Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4101/2015 ~ М-3013/2015 от 28.05.2015

Дело № 2-4101/15

Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ДД.ММ.ГГГГ) года Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Н.А. Малютиной

при секретаре Е.Ю. Тороповой

с участием представителя истца по доверенности О.Л.Паниной,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Зернова С. Н. к открытому акционерному обществу (Наименование1) о признании платежа досрочным погашением части основного долга по кредиту, признании начисления процентов по кредитному договору незаконным, обязании аннулировать сумму начисленных процентов, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Зернов С.Н. обратился в суд с исковым заявлением к ОАО (Наименование1), в котором, с учетом уточнения требований, просит признать произведенный им платеж в размере <данные изъяты> рублей (ДД.ММ.ГГГГ) года досрочным погашением части основного долга по кредиту, предоставленному по кредитному договору (№), заключенному между Зерновым С.Н. и ОАО (Наименование1) (ДД.ММ.ГГГГ), признать начисление процентов по кредитному договору за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> рубль незаконным, обязать ОАО (Наименование1) аннулировать сумму начисленных процентов за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) по кредитному договору (№), заключенному между Зерновым С.Н. и ОАО (Наименование1) (ДД.ММ.ГГГГ), взыскать с ОАО (Наименование1) компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование иска указано, что (ДД.ММ.ГГГГ) между Зерновым С.Н. и ОАО (Наименование1) был заключен кредитный договор (№), согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком до (ДД.ММ.ГГГГ) и процентной ставкой 37,5% годовых. С (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) Зерновым С.Н. ежемесячно вносились платежи согласно графику платежей в размере <данные изъяты> рублей, в сумму которых включались также и проценты за пользование кредитом. Намереваясь досрочно погасить предоставленный банком кредит, Зернов С.Н. (ДД.ММ.ГГГГ) обратился в ОАО (Наименование1) с заявлением о частичном досрочном погашении кредита на сумму <данные изъяты> рублей, с указанием требования о списании указанной суммы с банковского счета и перерасчете ежемесячного взноса. Указанное заявление было принято сотрудником банка, выдан новый график платежей. В этот же день Зерновым С.Н. на специальный банковский счет были внесены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, а также сумма очередного ежемесячного платежа в размере <данные изъяты> рублей. По истечении четырех месяцев истцу, полагавшему, что кредитные обязательства исполнены, поскольку на счете имелась достаточная для этого сумма, стало известно, что внесенная им сумма не направлена сотрудниками банка на досрочное погашение кредита, а была списана в счет последующих ежемесячных аннуитетных платежей. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд с вышеуказанным иском (л.д.5-6,95-97).

В судебное заседание истец Зернов С.Н. не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства (л.д.103), в адресованном суду заявлении просит о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.123).

Представитель истца Панина О.Л., действующая на основании доверенности от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.68), исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ОАО (Наименование1) в судебное заседание не явился, извещен судом о времени и месте судебного разбирательства (л.д.102,104), представил возражения на исковое заявление, содержащий просьбу о рассмотрении дела без участия представителя банка (л.д.79-81,105-107).

Суд, выслушав представителя истца, изучив представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В ч.1 ст.428 ГК РФ указано, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч.2 ст.432, ст.435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По смыслу ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу требований ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) Зернов С.Н. обратился в ОАО (Наименование1) с заявлением о заключении договора кредитования (№), в котором просил заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета и установить индивидуальные условия кредитования, согласно которым предоставить кредит в размере <данные изъяты> рублей, сроком на 60 месяцев до (ДД.ММ.ГГГГ) с установлением процентной ставки в размере 37,5% годовых и уплатой ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> рублей в соответствии с графиком платежей (л.д.92,118). То есть ответчик обратился к банку с офертой на заключение смешанного договора.

В своем заявлении Зернов С.Н. просил, чтобы по результатам рассмотрения его оферты, ему был открыт текущий банковский счет в выбранной валюте, на который будет зачислена сумма кредита.

Как следует из указанного заявления, Зернов С.Н. на момент подписания своего заявления был ознакомлен с действующим на день заключения договора типовыми условиями предоставления потребительского кредита и банковского специального счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт, тарифами банка и обязуется их соблюдать.

Рассмотрев оферту Зернова С.Н., изложенную в совокупности документов: заявлении от (ДД.ММ.ГГГГ), типовых условиях, правилах и тарифах, банк открыл ему счет клиента (№) и зачислил денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на указанный счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.83-90,109-116), т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт).

