Решение по делу № 2-945/2021 ~ М-774/2021 от 27.05.2021

Дело (УИД) № 42RS0018-01-2021-001389-22

Производство № 2-945/2021

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(заочное)

г. Новокузнецк                                                                           21 июля 2021 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи        Дементьева В.Г.

при секретаре                        Клюевой И.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя Козлова Олега Игоревича к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ИП Козлов О.И. обратился в суд с иском Боровских Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что между ЗАО КБ «РСБ» и Боровских Т.А. заключен кредитный договор №... от 16.08.2014 года на сумму 60560 руб. на срок до 16.08.2019 года из расчета 25,70 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил, в период с 30.07.2015 г. по 12.04.2021 г. платежи не вносил в счет погашения задолженности. Задолженность по договору по состоянию на 12.04.2021 года составила: 55681,58 руб. - основной долг по состоянию на 29.07.2015 года, 5253,60 руб. - проценты по состоянию на 29.07.2015 года, 81626,77 руб. – проценты за период с 30.07.2015 г. по 12.04.2021 г., 580202,06 руб. - неустойка по ставке 0,5 % в день за период с 30.07.2015 года по 12.04.2021 года (снижена истцом до 50000 руб.). Право требование по кредитному договору уступлено от ЗАО КБ «РСБ» к ООО «ССТ» по договору № №... от 26.05.2015 г., от конкурсного управляющего ООО «ССТ» к ИП ФИО7 (договор от 20.08.2020 года), 20.08.2020 г. от ИП ФИО7 к ИП ФИО3, а 07.04.2021 года в пользу ИП Козлова О.И. по договору уступки прав требования № №.... На основании указанных договоров к истцу перешло право требования задолженности к Боровских Т.А. по кредитному договору, заключенному с ЗАО КБ «РСБ», в том числе, право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки; уступка прав требования состоялась.

Просит взыскать с ответчика в его пользу основной долг 55681,58 руб., неоплаченные проценты по состоянию на 29.07.2015 г. в размере 5253,60 руб., 81626,77 руб. – проценты за период с 30.07.2015 г. по 12.04.2021 г., 50000 руб. - неустойка за период с 30.07.2015 г. по 12.04.2021 г., проценты по ставке 25,70 % годовых на сумму основного долга 55681,58 руб. за период с 13.04.2021 г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 55681,58 руб. за период с 13.04.2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП Козлов О.И. о судебном слушании дела извещен надлежащим образом, в суд не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.7,20).

Ответчик Боровских Т.А. в суд не явилась, о дне и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, по месту регистрации, об уважительных причинах неявки не сообщила, возражений по иску не представила, ходатайств не заявляла (л.д.69 – адресная справка, 72).

    Представитель третьего лица АО Банк «РСБ 24» – конкурсный управляющий ФИО8 о судебном слушании дела извещен надлежащим образом, в суд не явился, причина неявки не известна (л.д.71).

Таким образом, суд принял все меры к надлежащему извещению о месте и времени рассмотрения дела ответчика. Уклонение ответчика от явки в судебные заседания суд расценивает, как злоупотребление правом и в соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ рассматривает гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, в заочном производстве, против чего не возражает истец.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (часть 2).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

    Ст. 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи).

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 3 ст.395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 16.08.2014 года Боровских Т.А. обратилась в АКБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) с заявлением-офертой, в котором выразила намерение заключить договор потребительского кредита и договор банковского счета (л.д.56-58).

В тот же день (путем акцептирования заявления-оферты) между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и Боровских Т.А. заключен договор потребительского кредита №... на сумму 60560 руб., на срок до 16.08.2019 года под 25.70 % годовых, установлен ежемесячный платеж – 1802 руб. (последний платеж из расчета внесенных платежей) (л.д.55-58).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, при этом, как следует из Заявления и Условий кредитования, Кредитный договор представляет собой совокупность документов (заявление-оферта и Условия кредитования физических лиц по потребительским кредитам), которые являются неотъемлемой частью Договора (л.д.45-49). Своей подписью в Заявлении, Боровских Т.А. подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями и содержанием данных документов, обязалась их соблюдать.

Во исполнение условий договора, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 50000 руб., зачислив денежные средства на текущий счет Заемщика, через платежную систему Contact. Сумма в размере 10560 руб., во исполнение распоряжения заемщика, перечислена в счет оплаты страховой премии по полису страхования жизни (л.д.59). Факт получения денежных средств ответчиком не оспорен.

При заключении договора ответчик приняла на себя обязательство по возврату банку в установленные договором сроки заемных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом и неустойки.

Несмотря на принятые ответчиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились Боровских Т.А. не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность.

Из материалов дела следует, что 26.05.2015 года между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «ССТ» заключен договор уступки требования (цессии) №№..., по условиям которого были переданы права требования, в том числе по кредитному договору №..., заключенному с Боровских Т.А. на сумму 60935,18 руб., в том числе остаток основного долга – 55681,58 руб., 5253,60 руб. – начисленные проценты (л.д.9-14,43).

11.08.2020 года конкурсным управляющим ООО «ССТ» право требования по договору № №... от 26.05.2015 года, в том числе по кредитному договору от 16.08.2014 года, передано по договору уступки права требования (цессии) ИП ФИО7, которая в свою очередь заключила договор уступки права требования (цессии) от 20.08.2020 г. с ИП ФИО3 (л.д.22-23, 24-27).

В последующем право требование по кредитному договору                             №... от 16.08.2014 года передано ИП ФИО3 в пользу ИП Козлова Олега Юрьевича, что подтверждается договором уступки прав требований (цессии) № №... от 07.04.2021 года (л.д.15-19,44).

Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплено в заключенном между сторонами договоре.

