Решение по делу № 2-2211/2015 ~ М-1738/2015 от 29.04.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июня 2015 года        город Иркутск

Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре судебного заседания Тарасенко Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2211/2015 по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) к Макаренко Н.А., Макаренко С.А. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л :

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) (далее – истец, банк) обратился в суд с иском к Макаренко Н.А., Макаренко С.А. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № в размере <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов по договору – <данные изъяты> руб., неустойка – 10 000 руб., сумма штрафов за образование просроченной задолженности – 700 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Банк) и Макаренко Н.А. (Заемщик) заключен Кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит на сумму <данные изъяты> руб. на срок 60 мес. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 37 % в год.

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору был заключен договор поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ. с Макаренко С.А., согласно которому последний обязался отвечать перед банком за исполнение Макаренко Н.А. всех ее обязательств перед Банком, возникающих из договора.

Заемщик в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему Банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.1.3 Договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз Заемщиком установленного Договором порядка погашения задолженности.

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере: - в части суммы основного долга – <данные изъяты> руб.; в части суммы начисленных процентов – <данные изъяты> руб.

Согласно п. 2.2.4 Договора, за каждый день просрочки по Договору подлежит начислению неустойка из расчета 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки.

Задолженность по неустойке, вытекающей из положений Договора, составляет <данные изъяты> руб.

На момент подачи искового заявления общая задолженность по Договору составляет <данные изъяты> руб., из которых: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов по Договору – <данные изъяты> руб., неустойка – <данные изъяты> руб., сумма штрафов за образование просроченной задолженности – <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 4.1.4 Договора Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить Заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки.

Используя предусмотренное Договором право и учитывая материальное состояние заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к Заемщику в части неустойки до 10 000 руб.

Таким образом, сумма задолженности по Договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов по договору – <данные изъяты> руб., неустойка – <данные изъяты> руб., сумма штрафов за образование просроченной задолженности – <данные изъяты> руб.

Согласно п. 1.6 договора поручительства №.1 от ДД.ММ.ГГГГ. поручитель Макаренко С.А. отвечает перед банком в том же объеме, что и Заемщик – Макаренко Н.А., включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком, то есть ответственность поручителей и Заемщика является солидарной.

Просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № в размере <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов по договору – <данные изъяты> руб., неустойка – <данные изъяты> руб., сумма штрафов за образование просроченной задолженности – <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебном заседании истец ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», извещенный о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, отсутствует, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики Макаренко Н.А., Макаренко С.А., извещенные о дне, времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ, в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки суд в известность не поставили.

При решении вопроса о рассмотрении дела в отсутствии ответчиков суд учитывает следующее.

В соответствии с ч.1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Статьей 113 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой в уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч.1 ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (ст. 118 ГПК РФ).

В силу ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений с последнего известного места жительства.

Как усматривается из материалов гражданского дела, ответчики Макаренко Н.А., Макаренко С.А. извещались судом о времени и месте судебных заседаний судебными повестками, направленными заказным письмом с уведомлением, по адресам указанным как в исковом заявлении, так и по сведениям с места регистрации, указанным в справке Отдела адресно-справочной работы УФМС России по Иркутской области, то есть по всем известным адресам. Почтовая корреспонденция о судебных заседаниях возвращены в суд в связи с истечением срока хранения. Иного места пребывания ответчиков суду не известно.

Таким образом, ответчики Макаренко Н.А., Макаренко С.А. извещались судом о дате, времени и месте судебных заседаний всеми способами, предусмотренными законом, однако, в судебные заседания не являются, документов, подтверждающих уважительность причин неявки суду не представляет.

Доказательств, подтверждающих невозможность получения почтовой корреспонденции, суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчиков Макаренко Н.А., Макаренко С.А.

Исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395–1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 811 кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу либо независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Кодекса.

Проценты за пользование коммерческим кредитом подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. Если законом или договором этот момент не определен, следует исходить из того, что такая обязанность возникает с момента получения товаров, работ или услуг (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предварительной оплате) и прекращаются при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств, либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором. (абз. 4 п. 12 постановления Пленума Верховного Суда № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (абз. 1 п. 15 постановления).

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов (абз. 4 п. 15 Постановления).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между банком и ответчиком заключено кредитное соглашение №№, по условиям которого истец обязался предоставить Макаренко Н.А. кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев, с уплатой 37% в год. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Кредитным соглашением предусмотрено, что настоящий документ и Условия кредитования физических лиц являются проектом смешанного гражданско-правового договора, содержащего элементы договора банковского счета и кредитного договора, предлагаемого банком к заключению на основании направленного последнему заявления на предоставление Кредита. До подписания проекта договора физическому лицу, желающему получить кредит, предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости предоставляемого кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости Кредита, в том числе связанных с несоблюдением контрагентом Банка условий Договора, график погашения полной стоимости кредита, рассчитанный исходя из условий одобренного сторонами проекта Договора, а также перечень предлагаемых платежей в пользу неопределенного круга лиц. Фактом, подтверждающим полное согласие с условиями проекта Договора является проставленная на настоящем документе подпись лица, желающего получить Кредит, в п.6 графе «Заемщик» настоящего документа. Проект договора вступает в силу и приобретает статус Договора с момента его подписания Сторонами. Настоящим Заемщик подтверждает, что ему разъяснены и понятны права и обязанности, регламентированные настоящим проектом, в частности, положения пункта 4.4.7., 2.2.1. – 2.2.7. настоящего проекта документа.

