Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-31/2018 (2-425/2017;) ~ М-394/2017 от 06.12.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 февраля 2018 года                                                                                                 Поселок Нижний Ингаш

Нижнеингашский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующей судьи Бондаренко Г.В.,

при секретаре Вишняковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Аргумент» к Вещикову А.Э. о взыскании задолженности по договору кредитования,

Установил:

ООО «Аргумент» обратилось в суд с иском к Вещикову А.Э. о взыскании задолженности по кредитному договору №3900-593/00710 от 25.07.2012 года на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» в размере 62694,23 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2080,83 рублей; мотивируя свои требования тем, что 25.07.2012 года между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ответчиком был заключен кредитный договор №3900-593/00710 на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Согласно прил.1 уведомление об индивидуальных условиях кредитования составляется в двух экземплярах для сторон. Второй экземпляр уведомления передается ответчику. Уведомление, составленное в двух экземплярах для сторон с отметкой истца о передаче ответчику второго экземпляра уведомления, о выдаче карты и пин-конверта к карте является единственным документом, подтверждающим факт заключения договора (установление банком клиенту лимита кредитования). В порядке п.1 ст.809 ГК РФ и согласно договору, ответчику устанавливается лимит кредитования в размере 10000 рублей и процентная ставка в размере 21 % годовых. Согласно правилам и тарифам Банка, использование ответчиком кредита осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссии, взимаемой ПАО «БАНК УРАЛСИБ» за открытие\перерегистрацию счетов в соответствии с договором. Таким образом, в подтверждение заключения кредитного договора, ответчиком была выдана расписка в получении карты и конверта, содержащем пин-код к этой карте. Датой предоставления кредита является дата списания денежных средств с картсчета по операциям, совершенных ответчиком с 25.07.2012 года по 23.12.2016 года, ответчиком 25.07.2012 года проведена транзакция картой на сумму 9898 рублей. Таким образом, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» были выполнены условия обязательства по договору № 3900-593/00710 об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность, которую ответчик не погашает. 07.11.2016 года ПАО «БАНК УРАЛСИБ» направил заемщику уведомление о погашении просроченной задолженности и в срок до 22.12.2016 года предоставил срок погасить всю задолженность по Кредитному договору в размере по состоянию на дату погашения. 23 декабря 2016 года между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (Цедент) и ООО «Аргумент» (Цессионарий) заключен договор об уступке права (требований), согласно которому Цедент уступает, Цессионарий принимает все права (требования) к Заемщикам, вытекающих из условий кредитных договоров, согласно Акту уступки права (требований), и все другие права, связанные с указанными обстоятельствами, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные и повышенные проценты, комиссии, штрафные санкции (неустойка, пени и др.) в объеме и на условиях, существующих в момент перехода права. Начиная с 23.12.2016 года ООО «Аргумент» самостоятельно не начисляло проценты за пользование кредитом.

    В судебное заседание представитель истца, будучи надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, не прибыл, просит суд рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Вещиков А.Э., будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения

дела, в судебное заседание не прибыл, письменных возражений не представил, о причинах

неявки суд не известил.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства; поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

-согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями;

-односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст.310 ГК РФ);

-в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 ГК РФ);

-согласно ст.ст.819-820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё; кредитный договор должен быть заключен в письменной форме;

-в соответствии со ст.421 ГК РФ договор по кредитной карте является смешанным и содержит в себе договор кредитной линии с лимитом задолженности, а также условия об оказании услуг (например, получение наличных денежных средств через банкоматы других кредитных организаций, распоряжение денежными средствами по телефону и т.д.), то есть он не является кредитным договором в чистом виде;

-согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке или перейти к другому лицу на основании закона;

-в силу ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника;

-в силу ч.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что 25.07.2012 года между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Вещиковым А.Э. заключен кредитный договор №3900-593/00710 на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования»; установлен лимит кредитования в размере 10000 рублей и процентная ставка в размере 21% годовых. Как следует из содержания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» от 25.07.2012 года Вещиков А.Э., поставив свою подпись в данном документе, подтвердил факт получения последним кредитной карты № 4198040397771254, а также факт получения и целостность пин-конверта к данной карте. Срок действия карты с 25.07.2012 года по 31.07.2015 года. Уведомление об индивидуальных условиях кредитования (далее уведомление) составляется в двух экземплярах для сторон (Банк, клиент). Второй экземпляр Уведомления передается клиенту. Уведомление, составленное в двух экземплярах для сторон (Банк, клиент) с

отметкой Банка о передаче клиенту второго экземпляра уведомления, о выдаче карты и пин-конверта к карте является единственным документом, подтверждающим факт заключения договора (установления Банком клиенту лимита кредитования), о чем ответчик был уведомлен. Кроме того, ответчик был ознакомлен с информацией о Полной стоимости кредита до подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования; был согласен с Полной стоимостью кредита, вне зависимости от суммы предоставляемого ему Банком Лимита кредитования, процентной ставки, размера минимального платежа, срока действия карты, комиссии за годовое обслуживание; принял на себя обязательство самостоятельно контролировать внесение изменений в Таблицу полной стоимости кредита, о которых Банк уведомляет путем публичного оповещения: обязательного публичного размещения новой версии Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Тарифов ОАО «УРАЛСИБ» с указанием даты вступления в действие в Офисе Банка и на сайте Банка:www.bankuralsib.ru; таблица «Полная стоимость кредита» им получена. С Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «УРАЛСИБ» и Тарифами ОАО «УРАЛСИБ» Вещиков А.Э. был ознакомлен, о чем поставил свою подпись.