В соответствии с п.1,2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Право Банка по уступке полностью или частично своих прав (требования) по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций, предусмотрено п. 6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), в связи с чем, истец ИП Козлов О.И. является надлежащим кредитором по кредитным обязательствам ответчика, возникшим на основании кредитного договора №... от 16.08.2014 года, по условия договору которому было предано право на взыскание, в том числе, задолженности по основному долгу в размере 55681,58 руб., процентов в размере 5253,60 руб..

По условиям кредитного договора Боровских Т.А. приняла на себя ответственность за несвоевременное (неполное) погашение кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом - уплата неустойки в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д.55).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора по возврату суммы основного долга и процентов, образовалась задолженность, которая по состоянию на 12.04.2021 года составляет: 55681,58 руб. - основной долг по состоянию на 29.07.2015 года, 5253,60 руб. - проценты по состоянию на 29.07.2015 года, 81626,77 руб. – проценты за период с 30.07.2015 года по 12.04.2021 года, 580202,06 руб. - неустойка по ставке 0,5 % в день за период с 30.07.2015 года по 12.04.2021 года.

Истцом в добровольном порядке снижена сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором до 50000 рублей.

Сумма задолженности по кредитному договору подтверждается расчетом (л.д.4), который суд признает арифметически верным, достоверность представленного расчета ответчиком не опровергнута, иных доказательств, свидетельствующих о неправильности и необоснованности расчета, суду не представлено. Материалы дела не содержат сведений о внесении ответчиком иных платежей в счет погашения долга, помимо тех, что учтены истцом при обращении в суд.

В силу ст. 333 ГК РФ уменьшение размера неустойки является правом суда.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в постановлении Пленума от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ч. 1 ст. 65 АПК РФ).

При разрешении вопроса о размере взыскиваемой неустойки, суд учитывает, что ответчик ходатайств о применении ст. 333 ГК РФ не заявлял, доказательств несоразмерности заявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства не представил, оснований и доводов для снижения неустойки им приведено не было. Оснований для применения ст.333 ГК РФ судом не установлено.

Поскольку ответчик фактически продолжает пользоваться кредитными средствами, за истцом признается право на взыскание с Боровских Т.А. процентов за пользование кредитом в размере, установленном договором – 25,70 % годовых, начисляемые на остаток суммы основного долга, начиная с 13.04.2021 года (со дня, следующего за днём расчёта исковых требований) по день фактического погашения задолженности включительно.

Кроме этого суд признает правомерными требования истца о взыскании неустойки по день фактического исполнения обязательств, исходя из следующего.

Согласно разъяснению, изложенному в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7от 24.03.2016 года, по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается период расчета неустойки.

Такая неустойка может быть снижена судом с учетом конкретных обстоятельств допущенного нарушения, в связи с чем, размер присужденной неустойки на будущее время не может быть снижен по правилам ст. 333 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании неустойки на будущий период из расчета 0,5 % годовых в день, начисляемых на остаток суммы основного долга с 13.04.2021 года по дату фактического погашения задолженности, подлежат удовлетворению.

Поскольку судом установлен факт нарушения Боровских Т.А. условий договора по своевременной и полной оплате ежемесячных платежей, истец, руководствуясь условиями кредитного договора и Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам, имеет право требовать взыскания задолженности в судебном порядке.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд, не выходя за рамки заявленных требований в силу ст. 196 ГПК РФ, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №... от 16.08.2014 года: основной долг в размере 55681,58 руб., проценты по состоянию на 29.07.2015 г. – 5253,60 руб., проценты за период с 30.07.2015 г. по 12.04.2020 г. в размере 81626,77 руб., неустойку за период с 30.07.2015 г. по 12.04.2020 г. в размере 50000 руб.

Также с Боровских Т.А. в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 25,70 % годовых, начисляемые на остаток суммы основного долга, начиная с 13.04.2021 года по день фактического погашения задолженности, и неустойка по ставке 0,5 % в день на остаток суммы основного долга с 13.04.2021 года за период по дату фактического погашения задолженности.

    В соответствии со ст.ст. 88, 98, ч.1 ст. 103 ГПК РФ, учитывая, что истец освобожден от уплаты государственной пошлины, суд, взыскивает с ответчика в доход местного бюджета госпошлину в размере 5151,24 руб..

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Боровских Татьяны Анатольевны, .. .. ....г. года рождения, уроженки ул.....г....., в пользу Индивидуального предпринимателя Козлова Олега Игоревича                            (ИНН 710601215285, ОГРНИП 320715400054021, дата регистрации 19.11.2020 года) задолженность по кредитному договору №... от 16.08.2014 года по основному долгу по состоянию на 29.07.2015 года в размере 55681 (пятьдесят пять тысяч шестьсот восемьдесят один) рубль 58 коп., проценты по состоянию на 29.07.2015 года в размере 5253 (пять тысяч двести пятьдесят три) рубля 60 копеек, проценты по ставке 25,70 % годовых за период с 30.07.2015 года по 12.04.2021 года в размере 81626 (восемьдесят одна тысяча шестьсот двадцать шесть) рублей 77 коп., неустойку за период с 30.07.2015 года по 12.04.2021 года 50000 (пятьдесят тысяч) рублей, проценты по ставке 25,70 % годовых на остаток суммы основного долга за период с 13.04.2021 года по дату исполнения решения суда с учетом погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5 % в день на остаток суммы основного долга за период с 13.04.2021 года по дату исполнения решения суда с учетом погашения задолженности.

Взыскать с Боровских Татьяны Анатольевны, .. .. ....г. года рождения, уроженки ул.....г....., в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 5151 рубль 24 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 26.07.2021 года.

Судья                            В.Г. Дементьев