Решение от 20.11.2020 по делу № 33-17086/2021 от 21.04.2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Москва                                                                            20 ноября 2020 года

Мещанский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Пивоваровой Я.Г., при секретаре Петровой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское ООО «Экспобанк» к Вергасову Юрию Григорьевичу, Вергасовой Ларисе Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспобанк» обратилось в суд с иском к Вергасову Ю.Г., Вергасовой Л.Н., указав, что между сторонами был заключен кредитный договор, на основании которого ответчикам был предоставлен кредит на приобретение, ремонт и благоустройство жилого помещения, приобретаемое жилье было предоставлено банку в залог, о чем была зарегистрирована ипотека в силу закона, однако, указывает истец, ответчики обязанности по возврату кредитных средств исполняли ненадлежащим образом, в связи с чем, с учетом уточненного иска, истец просит суд расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженность по состоянию на 17.06.2020 в размере 4 326 267,87 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 35 831,34 руб.; взыскать с ответчиков в пользу истца проценты за пользованием суммой кредита по ставке 12 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга по кредитному договору, начиная с 18.06.2020 по дату расторжения кредитного договора; обратить взыскание на предмет ипотеки: жилое помещение (квартиру) по адресу: *******, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 6 696 800 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» Главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Общими условиями предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями предусматривается возможность банка, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, досрочно потребовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование им, неустойки, предусмотренные условиями договора.

Согласно положениям статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, 11.09.2017 года между Коммерческим банком «Экспобанк» (ООО) (в настоящее время ООО «Экспобанк») (банк) и солидарными заемщиками Вергасовым Ю.Г. и Вергасовой Л.Н. (далее - Заемщики) был заключен кредитный договор № 916/7 (кредитный договор).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу и. 1 ст. 807 ГК РФ договор считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщикам был предоставлен кредит сроком на 242 месяца в размере 6 256 400 рублей с целевым назначением – на приобретение, ремонт и благоустройство трехкомнатной квартиры в строящемся доме по адресу: ******* на площадке, расположенной в третьей секции, на 14 этаже по Соглашению о замене сторон в инвестиционном договоре № 71 от 19.01.2006, заключенному 10.07.2007 между Вергасовым Ю.Г., Вергасовой Л.Н. и Мазеповым С.В. и Инвестиционному договору № 71 от 19.01.2006 г., Дополнительному соглашению от 23.05.2007 г. к Инвестиционному договору, заключенному между Мазеповым С.В. и ЗАО «Инвестиционная строительная компания «Монолит-плюс», с другой стороны, в общую совместную собственность Вергасова Ю.Г. и Вергасовой Л.Н..

Банк обязательство по кредитному договору выполнил в полном объеме: денежные средства в размере 6 256 400 руб., согласно условиям кредитного договора, были перечислены на счет Вергасова Ю.Г. что подтверждается выпиской со счета.

Квартира была приобретена ответчиками на основании Договора уступки прав требования от 11.07.2007 года по Инвестиционному договору № 77 от 19.01.2006 года, по условиям которого 18.07.2007 года квартира № 233 в жилом доме№ 1 по адресу: **** была передана ЗАО «Инвестиционная строительная компания «Монолит-плюс» в совместную собственность Вергасова Ю.Г. и Вергасовой Л.Н. по Акту приема-передачи. Право собственности Вергасова Ю.Г. и Вергасовой Л.Н. на квартиру подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права от 24.07.2008 года, выданным Управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области.

В связи с тем, что квартира была приобретена за счет заемных средств, в силу ст.77 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (Закон об ипотеке) на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщиков по вышеуказанному кредитному договору, о чем указано в Свидетельстве о государственной регистрации права собственности на предмет ипотеки от 24.07.2008 г.

Залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по кредитному договору являлся Коммерческий банк «Экспобанк» (ООО) – истец, права которого как залогодержателя и кредитора были удостоверены в соответствии с положениями ст. 13, 14 Закона об ипотеке закладной, оформленной заемщиками и выданной 24.07.2008 г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области (далее - Закладная).