Получение указанной карты и совершение по ней расходных операций ответчиком не оспорено.

Согласно Выписке операций по договору №3900-593/00710 за период с 25.07.2012 года по 23.12.2016 года ответчиком 25.07.2012 года проведена транзакция картой на сумму 9898 рублей; а также производились другие операции по карте № 4198040397771254. Доказательств обратного, суду не представлено.

Из расчета задолженности по договору №3900-593/00710 и Выписки операций по данному договору, следует, что Вещиков А.Э. не надлежащим образом исполнял перед банком свои обязательства, неоднократно нарушая условия договора в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

07.11.2016 года в адрес ответчика банк направил уведомление о погашении просроченной задолженности по кредитному договору от 25.07.2012 года №3900-593/00710; установив срок, до 22.12.2016 года, погашения задолженности в размере по состоянию на дату погашения.

Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный срок, в связи с чем задолженность по состоянию на 23.12.2016 года составляет 62694,23 рублей, в том числе: по сумме выданных кредитных средств – 39 999,55 рублей, по сумме начисленных пени – 22 694,68 рублей.

    В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору ч. 2 ст. 438 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

    При таких обстоятельствах, судом установлено, что в результате заключенного между сторонами договора, Банк принятые на себя обязательства по договору от 25.07.2012 года №3900-593/00710 исполнил, выпустив на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, что подтверждается материалами дела. Заемщик Вещиков А.Э. получив на свое имя кредитную карту, конверт, содержащий пи-код к этой карте, произвел активацию кредитной карты и осуществлял расходные операции по карте начиная с 28.07.2012 года; свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, ввиду чего образовалась задолженность перед Банком.

23 декабря 2016 года между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (Цедент) и ООО «Аргумент» (Цессионарий) заключен договор об уступке права (требований). Согласно п.2.1 данного Договора Цедент передает, а Цессионарий принимает все права (требования) к Клиентам, вытекающие из условий Кредитных договоров/Договоров банковского счета, согласно Акту уступки права (требований) (Приложение №1, являющегося неотъемлемой частью настоящего Договора), и все другие права, связанные с указанными обстоятельствами, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные и повышенные проценты, комиссии, штрафные санкции (неустойка, пени и др.) в объеме и на условиях, существующих в момент перехода права. Согласно Акту уступки права (требований) к Договору уступки права (требований) от 23.12.2016 года ПАО «БАНК УРАЛСИБ» уступил права (требования) по кредитному договору №3900-593/00710 от 25.07.2012 года ООО «Аргумент».

В адрес ответчика 11.01.2017 года было направлено уведомление о заключении договора об уступке права (требований) между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ООО «Аргумент».

В силу ч.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Из кредитного договора не следует запрет на осуществление уступки прав требования.

    Расчет задолженности, представлен истцом по состоянию на 23.12.2016 года. Задолженность составляет 62694,23 рублей, в том числе: по сумме выданных кредитных средств – 39 999,55 рублей, по сумме начисленных пени – 22 694,68 рублей.

Начиная с 23.12.2016 года ООО «Аргумент» самостоятельно не начисляло проценты за пользование кредитом.

Представленный в материалах дела расчет суммы задолженности по кредиту судом проверен, признан правильным, более того, ответчиком указанная задолженность и расчеты не оспорены; иного расчета суммы задолженности, а также доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение Вещиковым А.Э. принятых на себя перед Банком обязательств, ответчик в суд не представил.

Таким образом, суд считает исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в данном случае расходы по оплате государственной пошлины.

    Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

    Исковые требования ООО «Аргумент» к Вещикову А.Э. о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить.

    Взыскать с Вещикова А.Э. в пользу ООО «Аргумент» сумму задолженности по кредитному договору №3900-593/00710 от 25.07.2012 года в размере 62694,23 рубля (шестьдесят две тысячи шестьсот девяносто четыре рубля 23 копейки) и госпошлину в размере 2080,83 рубля (две тысячи шестьсот сорок девять рублей 83 копейки); а всего 64775,06 рублей (шестьдесят четыре тысячи семьсот семьдесят пять рублей 06 копеек).

    На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Красноярский краевой суд через Нижнеингашский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения.

Председательствующая