Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-853/2022 ~ М-767/2022 от 10.10.2022

    РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

            09 декабря 2022 года                                                        г. Сызрань

        Сызранский районный суд Самарской области в составе:

    председательствующего судьи Бормотовой И.Е.,

    при секретаре судебного заседания Осыко Д.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-853/2022 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № 6991 к Лычевой Е.С., Мельникову А.С. о взыскании задолженности по кредитной карте, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

    у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № 6991 обратилось в суд с исковым заявлением к Лычевой Е.С., Мельникову А.С. о взыскании солидарно с наследников задолженности по кредитной карте Gold Master Card № в размере 74220,91 рублей и расходов по оплате госпошлины в размере 2426,63 рублей.

В обоснование иска истец указал, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Gold Master Card № по эмиссионному контракту № от 02.11.2018. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ФИО2 была ознакомлена и обязался их исполнять, о чем свидетельствует её подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 15 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка в размере 36% годовых. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств за заемщиком согласно расчету по состоянию на 26.05.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 74220,91 рублей, в том числе: просроченный основной долг –63894,07 рубля, просроченные проценты –10156,50 рублей, неустойка – 170,34 рублей. ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемыми наследниками являются Лычева Е.С. и Мельников А.С. Ответчикам были направлены письма с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. Данное требование до настоящего момента не исполнено.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № 6991, надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает (л.д.4-5, 102).

Ответчик Лычева Е.С. в судебное заседание не явилась, предоставила заявление с просьбой рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования признает (л.д.107).

Ответчик Мельников А.С., надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд не явился. Требования, предъявляемые к судебному извещению, его содержанию и порядку вручения, предусмотренные ст.ст.113-116 ГПК РФ, при извещении ответчиков соблюдены. Судебная повестка, направленная Мельникову А.С., возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д.103-104).

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус Илюхина И.Ю., в судебное заседание не явилась, предоставила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие (л.д.98).

Суд, рассмотрев исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из материалов дела следует, что ФИО2 на основании заявления от 02.11.2018 на получение кредитной карты выдана банковская кредитная карта Gold Master Card № по эмиссионному контракту № от 02.11.2018 с лимитом кредита 65000 рублей, процентная ставка – 23,9% годовых. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования». Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита, предоставляется на условии его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета. Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту (л.д.13-17).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ФИО2 была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует её подпись в заявлении на получение карты (л.д.11).

В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка (л.д.13-35).

Из тарифов банка и информации о полной стоимости кредита следует, что процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19% годовых.

Пунктом 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Информацией о полной стоимости кредита определена неустойка в размере 36% годовых.

В соответствии с п.5.2.8 при нарушении ответчиком предусмотренных договором условий, банк вправе потребовать досрочной оплаты суммы общей задолженности и возврата карты.

Банк выполнил свои обязательства по вышеуказанному договору в полном объеме, предоставив Заемщику денежные средства.

Из представленного банком расчета следует, что по состоянию на 26.05.2022 задолженность заемщика по кредитной карте Gold Master Card № составляет – 74220,91 рублей, в том числе: просроченный основной долг –63894,07 рубля, просроченные проценты –10156,50 рублей, неустойка – 170,34 рублей (л.д.29-32).

Указанный расчет задолженности проверен судом и является верным. Возражений по данному расчету ответчики суду не представили.

          Истцом в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д.34-37). Однако до настоящего времени требования не исполнены.

ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33).

В соответствии с п.1 ст.1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из положений абз.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании).

          Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

К имуществу умершей ФИО2 открыто наследственное дело № у нотариуса нотариального округа Сызранский район Илюхиной И.Ю.

Наследниками после смерти ФИО2 являются: сын Мельников А.С., который ДД.ММ.ГГГГ обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства по закону; дочь Лычева Е.С., которая ДД.ММ.ГГГГ обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства по всем основаниям. Другие наследники с заявлением о принятии наследства по закону, наследники по завещанию, имеющие право на обязательную долю, или об отказе от него, не обращались. Наследственное имущество состоит из: <данные изъяты>. Свидетельства о праве на наследство не выдавались (л.д.98).

Согласно выпискам из ЕГРН от 02.11.2022 и от 24.11.2022 ФИО2 по состоянию на 14.09.2021 принадлежали на праве собственности следующие объекты недвижимого имущества: <данные изъяты> (л.д.54, 74-89).

Из ответа ГИБДД МУ МВД России «Сызранское» от 08.11.2022 следует, что за ФИО2 на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ транспортные средства не зарегистрированы (л.д.62-64).

Из ответа Регионального центра сопровождения операций розничного бизнеса г. Самара ПАО Сбербанк от 09.11.2022 следует, что на имя ФИО2 по состоянию на 14.09.2021 имеются счета:

- №, открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток – 0 рублей;

- №, открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток – 0 рублей;

- №, открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток – 6078,6 рублей;

- №, открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток – 40 рублей (л.д.60).

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества после смерти ФИО2 составляет: 432610,12+619900,93+205620+6078,6+40=1264249,65 рублей, данное имущество перешло к наследникам первой очереди Лычевой Е.С. и Мельникову А.С.

              В соответствии со ст. 1153 ГК РФ – принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

              Согласно ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

То обстоятельство, что свидетельства о праве на наследство до настоящего времени ответчикам не выдавались, не имеет правового значения при разрешения данного спора, поскольку принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4 ст.1152 ГК РФ).

В соответствии со ст.1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство. Отказ от наследства не может быть впоследствии изменен или взят обратно.

В соответствии с п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (пункт 1). Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (пункт 3).

Согласно п.1 и п.п.1 п.2 ст.325 ГК РФ исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору. Если иное не вытекает из отношений между солидарными должниками, должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого.

При установленных обстоятельствах, учитывая, что сумма задолженности наследодателя по кредитной карте не превышает стоимость наследственного имущества, и на момент рассмотрения дела задолженность ответчиками не погашена, суд приходит к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме, и с ответчиков Лычевой Е.С. и Мельникова А.С. следует взыскать солидарно сумму задолженности в размере 74220,91 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Тем самым в пользу истца ПАО Сбербанк с ответчиков подлежит взысканию возврат государственной пошлины в сумме 2426,63 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

    р е ш и л:

              ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 6991 ░░░░░░░░░░░░░.

              ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 6991 (░░░ №, ░░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ Gold Master Card № ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░ 02.11.2018 ░ ░░░░░░░ 74220,91 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2426,63 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 76647,54 ░░░░░░.

         ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 16.12.2022.

░░░░░