Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5128/2011 ~ М-5230/2011 от 19.10.2011

Дело № 2-5128/11-2011 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 декабря 2011 года г.Курск

Ленинский районный суд г.Курска в составе

Председательствующего судьи Шуровой Л.И.

при секретаре Гнездиловой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Каробанова № к Открытому акционерному обществу Национальный Банк «Траст» филиала в <адрес> офиса № в <адрес> о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий ничтожных условий и взыскании денежной компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Каробанов С.И. обратился в суд с иском к Открытому акционерному обществу Национальный Банк «Траст» филиала в <адрес> офису № в <адрес> (далее – ОАО НБ «Траст» филиала в <адрес> офиса № в <адрес>) о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий ничтожных условий и взыскании денежной компенсации морального вреда, ссылаясь на то, что включением в кредитный договор условия о взимании с него комиссии за расчетное обслуживание и зачисление кредитных средств нарушаются его права как потребителя. Просил: признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ним и ОАО НБ «Траст» филиала в <адрес> офиса № в <адрес> в части обязанности оплаты ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание и зачисление кредитных средств (п. 2.8 и 2.16). Применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора. Взыскать с ОАО НБ «Траст» филиала в <адрес> офиса № в <адрес> в его пользу 51989 руб. 00 коп. – уплаченных комиссий, взыскать компенсацию морального вреда в размере 3000 руб. Признать незаконными действия ОАО НБ «Траст» филиала в <адрес> офиса № в <адрес> по начислению процентов на сумму 2490 руб. 00 коп. и обязать произвести перерасчет кредита с учетом данных изменений.

В процессе рассмотрения дела истец Каробанов С.И. исковые требования уточнил. Просил: признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ним и ОАО НБ «Траст» филиала в <адрес> офиса № в <адрес> в части обязанности оплаты ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание и зачисление кредитных средств (п. 2.8 и 2.16). Применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора. Взыскать с ОАО НБ «Траст» филиала в <адрес> офиса № в <адрес> в его пользу 56938 руб. 90 коп. – уплаченных комиссий, взыскать компенсацию морального вреда в размере 3000 руб. Признать незаконными действия ОАО НБ «Траст» филиала в <адрес> офиса № в <адрес> по начислению процентов на сумму 2490 руб. 00 коп. и обязать произвести перерасчет кредита с учетом данных изменений.

Истец Каробанов С.И., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился. В письменном заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца Каробанова С.И. по доверенности Громов О.В. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в уточненном исковом заявлении.

Представитель ответчика - ОАО НБ «Траст» филиала в <адрес> офиса № в <адрес>, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, в связи с чем судом с согласия представителя истца определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Каробановым С.И., далее - «Заёмщик» или «Потребитель», и ОАО НБ «Траст», далее - «Кредитор» или «Банк», был заключен кредитный договор №, далее - «Кредитный договор».

Кредитный договор был заключен на сумму 499 990,00 рублей, на 60 месяцев, с ежемесячной оплатой процентов в размере 18,00% годовых.

Согласно условиям п.2.8 Заявления о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик обязан был уплачивать ежемесячные комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы кредита, что составляло 4 949,90 руб./мес, всего - в сумме 49 499,00 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также согласно условиям п. 2.16 Заявления о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязан был уплачивать комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме 2490,00 руб., которые начислены на срок 60 месяцев.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее с опережением.

Порядок ведения бухгалтерского учета кредитными организациями на территории Российской Федерации установлен вступившим в силу с 1 января 2008 г. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) (далее - Правила).

Из Правил следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета, который не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким, образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением нм условий кредитного договора.

В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика -физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

В случае если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения, кредитная организация обязана довести до заемщика - физического лица информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования.

В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора.

Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Указанием Банка России от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" (далее - Указание N 2008-У) установлено, что в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе и комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора).

Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ N 2300-1 и другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, а Указанием N 2008-У правомерность взимания комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика не определяется.

Таким образом, условие договора о взимании комиссии за расчетное обслуживание счета и зачисление кредитных средств, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

При таком положении суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о признании недействительными условий кредитного договора и о взыскании с ответчика в пользу истца 56938,90 руб.

На основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков, поэтому требования истца о взыскании денежной компенсации морального вреда, подлежат удовлетворению.

Требования истца о признании незаконными действий ОАО НБ «Траст» филиала в <адрес> офиса № в <адрес> по начислению процентов и обязании произвести перерасчет кредита удовлетворению не подлежат, как не основанные на законе.

На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход муниципального образования «город Курск» в размере 1 999 руб. 16 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Каробанова № удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Каробановым № и Открытым акционерным обществом Национальный Банк «Траст» филиала в <адрес> офиса № в <адрес> в части обязании оплаты ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание и зачисление кредитных средств (п. 2.8 и п. 2.16).

Применить последствия недействительности ничтожных условий договора.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный Банк «Траст» филиала в <адрес> офиса № в <адрес> в пользу Каробанова № 56938 руб. 90 коп. – уплаченных комиссий и 3000 руб. – денежной компенсации морального вреда, а всего взыскать 59938 руб. 90 коп. (пятьдесят девять тысяч девятьсот тридцать восемь рублей девяносто копеек).

В остальной части иска Каробанову № отказать.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный Банк «Траст» филиала в <адрес> офиса № в <адрес> государственную пошлину в доход муниципального образования «город Курск» в размере 1 999 руб. 16 коп. (одна тысяча девятьсот девяносто девять рублей шестнадцать копеек).

Ответчики вправе подать в Ленинский районный суд <адрес> заявление об отмене данного решения в течение 7 дней со дня вручения им копий заочного решения.

Кроме того, данное решение может быть обжаловано сторонами в Курский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления о его отмене, а в случае, если такое заявление подано,- в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.

Судья: Л.И. Шурова.