Судебный акт #1 (Определение) по делу № 2-3472/2023 ~ М-1945/2023 от 11.04.2023

63RS0038-01-2023-002344-66

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

11 мая 2023 года Кировский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Андриановой О.Н.,

при секретаре Тальковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3472/23 по иску Дэрр ФИО5 к ООО «Альфа Страхование Жизнь» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратилась в суд с иском к ответчику о защите прав потребителей, мотивируя требование тем, что 24.02.2023    г., Дэрр ФИО6, подписала простой электронной подписью заемщика: заявление на получение кредита наличными (№ заявки №) в АО «АЛЬФА-БАНК», составленные Банком; индивидуальные условия № № от «24» февраля 2023 г.

потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными, составленные Банком. 24.02.2023 г. в офертно-акцептной форме между Истцом и Банком был заключен договор и на текущий счет Истца Банком был предоставлен кредит в сумме 1 239 500 рублей. 24.02.2023 г. Истцом и ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» путем оформления Полиса-оферты по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № (программа 1.2.7.) от 24.02.2023 г. был заключен договор страхования. Из суммы выданного кредита 225 698,08 руб. Банк перевел в пользу Ответчика в счет погашения страховой премии по дополнительным страховым рискам по Полису-оферте по программе «страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» №№ (программа 1.2.7.). Обстоятельство того, что Ответчик получил денежные средства в счет оплаты страховой премии из суммы выданного Истцу кредита подтверждается выпиской по счету (копия прилагается) и не оспаривается Ответчиком в письменном ответе на заявление Истца от 30.03.2023 №. В заявлении на получение кредита наличными (№ заявки №) в АО «АЛЬФА-БАНК» рядом с фразой «Я добровольно изъявляю желание заключить договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программе Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы (Программа 1.2.7) стоимость дополнительной услуги и размер страховой премии) составляет 225 698,8 рублей за весь срок действия договора страхования» машинописным способом напротив графы «Да» имелась галочка. Как следует из условий кредитного договора и договора страхования: договор страхования заключен одновременно с кредитным договором, соответственно, истец одновременно стала как потребителем банковской услуги по кредиту, так услуги страхования, предоставляемой страховщиком; сумма кредита 1 239 500,00 руб. равна страховым суммам 1 239 500,00 по рискам, застрахованным по договору страхования (смерть, потеря работы); срок кредитования 72 месяца равен сроку страхования; по причине машинописного заполнения условий кредитного договора и договора страхования Истец фактически был лишен права на заключение кредитного договора без приобретения услуг по страхованию на сумму 225 698,80 рублей. Истец полагает, что наличие договора страхования учитывалось Банком при определении размера процентной ставки за пользование кредитом, что не противоречит положениям п. 7 ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353- "О потребительском кредите (займе)", которым допускается возможность кредитора предлагать разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей, в зависимости от заключения заемщиком договора добровольного страхования кредитором. В этом случае сумма страховой премии по договору добровольного страхования включается в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), что и имело о в данном конкретном случае. С учетом изложенного выше, а также принимая во внимание, что подключение истца к программе страхования, произведено одномоментно с заключением кредитного договора; период страхования совпадает со сроком действия кредитного договора; страховая премия включена в сумму, предоставленную Истцу по кредитному договору; страховая сумма по договору страхования совпадает с суммой, предоставленной Истцу по кредитному договору; а также то, что Истец является как потребителем банковской услуги кредита, так и услуги страхования, истец считает, что в данном конкретном случае договор страхования с обязательством по уплате страховой премии в размере 225 698,80 руб. был ключей в целях обеспечения исполнения обязательств Истца, как заемщика по кредитному договору, заключенному с АО "Альфа-Банк", не смотря на то, что договор страхования не содержит подобных условий. В информационном письме Банка России от 13.07.2021 N ИН-06-59/50 "О возврате части уплаченной страховой премии по отдельным страховым рискам при досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа)", справедливо отмечена недопустимость деления страховых рисков на служащие целям обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и те, которые не преследуют такую цель, иное поведение, влекущее отказ в возврате соответствующей части страховой премии представляет собой недобросовестную практику, которую надлежит исключать из деятельности финансовых организаций. В связи с тем, что 18.03.2023 г. Истец направил в адрес ответчика по почте явление об отказе страхователя от договора страхования соразмерно сроку действия договора страхования, часть подлежащая взысканию с Ответчика, рассчитанная по состоянию на 18.03.2023 г. оставляет 223 432,86 рублей. 24.03.2023    г. Ответчик получил по почте направленное 18.03.2023 г. Истцом заявление об отказе страхователя от договора страхования и возврате страховой премии соразмерно сроку действия договора страхования с требованием о возврате Истцу страховой премии в размере 223 535,83 руб. (по состоянию на 17.03.2023 г.), что подтверждается самим заявлением, почтовыми чеком и описью, отчетом об отслеживании отправления с половым идентификатором №. По состоянию на дату направления Истцом заявления (18.03.2023 г.) подлежала возврату страховая премия в размере 223 432,86 руб. Ответчик требование Истца о возврате денежной суммы в размере 223 432,86 руб. не удовлетворил. Таким образом, заявленные Истцом требования должны были быть удовлетворены Ответчиком не позднее 03.04.2023 г. По состоянию на 04.04.2023 г. срок просрочки Ответчика по удовлетворению требований Истца составляет 1 день. За нарушение предусмотренных сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки (Неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 данного Закона Российской Федерации (3% от суммы требования за каждый день просрочки). По состоянию на 04.04.2023 г. сумма неустойки за неисполнение обязанности по возврату страховой премии составляет 6 702,99 руб. (1 день * 3% * 223 432,86 руб.). В результате неудовлетворения Ответчиком законных требований Истца о возврате части денежных средств Истец перенес тяжелые нравственные страдания, которые выразились в беспокойстве, переживании, нервном напряжении в том, что, часть страховой премии в размере 223 432,86 руб. Истцу так и не была возвращена, не смотря на законность его     требований. Причиненный Ответчиком моральный вред Истец оценивает в сумме 50 000 руб. Просит суд: взыскать с ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» в пользу Дэрр ФИО7: страховую премию в размере 223 432,86 руб.; неустойку за неисполнение обязанности по возврату страховой премии, несчитанную по состоянию на 04.04.2023 г., в размере 6 702,99 руб.; компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб.; Штраф за неудовлетворение законных требований потребителя в установленном порядке в размере пятидесяти процентов от суммы присужденных денежных средств.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена правильно и своевременно, предоставила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен правильно и своевременно, причины неявки суду не известны.