В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора процентная ставка по кредиту установлена в размере: 17 процентов годовых – со дня выдачи кредита; 12 процентов годовых – с первого числа процентного периода, следующего за: предоставлением заемщиком кредитору выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, подтверждающей возникновение у заемщика права собственности, а у кредитора – права залога на квартиру; получением кредитором закладной; предоставлением кредитору документов, подтверждающих исполнение обязательств заемщика по п. 4.1.7 кредитного договора (страхование рисков).

Согласно п. 3.2 кредитного договора проценты на кредит начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включительно.

Согласно условиям договора, заемщики обязались возвращать кредит и уплачивать проценты из расчета процентной ставки путем осуществления ежемесячных платежей, размер которых на момент заключения договора составлял 91 768,91 руб.

За нарушение сроков возврата кредита и/или процентов п. 5.3. кредитного договора и условиями закладной установлена неустойка (пени) в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Заемщики надлежащим образом не исполняли взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, в связи с чем по состоянию на 17.06.2020 года за ними образовалась задолженность в общей сумме 4 326 267,87 руб.

В связи с просрочкой оплаты заемщиками очередного ежемесячного платежа по кредитному договору более чем на 30 календарных дней банк, руководствуясь п. п. 4.4.1, кредитного договора, п.2 ст.811 ГК РФ, предъявил заемщикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и уведомил о намерении расторгнуть кредитный договор в судебном порядке.

При предъявлении такого требования заемщики в силу п.4.1.13 кредитного договора были обязаны досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени.

В соответствии с ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Общая сумма задолженности заемщиков перед истцом по состоянию на 17.06.2020 составила 4326267,87 рублей, в том числе: 3887662,54 рублей основного долга (займа); 242392,3 рублей процентов за пользование кредитом; 101133,13 рублей пеней за просроченный к уплате основной долг; 95079,9 рублей пеней за просроченные к уплате проценты.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд приходит к выводу, что допущенное нарушение ответчиками условий кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного соглашения.

Кроме того, в силу п. 3.2 кредитного договора, п.2 ст.809 ГК РФ на сумму основного долга после составления расчета, то есть с 18.06.2020 г. и до дня полного возврата кредита включительно продолжают начисляться проценты в размере, установленном кредитным договором.

Согласно пункту 6 статьи 809 ГК РФ, в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В п. 16 Постановления Пленума ВС РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» указано, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании процентов за пользование суммой кредита по ставке 112 % годовых, начисляемых на сумму фактического  остатка просроченного  основного долга по кредитному договору, начиная с 18.06.2020 года по дату вынесения судебного решения (согласно заявленным исковым требованиям).

Кроме того, в связи с неисполнением заемщиками условий кредитного договора, в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением требования о досрочном исполнении обязательств владелец закладной вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки (п.4.4.5 Кредитного договора, п.1 ст.50, ст.51 Закона об ипотеке, ст. 348 ГК РФ).

В соответствии со ст. 3 Закона об ипотеке требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пени, начисленные за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиками своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки, расходы по реализации заложенного имущества.

В силу ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке № 1304 ООО «Дивиденд», рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составляет 8 371 000 рублей, в связи с чем, начальная продажная цена объекта недвижимости составляет 6 696 800 рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины, уплаченной при подаче искового заявления. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом также были заявлены требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 35 831, 34 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика на основании статьи 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 317, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. 333.19 НК РФ, ст. ст. 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░  ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 916/7 ░░ 11.07.2007 ░░░░ ░ ░░░░░░░  4 326 267,87 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 3 887 662,54 ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░); 242 392,3 ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 101 133,13 ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░; 95 079,9 ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 12 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 916/7 ░░ 11.07.2007 ░░░░, ░░░░░░░ ░ 18.06.2020 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ******* (░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░ *****), ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 696 800 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░  ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 35 831, 34 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                ░.░. ░░░░░░░░░░