Таким образом, между ОАО (Наименование1) и Зерновым С.Н. (ДД.ММ.ГГГГ) был заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор (№).

Согласно справке по счету за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.8-10) и выписке из лицевого счета в период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.83-90, 109-116) Зерновым С.Н. осуществлялись платежи в счет погашения кредита в порядке, предусмотренном графиком платежей.

(ДД.ММ.ГГГГ) Зернов С.Н. обратился в филиал ОАО (Наименование1) в <адрес> с заявлением на частичное досрочное погашение кредита (л.д.7,91,117), из которого следует, что он намерен осуществить частичный досрочный возврат кредита по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> рублей, и просил списать со специального банковского счета (№), открытого в рамках договора, указанную сумму. При этом в заявлении указал, что срок осуществления и списания платежа (ДД.ММ.ГГГГ), рассчитанный как дата следующего очередного планового погашения по договору, но не ранее 30 календарных дней с момента подписания настоящего заявления.

(ДД.ММ.ГГГГ) Зерновым С.Н. на счет (№) внесены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей, что подтверждается приходными кассовыми ордерами от (ДД.ММ.ГГГГ) (№) и (№) (л.д.12).

В это же день Зернову С.Н. был выдан новый график погашения задолженности (л.д.11).

По истечении четырех месяцев Зернову С.Н. стало известно, что внесенная им сумма не направлена на досрочное погашение кредита, а была списана в счет последующих ежемесячных аннуитетных платежей, в связи с чем (ДД.ММ.ГГГГ) и (ДД.ММ.ГГГГ) он обратился в ОАО (Наименование1) с претензиями (л.д.13,14-16), ответы на которые им до настоящего времени не получены.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которое она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу вышеуказанной правовой нормы именно на истце лежит обязанность по доказыванию нарушений его прав действиями ответчика.

Оценив по правилам ст.67 ГПК РФ представленную истцом совокупность доказательств, суд приходит к выводу о том, что истцом заявленные требования не подтверждены.

Как следует из заявления от (ДД.ММ.ГГГГ), Зернов С.Н. указал, что заявленная в качестве досрочного возврата кредита сумма не включает в себя суммы очередного планового платежа, просроченных платежей, процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы кредита и штрафные санкции на указанную дату, а также согласился с тем, что в случае недостаточности на счете средств после списания всех установленных договором платежей для исполнения настоящего заявления в полном объеме, заявление аннулируется, досрочное погашение не осуществляется.

Из предоставленной ответчиком выписки по лицевому счету по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) следует, что после списания ежемесячного платежа (ДД.ММ.ГГГГ) сумма свободных денежных средств составила <данные изъяты> рублей. Осуществить частичное досрочное погашение кредита на указанную в заявлении денежную сумму не представлялось возможным, поскольку заемщиком не был внесен ежемесячный плановый платеж в размере <данные изъяты> рублей (ДД.ММ.ГГГГ). Кроме того, Зерновым С.Н. внесенные им денежные средства периодически снимались для осуществления различных платежей.

В этой связи суд приходит к выводу о том, что истцом не были соблюдены условия для частичного досрочного погашения кредита, вследствие чего поступившие на счет денежные средства ОАО (Наименование1) были направлены на плановое погашение задолженности по кредитному договору.

При разрешении заявленного спора суд также исходит из положений ст.421 ГК РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений возможности по своему усмотрению вступать в договорные отношения с другими участниками, определяя условия таких отношений, а также заключать договоры как предусмотренные, так и прямо не предусмотренные законом. Учитывая, что на момент заключения (ДД.ММ.ГГГГ) кредитного договора и подачи заявления от (ДД.ММ.ГГГГ) на частичное досрочное погашение кредита Зернову С.Н. были известны условия, на которых они им подписываются, понимал их значение и обязался соблюдать, суд не усматривает законных оснований для удовлетворения заявленных требований.

Руководствуясь ст.ст.56,67,194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Зернова С. Н. к открытому акционерному обществу (Наименование1) о признании платежа досрочным погашением части основного долга по кредиту, признании начисления процентов по кредитному договору незаконным, обязании аннулировать сумму начисленных процентов, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Судья                             подпись                                                     Н.А.Малютина

Мотивированное решение изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ) года