взысканию денежная сумма в размере <данные изъяты>., из которых просроченная задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., штрафные санкции <данные изъяты>., плата за обслуживание карты – <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований

Истец при подаче иска уплатил госпошлину в размере <данные изъяты> коп., что подтверждается платежными поручениями от (ДД.ММ.ГГГГ) года (№) на сумму <данные изъяты> руб. (л.д. 6) и от (ДД.ММ.ГГГГ) г., (№) на сумму <данные изъяты> руб. (л.д. 7).

В связи с тем, что исковые требования удовлетворены на сумму <данные изъяты> руб., то государственная пошлина составит: <данные изъяты> руб. и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в порядке возврата.

         Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

                                             РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества (Наименование2) к Зазулину С. В. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитных карт удовлетворить частично.

Взыскать с Зазулина С. В. в пользу ЗАО (Наименование2) задолженность по договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) о выпуске и обслуживании кредитной карты в размере <данные изъяты>, из которых просроченная задолженность по основному долгу <данные изъяты> просроченные проценты <данные изъяты>, штрафные санкции <данные изъяты> рублей, плата за обслуживание карты – <данные изъяты> рублей.

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

Взыскать с Зазулина С. В. в пользу ЗАО (Наименование2) судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии указанного решения

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                   А.В. Рязанцева

Мотивированное решение составлено (ДД.ММ.ГГГГ) г.