Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5896/2011 ~ М-4033/2011 от 04.08.2011

Дело № 2-5896/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2011 года Свердловский районный суд г. Перми

в составе судьи Федотова О.Ю.

при секретаре Коробейниковой И.Л.

с участием представителя Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» Рушновой Х.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» в интересах Чернышева А.Е. к ОАО "Меткомбанк» о взыскании суммы, возмещении морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» действующая в интересах Чернышева А.Е. обратилась в суд, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Чернышевым А.Е. и ОАО «Меткомбанк» в лице Пермского филиала был заключен кредитный договор на сумму -СУММА13- со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ с условием оплаты процентов в размере -%- годовых. В порядке исполнения обязательства заемщиком уплачено в пользу банка комиссия в размере -СУММА1-.

Считает, что истребование указанной комиссии, а также условия кредитного договора предусматривающие обязательство заемщика по уплате этой суммы, противоречит действующему законодательству.

Просит взыскать с ответчика в пользу Чернышева А.Е. сумму убытков в размере -СУММА1-, сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере -СУММА3-, компенсацию морального вреда в размере -СУММА2-, штраф -%- от суммы, присужденной в пользу потребителя в том числе, -%- в доход бюджета соответствующего муниципального образования и -%- в пользу МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ».

Представитель истца в судебном заседании на исковых требованиях настаивает.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещался.

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленным на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.

Согласно определению Высшего арбитражного суда РФ, включение в кредитный договор условий о выдаче денежных средств физическим лицам только после открытия ссудного счета и уплаты комиссии, противоречат п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», а, следовательно, ущемляет установленные законом права потребителя.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ч. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг). Убытки причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитным организациями денежных средств и их возврата (погашения)», нормами, предусмотренными гл. 42, 45 ГК РФ, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета, а также о том, что открытие банковского счета в силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» является правом, а не обязанностью граждан.

Из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение кредитной организацией привлеченных средств физических и юридических лиц (предоставление кредитов) осуществляется от своего имени и за свой счет.

Судом из материалов дела, пояснений представителя истца, установлено, что между ОАО «Меткомбанк» и Чернышевым А.Е. и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме -СУММА13-. под -%- годовых со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, стоимостью -СУММА4- (7-19).

Согласно п.п. 6.3.4, 6.3.5. кредитного договора, в перечень и размер платежей заемщика, включаемых в расчет ПСК входит комиссия за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие ведение обусловлено заключением настоящего договора и договора банковского счета).

В соответствии с выпиской по счету, Чернышевым А.Е. во исполнение обязательств по кредитному договору было уплачено: -СУММА5- - комиссии за открытие ссудного счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; -СУММА5- - комиссии за выдачу денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; -СУММА6- - б/н платы по счету (л.д. 24).

Из положений договора следует, что без открытия и ведения счета кредит заемщику не выдается, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета.

В п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. являются операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами

Открытие и ведение ссудного счета являются действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита, и не являются банковской услугой, предоставляемой потребителю, т.е. банк при обслуживании кредита не предоставляет каких-либо дополнительных услуг, за которые может быть предусмотрено комиссионное вознаграждение. Таким образом, включение в кредитный договор суммы за открытие и ведение ссудного счета, т.е. взимание платы без предоставления услуги со стороны коммерческой организации, которой является каждая кредитная организация, нарушает права заемщика как потребителя.

Таким образом, включение в кредитный договор п. 6.3.5 условий о взимании платежей за ведение и открытие ссудного счета ущемляет установленные законом права заемщика как потребителя. В связи, с чем требования истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение и открытие ссудного счета, выплаченной Чернышевым А.Е., которая составила -СУММА5-, подлежат удовлетворению.

Из материалов дела следует, что Чернышеву ответчиком был открыт банковский счет, выдача денежных средств, с которого предполагает проведение банковской операции на основании ст. 845, 851 Гражданского кодекса Российской Федерации и возможность взимания оплаты на основании ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации. Аналогично перечисление с банковского счета денежных средств в пользу иного лица также является банковской операцией, которая может быть оплачена клиентом банка на условиях договора с ним.

Поскольку заемщики при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ знали об условиях предоставления кредитных средств и выражали свое согласие со всеми условиями кредитного договора путем его подписания, и данные условия кредитного договора не противоречат законодательству, то в удовлетворении требований Чернышева А.Е. о взыскании с ответчика ежемесячной комиссии за выдачу денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере -СУММА5-, а также -СУММА6- - б/н платы по счету необходимо отказать.

Требования истца по взысканию с банка суммы процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в части, согласно расчета: -СУММА5- (сумма комиссии подлежащая взысканию с банка) х -%- (ставка рефинансирования на день подачи иска в суд): <данные изъяты> х <данные изъяты> (дней просрочки) = -СУММА7-.

Согласно ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд считает, что необходимо назначить компенсацию морального вреда исходя из требований разумности, справедливости в сумме -СУММА8-, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В удовлетворении остальной части требований о взыскании с ОАО «Меткомбанк» в пользу Чернышева А.Е. компенсации морального вреда необходимо отказать.

Согласно ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Таким образом, с ответчика следует взыскать в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» штраф из расчета: (-СУММА5- +-СУММА8- + -СУММА7-) : <данные изъяты> = -СУММА9-.

Взыскать с ответчика штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере: (-СУММА5- +-СУММА8- + -СУММА7-) : <данные изъяты> = -СУММА9- в доход местного бюджета.

Согласно ст. 103 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в доход местного бюджета из расчета: (-СУММА5- + -СУММА7- - -СУММА5-) х -%- + -СУММА10- + -СУММА11- = -СУММА12-

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. -░░░░░5- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, -░░░░░7- ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, -░░░░░8- ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░-░░░░» ░░░░░ ░ ░░░░░░░ -░░░░░9-

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ -░░░░░9- ░ -░░░░░12- ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░.

░░░░░:                                          ░.░. ░░░░░░░