Представитель третьего лица АО "АЛЬФА-БАНК" в судебное заседание не явился, извещен правильно и своевременно, причины неявки суду не известны.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 15 Федерального закона от 04.06.2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25.04.2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных ст. 25 данного Федерального закона.

Так, в силу п. 3 ст. 15 Федерального закона от 04.06.2018 года N 123-ФЗ, в случае, если требования потребителя финансовых услуг предъявляются в отношении финансовых организаций, не включенных в реестр, указанный в ст. 29 данного Федерального закона, или перечень, указанный в ст. 30 данного Федерального закона, или в отношении финансовых организаций, указанных в пп. 6 п. 1 ст. 19 данного Федерального закона, либо размер требований потребителя финансовых услуг превышает 500 тысяч рублей, либо требования потребителя финансовых услуг касаются вопросов, указанных в пп. 8 п. 1 ст. 19 данного Федерального закона, потребитель финансовых услуг вправе заявить указанные требования в соответствии с Законом Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" в судебном порядке без направления обращения финансовому уполномоченному.

В силу п. 1 ст. 28 Федерального закона от 04.06.2018 года N 123-ФЗ, с финансовым уполномоченным в соответствии с настоящим Федеральным законом обязаны организовать взаимодействие следующие финансовые организации: 1) страховые организации (кроме страховых организаций, осуществляющих исключительно обязательное медицинское страхование) (пп. 2 п. 1 ст. 28 вступает в силу с 01.01.2020 года); 2) микрофинансовые организации (пп. 3 п. 1 ст. 28 вступает в силу с 01.01.2021 года); 3) кредитные потребительские кооперативы (пп. 4 п. 1 ст. 28 вступает в силу с 01.01.2021 года); 4) ломбарды (пп. 5 п. 1 ст. 28 вступает в силу с 01.01.2021 года); 5) кредитные организации (пп. 6 п. 1 ст. 28 вступает в силу с 01.01.2021 года); 6) негосударственные пенсионные фонды.

В отношении кредитных потребительских кооперативов, ломбардов, кредитных организаций, негосударственных пенсионных фондов данный закон вступает в силу с 01.01.2021 года (пп. 3 - 6 п. 1 ст. 28, п. 3 ст. 32 Федерального закона от 04.06.2018 года N 123-ФЗ).

Согласно ст. 4 Гражданского кодекса Российской Федерации действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом. По отношениям, возникшим до введения в действие акта гражданского законодательства, он применяется к правам и обязанностям, возникшим после введения его в действие.

Как следует из материалов дела, исковое заявление Дэрр ФИО8. к ООО «АьфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей поступило в суд 11.04.2023 года, норма пп. 5 п. 1 ст. 28 Закона вступила в законную силу, соответственно, подлежит применению.

В соответствии с п. 2 ст. 222 ГПК РФ суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел или предусмотренный договором сторон досудебный порядок урегулирования спора.

Доказательств соблюдения истцом, установленного Федеральным законом от 04.06.2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» обязательного досудебного порядка урегулирования спора путем обращения к финансовому управляющему суду не представлено.

С учётом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом не соблюден установленный федеральным законом досудебный порядок урегулирования спора.

При таких обстоятельствах, исковое заявление Дэрр ФИО9., подлежит оставлению без рассмотрения.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.222, 224,225 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л :

Исковые требования Дэрр ФИО10 к ООО «Альфа Страхование Жизнь» о защите прав потребителей оставить без рассмотрения.

Определение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самары в течение 15 дней.

Председательствующий      О.Н. Андрианова