Заемщику Макаренко Н.А. разъяснены и понятны права и обязанности, регламентированные проектом, о чем свидетельствует её подпись в соглашении.

В соответствии с п. 1.1.2. кредитного соглашения кредит считается предоставленным Заемщику с момента зачисления денежных средств на ТБС Заемщика.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере, определенном в Параметрах Кредита настоящего соглашения (п. 2.2.1 Кредитного соглашения).

В перечень платежей, включенных в полную стоимость кредита, входят: платеж по погашению основной суммы долга (суммы кредита), в размере <данные изъяты> руб.; платеж по уплате процентов по Кредиту в размере <данные изъяты> руб. (п. 2.2.3.1. Кредитного соглашения).

Неустойка подлежит начислению из расчета 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен Договором как срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика, поддень погашения Просроченной кредитной задолженности включительно. (п. 2.2.4. Кредитного соглашения).

Согласно п. 3.3.3 Кредитного соглашения Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты на него согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью Договора.

В соответствии с п. 3.1.1. Условий кредитования физических лиц проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на ТБС либо со дня, следующего за днем выдачи Заемщику денежных средств со ссудного счета через кассу Банка наличными (в случае, если кредитные денежные средства на ТБС заемщик не зачисляются), на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов.

Пунктом 3.2.1. Условий кредитования физических лиц предусмотрено, что первое погашение Кредита Заемщик обязан осуществить в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был заключен Договор. Платеж по кредиту производится ежемесячно, равными суммами в течение срока действия Договора.

Погашение кредитной задолженности, а также неустойки по Договору осуществляется Банком путем бесспорного списания с ТБС Заемщика денежных средств в порядке, предусмотренном Договором. Если денежные средства на ТБС внесены Заемщиком по истечении операционного дня, либо в выходной/нерабочий праздничный день, то погашение Кредитной задолженности осуществляется в ближайший следующий за ним рабочий день. Нарушением срока очередного погашения Кредита считается факт отсутствия денежных средств на ТБС, либо факт наличия остатка денежных средств на ТБС меньше установленной Договором величины ежемесячного взноса на дату погашения Кредита после операционного дня. Просрочкой платежа считается факт несвоевременной уплаты Заемщиком денежных средств в оплату кредита, процентов, услуг Банка. (Пп. 3.2.2., 3.2.3.).

Пунктом 4.2.1 Условий кредитования физических лиц предусмотрена обязанность ответчика по погашению задолженности, а п. 3.3.1 кредитного договора предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу неустойки (пени, штрафа) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

Истец выполнил обязательство по перечислению кредита, перечислив на счет заемщика <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд, приходит к выводу об его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст.314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.4.1.3 Условий кредитования физических лиц истец в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного Договором порядка погашения задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита, потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

Вместе с тем Макаренко Н.А. ненадлежащим образом исполнялись обязанности, установленные кредитным договором, по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита Ответчиком было произведено гашение кредитной задолженности в размере: в части суммы основного долга – <данные изъяты> руб., в части суммы начисленных процентов – <данные изъяты> руб., в части суммы пени за просрочку платежей – 0 руб.

Согласно представленного расчета задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., из которых: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов по Договору – <данные изъяты> руб., неустойка – <данные изъяты> руб., сумма штрафов за образование просроченной задолженности – 700 руб.

Пунктом 4.1.4 Условий кредитования физических лиц истцу предоставлено право в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, реализуя указанное право, истец снизил неустойку до <данные изъяты> руб.

Суд, проверив данный расчет, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного между банком и ответчиком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 363 ГК РФ предусмотрено, что если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Предметом договора поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и Макаренко С.А., является обязанность поручителя отвечать перед кредитором за исполнение Макаренко Н.А. (заемщик), всех ее обязательств перед кредитором, возникающих из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Указано, что поручителям известны все условия кредитного договора.

Согласно п. 1.6 договора поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ. поручитель Макаренко С.А. отвечает перед банком в том же объеме, что и Заемщик – Макаренко Н.А., включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком, то есть ответственность поручителей и Заемщика является солидарной.

Согласно п.3.1. договора поручительства, оно дано на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел подтверждение в судебном заседании, а обстоятельств, свидетельствующих о прекращении договора поручительства, судом не установлено, суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать солидарного взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. с заемщика Макаренко Н.А. и поручителя Макаренко С.А. в размере <данные изъяты> руб.

Ответчиками, которым в определении о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству разъяснялись требования ч.1 ст.56 ГПК РФ, доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, необоснованности представленного банком расчета задолженности по кредитному договору суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу банка подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) – удовлетворить.

Взыскать солидарно с Макаренко Н.А., Макаренко С.А. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья                                                                                       А.М. Тимофеева

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>